刑法分论3-4 金融诈骗罪周铭川

刑法分论3-4

金融诈骗罪

周铭川一、金融诈骗罪概述

二、192集资诈骗罪

首先，行为人的非法集资是以诈骗方法进行的。所谓诈骗方法，主要是指采取虚构资金用途，以虚假的证明文件和高回报率为诱饵，骗取公众集资款。其次，这种诈骗行为具体表现为违反法律、法规，在社会上进行非法集资的活动。非法集资是指公司、企业、个人或者其它组织未经批准，违反法律、法规，向社会公众募集资金。集资仅限于募集资金，不包括资金以外的财物；其面向的是多数人或不特定人，但不要求已经实际上骗取了多数人的资金；集资以是承诺给予回报为前提的，便不要求所承诺的回报一定不能兑现。再次，诈骗集资必须数额较大。至于行为人是否已实际将募集的资金据为己有，并不影响本罪的成立。浙一村主任集资诈骗4809万到澳门赌博输掉2000万袁爽赵烨娇傅金霞

发布时间：2021-09-2614:01:08

近日，浙江省丽水市居民黄永豪因三年向社会集资诈骗4809.31万元，被浙江省高级人民法院以集资诈骗罪、挪用公款罪两罪并罚终审被判死刑，缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。

据了解，2004年—2007年3月间，黄永豪以承包工程急需资金等为由，以支付月利率17‰—150‰的高息为诱饵，在“助手〞陈绍群、黄伟豪或其妻刘某的帮助下，大肆向社会公众募集资金共计人民币4809.31万元，共有146户集资户“落入圈套〞。

有了这笔不义之财，自2004年开始，黄永豪先后几十次到澳门赌博，输掉近2000万元。同时，黄永豪还将这笔资金用于购置高档汽车、支付高额利息等。据统计，直到案发时，尚有2844余万未能归还。

三、193贷款诈骗罪2．本罪在客观方面表现为采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。其具体表现形式包括：〔1〕编造引进资金、工程等虚假理由骗取贷款。〔2〕使用虚假的经济合同骗取贷款。〔3〕使用虚假的证明文件骗取贷款。〔4〕使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保骗取贷款。〔5〕以其他方法诈骗贷款。所谓数额较大，一般是指一万元以上。3、主体是一般主体；4、主观方面是直接成心，并且具有非法占有目的。

一是单位不能构成贷款诈骗罪。对于单位实施的贷款诈骗行为，不能以贷款诈骗罪定罪处分，也不能以贷款诈骗罪追究直接负责的主管人员和其他直接责任人员的刑事责任。但是，对于单位十清楚显地以非法占有为目的，利用签订、履行借款合同诈骗银行或其他金融机构贷款，符合刑法224条规定的合同诈骗罪构成要件的，应当以合同诈骗罪定罪处分。二是要严格区分贷款诈骗与贷款纠纷的界限。对于合法取得贷款后，没有按规定的用途使用贷款，到期没有归还贷款的，不能以贷款诈骗罪定罪处分；对于确有证据证明行为人不具有非法占有的目的，因不具备贷款的条件而采取了欺骗手段获取贷款，案发时有能力履行还贷义务，或者案发时不能归还贷款是因为意志以外的原因，如因经营不善、被骗、市场风险等，不应以贷款诈骗罪定罪处分。11．关于贷款诈骗罪的判断，以下哪一选项是正确的？

A．甲以欺骗手段骗取银行贷款，给银行造成重大损失的，构成贷款诈骗罪

B．乙以牟利为目的套取银行信贷资金，转贷给某企业，从中赚取巨额利益的，构成贷款诈骗罪

C．丙公司以非法占有为目的，编造虚假的工程骗取银行贷款。该公司构成贷款诈骗罪

D．丁使用虚假的证明文件，骗取银行贷款后携款潜逃的，构成贷款诈骗罪69、以下哪些说法是错误的？

C、贷款诈骗罪的主体既可以是自然人，也可以是单位

D、信用卡诈骗罪的主体只能是自然人，而不能是单位

70.以下哪种行为构成贷款诈骗罪？

A.编造引进工程的虚假理由B.使用虚假的经济合同

C.使用虚假的证明文件D.超出抵押物价值重复担保

三、194信用证诈骗罪〔3〕骗取信用证。是指行为人编造虚假的事实或隐瞒事实真相，欺骗银行或其他金融机构为其开具信用证的情形〔骗开〕；或者通过欺骗手段骗取他人已经持有的信用证〔骗取〕。单纯骗开或骗取，尚未着手实施诈骗的，仅属于预备〔中止〕。〔4〕以其他方法进行信用证诈骗活动的。例如利用“软条款〞信用证进行诈骗的行为。所谓“软条款〞信用证，又称为“陷阱〞信用证，是指在开立信用证时，成心制造一些隐蔽性的条款，这些条款实际上赋予了开证行或开证申请人单方面的主动权，从而使信用证可以随时因开证行或开证申请人单方面的行为而解除，从而到达骗取财物的目的。五、196信用卡诈骗罪信用卡是商业银行或者其他金融机构向个人和单位发行的，具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等局部或者全部功能的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，反面有磁条、签名条的卡片。凭其可以向特约单位购物、消费和向银行存取现金。作为一种支付工具的银行卡，按性质可以分为借记卡、准贷记卡和贷记卡三种，其中借记卡不能透支，所对应的帐户内有多少钱只能用多少钱，准贷记卡是具有中国特色的信用卡，在社会征信体制不完善的情况下，往往需要凭担保或存保证金才可以有条件有限度地透支消费，目前正逐渐退出金融领域，而贷记卡是真正意义上的信用卡，和准贷记卡最大的区别在于，申办无须担保无须保证金、透支消费具有免息期。信用卡按使用对象分为：单位卡和个人卡；按信誉等级分为：白金卡、金卡和普通卡；按币种分为：人民币卡、国际卡或兼有两种功能的双币种卡。〔二〕信用卡诈骗罪的司法认定1、恶意透支的认定恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收超过3个月仍不归还的行为。持卡人在银行交纳保证金的，其恶意透支数额以超出保证金的数额计算。2、盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪定罪处分。其盗窃数额应当根据行为人盗窃信用卡后使用的数额认定。3、利用信用卡进行诈骗活动，数额较大的，构成信用卡诈骗罪。诈骗数额在５千元以上的，属于“数额较大〞；诈骗数额在５万元以上的，属于“数额巨大〞；诈骗数额在20万元以上的，属于“数额特别巨大〞。71.以下哪种行为属于信用卡诈骗罪？

A.张某使用已经作废的信用卡购物

B.李某借用杨某的信用卡买房

C.赵某在使用信用卡时明知钱已不多仍透支使用

D.孙某拾得刘某的信用卡并以刘某的名义使用58.甲到银行自动取款机提款后，忘了将借记卡退出便匆忙离开。该银行工作人员乙对自动取款机进行检查时，发现了甲未退出的借记卡，便从该卡中取出5000元，并将卡中剩余的3万元转入自己的借记卡。对乙的行为的定性，以下哪些选项是错误的？A.乙的行为构成盗窃罪B.乙的行为构成侵占罪C.甲乙的行为构成职务侵占罪D.乙的行为构成信用卡诈骗罪答案及解析：BCD。根据题意，甲取款后未将信用卡退出，在这种情况下无论是谁发现，只要有非法占有的目的，就能够获取甲账上的钱款，乙并没有利用职务之便，而是恰好发现了上述事实，产生非法占有的目的，秘密窃取甲账上的钱款。所以乙的行为构成盗窃罪，而不定职务侵占罪。注意盗窃罪与职务侵占罪的区别。关于D项，根据?刑法?第196条第4款，盗窃信用卡并使用的，依照?刑法?第264条的规定以盗窃罪定罪处分，故D项错误，应选。注意在此题中，该银行工作人员乙对自动取款机进行检查时，发现了甲未退出的借记卡，以银行工作人员的身份发现未退出的借记卡完全有条件可以归还给丧失者，不能认定为“拾得〞，故乙的行为不是“冒用〞而是“盗窃〞，不应定为“信用卡诈骗罪〞。被告人江某与被害人郑某是同一家电脑公司的工作人员，二人同住一间集体宿舍。某日，郑某将自己的信用卡交江某保管，3天之后索回。一周后，郑某发现自己的信用卡丧失，到银行挂失时，得知卡上1.5万元已被人取走。郑某报案后，司法机关找到了江某。江成认是其所为，但对作案事实前后供述不一。第一次供述称，在郑某将信用卡交其保管时，利用以前与郑某一起取款时偷记下的郑某信用卡上的密码，私下在取款机上取款；第二次供述称，是仿制了一张信用卡后，用所获取的郑某信用卡上的有关信息取款；第三次供述却称，是拾得郑某的信用卡后，用该卡取款。但被害人郑某疑心是江某盗窃其信用卡后取走卡上所存的钱款。请答复以下85－88题。

86.如果江某用自己仿制的信用卡在自动取款机上提取了现金，以下说法正确的选项是：A.江某构成伪造金融票证罪B.某构成伪造信用卡罪C.江某构成信用卡诈骗罪D.应该实行数罪并罚答案及解析：C。根据刑法第196条第一项的规定，“使用伪造的信用卡〞进行购置商品、提取现金等诈骗活动的，构成信用卡诈骗罪；伪造信用卡的行为又触犯了伪造金融票证罪，信用卡诈骗罪和伪造金融票证罪之间是牵连关系，依照牵连犯的处理规那么，从一重处分，应以信用卡诈骗罪处分。所以D选项“实行数罪并罚〞是错误的。B项中的伪造信用卡罪在刑法中没有这一罪名，故不选。

第194条〔票据诈骗罪〕有以下情形之一，进行金融票据诈骗活动，数额较大的，——：〔1〕明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的；〔2〕明知是作废的汇票、本票、支票而使用的；〔3〕冒用他人的汇票、本票、支票的；〔4〕签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的；〔5〕汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的。〔金融凭证诈骗罪〕：使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的，依照前款的规定处分。注意，第177条“伪造、变造金融票证罪〞中的“金融票证〞包括“汇票、本票、支票，委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，信用证或者附随的单据、文件，信用卡〞；第194条第1款“票据诈骗罪〞中的“票据〞包括“伪造、变造、作废、冒用他人的汇票、本票、支票，所签发的空头支票或者与其预留印鉴不符的支票、无资金保证的或者出票时作了虚假记载的汇票、本票。〞第194条第2款“金融凭证诈骗罪〞中的“金融凭证〞是指“伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证。〞因此，“金融票证〞的范围广于“金融凭证〞，“金融凭证〞仅指“委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证〞，而“金融票证〞除包括“金融凭证〞外，还包括“票据〞、“信用证或者附随的单据、文件〞、“信用卡〞。第197条〔国家有价证券诈骗罪〕：使用伪造、变造的国库券或者国家发行的其他有价证券，进行诈骗活动，数额较大的，……中国课件站管理资源吧心灵驿站中华文库大学课件管理资源吧1vvvvvvvvvvvvvv2过眼云烟的3古古怪怪的的4的防电风扇的的5涂大侠的的6男的的7古古怪8vvvvvvv涂大侠9方法涂大侠涂大侠涂大侠古古广告和叫姐姐和呵呵呵呵呵斤斤计较斤斤计较化工古怪怪古古怪怪个Ccggffghfhhhf的涂大侠Ghhhhhhhhhh的当个非官方给1111111111的的222加一块花i吗555人托人托管人8887933涂大侠Hhjjkkk涂大侠浏览量浏览量了观后感复合管i开后进口货华国锋000涂大侠566和费费标准和减肥挂号费58888Hhu挂号费管很反感uuuu非官方东莞的涂大侠京沪高姐后感觉4555555广发华福挂号费5545555花非花房合法化突然555发呆的叮当当的的标准化涂大侠尽快快快快快快快家斤斤计较斤斤计较计较环境及斤斤计较斤斤计涂大侠斤斤计较浏览量哦哦陪陪444444477744444011011112古古怪怪444444444444455544444444454545454涂大侠哥vnv涂大侠

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