信贷责任认定管理办法

信贷责任认定管理办法总则制定目的为加强信贷业务管理，规范信贷责任认定行为，提高信贷资产质量，防范信贷风险，根据国家有关法律法规和金融行业监管要求，结合本公司实际情况，特制定本办法。适用范围本办法适用于公司内所有涉及信贷业务的部门、岗位及人员，包括但不限于信贷审批、发放、管理、催收等环节。基本原则1.依法合规原则：信贷责任认定应严格遵守国家法律法规、金融监管规定以及公司内部规章制度。2.客观公正原则：以事实为依据，以法律和制度为准绳，对信贷业务各环节相关人员的责任进行客观、公正的认定。3.尽职免责原则：对于严格按照信贷业务流程操作，勤勉尽职履行职责的人员，在出现风险时给予免责考虑。4.责任追究原则：对因违规操作、不尽职等原因导致信贷资产损失的人员，依法依规追究相应责任。信贷责任认定的标准与情形贷前调查环节责任认定1.调查内容不完整、不准确未对借款人基本情况、经营状况、财务状况等进行全面、深入调查，导致重要信息缺失或错误。对抵押物、质押物的真实性、合法性、有效性及价值评估不准确。2.调查程序违规未按规定程序进行实地考察，或实地考察流于形式。未对保证人资格、保证能力进行有效审查。3.调查人员不尽职对调查中发现的重大风险隐患未及时揭示和报告。与借款人串通，提供虚假调查资料。风险评估环节责任认定1.风险评估不准确对借款人信用风险、市场风险、行业风险等评估失误，导致风险判断偏差。未充分考虑宏观经济环境、政策变化等因素对信贷业务的影响。2.评估方法不当采用不合理的风险评估模型或方法，得出不科学的评估结论。对风险评估指标设置不合理，未能全面反映风险状况。信贷审批环节责任认定1.审批依据不充分未严格按照规定的审批条件和标准进行审批，对不符合条件的信贷业务予以批准。审批时未充分参考贷前调查、风险评估等环节的意见和资料。2.审批程序违规超越权限审批信贷业务。未按规定的审批流程进行操作，擅自简化或跳过必要环节。3.审批人员不尽职对明显存在风险的信贷业务未提出异议或采取风险防控措施。受不正当利益影响，违规审批信贷业务。信贷发放环节责任认定1.发放条件未落实在贷款发放前，未确保贷款合同、担保合同等相关手续合法、有效、完备。未按合同约定落实贷款发放条件，如未足额落实贷款保证金、未办妥抵押物登记手续等。2.资金支付违规未按规定对贷款资金用途进行监控，导致贷款资金被挪用。违规发放受托支付贷款，未对借款人交易对手及交易真实性进行有效核实。信贷管理环节责任认定1.贷后检查不及时、不到位未按规定频率和内容进行贷后检查，对借款人经营状况、财务状况、抵押物状况等变化情况了解不及时。贷后检查发现问题未及时采取有效措施，导致风险扩大。2.风险预警与处置不力对信贷业务风险预警信号不敏感，未及时发出预警。对预警风险未采取有效的处置措施，延误风险化解时机。3.档案管理不善信贷档案资料收集不齐全、整理不规范、保管不善，导致档案资料缺失或损坏。未按规定期限和要求保管信贷档案，造成档案过期失效。信贷催收环节责任认定1.催收措施不力未及时采取有效的催收手段，导致贷款逾期时间过长。对有还款能力但恶意拖欠贷款的借款人未采取强硬催收措施。2.违规催收采用暴力、威胁、侮辱等非法手段进行催收。未按规定程序进行催收，损害借款人合法权益。信贷责任认定的程序责任认定启动1.信贷业务出现风险或形成不良资产后，由风险管理部门牵头，会同相关业务部门组成责任认定小组，启动责任认定程序。2.责任认定小组应收集、整理与信贷业务相关的各类资料，包括贷款合同、审批文件、调查评估报告、贷后检查记录等，作为责任认定的依据。调查核实1.责任认定小组对涉及信贷业务各环节的相关人员进行调查，了解业务操作过程、履职情况等。2.通过查阅资料、实地走访、询问相关人员等方式，核实责任认定所涉及的事实和证据。责任认定审议1.责任认定小组根据调查核实情况，对照本办法规定的责任认定标准，对相关人员的责任进行初步认定。2.召开责任认定审议会议，由责任认定小组汇报初步认定情况，参会人员进行充分讨论，对责任认定结果进行审议。责任认定决定1.根据审议结果，责任认定小组形成最终的责任认定决定，明确相关人员应承担的责任类型（包括完全责任、主要责任、次要责任、无责任等）及责任追究方式。2.责任认定决定经公司有权审批人批准后生效。责任追究方式经济处罚1.扣减绩效奖金、工资等收入。2.要求责任人赔偿部分或全部信贷资产损失。纪律处分1.警告、记过、记大过、降级、撤职、开除等行政处分。2.取消一定期限的评优评先资格、晋升资格等。法律责任1.对于因违规行为导致信贷资产损失，构成犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任。2.承担相应的民事赔偿责任。申诉与复查申诉1.被认定负有责任的人员如对责任认定结果有异议，可在接到责任认定决定之日起[X]个工作日内，向公司提出申诉。2.申诉应提交书面申诉材料，说明申诉理由和相关证据。复查1.公司收到申诉材料后，应在[X]个工作日内进行审核，并决定是否启动复查程序。2.如启动复查程序，公司应另行组成复查小组，对申诉事项进行重新调查核实。复查小组应在[X]个