保险中介从业管理办法

保险中介从业管理办法一、总则（一）目的与依据为了规范保险中介机构及从业人员的经营行为，加强对保险中介市场的监督管理，维护保险市场秩序，保护投保人、被保险人及受益人的合法权益，促进保险中介行业健康发展，依据《中华人民共和国保险法》等相关法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的保险专业代理机构、保险兼业代理机构、个人保险代理人以及保险经纪机构及其从业人员的管理。（三）基本原则保险中介机构及从业人员应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。二、机构管理（一）设立与变更1.设立条件保险专业代理机构应当具备下列条件：股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录；注册资本达到《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）和本办法规定的最低限额；公司章程符合有关规定；董事长、执行董事、高级管理人员符合本办法规定的任职资格条件；具备健全的组织机构和管理制度；有与业务规模相适应的固定住所；有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施；法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。保险兼业代理机构应当符合下列条件：具有工商行政管理机关核发的营业执照；有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源；有固定的营业场所；具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件；有专门从事保险代理业务的人员；法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。保险经纪机构应当具备下列条件：股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录；注册资本达到《公司法》和本办法规定的最低限额；公司章程符合有关规定；董事长、执行董事、高级管理人员符合本办法规定的任职资格条件；具备健全的组织机构和管理制度；有与业务规模相适应的固定住所；有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施；法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。2.申请与审批申请设立保险中介机构，应当向中国保监会及其派出机构提交申请书、可行性报告、公司章程、股东或者发起人的营业执照副本复印件等相关材料。中国保监会及其派出机构应当自受理申请之日起20个工作日内，作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发许可证；决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。3.变更事项保险中介机构变更名称、注册资本、业务范围、营业场所、法定代表人、主要负责人等事项，应当经中国保监会及其派出机构批准。保险中介机构变更事项涉及许可证记载内容的，应当交回原许可证，领取新的许可证。（二）分支机构管理1.设立条件与审批保险中介机构设立分支机构，应当具备下列条件：内部控制制度健全；注册资本或者出资达到本办法规定的要求；现有机构运转正常，且申请前1年内无重大违法行为；拟任主要负责人符合本办法规定的任职资格条件；拟设分支机构具备符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施。保险中介机构设立分支机构，应当向中国保监会及其派出机构提交申请书、可行性报告、分支机构设立方案等相关材料。中国保监会及其派出机构应当自受理申请之日起20个工作日内，作出批准或者不予批准的决定。2.分支机构管理要求保险中介机构分支机构应当在被代理保险公司授权范围内从事保险代理业务，不得超出被代理保险公司的业务范围和经营区域开展业务。保险中介机构分支机构应当按照中国保监会及其派出机构的规定，及时、准确、完整地报送有关报告、报表、文件或者资料。（三）终止与清算1.终止情形保险中介机构有下列情形之一的，应当依法办理注销许可证手续：许可证有效期届满，中国保监会依法不予延续；许可证依法被撤回、撤销或者吊销；保险中介机构解散、被依法吊销营业执照或者被依法宣告破产；法律、行政法规规定的其他情形。2.清算程序保险中介机构终止的，应当依法成立清算组进行清算，并自清算组成立之日起10日内通知债权人，于60日内在报纸上公告。债权人应当自接到通知书之日起30日内，未接到通知书的自公告之日起45日内，向清算组申报其债权。清算组在清理保险中介机构财产、编制资产负债表和财产清单后，应当制定清算方案，并报股东会、股东大会或者人民法院确认。保险中介机构财产在支付清算费用、职工工资、社会保险费用、法定补偿金以及缴纳所欠税款、清偿债务后的剩余财产，按照股东的出资比例或者持有的股份比例分配。三、从业人员管理（一）资格条件1.一般规定从事保险中介业务的人员应当通过中国保监会认可的保险代理从业人员资格考试、保险经纪从业人员资格考试或者保险公估从业人员资格考试，取得相应的资格证书。有下列情形之一的，不予颁发资格证书：因故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5年的；因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾3年的；被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，禁入期限未届满的；法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。2.专业人员要求保险专业代理机构、保险经纪机构的董事长、执行董事和高级管理人员应当具备下列条件：大学专科以上学历；从事经济工作2年以上；具有履行职责所需的经营管理能力，熟悉保险法律、行政法规及中国保监会的相关规定；诚实守信，品行良好。个人保险代理人应当具备下列条件：具有完全民事行为能力；品行良好；具有高中以上文化程度；法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。（二）执业登记1.登记要求保险中介机构应当按照中国保监会及其派出机构的规定，对本机构从业人员进行执业登记，并在本机构网站上予以公示。个人保险代理人应当通过其所属的保险中介机构进行执业登记。2.信息变更保险中介机构从业人员的执业登记信息发生变更的，保险中介机构应当自变更之日起5个工作日内，在本机构网站上予以更新。（三）行为规范1.诚信义务保险中介机构及从业人员应当诚实守信，不得隐瞒有关保险产品的重要情况，不得欺骗投保人、被保险人或者受益人，不得挪用、截留、侵占保险费或者保险金，不得利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同。2.保密义务保险中介机构及从业人员应当对在业务活动中知悉的投保人、被保险人、受益人的商业秘密和个人隐私予以保密。未经客户同意，不得泄露客户信息。3.公平竞争保险中介机构及从业人员不得诋毁其他机构，不得进行不正当竞争。四、经营规则（一）业务范围1.保险专业代理机构业务范围代理销售保险产品；代理收取保险费；根据保险公司的委托，代理相关业务的损失勘查和理赔；中国保监会批准的其他业务。2.保险兼业代理机构业务范围代理销售保险产品；代理收取保险费。3.保险经纪机构业务范围为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续；协助被保险人或者受益人进行索赔；再保险经纪业务；为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务；中国保监会批准的其他业务。（二）委托代理1.委托协议保险中介机构与保险公司签订委托代理协议，应当明确双方的权利义务，包括代理权限、代理期限、手续费支付标准、违约责任等。委托代理协议应当报中国保监会及其派出机构备案。2.禁止行为保险中介机构不得委托未通过该机构进行执业登记的个人从事保险代理业务。保险公司不得委托未通过该公司进行执业登记的个人从事保险代理业务。（三）业务经营1.如实告知保险中介机构及从业人员在销售保险产品或者提供保险服务时，应当向客户如实告知保险合同的条款内容、保险责任、责任免除、保险期间、保险费、退保金、现金价值、犹豫期等重要事项。2.风险提示保险中介机构及从业人员应当向客户充分提示保险产品的风险，不得隐瞒或者误导客户。3.独立经营保险中介机构应当独立开展业务活动，不得与其他机构或者个人进行不正当的联合经营。五、监督管理（一）现场检查1.检查内容中国保监会及其派出机构有权对保险中介机构及其从业人员进行现场检查，检查内容包括机构设立、变更、终止情况，业务经营情况，财务状况，内部控制制度执行情况，从业人员管理情况等。2.检查程序中国保监会及其派出机构进行现场检查时，应当出示合法证件和检查通知书。检查人员不得少于2人，并应当向当事人或者有关人员出示证件。检查人员应当对检查中知悉的商业秘密和个人隐私予以保密。（二）非现场监管1.报告与报表保险中介机构应当按照中国保监会及其派出机构的规定，定期报送有关报告、报表、文件或者资料，包括年度业务报告、财务报告、内部控制报告等。2.信息披露保险中介机构应当按照中国保监会及其派出机构的规定，在本机构网站上及时、准确、完整地披露本机构的基本信息、业务范围、经营状况、财务状况、从业人员情况等信息。（三）投诉处理1.投诉渠道中国保监会及其派出机构应当建立健全保险中介机构及从业人员的投诉处理机制，设立专门的投诉电话、邮箱等投诉渠道。2.处理程序中国保监会及其派出机构收到投诉后，应当及时进行调查核实，并将处理结果告知投诉人。六、法律责任（一）机构违法责任1.处罚种类保险中介机构违反本办法规定的，由中国保监会及其派出机构责令改正，逾期不改正的，处1万元以下的罚款；情节严重的，处1万元以上3万元以下的罚款。保险中介机构有下列情形之一的，由中国保监会及其派出机构责令改正，逾期不改正的，处1万元以下的罚款：未按照本办法规定进行执业登记的；未按照本办法规定报送有关报告、报表、文件或者资料的；未按照本办法规定进行信息披露的。2.具体违法行为及处罚保险中介机构超出核准的业务范围、经营区域从事业务活动的，由中国保监会及其派出机构责令改正，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足10万元的，处10万元以上50万元以下的罚款。保险中介机构以欺骗、贿赂等不正当手段取得行政许可的，由中国保监会及其派出机构撤销许可，并处1万元以下的罚款；申请人在3年内不得再次申请该行政许可。（二）从业人员违法责任1.处罚种类保险中介机构从业人员违反本办法规定的，由中国保监会及其派出机构责令改正，逾期不改正的，处1万元以下的罚款；情节严重的，处1万元以上3万元以下的罚款。保险中介机构从业人员有下列情形之一的，由中国保监会及其派出机构责令改正，逾期不改正的，处1万元以下的罚款：未按照本办法规定进行执业登记的；未按照本办法规定履行诚信义务、保密义务的；未按照本办法规定进行公平竞争的。2.具体