央行再贷款管理办法

央行再贷款管理办法总则制定目的与依据为规范中国人民银行（以下简称“央行”）再贷款业务管理，提高再贷款资金使用效率，防范金融风险，促进金融机构稳健运营，支持实体经济发展，依据《中华人民共和国中国人民银行法》等相关法律法规，制定本办法。适用范围本办法适用于央行对金融机构发放的再贷款业务，包括但不限于流动性再贷款、支农再贷款、支小再贷款、扶贫再贷款等各类再贷款业务。基本原则1.依法合规原则：再贷款业务的办理必须严格遵守国家法律法规和央行的各项规定，确保业务操作合法、合规、有序。2.审慎稳健原则：央行在发放再贷款时，应充分评估金融机构的经营状况、信用风险等因素，审慎决策，确保再贷款资金的安全和稳健运行。3.专款专用原则：金融机构应按照规定的用途使用再贷款资金，不得挪作他用，确保资金流向符合政策导向的领域。4.效益优先原则：注重再贷款资金的使用效益，引导金融机构合理配置资金，支持实体经济发展，促进经济结构调整和转型升级。再贷款种类与用途流动性再贷款1.定义与目的：流动性再贷款是央行向金融机构提供的短期资金支持，旨在满足金融机构临时性流动性需求，保持货币市场稳定。2.适用情形：当金融机构出现临时性资金周转困难，如季节性资金需求、大额支付清算资金不足等情况时，可申请流动性再贷款。3.资金用途：主要用于弥补金融机构短期资金缺口，维持其正常的资金运营和支付清算能力。支农再贷款1.定义与目的：支农再贷款是央行引导农村金融机构加大对农业农村经济发展支持力度的重要政策工具，旨在促进农业增效、农民增收、农村繁荣。2.适用对象：主要面向农村信用社、农村商业银行、村镇银行等农村金融机构。3.资金用途：重点支持农户种植、养殖、农产品加工、农村基础设施建设等农业生产经营活动，以及农村消费、农村流通体系建设等领域。支小再贷款1.定义与目的：支小再贷款是央行支持小微企业发展的专项再贷款，有助于缓解小微企业融资难问题，促进小微企业健康发展。2.适用对象：主要针对符合条件的小型企业、微型企业和个体工商户。3.资金用途：专项用于金融机构向小微企业发放贷款，支持小微企业扩大生产经营、技术改造、转型升级等。扶贫再贷款1.定义与目的：扶贫再贷款是央行推动金融扶贫工作的重要举措，通过向贫困地区金融机构提供低成本资金，引导其加大对贫困地区经济社会发展的支持力度。2.适用对象：主要面向贫困地区的农村信用社、农村商业银行、村镇银行等金融机构。3.资金用途：重点支持贫困地区的特色产业发展、贫困人口创业就业、贫困地区基础设施建设等扶贫领域。再贷款申请与审批申请条件1.金融机构基本条件：申请再贷款的金融机构应具备合法合规经营、财务状况良好、内部管理规范、信用记录良好等基本条件。2.不同类型再贷款的特殊条件流动性再贷款：除基本条件外，还需提供临时性资金需求的详细说明和资金使用计划。支农再贷款：金融机构应具备完善的支农服务体系，有明确的支农信贷投放计划和目标，且在农村地区有一定的市场份额和客户基础。支小再贷款：需提供对小微企业的贷款政策、贷款流程、贷款利率等相关情况说明，以及小微企业贷款业务开展情况和风险防控措施。扶贫再贷款：应提供贫困地区金融服务工作开展情况、扶贫信贷投放计划和目标，以及对扶贫贷款风险防控的具体措施。申请材料1.再贷款申请书：详细说明申请再贷款的种类、金额、期限、用途等内容。2.金融机构营业执照副本复印件、金融许可证副本复印件：证明金融机构合法经营资格。3.近年度财务报表：包括资产负债表、利润表、现金流量表等，反映金融机构的财务状况。4.资金使用计划：明确再贷款资金的具体用途、投放对象、投放进度等。5.其他相关材料：根据不同类型再贷款的要求，提供相应的补充材料，如支农信贷投放情况、小微企业贷款台账、扶贫贷款项目清单等。审批流程1.受理：央行分支机构收到金融机构的再贷款申请后，对申请材料进行初审，符合要求的予以受理，并出具受理通知书；不符合要求的，一次性告知申请人需要补充或更正的材料。2.审查：央行分支机构对受理的申请材料进行详细审查，包括对金融机构经营状况、信用风险、资金使用计划等方面的审查。必要时，可进行实地核查或要求金融机构补充相关材料。3.审批：央行分支机构根据审查结果，提出审批意见，报上级行审批。上级行在收到审批意见后，进行最终审批决策。对于符合条件的申请，批准发放再贷款；对于不符合条件的申请，不予批准，并说明理由。4.签订合同：经审批同意发放再贷款的，央行与金融机构签订再贷款合同，明确双方的权利和义务，包括再贷款金额、期限、利率、用途、还款方式等条款。再贷款发放与管理发放方式1.直接发放：央行根据再贷款合同约定，将再贷款资金直接划转到金融机构指定的账户。2.专项贷款：对于支农再贷款、支小再贷款、扶贫再贷款等专项再贷款，可根据实际情况采取专项贷款的方式发放，确保资金专款专用。发放期限再贷款期限根据不同类型和用途确定，一般为短期，最长不超过一年。流动性再贷款期限较短，通常为几个月；支农再贷款、支小再贷款、扶贫再贷款期限可根据实际需求适当延长，但最长不超过一年。贷款利率再贷款利率按照央行规定执行，根据不同类型再贷款的政策导向和资金成本等因素确定。一般情况下，再贷款利率低于市场同类贷款利率水平，以体现央行对特定领域的政策支持。资金管理1.专户管理：金融机构应设立专门账户，对再贷款资金进行专户管理，确保资金专款专用，不得与其他资金混同使用。2.台账登记：金融机构应建立再贷款资金使用台账，详细记录再贷款资金的发放、使用、回收等情况，做到账目清晰、记录准确。3.监督检查：央行定期对金融机构再贷款资金的使用情况进行监督检查，检查内容包括资金用途是否符合规定、资金使用效益是否达到要求、台账登记是否规范等。对于发现的问题，及时要求金融机构进行整改。再贷款回收与展期回收方式1.到期还款：金融机构应按照再贷款合同约定的期限和还款方式，按时足额归还再贷款本金和利息。2.提前还款：在符合合同约定条件的情况下，金融机构可提前归还再贷款，但应提前向央行提出申请，并经央行同意。展期规定1.展期条件：金融机构因特殊原因无法按时归还再贷款的，可在再贷款到期前向央行提出展期申请。展期申请应说明展期原因、展期期限等内容，并提供相关证明材料。央行根据实际情况进行审核，对于符合展期条件的，批准展期。2.展期期限：再贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。展期后的再贷款利率按照央行规定执行。风险管理与监督风险监测1.建立风险监测指标体系：央行建立再贷款风险监测指标体系，对金融机构再贷款业务的风险状况进行实时监测。监测指标包括但不限于不良贷款率、资本充足率、流动性比率、贷款投向合规率等。2.风险预警：根据风险监测结果，对出现风险预警信号的金融机构，及时发出风险提示，要求其采取有效措施防范和化解风险。风险防控措施1.要求金融机构加强风险管理：金融机构应建立健全内部风险管理体系，完善风险管理制度和流程，加强对再贷款业务的风险识别、评估和控制。2.央行采取监管措施：对于风险状况严重的金融机构，央行可采取限制再贷款额度、提高再贷款利率、提前收回再贷款等监管措施，督促其加强风险管理，确保再贷款资金安全。监督检查1.定期检查：央行定期对金融机构再贷款业务进行全面检查，检查内容包括再贷款申请、审批、发放、使用、回收等各个环节的合规性和风险管理情况。2.不定期抽查：央行不定期对金融机构再贷款业务进行抽查，及时发现和纠正存在的问题。对于违反再贷款管理规定的金融机构，依法依规进行严肃处理。罚则违规行为界定1.挪用再贷款资金：金融机构将再贷款资金挪用于规定用途以外的其他领域。2.虚报申请材料：金融机构在再贷款申请过程中，故意提供虚假材料，骗取再贷款。3.未按规定使用资金：金融机构未按照再贷款合同约定的用途使用再贷款资金，或未达到规定的资金使用效益要求。4.其他违规行为：包括未按时足额归还再贷款、未按规定进行台账登记、拒绝接受央行监督检查等违规行为。处罚措施1.责令改正：对于发现的违规行为，央行责令金融机构限期改正，采取措施纠正违规行为，消除不良影响。2.警告：对违规情节较轻的金融机构，给予警告处分，提醒其遵守再贷款管理规定。3.罚款：根据违规情节的严重程度，对金融机构处以一定金额的罚款。罚款金额根据相关法律法规和央行规定确定。4.限制再贷款额度：对于违规行为较为严重的金融机构，央行可限制其再贷款额度，减少其再贷款资金获取量。5.停止再贷