打击逃废债管理办法

打击逃废债管理办法一、总则（一）制定目的为有效打击逃废债行为，维护金融市场秩序，保障债权人合法权益，促进社会信用体系建设，特制定本管理办法。（二）适用范围本办法适用于在公司/组织业务范围内涉及的各类逃废债行为的认定、防范与处置工作。包括但不限于与公司/组织有业务往来的企业、个人以及相关合作机构等。（三）基本原则1.依法合规原则：严格依据国家法律法规及相关行业标准开展打击逃废债工作，确保各项措施合法、合规、有效。2.预防为主原则：加强对业务风险的监测与预警，通过完善内部管理机制、加强信用评估等手段，提前预防逃废债行为的发生。3.联合打击原则：建立与政府相关部门、金融机构、行业协会等的协作机制，形成打击逃废债的合力。4.信息共享原则：加强内部各部门之间以及与外部相关机构的信息沟通与共享，及时掌握逃废债动态，为打击工作提供有力支持。二、逃废债行为的认定（一）企业逃废债行为1.恶意拖欠债务企业无正当理由，超过合同约定的还款期限，拒不偿还债务本金及利息。故意拖延履行债务，多次以各种借口拒绝与债权人协商还款计划。2.隐匿、转移资产通过虚构交易、虚假破产、资产转让等方式，将企业资产转移至关联方或其他主体，致使债权人债权无法实现。隐匿企业重要资产，如土地、房产、设备等，不向债权人披露真实资产状况。3.虚假破产企业在明知自身具备偿债能力的情况下，故意申请破产，以逃避债务。破产申请过程中，提供虚假财务报表、资产清单等资料，误导法院及债权人。4.关联交易逃债企业与其关联方进行不合理的关联交易，转移利润、资产，导致企业偿债能力下降，损害债权人利益。通过关联交易虚构债务，增加企业负债，以达到逃废真实债务的目的。（二）个人逃废债行为1.恶意拖欠贷款个人在金融机构贷款后，无正当理由逾期不还，经多次催收仍拒不履行还款义务。故意逃避金融机构的债务催收，更换联系方式、住所等，致使金融机构无法与其取得联系。2.信用卡恶意透支持卡人超过规定限额或规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。利用虚假身份信息申请信用卡，透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行追款。3.骗取贷款逃废债个人通过提供虚假资料、虚构贷款用途等手段，骗取金融机构贷款，贷款到手后用于非法活动或挥霍，导致无法偿还贷款。与他人串通，通过虚假交易等方式骗取贷款，然后将贷款资金转移，逃废债务。三、防范措施（一）加强客户信用管理1.建立完善的信用评估体系收集客户的基本信息、财务状况、经营情况、信用记录等多方面数据，运用科学的评估模型对客户信用进行综合评估。根据客户信用等级，设定不同的业务准入门槛和风险控制措施。2.动态跟踪客户信用状况定期对客户的信用状况进行复查和更新，及时发现客户信用风险变化。关注客户的经营环境、市场竞争、重大决策等因素对其信用状况的影响，提前采取防范措施。（二）完善合同管理1.规范合同条款在合同中明确双方的权利义务、还款方式、违约责任等重要条款，确保合同内容合法、清晰、完整。对于涉及金额较大、风险较高的业务合同，应进行严格的法律审查。2.加强合同履行监控建立合同履行跟踪机制，及时掌握客户合同履行情况，发现问题及时提醒客户纠正。对于出现违约迹象的客户，要及时采取措施，如暂停业务合作、要求提供担保等，防止损失扩大。（三）强化内部风险防控1.完善内部控制制度建立健全内部风险管理流程，明确各部门在防范逃废债工作中的职责和权限。加强内部审计和监督，定期对业务操作进行检查，及时发现和纠正潜在的风险隐患。2.提高员工风险意识加强员工培训，提高员工对逃废债行为的认识和识别能力，使其能够在业务操作中有效防范风险。建立激励约束机制，鼓励员工积极参与防范逃废债工作，对因工作失误导致逃废债风险的员工进行责任追究。四、监测与预警（一）监测指标体系1.财务指标关注企业的资产负债率、流动比率、速动比率等偿债能力指标，以及营业收入、净利润等盈利能力指标的变化。分析企业的现金流状况，包括经营活动现金流量、投资活动现金流量和筹资活动现金流量，判断企业资金链是否稳定。2.信用指标跟踪企业的信用评级变化情况，及时了解其在金融市场和行业内的信用声誉。关注企业的涉诉情况、被执行信息等，判断其是否存在法律风险。3.经营指标监测企业的生产经营状况，如产量、销量、市场份额等，评估其市场竞争力和可持续发展能力。关注企业的重大投资、重组、并购等经营决策，分析其对企业财务状况和偿债能力的影响。（二）预警机制1.设定预警阈值根据监测指标体系，结合行业特点和公司/组织实际情况，设定各项指标的预警阈值。当监测指标达到或接近预警阈值时，及时发出预警信号。2.预警信息发布与处理建立预警信息发布平台，及时将预警信息传达给相关部门和人员。相关部门和人员接到预警信息后，应立即对预警对象进行深入调查和分析，制定相应的应对措施，并及时反馈处理结果。五、处置措施（一）协商解决1.主动沟通协商对于发现的逃废债行为，及时与债务人进行沟通协商，了解其逃废债的原因和困难，共同寻求解决方案。向债务人宣传法律法规和公司/组织的政策，强调逃废债行为的后果，促使其主动履行还款义务。2.制定还款计划根据债务人的实际情况，协助其制定合理的还款计划，明确还款期限、还款金额、还款方式等。要求债务人提供必要的担保措施，如抵押、质押、保证等，以确保还款计划的顺利执行。（二）法律手段1.提起诉讼对于协商无果的逃废债行为，及时收集相关证据，向有管辖权的人民法院提起诉讼，通过法律途径维护公司/组织的合法权益。在诉讼过程中，积极配合律师工作，提供充分的证据支持，争取胜诉判决。2.申请强制执行胜诉后，如债务人仍不履行判决义务，及时向法院申请强制执行，通过查封、扣押、冻结债务人财产等措施，迫使债务人履行还款义务。加强与法院执行部门的沟通协调，及时了解执行进展情况，确保执行工作顺利进行。（三）联合惩戒1.纳入失信名单对于恶意逃废债的企业和个人，按照相关规定将其纳入失信被执行人名单，通过信用中国、国家企业信用信息公示系统等平台向社会公开曝光。失信名单将限制其在金融信贷、市场准入、政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、资质认定等方面的活动，使其受到多方面的限制和约束。2.行业联合惩戒加强与行业协会、同业机构等的合作，建立行业联合惩戒机制。对逃废债企业和个人在行业内进行通报批评，限制其参与行业内的业务合作、项目投标等活动，形成行业自律约束，共同打击逃废债行为。六、信息管理（一）信息收集1.内部信息收集各业务部门负责收集本部门在业务开展过程中涉及的客户信息、交易信息、风险信息等，并及时报送至风险管理部门。风险管理部门对收集到的信息进行整理、分析和汇总，建立逃废债信息数据库。2.外部信息收集加强与政府相关部门、金融机构、司法机关等的信息沟通与共享，及时获取外部有关逃废债的信息。关注新闻媒体、网络平台等渠道发布的逃废债相关报道，收集有价值的信息线索。（二）信息共享1.内部信息共享建立内部信息共享平台，实现各部门之间逃废债信息的实时共享和交互。相关部门根据工作需要，可随时查询和使用逃废债信息数据库中的信息，为防范和处置逃废债工作提供支持。2.外部信息共享与政府相关部门、金融机构、司法机关等建立信息共享机制，定期或不定期交换逃废债信息。通过信息共享，加强协同合作，共同打击逃废债行为，提高打击效果。（三）信息保密1.明确保密责任对涉及逃废债的信息严格保密，明确各部门和人员在信息保密方面的责任。签订保密协议，要求接触逃废债信息的人员严格遵守保密规定。2.采取保密措施对逃废债信息数据库进行加密处理，防止信息泄露。