保监会执业管理办法

保监会执业管理办法一、总则（一）目的与依据为加强保险行业从业人员的执业管理，规范保险市场秩序，提高保险服务质量，保护保险消费者合法权益，依据《中华人民共和国保险法》及相关法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构、保险经纪机构及其分支机构（以下统称保险机构），以及在上述机构中执业的个人保险代理人、保险代理机构从业人员、保险经纪机构从业人员（以下统称保险从业人员）。（三）基本原则保险从业人员的执业管理应当遵循依法合规、诚实守信、专业胜任、勤勉尽责的原则。保险机构应当建立健全执业管理制度，加强对从业人员的培训、监督和管理，确保从业人员依法合规执业。二、执业资格（一）从业资格要求1.从事保险销售的人员应当通过中国保监会组织的保险销售从业人员资格考试，取得《保险销售从业人员资格证书》。2.从事保险代理业务的机构从业人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》。3.从事保险经纪业务的机构从业人员应当通过中国保监会组织的保险经纪从业人员资格考试，取得《保险经纪从业人员资格证书》。（二）执业证书颁发1.保险从业人员取得从业资格证书后，由所在保险机构为其申请颁发执业证书。执业证书是保险从业人员从事保险业务的法定凭证。2.执业证书应当包括下列内容：姓名、性别、身份证件号码、照片；所在保险机构名称、住所；执业证书编号、资格证书编号；业务范围和执业地域；发证日期和有效期；中国保监会规定的其他事项。（三）禁止从业规定有下列情形之一的，不得颁发执业证书：1.无民事行为能力或者限制民事行为能力的；2.因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾5年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾5年的；3.被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，禁入期限仍未届满的；4.因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾3年的；5.被行业协会除名未满3年的；6.法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。三、执业登记（一）登记主体与方式1.保险机构应当按照中国保监会的有关规定，通过中国保监会指定的执业登记管理系统，对本机构的从业人员进行执业登记。2.执业登记应当包括下列内容：个人基本信息，包括姓名、性别、身份证件号码、照片等；资格证书信息，包括资格证书编号、考试日期等；执业证书信息，包括执业证书编号、有效期等；业务范围和执业地域；所属保险机构信息，包括机构名称、住所等；中国保监会规定的其他信息。（二）变更登记保险从业人员的执业登记事项发生变更的，所在保险机构应当及时通过执业登记管理系统办理变更登记手续。变更登记事项包括：1.姓名、性别、身份证件号码、照片等个人基本信息；2.资格证书信息；3.执业证书信息；4.业务范围和执业地域；5.所属保险机构信息；6.中国保监会规定的其他变更事项。（三）注销登记保险从业人员有下列情形之一的，所在保险机构应当自情形发生之日起5个工作日内，通过执业登记管理系统办理注销登记手续：1.与所在保险机构解除委托代理关系的；2.丧失民事行为能力或者限制民事行为能力的；3.死亡的；4.受到刑事处罚的；5.被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，禁入期限仍未届满的；6.因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾3年的；7.被行业协会除名未满3年的；8.法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。四、执业行为规范（一）基本行为准则1.保险从业人员应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定，诚实守信，勤勉尽责，自觉维护保险市场秩序。2.保险从业人员应当按照所属保险机构的授权从事执业活动，不得擅自超越授权范围。3.保险从业人员应当保守在执业活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。（二）销售行为规范1.保险从业人员在销售保险产品时，应当向投保人如实告知保险合同的条款内容，不得隐瞒或者欺骗投保人。2.保险从业人员应当根据投保人的风险承受能力和保险需求，为其推荐合适的保险产品，不得误导投保人。3.保险从业人员在销售保险产品时，应当按照规定向投保人提供保险条款、投保提示书、产品说明书等资料，并对其中的重要内容进行明确说明。（三）理赔服务规范1.保险从业人员应当及时将保险事故通知保险人，并协助保险人进行查勘定损。2.保险从业人员应当按照规定为被保险人提供理赔服务，不得故意拖延或者拒绝理赔。3.保险从业人员在理赔服务过程中，应当如实向被保险人说明理赔程序和所需资料，不得误导被保险人。（四）客户信息保护1.保险从业人员应当严格保护客户信息安全，不得泄露、出售或者非法向他人提供客户信息。2.保险从业人员在收集、使用客户信息时，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经客户同意。3.保险从业人员应当妥善保管客户信息资料，防止客户信息被篡改、丢失或者泄露。五、培训与继续教育（一）培训要求1.保险机构应当建立健全从业人员培训制度，制定培训计划，组织开展培训活动，提高从业人员的业务素质和职业道德水平。2.保险机构应当按照中国保监会的有关规定，对新入职的从业人员进行岗前培训，培训时间不得少于规定学时。3.保险机构应当定期组织从业人员参加后续培训，培训内容应当包括法律法规、业务知识、职业道德等方面。（二）继续教育规定1.保险从业人员应当按照中国保监会的有关规定，参加继续教育，不断更新知识，提高业务水平。2.保险从业人员参加继续教育的时间，每年累计不得少于规定学时。3.保险机构应当为从业人员参加继续教育提供必要的条件和支持。六、监督管理（一）监管部门职责中国保监会及其派出机构依法对保险从业人员的执业活动进行监督管理，履行下列职责：1.制定有关保险从业人员执业管理的规章、规范性文件；2.对保险机构的执业管理制度建设和执行情况进行监督检查；3.对保险从业人员的执业资格、执业登记、执业行为等进行监督检查；4.对违反本办法的保险机构和保险从业人员进行行政处罚；5.法律、行政法规和中国保监会规定的其他职责。（二）行业自律组织作用保险行业协会等行业自律组织应当发挥行业自律作用，制定行业规范和自律公约，对保险从业人员的执业行为进行自律管理。行业自律组织应当定期对会员单位的执业管理制度建设和执行情况进行检查，对违反行业规范和自律公约的会员单位进行惩戒。（三）投诉举报处理1.任何单位和个人有权对保险从业人员的违法违规行为进行投诉举报。中国保监会及其派出机构应当建立健全投诉举报处理机制，及时受理和处理投诉举报事项。2.对投诉举报事项，中国保监会及其派出机构应当进行调查核实，依法作出处理决定，并将处理结果及时告知投诉举报人。七、法律责任（一）保险机构责任保险机构违反本办法规定，有下列情形之一的，由中国保监会及其派出机构责令改正，逾期不改正的，处1万元以下的罚款：1.未按照本办法规定对从业人员进行执业登记的；2.未按照本办法规定为从业人员申请颁发执业证书的；3.未按照本办法规定对从业人员的执业行为进行监督管理的；4.未按照本办法规定组织从业人员参加培训和继续教育的。（二）保险从业人员责任保险从业人员违反本办法规定，有下列情形之一的，由中国保监会及其派出机构责令改正，逾期不改正的，处1万元以下的罚款：1.未按照本办法规定取得执业证书从事保险业务的；2.未按照本办法规定进行执业登记的；3.未按照本办法规定变更执业登记事项的；4.未按照本办法规定注销执业登记的；5.未按照本办法规定保守客户信息秘密的；6.未按照本办法规定履行其他执业义务的。（三）其他责任