保险执业管理暂行办法

保险执业管理暂行办法总则制定目的本办法旨在加强保险行业执业管理，规范保险从业人员执业行为，维护保险市场秩序，保护保险消费者合法权益，促进保险行业健康可持续发展。适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构、保险经纪机构及其分支机构（以下统称保险机构），以及在上述保险机构中从事保险业务活动的个人（以下统称保险从业人员）。基本原则保险执业管理应遵循依法合规、诚实守信、专业胜任、客户至上的原则。保险从业人员应当遵守法律法规、行业规范和职业道德，以专业、负责的态度为客户提供优质的保险服务。保险机构管理机构设立与变更1.设立条件保险机构的设立应当符合《中华人民共和国保险法》及其他相关法律法规规定的条件，经中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）及其派出机构批准，并取得相应的许可证。2.变更管理保险机构变更名称、注册资本、业务范围、营业场所、主要负责人等重大事项，应当报经保监会及其派出机构批准，并按照规定办理相关变更手续。机构职责1.合规管理保险机构应当建立健全合规管理制度，设立合规管理部门或者配备合规管理人员，负责对本机构及其从业人员的执业行为进行监督检查，确保各项业务活动符合法律法规和监管要求。2.人员管理保险机构应当加强对从业人员的管理，建立健全从业人员档案，记录其基本信息、培训情况、业务业绩、奖惩情况等。同时，应当按照规定组织从业人员参加培训和考试，提高其业务素质和职业道德水平。3.业务管理保险机构应当按照核准的业务范围和经营区域从事保险业务活动，不得超出核准范围经营。同时，应当加强对保险业务的风险管理，确保业务质量和客户权益。保险从业人员管理从业资格1.资格考试从事保险业务的人员应当通过保监会及其派出机构组织的保险代理从业人员资格考试、保险经纪从业人员资格考试或者保险公估从业人员资格考试，取得相应的资格证书。2.资格申请取得资格证书的人员，应当向保监会及其派出机构申请执业证书。申请执业证书应当提交下列材料：执业证书申请表；居民身份证复印件；资格证书复印件；与所属保险机构签订的委托代理合同或者劳动合同复印件；所属保险机构核发的《保险营销员展业证》复印件；近期正面免冠一寸彩色照片。执业登记1.登记机构保险从业人员的执业登记由所属保险机构负责办理。保险机构应当自与从业人员签订委托代理合同或者劳动合同之日起5个工作日内，通过中国保监会指定的信息系统进行执业登记，并上传相关材料。2.登记内容执业登记内容包括从业人员的姓名、性别、身份证件号码、照片、资格证书号码、执业证书编号、所属保险机构名称、业务范围、执业地域等信息。执业行为规范1.诚实守信保险从业人员应当诚实守信，不得隐瞒与保险合同有关的重要情况，不得欺骗投保人、被保险人或者受益人，不得诱导其不履行如实告知义务。2.专业服务保险从业人员应当具备与其从事业务相适应的专业知识和技能，为客户提供专业、准确、完整的保险咨询和服务。3.公平竞争保险从业人员应当公平竞争，不得诋毁其他保险机构及其从业人员，不得利用不正当手段招揽业务。4.保密义务保险从业人员应当保守在执业活动中知悉的客户商业秘密和个人隐私，不得泄露给他人。培训与继续教育1.培训要求保险机构应当定期组织从业人员参加培训，提高其业务素质和职业道德水平。培训内容应当包括法律法规、业务知识、职业道德等方面。2.继续教育保险从业人员应当按照规定参加继续教育，每年接受后续教育时间累计不得少于36小时。继续教育内容应当包括法律法规、业务知识、职业道德等方面。考核与奖惩1.考核制度保险机构应当建立健全从业人员考核制度，对从业人员的业务能力、工作业绩、职业道德等进行定期考核。考核结果应当作为从业人员晋升、奖励、处罚的重要依据。2.奖励措施对在保险业务活动中表现突出、成绩显著的从业人员，保险机构应当给予表彰和奖励。3.处罚措施对违反法律法规、行业规范和职业道德的从业人员，保险机构应当视情节轻重给予警告、罚款、暂停执业、吊销执业证书等处罚措施。同时，保险机构应当将处罚情况及时报告保监会及其派出机构。监督管理监管机构职责保监会及其派出机构负责对保险机构及其从业人员的执业活动进行监督管理。具体职责包括：1.制定保险执业管理的规章制度；2.对保险机构及其从业人员的执业活动进行现场检查和非现场监管；3.受理对保险机构及其从业人员违法违规行为的举报和投诉，并依法进行查处；4.指导和督促保险行业协会加强自律管理。检查与处罚1.检查方式保监会及其派出机构可以采取现场检查、非现场监管、专项检查等方式，对保险机构及其从业人员的执业活动进行监督检查。2.处罚措施对违反本办法规定的保险机构及其从业人员，保监会及其派出机构可以依法采取责令改正、警告、罚款、暂停业务、吊销许可证等处罚措施。对构成犯罪的，依法追究刑事责任。行业自律行业协会职责保险行业协会应当充分发挥自律作用，制定行业规范和自律公约，组织开展行业培训、交流和宣传活动，加强对会员单位及其从业人员的自律管理，维护保险市场秩序。自律管理措施1.对违反行业规范和自律公约的会员单位及其从业人员，保险行业协会可以采取警告、业内通报批评、公开谴责等自律管理措施。2.保险行业协会应当建立会员单位及其从业人员的诚信档案，记录其诚信情况，并向社会公开披露