新客户准入管理办法

新客户准入管理办法一、总则（一）目的为规范公司新客户准入管理，有效识别、评估和控制客户风险，确保公司业务稳健发展，特制定本办法。（二）适用范围本办法适用于公司所有涉及新客户开发与准入的业务活动，包括但不限于销售、采购、合作项目等。（三）基本原则1.风险可控原则：在新客户准入过程中，充分评估客户风险，确保公司业务开展在风险可承受范围内。2.合规合法原则：严格遵守国家法律法规、行业标准及公司内部规定，确保新客户准入流程合法合规。3.审慎评估原则：对新客户的信用状况、经营能力、财务状况等进行全面、深入、审慎的评估。4.动态管理原则：根据客户经营情况变化，及时调整客户准入状态，实施动态管理。二、职责分工（一）营销部门1.负责新客户的初步开发与信息收集，包括客户基本情况、业务需求、市场地位等。2.协助风险管理部门进行客户风险评估，提供相关业务信息和市场动态。3.跟进新客户准入申请流程，确保各项资料及时、准确提交。（二）风险管理部门1.制定客户风险评估标准和方法，建立客户风险评估模型。2.对新客户进行风险评估，审核客户准入申请，提出风险评估意见。3.定期对已准入客户进行风险监测和预警，及时发现并提示潜在风险。（三）财务部门1.提供客户财务状况分析数据，协助风险管理部门评估客户财务风险。2.审核新客户的财务资料，确保其真实性、完整性和合规性。3.对涉及财务交易的新客户进行资金风险监控。（四）法务部门1.审查新客户准入过程中的合同、协议等法律文件，确保其合法合规。2.提供法律咨询服务，协助处理新客户准入过程中的法律问题。3.对涉及重大法律风险的新客户准入申请进行专项法律审查。（五）其他相关部门根据业务需要，配合营销、风险管理、财务、法务等部门开展新客户准入相关工作，提供必要的支持和信息。三、客户信息收集（一）基本信息1.客户注册登记信息，包括企业名称、法定代表人、注册资本、经营范围、注册地址等。2.客户联系方式，包括联系人姓名、联系电话、电子邮箱、传真号码等。（二）经营信息1.客户经营状况，如近年度营业收入、利润、市场份额等。2.客户主要产品或服务介绍，包括产品特点、市场竞争力等。3.客户上下游合作企业情况，了解其供应链稳定性。（三）财务信息1.客户近年度财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等。2.客户财务指标分析，如偿债能力指标（资产负债率、流动比率等）、盈利能力指标（毛利率、净利率等）、营运能力指标（应收账款周转率、存货周转率等）。（四）信用信息1.客户信用评级报告，可参考外部专业评级机构的评级结果。2.客户银行贷款情况，包括贷款金额、期限、还款记录等。3.客户涉诉情况，查询是否存在未了结的诉讼案件。（五）其他信息1.客户所在行业发展趋势、政策环境等信息。2.客户主要股东及实际控制人情况。3.客户的市场口碑、商业信誉等信息。四、客户风险评估（一）评估指标1.信用风险：根据客户信用评级、银行贷款情况、涉诉情况等评估信用风险。2.经营风险：考虑客户经营状况、市场竞争力、上下游合作情况等因素评估经营风险。3.财务风险：通过分析客户财务报表和财务指标，评估其偿债能力、盈利能力、营运能力等方面的财务风险。4.行业风险：结合客户所在行业发展趋势、政策环境等评估行业风险。（二）评估方法1.定性评估：由风险管理部门组织相关人员，根据收集的客户信息，对客户风险进行定性分析，形成初步风险评估意见。2.定量评估：运用客户风险评估模型，对客户信用风险、经营风险、财务风险等进行量化评估，得出量化风险评分。3.综合评估：将定性评估结果与定量评估结果相结合，综合考虑各方面因素，确定客户整体风险等级。（三）风险等级划分1.低风险客户：风险评估得分较低，信用状况良好，经营稳定，财务状况健康，行业风险较低。2.中风险客户：风险评估得分适中，存在一定信用、经营或财务风险，但风险可控。3.高风险客户：风险评估得分较高，信用状况差，经营困难，财务风险大，行业风险高，原则上不予准入。五、新客户准入流程（一）申请受理1.营销部门在与新客户初步沟通并收集相关信息后，填写《新客户准入申请表》，详细说明客户基本情况、业务需求、风险评估初步意见等内容。2.将《新客户准入申请表》及相关资料一并提交至风险管理部门。（二）风险评估1.风险管理部门收到申请后，按照既定的风险评估指标和方法，对新客户进行全面风险评估。2.组织营销、财务、法务等相关部门召开风险评估会议，对客户风险情况进行讨论和分析，形成风险评估报告。（三）审核审批1.根据风险评估报告，风险管理部门提出客户准入审核意见，明确是否同意准入及准入条件。2.对于低风险客户，由风险管理部门负责人审批；对于中风险客户，需提交公司分管领导审批；对于高风险客户，不得准入，并向营销部门说明原因。（四）合同签订1.经审批同意准入的新客户，营销部门与客户进行合同洽谈，起草合同文本。2.合同文本提交法务部门审核，确保合同条款合法合规，明确双方权利义务，有效防范法律风险。3.合同审核通过后，由公司法定代表人或授权代表与客户签订合同。（五）系统录入1.合同签订后，营销部门将新客户相关信息录入公司客户管理系统，包括客户基本信息、风险评估结果、合同信息等。2.确保客户信息在系统中的准确性和完整性，以便后续进行客户管理和业务跟踪。六、客户持续管理（一）定期回访1.营销部门定期对已准入客户进行回访，了解客户业务开展情况、满意度等。2.收集客户反馈意见，及时解决客户提出的问题，维护良好的客户关系。（二）风险监测1.风险管理部门定期对已准入客户进行风险监测，关注客户信用状况、经营情况、财务状况等变化。2.如发现客户风险状况恶化，及时发出风险预警，通知相关部门采取应对措施。（三）信息更新1.营销部门负责定期更新客户信息，确保客户基本信息、经营信息、财务信息等准确无误。2.及时将客户信息变更情况告知风险管理部门，以便重新评估客户风险。（四）合同管理1.合同执行过程中，相关部门严格按照合同约定履行各自义务，确保合同顺利执行。2.定期对合同执行情况进行检查和评估，及时发现并解决合同执行过程中出现的问题。七、退出机制（一）主动退出1.当已准入客户出现经营状况恶化、信用等级下降、财务风险增大等情况，达到公司设定的退出标准时，风险管理部门提出客户退出建议。2.经公司审批同意后，营销部门与客户协商解除合作关系，并妥善处理相关后续事宜。（二）被动退出1.若已准入客户违反合同约定、法律法规或公司内部规定，公司有权单方面解除合作关系，要求客户退出。2.对于因客户原因导致的被动退出，公司保留追究客户违约责任的权利。（三）退出流程1.风险管理部门制定客户退出方案，明确退出步骤、时间节点及相关责任部门。2.营销部门负责与客户沟通协商退出事宜，办理相关手续，如终止合同、清理债权债务等。3.财务部门负责核算客户往来款项，确保资金结算清晰。4.法务部门协助处理退出过程中的法律问题，保障公司合法权益。八、监督与检查（一）内部审计1.公司内部审计部门定期对新客户准入管理情况进行审计，检查准入流程是否合规、风险评估是否准确、客户持续管理是否有效等。2.针对审计发现的问题，提出整改意见，督促相关部门及时整改。（二）合规检查1.合规管理部门负责对新客户准入管理办法的执行情况进行合规检查，确保各项业务活动符合法律法规和行业标准。2.对发现的违规行为，及时进行纠正，并按照公司规定追究相关人员责任。（三）绩效考核1.建立新客户准入管理绩效考核制度，对营销、风险管理、财务、法务等