货物运输保险核保课件

货物运输保险

一、货物运输保险概念及特点1.概念以运输过程中的各种货物作为标的的保险,对运输过程，货物由于自然灾害和意外事故遭受的损失加以补偿的一种经济行为。2.货物运输保险的特点承保风险的广泛性承保标的的流动性保单持有人的多变性承保价值的定值性承保期限的两重性业务范围的国际性二、货物运输保险的种类及险别

1.货物运输保险的种类

按照运输方式分水上货物运输保险陆上货物运输保险航空货物运输保险多式联运保险

按照适应范围分国内货运险涉外货运险

2.货物运输保险的险别

1）国内货物运输保险的主要险别国内水路、陆路运输货物保险国内航空运输货物保险

2）涉外运输货物保险的主要险别海上运输货物保险海上运输货物保险平安险（简称F．P．A）水渍险（简称W．A）一切险（简称A．R）

海洋运输冷藏货物保险冷藏险冷藏一切险

海洋运输散装桐油保险

陆上运输货物保险陆上运输货物保险陆运险基本险陆运一切险陆上运输冷藏货物保险陆上运输货物战争险航空运输货物保险航空运输险航空运输一切险邮包险

3）

各种附加险

一般附加险有：

（1）偷窃、提货不着险；（2）淡水雨淋险；（3）短量险；（4）混杂沾污险；（5）渗漏险；（6）碰损、破碎险；（7）串味险；（8）受潮受热险；（9）钩损险；（10）包装破裂险；（11）锈损险。主要的特别附加险有：

（1）交货不到险；（2）进口关税险；（3）舱面险；（4）拒收险；（5）黄曲霉（毒）素险；（6）出口货物到香港（包括九龙在内）或澳门存仓火险责任扩展条款。特殊附加险有：（1）战争险；（2）罢工险。

三、货物运输保险的保险责任1.国内货物运输保险的保险责任

1）责任范围因火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、地震、海啸、崖崩、滑坡、泥石流所造成的损失。因运输工具发生碰撞、搁浅、触礁、沉没、倾覆、出轨或隧道、码头坍塌所造成的损失。在装货、卸货或转载时，因遭受不属于包装质量不善或装卸人员违反操作规程所造成的损失。按国家规定或一般惯例应分摊的共同海损的费用。在发生上述灾害、事故时，因纷乱而造成的货物散失以及因施救或保护货物所支付的直接、合理的费用。

2）共同海损（1）定义船舶及其所载物资在运输途中，遭遇自然灾害或意外事故等情况，船长为了解除共同危险，有意识地采取合理的救难措施，因而导致的特殊牺牲和额外费用。共同海损通常是由利害关系人船方、货方和运输方按获救价值共同分担。（2）共同海损构成要件包括：①共同海损的危险必须是实际存在的，或者是不可避免地产生的，而不是主观臆测的；②必须是自动和有意采取的行为；③必须是为船货共同安全而采取谨慎合理的措施；④必须是属于非常性质的损失。（3）共同海损范围内的损失分类共同海损牺牲共同海损费用（4）共同海损牺牲分类由于采取紧急措施，使船只或货物直接造成的损失。由于采取紧急措施，使船只或货物变更使用性质造成的损失。

注：共同海损费用必须是直接、合理的费用。

2.海洋运输货物保险的基本险

1）平安险保险责任在运输过程中，由于保险责任内的自然灾害、意外事故造成整批保险货物的全部损失或推定全损。由于运输工具遭受条款中列举的意外事故所致的部分损失。在装卸转运时由于一件或数件整件货物落海造成的全部或部分损失。分摊的共同海损的牺牲和救助费用。由于船舶在遇难港卸货引起被保险货物的全部和部分损失。发生自然灾害或海上事故，需要在中途港或避难港停靠因而引起的卸、装、存仓、运送和其他有关的合理费用。对受损保险货物进行施救、整理、修复的费用。

2）水渍险保险责任范围平安险的各项责任被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。

3）一切险的责任范围

水渍险的各项责任保险货物在运输途中由于外来原因所致的全部或部分损失。四、货物运输保险的责任起讫货物运输保险的责任起讫是指保险人根据保险合同的规定，承担保险责任的开始和终止。货物运输保险由于其本身运输的特性，均以航（车）程为准，即以起运地点和到达地点的期间作为保险的有效期，一般采用“仓至仓”条款作为保险期限的责任起讫。

1.“仓至仓”条款

保险人对保险货物所负的责任，从保险单载明的起运地（港）发货人的最后一个仓库开始，到保险单载明的目的地（港）收货人的第一个仓库为止。海运货物从目的港卸离海轮算起，陆运货物从到达目的地卸载车站算起，空运货物从在最后卸载地卸离飞机算起，按各种货物运输保险各自规定，满10至60天后，即使保险货物未进收货人的仓库，保险责任也告终止。对保险货物在运抵目的地（港）后进行的分配、分派等情况的责任期限，只要被保险人从承运方提货后一经运到其用于进行分配、分派的仓库，保险责任即行终止。在中途的任何仓库或储存处所，只要这些仓库或储存处所被保险人用作正常运输过程以外的储存，用于分派或分配货物的场所，或将该批货物再续运到几个目的地，则该仓库或储存处所视为被保险人的最后仓库，保险责任从货物运到该仓库时，即行终止。

2.“仓至仓”条款的实际应用

1）

国内水路、陆路货物运输保险责任的起讫

自签发保险凭证和保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储存处所时起，至该保险凭证上注明的目的地的收货人在当地的第一个仓库或储存处所时终止。但保险货物运抵目的地后，如果收货人未能及时提货，则保险责任的终止期最多延长至以收货人接到《接货通知单》后的十五天为限（以邮戳日期为准）。

2）海洋货物运输保险的责任起讫

自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人的第一个仓库或被保险人作用分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。如未抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后满60天为止。如在上述60天内被保险货物需转运到非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。

五、保险金额的确定货物运输保险的保险金额按保险价值确定。保险价值由保险人与被保险人约定。货物运输保险一般按货物的成本价、运杂费、保险费或加上合理的利润来确定保险金额。

1.国内货物运输保险金额的确定按出厂价格按离岸价格按到岸价格按到岸价加利润

2.涉外货物运输保险金额的确定

（1）CIF价格条件的保险。价格条件为成本加运杂费加保险费，又称到岸价格。保险金额=CIF价格×（1+加成率）（2）CFR价格条件的保险。

价格条件是成本加运费需要把CFR价格换算成CIF价格，然后再加成计算保险金额。

CIF=CFR/[1-（1+加成率）×保险费率]

保险金额=CFR/[1-（1+加成率）×保险费率]×（1+加成率）（3）FOB价格条件的保险。

投保金额也以CIF价格加成一定比率计算。计算时需将FOB价格换算成CIF价格，方法同CFR价格换算成CIF价格。六、货物运输保险投保单样本（略）七、货物运输保险理赔

1.货物运输保险的索赔

需准备的索赔单证包括：保险单或保险凭证正本、运输合同、发票、重量单、向承运人等第三者责任方请求赔偿的函电或其他单证和文件、检验报告、海事报告或海事申明书、货损货差证明、索赔清单、索赔授权书。

2.货物运输保险赔案的处理

1）检验受损货物

2）赔款计算

（1）全部损失

赔偿金额＝保险金额

下列情况除外：在发生部分全损的情况下，该损失的赔偿金额是全损部分的保额，而不是全部的保额；在货物尚未全部装运时，其全损的赔偿金额是已经装运部分的保额；如果发生全损时，构成保额的部分费用尚未支出应当扣除。（2）部分损失赔偿金额

需综合考虑货物数量、货物质量、保单规定的免赔率及是否加成投保等因素。

3）费用损失赔偿金额

主要考虑施救费用、特别费用、额外费用损失。施救费用损失和特别费用损失的赔偿金额是被保险人或其他代理人、受雇人、受让人实际支出的金额，以一个保险金额为限。救助费用即被保险人自愿对遭受保险风险的货物采取救助行为并取得成效的第三者的报酬，保险人予以赔偿，此项费用和货物本身损失的赔偿以一个保额为限。额外费用损失的赔偿金额是被保险人在索赔中实际支出的金额。

4）残值处理。可以由保险当事人或关系人协商确定。货物运输保险核保险种业务政策1.1重点发展业务进出口海洋货运险、航空货运险、国内水路、公路和铁路货运险等1.2加强风险控制业务进出口公路和铁路货运险、道路危险货物承运人责任险等。1.3严格限制业务承运人责任险、邮包险、定期定额货运险、集装箱箱体保险等。2、逐单上报业务2.1根据特殊货物性质上报2.1.1易变质品，如海货、鲜活货等。2.1.2易燃易爆品，如烟花爆竹等。2.1.3军火、军品等。2.1.4散装食用油。2.1.5黄金、玉雕工艺品及其它玉石制品。2.1.6名贵艺术品（诸如古董、雕塑、名画）等。2.1.7原木。承保条件参阅4.1.7。2.1.8黄麻等麻类。承保条件参阅4.1.8。2.1.9火车机车（非自身动力行驶）。承保条件参阅4.1.19。2.1.10不符合下述“关于承保险别和免赔条件要求”的特殊货物。2.2根据保险金额限额上报2.2.1下列业务单笔运输保险金额超过人民币100万元，需提前上报总公司水险部审批：易腐易蛀品，如各类果仁，大豆、豆粕等谷物，鱼粉、菜籽饼、地瓜干、木薯干等。精密电子设备及器材等。危险化工品如硫酸、甲醚等。水泥、原糖、精制糖、原煤、农产品等。工艺品、易碎品（如玻璃器皿、陶瓷、灯具等）。载于无动力船舶上的拖航航次货物。机器设备类货物投保国内公路货运险的业务。2.2.2对进出口货运险每运输工具累计保额超过USD400万、国内货运险每运输工具累计保额超过RMB1000万的业务必须提前上报总公司水险部审批。2.3根据承保险别和其他因素上报2.3.1对于承保“陆运一切险条款”或“综合险附加盗窃险”的货物（机器设备除外），如果全程是公路运输，并且是单票业务，运输金额超过50万元的，要求在电脑业务系统中上报此类业务，由总公司水险部核保；如果该业务属于预约保险合同，由总公司水险部备案即可，不必通过电脑业务系统上报。2.3.2境外-境外(港、澳地区除外)的业务。2.3.325年以上船龄的船舶承运的普通货物（但30年以上的不予承保）2.3.320年以上船龄的船舶承运的散装货物（但25年以上的不予承保。2.3.4承运船舶改变用途或报废前最后一个航次运输的货物。2.3.5运往正在交战地区或可能交战地区加保战争险和罢工险的货物（目前禁止承保伊拉克、以色列、阿富汗等地区战争险和罢工险）。请参阅伦敦协会战争险费率制定委员会现时费率表。2.3.6承运人责任险及道路危险货物承运人责任险业务。2.3.7公司承保整船运输货物保险（指载重吨超过1万吨的），包括进出口和国内货物运输保险。2.3.8拖航或驳船运输。2.3.9集装箱箱体保险业务和定期定额公路货运险业务等。3不宜承保业务下列风险由于不可控因素较多，不鼓励发展：3.1根据特殊货物性质分类3.1.1牲畜、种马、珠宝、现金。3.1.2已安装于计算机内的数据等。3.1.3自行驾驶的车辆及高端精密设备等。3.1.4对航期超过30天的粮食作物的进出口货运险业务，例如运往南非等地3.2根据险种险别分类3.2.1政治风险、拒收、征用、恐怖主义等。3.2.2运输延迟保险、黄曲霉素险。3.2.3利益损失险和买方利益险。3.2.4船东利益或承运方利益方面保险。3.2.5油污责任险、保证保险、出口信用保险、交货不到险。3.2.6计算机问题除外条款、放射性污染、生化武器类、核能方面风险等。4关于承保条件的要求下述业务按以下承保条件承保。如承保条件超过下述要求，须经总公司水险部书面同意后方可承保：4.1进出口货物运输保险4.1.1散装货物承运船舶应具有ISM(国际安全管理)证书、加入国际认可的保赔协会、具有国际船级协会(IACS)会员资格的船级社核准的船级,并且船龄不超过20年。各种散装货物的保险责任应限于港-港，进口货运险保单应用中、英文打印特别约定：“本保险责任至货物进入码头仓库/堆场即行终止”。原则上散装货物只保平安险，若附加短量险或保一切险，需设置较高的免赔额或免赔率。若涉及转运或过驳，每转运或过驳一次则短量免赔率增加%。各种散装货物的绝对免赔率不低于保额％。大豆原则上只考虑北美大豆，按照平安险承保。若承保一切险，必须设置不低于保额％的绝对免赔，且剔除霉变、虫蛀风险。4.1.2原则上对承运船舶船龄超过20年的业务要求加费，每五年为一个区间，加费的幅度为原费率的20％-50％。各机构核保人可根据费率水平、货物类别、航程远近等情况酌情掌握。4.1.3旧器材、二手设备、退运原产地修复的已受损的货物只保平安险。对于退货、展览后之展品、陈列品，经使用过之家庭用品及机器设备等，如无查验报告及估价单，限于承保平安险或伦敦协会C条款。4.1.4原则上大蒜、葵花籽、线麻籽、鱼粉、木薯干只保平安险。鱼粉若保一切险（含自燃），费率不能低于％，同时设置不低于保额0.5％的绝对免赔，目前仅考虑袋装或集装箱方式。4.1.5原糖、白糖、水泥、化肥等承保一切险需设置不低于保额％的绝对免赔率。4.1.6装在舱面的货物只保平安险或水渍险，在加费的情况下可以附加舱面险，但承运船舶船龄不得超过20年。4.1.7原木目前只考虑舱内或集装箱内货，按平安险承保，承运船舶不能超过20年。4.1.8黄麻等麻类若保一切险，需剔除受潮受热、自燃风险。4.1.9陆路运往前苏联国家和地区以及东欧国家和地区的服装、玩具、食品、电器等轻工日用品若承保一切险，应针对盗窃险责任设置一定的免赔，如损失金额10％－20％的绝对免赔率。4.1.10裸装钢材及其制品若承保一切险，应将不论任何原因造成的锈损责任除外或者考虑承保“伦敦协会C条款”承保风险所造成的锈损损失，还应设定%的绝对免赔率。4.1.11铝、铁、铜等需加注Excludingtherisksofrusting,oxidation&ordiscoloration。4.1.12对于冷冻冷藏货物，原则上要求使用基本险或PICC冷藏险条款，同时设置保额5%-10%的绝对免赔率。4.1.13已承保货物运输保险的货物投保短期临时仓储险或短期展览期间责任保险，要求加费和列明责任（按照火灾或按财产基本险）承保。4.1.14运往尼泊尔的货物须加贴码头检验条款，不扩展内陆运输。4.1.15对于机器设备如保一切险应附加“ReplacementClause”，若为裸装货,需剔除锈损风险，对精密仪器则需设置一定免赔条件。4.1.16毛皮、皮革及皮革制品等应加注“Excl.Mildew,Moulding,Deterioration,Moth&Insectdamage（航程较短或空运者不受此限制）。4.1.17对于危险化工品，要求必须符合危险货物运输规定(IMDG)并设置不低于保额0.5％的绝对免赔。4.1.18对微硬盘、手机、MP3等小件电子产品，尤其是公路运输和航空运输，需设置免赔，如每次事故RMB5000（可酌情考虑）或损失金额的10％，两者以高者为准。4.1.19火车机车（拖带运输）若保陆运一切险，需剔除锈损、刮擦风险，同时设置一定免赔率。4.1.20承保工艺品、玻璃、大理石、瓷器、易碎品须设定不低于保额2%的绝对免赔率。承保纸张及其制品须设定不低于保额0.5%的绝对免赔率。4.2国内货物运输保险4.2.1承保大件货物和散装粮食、原材料等商品的国内水路货运险时,必须关注船东资信，对中介机构几经转手租来的承运船舶，必须搞清实际承运人及其资信情况、运输合同和完整的船舶资料。4.2.2国内水路货运险，承运船舶的船龄应不超过20年，超过需加费。。4.2.3对国内公路货运险，需了解承运人资信、车辆情况及详细运输路线，尤其是对长途运输、路况较差（西南地区）、保险金额相对较高（100万人民币以上）的重型/精密机器设备公路运输需加强风险评估，并约定我司不负责超载运输的货物发生的任何损失；若附加盗抢险，除加费并设一定免赔外需另外约定出险后必须提供当地公安部门的证明材料，同时将神秘失踪及无人看管造成的损失除外。4.2.4原则上不鼓励承保进口转运最后一程内陆运输保险。进口货物在卸货港卸货后继续转运内地,若被保险人没有向我司投保海上运输保险而只投保货物的内陆运输保险,对进口转运货物在转运港不能开箱且无任何损坏记录，应查验有关交接单证，仅限于承保基本险或陆运险；在转运港能够开箱或有破损记录，原则上应经商检部门鉴定后方可转运。4.2.5承保公路货运险附加盗窃险时，应设定绝对免赔率，如由非被保险人所有车辆承运，被盗、被抢货物赔偿实行保额10%-20%的绝对免赔，全车被骗赔偿实行保额15%-30%的绝对免赔，货物的不明原因短少应列为除外责任。4.2.6对微硬盘、手机、MP3等小件电子产品参考4.1.18。4.2.7对于运输汽车货物保险，须加注：(1)Replacementclause;(2)Excludingtherisksofmechanical&electricalbreakdown&derangement;（3）Warrantedfreefromlossordamageoccurringwhilstvehicleismovingunderitsownpower.（4）考虑设置一定免赔条件。4.2.8承保新鲜果菜应按照货物销售合同规定或者该类货物的常规损耗率设定免赔率，一般为保额的5%，仅限于短途运输。4.2.9承保工艺品、玻璃、大理石、瓷器等易碎品和纸张及其制品参考4.1.20。4.2.10国内货运险应尽量使用PICC《国内水路、陆路货物运输条款》，而国内铁路货物运输由于小额盗窃风险比较频繁，应设立一定的免赔额/率。4.2.11其他类别货物承保条件，可由各机构核保人参照进出口货物运输保险条件酌情掌握。5.1风险评估核保人对于具体业务进行风险评估时，要考虑以下要素：1）被保险人资信及管理状况；2）货物性质；3）货物包装状况（是否集装箱运输）；4）运输工具状况；5）运输线路；6）气候状况；7）是否涉及临时仓储；8）保险条件等；5.2船舶资料进出口远洋运输承保货物保额如超过USD30万，核保人在核保时应查明承运船舶的船龄、船籍、船级、保赔协会、ISM证书等，以便发生损失涉及承运人责任时，及时采取保全措施和追偿。同时要充分考虑运输过程中的老船加费的因素（20年以上船舶考虑加费）。船舶查询网址：5.3国别限制谨慎承保下列国家船东的船舶承运的货物：北朝鲜、越南、古巴、泰国、菲律宾、马来西亚、印度尼西亚等。承保前，务必要求被保险人向保险人申报其所知道的有关该船舶的一切重要事项。运往尼日利亚、科特迪瓦等西非国家以及印度的货物，保险责任应限于港-港。5.4自留额设置货运险业务必须留足自留限额后方可放入再保合约。另外，拟放入再保合约的货运险业务，其承保限额必须按同一运输工具所有投保货物累计金额计算留足自留额，如几单货物同船运输，则每张保单的自留额＝该风险等级对应的自留额*该单保额/该船的我司总保额。5.5关于累积风险问题涉及进出口货运险业务，原则上分公司承保部门必须要求录单员正确录入船名，便于系统自动识别和统计，从而达到风险分散目的；对于国内货运险业务，涉及船与货累积风险问题，分公司核保人要提高风险意识，加强监控。5.6监装监卸要求对于大件货物（如机器设备）、特殊标的物（如散装粮食、大豆、食用油）、保险金额超过1000万人民币的货物以及公路运输每车保额在100万以上的单件货物等，应视具体情况派人或者委派专业检验人进行监装监卸工作。货物运输保险核赔一、承保情况审核(一）适用的保险条款1．涉外保险条款海洋运输货物保险条款（1981.1.1）海洋运输冷藏货物保险条款（1981.1.1）海洋运输散装桐油保险条款（1981.1.1）陆上运输货物保险条款（火车、汽车）（1981.1.1）陆上运输冷藏货物保险条款（1981.1.1）航空运输货物保险条款（1981.1.1）邮包险条款（1981.1.1）一般附加险（偷窃、提货不着险条款，淡水、雨淋险条款，短量险条款，混杂、沾污险条款，渗漏险条款，碰损、破碎险条款，串味险条款，受潮受热险条款，钩损险条款，包装破裂险条款，锈损险条款）特殊附加险（货物运输战争险条款及罢工险条款）特别附加险（如进口关税险、舱面险、拒收险、黄曲霉素险和港澳存仓火险、交货不到险等）2．国内保险条款：（1）铁路货物运输保险：铁路货物运输保险（1997.7）（2）公路货物运输保险：公路货物运输保险（1997.7）国内公路货物运输定额保险（2002）公路货物运输保险附加盗窃、抢劫保险（2002）（3）国内航空货物运输保险国内航空货物运输保险（1997.7）国内航空旅客行李保险（2001）（4）水路货物运输保险：水路货物运输保险（1997.7）（5）国内水路、陆路货物运输保险国内水路、陆路货物运输保险（6）管道运输货物保险油气管道运输保险条款油气管道综合保险条款油气盗抢保险条款污染责任保险条款（7）物流货物运输保险物流货物保险条款物流货物保险附加险条款（二）承保险别涉外险别海洋货物运输保险有平安险、水渍险、一切险三种陆上货物运输保险有陆运险和陆运一切险两种航空货物运输保险有空运险和空运一切险两种邮包保险有邮包险和邮包一切险两种国内险别国内水路货物运输保险和国内铁路货物运输保险分为基本险、综合险两种。（三）审核投保单（四）审核保险单（五）被保险人名称（六）保险标的（七）货物保险价值和保险金额（八）起止地点（九）启运日期和保单签发日期（十）免赔额或免赔率二、责任的审定1．投保人及被保险人是否遵守了诚信原则2．索赔人是否具有保险利益及索赔权3．损失是否符合保单险别规定的损失程度4．损失是否扩大三、损失认定（保险货物定损）（一）受损货物经过施救、保护、整理后，根据被保险人提供的损失清单列明的损失数量、金额及费用支出等原始单据结合查勘检验情况逐项加以核定，核定受损货物的名称、规格型号、数量/重量、单价、损失部位及损失程度，修理项目及修理费等，从而最后确定损失金额，作为计算赔款的依据。（二）核定损失主要通过查票据、查实物、查损失程度、对外询价等方式。（三）机器设备受损后，一般采取修理措施，此时对于各项费用应严格审核，及时联系有关专家进行咨询，对不合理费用应予剔除。费用的确定（一）施救费用的确定（二）检验及代理人费用的确定（三）海外代理人费用（四）国内公估人及专家费用的确定（五）理赔过程中律师、诉讼费的确定四、审核单证（一）涉外货物运输保险通常需要审核的单证1．正本保险单（保险凭证）2．正本运输契约。包括海运提单及租船合同、铁路及航空运单、提货单、汽车运输合同、邮单等。3．相关贸易单据。如货物原始发票、货物购销合同、出口报关单、装箱单、磅码单等。它们是了解货物状况以及计算损失的依据。4．索赔函。包括向保险人的索赔函及索赔清单、向责任方的索赔函以及责任方的答复函。5．货损货差证明。根据运输方式及损失的不同，这些证明可以是理货记录、船港交接记录、卸货记录、货物溢短单、海关记录、发货和收货时的商检及质检报告、铁路或航空部门的货运记录/单、承运人出具的货损货差证明等6．检验/查勘报告。可以由保险人及其代理人出具，也可由公估公司、商检机构等出具。一般来说，出口货运险往往由国外代理人或检验人出具；进口货运险一般由保险人或公估公司