农信社展期管理办法

农信社展期管理办法总则制定目的为规范农村信用社（以下简称“农信社”）贷款展期业务管理，有效防控信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》《贷款通则》等相关法律法规以及农信社信贷管理制度，特制定本办法。适用范围本办法适用于农信社向企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户和自然人发放的各类本外币贷款展期业务。展期定义贷款展期是指借款人在贷款到期日前，向农信社提出延期偿还贷款本息的申请，经农信社审查同意，延长原借款合同约定的借款期限的行为。基本原则1.依法合规原则：展期业务的办理必须严格遵守国家法律法规和农信社的相关规定。2.风险可控原则：充分评估展期对贷款风险状况的影响，确保贷款风险可控。3.审慎审批原则：对展期申请进行严格审查，审慎作出展期决策。4.效益优先原则：在控制风险的前提下，尽量减少贷款损失，提高农信社的经济效益。展期条件借款人基本条件1.借款人生产经营活动正常，具有持续经营能力和还款能力。2.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录。3.借款人能够提供合理的展期理由，如因不可抗力、市场行情变化等客观原因导致暂时资金周转困难。贷款条件1.贷款未到期，且借款人在贷款到期日前提出展期申请。2.贷款用途符合国家法律法规和农信社信贷政策规定。3.贷款担保措施有效，担保物价值充足、权属清晰，保证人具有代偿能力。其他条件1.借款人已按借款合同约定支付利息，无拖欠利息情况。2.借款人已落实农信社要求的其他相关条件。展期申请与受理申请时间借款人应在贷款到期日前[X]个工作日向农信社提出展期书面申请。如遇特殊情况无法在规定时间内提出申请的，应及时与农信社沟通并说明情况。申请材料1.借款人展期申请书，应详细说明展期原因、展期期限、还款计划等内容。2.借款人最新的财务报表（包括资产负债表、利润表、现金流量表等），如为企业法人或其他经济组织。3.担保相关资料，如为保证担保，应提供保证人同意继续担保的书面文件；如为抵押、质押担保，应提供担保物的最新评估报告等。4.农信社要求提供的其他相关资料。受理流程1.农信社信贷业务部门收到借款人展期申请及相关材料后，应及时进行初步审查。2.对申请材料齐全、符合展期基本条件的，予以受理；对申请材料不齐全的，应一次性告知借款人补充完善。3.对不符合展期条件的，应及时通知借款人，并说明不予受理的理由。展期调查与审查展期调查1.信贷业务部门受理展期申请后，应及时组织调查人员对借款人的展期原因、还款能力、担保情况等进行调查。2.调查内容包括但不限于：借款人生产经营状况、财务状况、信用状况、展期原因的真实性和合理性、还款计划的可行性、担保物的现状和价值变化等。3.调查人员应形成书面调查报告，对展期申请提出明确的调查意见。展期审查1.信贷业务部门完成展期调查后，将调查材料和调查报告提交至风险管理部门进行审查。2.风险管理部门应对展期申请进行全面审查，重点审查展期对贷款风险状况的影响、还款计划的可行性、担保措施的有效性等。3.风险管理部门应形成书面审查报告，对展期申请提出明确的审查意见。贷审会审议对于金额较大或风险较高的展期申请，应提交农信社贷审会进行审议。贷审会根据调查和审查情况，对展期申请进行集体审议，并形成审议意见。展期审批审批权限农信社根据贷款金额、风险程度等因素，确定不同层级的展期审批权限。具体审批权限按照农信社相关规定执行。审批流程1.风险管理部门将审查报告和贷审会审议意见提交至有权审批人进行审批。2.有权审批人根据调查、审查和审议情况，对展期申请作出审批决定。3.审批决定分为同意展期、不同意展期和附条件同意展期。如附条件同意展期，应明确所附条件。展期合同签订与落实合同签订1.经审批同意展期的，农信社信贷业务部门应与借款人、担保人签订展期协议。展期协议应明确展期期限、利率、还款计划、担保责任等内容。2.展期协议应采用书面形式，并由各方当事人签字（或盖章）确认。担保落实1.对于需要重新办理担保手续的，应及时办理相关手续。如为抵押、质押担保，应办理担保物的变更登记手续；如为保证担保，应取得保证人同意继续担保的书面文件。2.确保担保措施的有效性和连续性，保障农信社债权安全。其他事项1.信贷业务部门应及时将展期信息录入信贷管理系统，确保系统数据的准确性和及时性。2.按照相关规定，将展期情况报送监管部门。展期后管理贷后检查1.展期后，信贷业务部门应加强对借款人的贷后检查，定期了解借款人的生产经营状况、财务状况、还款情况等。2.检查频率应根据展期期限和风险程度确定，原则上至少每[X]个月进行一次现场检查。3.对检查中发现的问题，应及时采取措施进行处理，并向风险管理部门报告。还款管理1.借款人应按照展期协议约定的还款计划按时足额偿还贷款本息。2.信贷业务部门应在还款日前[X]个工作日提醒借款人还款。3.如借款人出现逾期还款情况，应及时采取催收措施，并按照相关规定计收逾期利息和罚息。风险监测与预警1.风险管理部门应加强对展期贷款的风险监测，定期分析贷款风险状况。2.建立风险预警机制，对可能出现的风险及时发出预警信号，并采取相应的风险防控措施。展期档案管理档案内容展期业务档案应包括借款人展期申请书、调查与审查报告、审批文件、展期协议、担保相关资料等。档案保管1.信贷业务部门应按照档案管理规定，及时将展期业务档案整理归档。2.档案保管期限按照农信社相关规定执行，确保档案的完整性和安全性。档案查阅1.因工作需要查阅展期业务档案的，应按照档案查阅规定办理相关手续。2.严格保密档案内容，防止档案信息泄露。责任追究工作人员责任1.对于在展期业务办理过程中，因工作人员违规操作、失职渎职等行为导致贷款风险增加或造成损失的，应按照农信社相关规定追究责任。2.责任追究包括但不限于经济处罚、行政处分等。借款人与担保人责任1.借款人、担保人应严格履行展期协议约定的义务。如借款人、担保人违反协议约定，应承担相应的违约责任。2.农信社有权依法采取法律手段维护自身权益，包括但不限于要求借款人提前偿还贷款本息、处置担保物等。附则解释权本办法由农