榆林金融服务管理办法

榆林金融服务管理办法总则制定目的为了规范榆林市金融服务行为，加强金融服务管理，提高金融服务质量和效率，维护金融市场秩序，促进金融行业健康发展，保障金融消费者合法权益，特制定本办法。适用范围本办法适用于在榆林市行政区域内依法设立并经营金融业务的各类金融机构，包括但不限于银行、证券、保险、信托、金融租赁等机构及其分支机构。同时，涉及金融服务相关活动的其他组织和个人也应遵守本办法。基本原则1.依法合规原则：金融服务活动必须严格遵守国家法律法规和金融监管要求，确保合法合规经营。2.公平公正原则：金融机构应公平对待所有金融消费者，提供公正、透明的金融服务，不得歧视或偏袒任何一方。3.诚实守信原则：金融机构与金融消费者之间应建立诚实守信的关系，如实披露信息，履行合同义务。4.审慎经营原则：金融机构应审慎开展业务，充分评估风险，采取有效措施防范和化解金融风险。5.服务为本原则：以满足金融消费者需求为出发点和落脚点，不断提升金融服务水平，优化服务流程，提高服务质量。金融机构设立与变更管理设立条件1.银行类金融机构有符合规定的章程。有符合规定的注册资本最低限额，其中设立商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。有健全的组织机构和管理制度。有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。法律、行政法规规定的其他条件。2.证券类金融机构符合法律、行政法规和中国证监会规定的公司章程。主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近3年无重大违法违规记录，净资产不低于人民币2亿元。有符合规定的注册资本，经营证券经纪、证券投资咨询、与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问业务的证券公司，注册资本最低限额为5000万元人民币；经营证券承销与保荐、证券自营、证券资产管理、其他证券业务之一的，注册资本最低限额为1亿元人民币；经营证券承销与保荐、证券自营、证券资产管理、其他证券业务中两项以上的，注册资本最低限额为5亿元人民币。董事、监事、高级管理人员具备任职资格，从业人员具有证券从业资格。有完善的风险管理与内部控制制度。有合格的经营场所和业务设施。法律、行政法规规定的其他条件。3.保险类金融机构有符合法律、行政法规和中国保监会规定的章程。有符合规定的注册资本，设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币2亿元，且必须为实缴货币资本。有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员。有健全的组织机构和管理制度。有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施。法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。设立程序1.申请：拟设立金融机构的申请人应向榆林市金融监管部门提交设立申请材料，包括申请书、可行性研究报告、章程草案、股东名单及出资情况、董事和高级管理人员任职资格证明等。2.受理与审查：金融监管部门收到申请材料后，进行受理审查。对符合条件的，予以受理；对不符合条件的，书面通知申请人并说明理由。审查内容包括申请材料的完整性、合规性以及申请人是否具备设立条件等。3.批准与登记：经审查合格的，金融监管部门予以批准，并颁发金融业务许可证。申请人凭金融业务许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。变更管理1.变更事项范围：金融机构变更名称、注册资本、业务范围、营业场所、主要股东或者调整股权结构、分立、合并以及修改章程等重大事项，应当经金融监管部门批准。2.变更申请与审批：金融机构如需变更，应向金融监管部门提交变更申请材料，包括变更申请书、相关证明文件等。金融监管部门按照规定程序进行审批，对符合条件的予以批准，对不符合条件的不予批准并说明理由。3.变更登记：金融机构在获得金融监管部门批准后，应及时向工商行政管理部门办理变更登记手续。金融服务业务规范存款业务规范1.利率管理：金融机构应按照中国人民银行规定的存款利率范围和浮动幅度执行存款利率政策，不得擅自提高或降低存款利率。2.账户管理：为存款人开立个人存款账户时，应当遵守实名制规定，要求存款人出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名、号码、住址等信息。为单位开立存款账户时，应按照有关规定进行审查，确保账户的真实性、合法性和合规性。3.存款保护：金融机构应依法保障存款人的合法权益，对存款人的存款信息严格保密。除法律另有规定外，任何单位和个人不得查询、冻结、扣划存款人的存款。贷款业务规范1.贷款审批：金融机构应建立健全贷款审批制度，严格审查借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等，确保贷款风险可控。实行审贷分离、分级审批制度，明确各部门和岗位的职责权限。2.贷款合同：贷款合同应符合法律法规规定，明确借贷双方的权利义务，包括贷款金额、期限、利率、还款方式、违约责任等内容。金融机构应向借款人充分披露贷款相关信息，确保借款人知情权。3.贷款发放与管理：按照贷款合同约定及时足额发放贷款，对贷款资金的使用情况进行跟踪检查，确保贷款资金专款专用。定期对借款人的还款能力和信用状况进行评估，及时发现和化解贷款风险。证券业务规范1.经纪业务：证券经纪商应遵守客户适当性原则，为客户提供准确、及时的证券市场信息，指导客户合理投资。按照规定为客户开立证券账户，妥善保管客户交易指令和资金，不得挪用客户资金。2.承销业务：证券承销商应按照法律法规和中国证监会规定的程序和要求开展证券承销业务，对发行人的基本情况、财务状况、经营业绩等进行尽职调查，制作并报送符合要求的承销文件。不得进行虚假承销或不正当竞争。3.自营业务：证券自营业务应建立健全风险管理制度，严格控制自营规模和风险敞口。自营业务与经纪业务、资产管理业务应严格分离，不得混合操作。保险业务规范1.承保业务：保险公司应按照保险条款和费率厘定规则，合理确定保险费率，不得进行不正当竞争。对投保人的风险状况进行准确评估，按照规定进行核保，确保承保业务质量。2.理赔业务：及时受理保险理赔申请，按照保险合同约定进行勘查定损，在规定时间内完成理赔给付。不得故意拖延理赔时间或拒绝赔付，保障被保险人合法权益。3.保险中介业务：保险中介机构应依法设立，具备相应的专业人员和业务条件。严格按照委托代理合同开展业务，如实向投保人披露保险产品信息，不得误导投保人。金融消费者权益保护金融消费者权利1.知情权：金融消费者有权了解金融产品或服务的真实情况，包括产品特点、风险状况、收费标准等。金融机构应如实向金融消费者披露相关信息，不得隐瞒或虚假宣传。2.选择权：金融消费者有权自主选择金融机构、金融产品或服务，金融机构不得强制搭售产品或服务。3.公平交易权：金融消费者在购买金融产品或接受金融服务时，有权获得公平的交易条件，金融机构不得设置不合理交易条件。4.安全权：金融机构应保障金融消费者的资金安全和信息安全，采取有效措施防范金融诈骗、网络安全等风险。5.受教育权：金融机构应向金融消费者普及金融知识，提高金融消费者的风险意识和自我保护能力。6.监督权：金融消费者有权对金融机构的服务质量、产品合规性等进行监督，向金融监管部门或其他相关部门投诉举报。金融机构义务1.信息披露义务：按照规定向金融消费者披露金融产品或服务的详细信息，包括产品说明书、风险提示书、合同条款等，确保金融消费者充分了解相关信息。2.风险提示义务：在向金融消费者推荐金融产品或服务时，应充分提示风险，不得故意隐瞒或淡化风险。对高风险金融产品或服务，应进行特别风险提示。3.保护隐私义务：严格保护金融消费者的个人信息和隐私，不得泄露、出售或非法使用金融消费者信息。4.投诉处理义务：建立健全投诉处理机制，及时受理金融消费者投诉，在规定时间内给予答复和处理结果。对投诉事项进行调查核实，依法依规处理，维护金融消费者合法权益。投诉处理机制1.投诉受理：金融机构应设立专门的投诉受理渠道，如客服热线、投诉邮箱、营业网点投诉窗口等，方便金融消费者投诉。对金融消费者的投诉应及时登记，记录投诉内容、投诉人信息等。2.调查处理：接到投诉后，金融机构应及时组织调查，了解投诉事项的真实情况。根据调查结果，按照相关规定和合同约定进行处理，提出解决方案。处理过程中应与投诉人保持沟通，及时反馈处理进度。3.结果反馈：将投诉处理结果及时反馈给投诉人，确保投诉人知晓处理结果。如投诉人对处理结果不满意，应进一步了解其诉求，进行二次处理或引导其通过其他合法途径解决。金融市场监管监管职责分工1.榆林市金融监管部门：负责对榆林市金融市场进行统一监管，制定监管政策和措施，监督金融机构合规经营，维护金融市场秩序。2.其他相关部门：如工商行政管理部门、税务部门、公安部门等，按照各自职责分工，协同做好金融市场监管工作。工商行政管理部门负责金融机构的登记注册和市场主体监管；税务部门负责金融机构的税收征管；公安部门负责打击金融领域违法犯罪活动。现场检查与非现场监管1.现场检查：金融监管部门定期或不定期对金融机构进行现场检查，检查内容包括业务经营合规性、内部控制有效性、风险管理状况等。通过查阅资料、实地查看、询问相关人员等方式，全面了解金融机构经营情况，发现问题及时督促整改。2.非现场监管：建立金融机构非现场监管信息系统，收集、分析金融机构的各类数据和信息，对金融机构的经营状况、风险水平进行动态监测和评估。根据非现场监管结果，及时采取监管措施，防范金融风险。违法违规行为处罚1.处罚种类：对金融机构违法违规行为的处罚种类包括警告、罚款、责令停业整顿、吊销金融业务许可证