典当管理办法放款比例

典当管理办法放款比例总则制定目的本规范旨在明确典当业务中放款比例的相关标准，确保典当行为合法、规范、有序进行，保护典当行、当户及其他相关方的合法权益，维护典当行业的健康发展。适用范围本规范适用于在中华人民共和国境内依法设立的典当行及其开展的各类典当业务。基本原则1.合法性原则：放款比例必须严格遵守国家法律法规及《典当管理办法》等相关行业标准的规定。2.风险可控原则：在保障当户合理融资需求的同时，充分评估风险，确保放款比例与典当行的风险承受能力相匹配，避免过度放款导致的潜在损失。3.公平公正原则：对待所有当户一视同仁，依据统一的标准确定放款比例，不得因当户身份、背景等因素而有所偏袒或歧视。放款比例的确定依据典当物的种类1.动产一般来说，对于易于变现、市场价格相对稳定的动产，如金银首饰、高档手表等，放款比例相对较高。但具体比例需综合考虑动产的品质、市场流通性等因素。例如，成色较高、市场认可度高的金银首饰，放款比例可能可达评估价值的70%80%；而对于一些市场流通性稍差、品质一般的动产，放款比例可能控制在50%60%。对于古玩、字画等特殊动产，由于其价值评估难度较大，市场波动风险高，放款比例通常较低。一般根据专业鉴定机构的评估价值，放款比例在30%50%之间。2.不动产以房产典当为例，通常放款比例会根据房产的地理位置、市场价值、房龄等因素确定。在繁华地段、市场价值较高且房龄较新的房产，放款比例可能为评估价值的60%70%；而在偏远地区、市场价值相对较低或房龄较长的房产，放款比例可能在50%60%左右。土地典当的放款比例相对更为谨慎。一般会参考土地的性质（如出让土地、划拨土地）、用途、剩余使用年限等。对于出让性质、用途为商业或住宅且剩余使用年限较长的土地，放款比例可能为评估价值的50%60%；对于划拨土地或剩余使用年限较短的土地，放款比例通常会更低，可能在30%40%。3.财产权利对于股权典当，放款比例主要取决于企业的经营状况、股权结构、行业前景等。如果企业经营业绩良好、股权结构清晰、行业前景乐观，放款比例可能达到评估价值的50%60%；反之，如果企业经营存在风险、股权结构复杂或行业前景不明朗，放款比例可能在30%40%。对于债券典当，放款比例会根据债券的种类（如国债、企业债）、信用等级、剩余期限等确定。国债由于信用风险低，放款比例相对较高，可能为评估价值的80%90%；企业债信用风险相对较高，放款比例一般在50%70%，且对于信用等级较低的企业债，放款比例会进一步降低。当户的信用状况1.信用评级典当行应建立完善的当户信用评级体系。对于信用评级高的当户，在符合其他条件的情况下，可以适当提高放款比例。例如，信用评级为AAA级的当户，放款比例可比同类型典当物的一般标准上浮10%15%；信用评级为AA级的当户，放款比例上浮5%10%。对于信用评级低甚至无信用记录的当户，放款比例应相应降低。信用评级为C级及以下的当户，放款比例可能比一般标准下浮10%20%。2.过往还款记录当户过往按时足额还款的次数越多、还款记录良好，说明其信用履约能力强。在确定放款比例时，可适当给予优惠。如过往连续5年按时还款的当户，放款比例可比一般标准提高5%10%。若当户存在逾期还款、拖欠本息等不良记录，放款比例应大幅降低。例如，有过3次以上逾期还款记录的当户，放款比例可能比一般标准下浮20%30%。典当期限1.短期典当典当期限在1个月以内（含1个月）的短期典当业务，由于风险相对集中，放款比例一般相对较低。对于动产典当，放款比例可能在40%60%；不动产典当放款比例在30%50%；财产权利典当放款比例在30%60%。2.中期典当典当期限为1个月以上至6个月（含6个月）的中期典当业务，放款比例会根据典当物情况和当户信用状况有所调整。动产典当放款比例可能在50%70%；不动产典当放款比例在40%60%；财产权利典当放款比例在40%70%。3.长期典当典当期限超过6个月的长期典当业务，风险相对更大，放款比例通常更为谨慎。动产典当放款比例一般在30%60%；不动产典当放款比例在30%50%；财产权利典当放款比例在30%60%。同时，对于长期典当业务，典当行应加强对典当物和当户的跟踪管理。放款比例的具体标准动产典当放款比例1.一般动产金银首饰、高档手表等：评估价值在10万元以下（含10万元），放款比例不超过评估价值的70%；评估价值在10万元以上至50万元（含50万元），放款比例不超过评估价值的65%；评估价值在50万元以上，放款比例不超过评估价值的60%。电子产品、交通工具等：评估价值在5万元以下（含5万元），放款比例不超过评估价值的60%；评估价值在5万元以上至30万元（含30万元），放款比例不超过评估价值的55%；评估价值在30万元以上，放款比例不超过评估价值的50%。2.特殊动产古玩、字画等：评估价值在20万元以下（含20万元），放款比例不超过评估价值的40%；评估价值在20万元以上至100万元（含100万元），放款比例不超过评估价值的35%；评估价值在100万元以上，放款比例不超过评估价值的30%。不动产典当放款比例1.房产典当住宅：评估价值在50万元以下（含50万元），放款比例不超过评估价值的60%；评估价值在50万元以上至200万元（含200万元），放款比例不超过评估价值的55%；评估价值在200万元以上，放款比例不超过评估价值的50%。商业用房：评估价值在80万元以下（含80万元），放款比例不超过评估价值的55%；评估价值在80万元以上至300万元（含300万元），放款比例不超过评估价值的50%；评估价值在300万元以上，放款比例不超过评估价值的45%。2.土地典当出让土地：评估价值在100万元以下（含100万元），放款比例不超过评估价值的50%；评估价值在100万元以上至500万元（含500万元），放款比例不超过评估价值的45%；评估价值在500万元以上，放款比例不超过评估价值的40%。划拨土地：评估价值在50万元以下（含50万元），放款比例不超过评估价值的30%；评估价值在50万元以上至200万元（含200万元），放款比例不超过评估价值的25%；评估价值在200万元以上，放款比例不超过评估价值的20%。财产权利典当放款比例1.股权典当有限责任公司股权：评估价值在30万元以下（含30万元），放款比例不超过评估价值的50%；评估价值在30万元以上至100万元（含100万元），放款比例不超过评估价值的45%；评估价值在100万元以上，放款比例不超过评估价值的40%。股份有限公司股权：评估价值在50万元以下（含50万元），放款比例不超过评估价值的45%；评估价值在50万元以上至200万元（含200万元），放款比例不超过评估价值的40%；评估价值在200万元以上，放款比例不超过评估价值的35%。2.债券典当国债：评估价值在100万元以下（含100万元），放款比例不超过评估价值的85%；评估价值在100万元以上至500万元（含500万元），放款比例不超过评估价值的80%；评估价值在500万元以上，放款比例不超过评估价值的75%。企业债：信用等级为AAA级的企业债，评估价值在80万元以下（含80万元），放款比例不超过评估价值的70%；评估价值在80万元以上至300万元（含300万元），放款比例不超过评估价值的65%；评估价值在300万元以上，放款比例不超过评估价值的60%。信用等级为AA级的企业债，评估价值在60万元以下（含60万元），放款比例不超过评估价值的60%；评估价值在60万元以上至200万元（含200万元），放款比例不超过评估价值的55%；评估价值在200万元以上，放款比例不超过评估价值的50%。信用等级为A级及以下的企业债，评估价值在40万元以下（含40万元），放款比例不超过评估价值的50%；评估价值在40万元以上至150万元（含150万元），放款比例不超过评估价值的45%；评估价值在150万元以上，放款比例不超过评估价值的40%。放款比例的调整机制动态调整1.根据市场行情变化，典当行应定期对放款比例进行评估和调整。例如，当某种典当物的市场价格出现大幅波动时，放款比例应相应调整。如果黄金价格在短期内上涨10%以上，对于黄金首饰典当的放款比例应适当降低，以控制风险。2.当宏观经济形势发生重大变化时，如经济衰退、通货膨胀加剧等，典当行应及时调整放款比例。在经济衰退期间，为防范风险，可适当降低各类典当物的放款比例；在通货膨胀期间，对于不动产等保值性较强的典当物放款比例可相对稳定，对于动产中易贬值的物品放款比例应适当降低。特殊情况调整1.当典当物出现质量问题、损坏或市场价值明显下降等情况时，典当行有权立即调整放款比例。例如，典当的汽车发生重大事故，车辆价值大幅降低，典当行应重新评估并降低放款比例。2.若当户出现重大经营困难、财务状况恶化等可能影响还款能力的情况，典当行应及时调整放款比例，甚至提前收回部分或全部当金。如当户所在企业面临破产清算，典当行应采取相应措施保障自身权益，降低放款比例或要求当户提前还款。放款比例的监督与管理内部监督1.典当行应建立健全内部放款比例监督机制，设立专门的风险管理部门或岗位，负责对放款业务进行定期检查和不定期抽查。检查内容包括放款比例是否符合规定标准、审批流程是否合规等。2.定期对放款业务进行统计分析，评估放款比例与风险状况的匹配性。如每月对各类典当业务的放款比例进行汇总分析，查看是否存在异常情况，及时发现潜在风险并