保险重要业务管理办法

保险重要业务管理办法总则制定目的本办法旨在加强公司保险重要业务的管理，规范业务操作流程，防范经营风险，确保公司稳健运营，保护客户合法权益，促进保险业务持续健康发展。适用范围本办法适用于公司内涉及保险重要业务的各个部门和岗位，包括但不限于业务拓展、承保、理赔、客户服务等环节。基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规、监管要求以及行业标准，确保各项业务合法合规开展。2.风险可控原则：对保险重要业务进行全面风险评估，制定有效的风险防控措施，将风险控制在可承受范围内。3.审慎经营原则：秉持审慎态度，对重要业务的决策、执行和监督进行严格把关，确保业务质量和公司稳健经营。4.客户至上原则：以客户需求为导向，提供优质、高效、便捷的保险服务，保障客户权益，提升客户满意度。重要业务界定业务范围1.大额保险业务：指单个保险合同保费金额达到公司规定标准以上的业务，具体标准根据公司业务规模和风险状况定期调整。2.特殊风险保险业务：涉及高风险行业、特殊风险领域的保险业务，如航空航天保险、核电站保险等。3.新型保险业务：随着市场需求和技术发展而出现的创新型保险产品或业务模式，如互联网保险业务、绿色保险业务等。4.集团客户保险业务：针对集团客户提供的综合性保险解决方案，涉及多个法人主体或业务板块。界定标准重要业务的界定主要基于业务的风险程度、保费规模、对公司经营的影响等因素进行综合评估。具体标准如下：1.风险程度：风险较高、不确定性较大的业务，如特殊风险保险业务，应列为重要业务。2.保费规模：达到一定保费金额标准的业务，如大额保险业务，视为重要业务。3.对公司经营的影响：对公司业务结构、财务状况、品牌形象等具有重大影响的业务，如新型保险业务和集团客户保险业务，纳入重要业务范畴。业务流程管理业务拓展1.市场调研：对保险市场进行深入调研，了解客户需求、竞争对手动态以及行业发展趋势，为业务拓展提供依据。2.客户开发：制定客户开发计划，明确目标客户群体，通过多种渠道开展营销活动，如电话营销、网络营销、面对面拜访等，拓展业务资源。3.业务洽谈：与客户进行业务洽谈，详细了解客户保险需求，介绍公司保险产品和服务，解答客户疑问，达成合作意向。4.项目评估：对拟拓展的重要业务项目进行全面评估，包括客户信用状况、风险状况、项目可行性等，评估结果作为业务决策的重要依据。承保1.风险评估：对投保人的风险状况进行评估，包括投保人的经营状况、财务状况、信用记录等，确定风险等级，为承保决策提供参考。2.条款拟定：根据风险评估结果和客户需求，拟定合适的保险条款和费率，确保条款公平合理，费率科学准确。3.核保审批：按照公司核保政策和流程，对承保业务进行核保审批，确保承保业务符合公司风险偏好和经营策略。4.合同签订：与投保人签订保险合同，明确双方权利义务，确保合同条款清晰、准确、完整，符合法律法规和行业标准。理赔1.报案受理：设立专门的报案受理渠道，及时受理客户理赔报案，记录报案信息，为理赔处理提供基础数据。2.案件调查：对理赔案件进行调查核实，了解事故经过、损失情况等，收集相关证据材料，确保理赔案件真实、准确。3.责任认定：根据保险合同条款和调查结果，对事故责任进行认定，确定是否属于保险责任范围。4.理赔计算：按照保险合同约定和相关法律法规，计算理赔金额，确保理赔金额准确合理。5.赔付支付：及时将理赔款项支付给客户，确保客户权益得到有效保障。客户服务1.咨询服务：为客户提供保险业务咨询服务，解答客户关于保险产品、条款、理赔等方面的疑问，提供专业的建议和指导。2.投诉处理：建立健全投诉处理机制，及时受理客户投诉，对投诉事项进行调查核实，妥善处理客户投诉，维护公司良好形象。3.客户回访：定期对客户进行回访，了解客户对公司保险产品和服务的满意度，收集客户意见和建议，不断改进服务质量。风险管理风险识别1.建立风险识别机制：通过定期的风险排查、数据分析、案例研究等方式，全面识别保险重要业务中存在的风险，包括市场风险、信用风险、操作风险、合规风险等。2.风险分类与评估：对识别出的风险进行分类，并根据风险发生的可能性和影响程度进行评估，确定风险等级。风险防控措施1.市场风险防控：加强市场调研和分析，及时掌握市场动态和趋势，合理制定业务发展策略，优化业务结构，降低市场风险。2.信用风险防控：建立客户信用评估体系，加强对投保人信用状况的调查和评估，严格控制信用风险。对于信用状况不佳的客户，采取相应的风险防控措施，如提高保费费率、增加担保要求等。3.操作风险防控：完善业务操作流程和内部控制制度，加强对业务操作环节的监督和管理，规范业务操作行为，防范操作风险。加强员工培训，提高员工业务素质和风险意识，减少因操作失误导致的风险。4.合规风险防控：加强法律法规和监管政策的学习与研究，确保公司各项业务活动符合法律法规和监管要求。建立合规审查机制，对重要业务决策、合同签订、业务操作等进行合规审查，及时发现和纠正违规行为。风险监测与预警1.风险监测指标体系：建立健全风险监测指标体系，对保险重要业务的关键风险指标进行实时监测，如保费收入增长率、赔付率、退保率、客户投诉率等。2.风险预警机制：设定风险预警阈值，当风险指标超过预警阈值时，及时发出风险预警信号，提醒相关部门和人员采取相应的风险防控措施。内部控制组织架构与职责分工1.组织架构设置：建立健全与保险重要业务管理相适应的组织架构，明确各部门和岗位的职责权限，确保业务流程顺畅、高效运行。2.职责分工明确：对业务拓展、承保、理赔、客户服务等关键环节的职责进行明确分工，避免职责不清、推诿扯皮等现象发生。授权管理1.授权原则：根据公司业务规模、风险状况和管理要求，遵循“分级授权、权责对等、风险可控”的原则，对重要业务的审批权限进行合理授权。2.授权范围与程序：明确各级管理人员的授权范围和授权程序，确保授权行为合法合规、规范有序。授权人应定期对被授权人的授权执行情况进行监督检查，及时发现和纠正违规行为。监督检查1.内部审计监督：定期开展内部审计工作，对保险重要业务的内部控制制度执行情况、业务操作流程合规性、风险防控措施有效性等进行全面审计监督，及时发现问题并提出整改建议。2.风险管理部门监督：风险管理部门负责对保险重要业务的风险状况进行实时监测和分析，定期发布风险报告，对重大风险事项及时进行预警和处置，确保公司风险管理目标的实现。3.合规管理部门监督：合规管理部门负责对公司保险重要业务的合规情况进行监督检查，对发现的违规行为及时进行纠正和处理，确保公司业务活动合法合规。信息管理业务数据收集与整理1.数据收集渠道：通过业务系统、客户反馈、市场调研等多种渠道收集保险重要业务相关数据，确保数据的全面性、准确性和及时性。2.数据整理与分析：对收集到的数据进行整理和分析，提取有价值的信息，为业务决策、风险评估、客户服务等提供支持。信息系统建设与维护1.信息系统规划：根据公司保险重要业务管理需求，制定信息系统建设规划，确保信息系统能够满足业务发展和管理要求。2.系统功能模块：信息系统应具备业务拓展、承保、理赔、客户服务、风险管理、内部控制等功能模块，实现业务流程的信息化管理。3.系统安全与维护：加强信息系统安全管理，采取数据加密、访问控制、防火墙等安全措施，确保系统数据安全。定期对信息系统进行维护和升级，保证系统稳定运行。信息披露与共享1.信息披露原则：按照法律法规和监管要求，遵循真实、准确、完整、及时的原则，定期向社会公众披露公司保险重要业务相关信息，接受社会监督。2.信息共享机制：建立健全信息共享机制，加强公司内部各部门之间的信息沟通与共享，提高工作效率和协同效应。同时，与外部合作伙伴、监管部门等进行必要的信息共享，确保信息的畅通与有效利用。培训与教育培训计划制定1.培训需求分析：定期对公司员工的业务知识和技能水平进行评估，结合保险重要业务管理要求，分析培训需求，确定培训内容和培训对象。2.培训计划制定：根据培训需求分析结果，制定年度培训计划，明确培训目标、培训内容、培训方式、培训时间等，确保培训计划具有针对性和可操作性。培训内容与方式1.培训内容：包括保险法律法规、监管政策、业务知识、操作技能、风险管理、内部控制等方面的内容，不断提升员工的专业素质和业务能力。2.培训方式：采用内部培训、外部培训、在线学习、案例分析、模拟演练等多种培训方式，满足不同员工的学习需求，提高培训效果。教育与宣传1.合规教育：加强对员工的合规教育，定期组织合规培训和学习活动，提高员工的合规意识和法律素养，确保公司业务活动合法合规。2.风险教育：开展风险教育活动，向员工普及风险管理知识，增强员工的风险意识和风险防控能力，使员工能够在日常工作中有效识别和防范