小额贷款管理

PAGEPAGE4支行小额贷款总体情况一我行的逾期管理情况及催收的方法截止6月22日，我行当日小额贷款逾期率为2.95％，全年的逾期率约为1%，单日最高逾期率达到5.3%，连续逾期十天以上的为1.4%。这几天逾期率较高，是因为有四五个经常逾期的贷款客户，还款日全部凑在一段时间，通过几次催收都未能达到效果。总体来说，于都支行的小额贷款逾期催收工作做的比较好，我们在催收贷款中牢记三个关键点：即信贷员、贷款客户和保证人，抓住关键点，采取了以下一些办法，这些办法通过实践证明，在于都行之有效：（一）专职催收法配备一名专职催收管理员负责对全县的贷款到期及逾期催收工作，首先由专职催收员对近三天内到期客户进行提示及账户余额查询，对账户余额足够还贷的客户，催收员电话提示客户贷款到期日和本期应还数。其次对账户余额不足的要求还款日下午三点前把钱存入账户，下午三点后，催收员再次核对贷款户账户余额，统计出账户余额不足的还贷户并通知管户信贷员。催收员始终保持良好的态度进行电话催收，掌握好语气及技巧。（二）管户信贷员催收法催收员对每天中午十二点前未还贷的客户，通知管户信贷员催收。管户信贷员电话询问客户未还款原因，并要求下午三点前要把贷款还清。如贷款户模糊其词或下午三点前未还贷的要采取上门催收，了解客户的还款意愿，经营情况，资金流向，以及告知客户逾期将带来严重后果。（三）上门催收法1客户逾期的第一天，信贷部主任和管户信贷员同时上门催收。2.选择催收帐款的时间，一般下午比上午效果要好些。上午人气旺盛，锐利，容易产生对峙，不容易达成解决方案。下午人气懈怠，收敛，容易接受意见，易于达成解决方案。

3.永远不要"求"你的还款人给你付款。不要说自己因为会扣款扣工资困难，才来收帐。这样给债务人造成高高在上的感觉。要让他因为欠债而自己感到难堪。

4.追收的步骤要连贯，坚持不懈，不要时松时紧。（四）统一口径催收法在逾期催收时，都是统一告知贷款户逾期会带来的问题：一是人行征信系统会留下不良记录，严重的将会上黑名单；二是你每逾期一天要罚息，合同上写的很详细；三是每逾期一天，还要另外罚款每天180元。四是逾期超过两天我们还要找你的担保人或联保成员。（五）找保证人或联保成员协助催收法跟他（她）们说某某人的贷款至今还未还。说明情况和不按时还款的后果。请你马上告诉他还款并且告诉他今后一定要按时还款。（六）找弱点催收法每个人都会有心理弱点，在催收工作中，我们应充分运用这一点，从侧面或旁敲侧听了解到贷款户的弱点在那里，如怕长辈、老婆或是怕声誉，对什么事情有所顾忌等，我们找准弱点，从弱点下手，对催电话告知客户把钱存给来，等第二天逾期了，才想对策催收。我们把催收工作提前，提前跟客户或保证人交涉，能不能及时还款，不能及时还款有没有办法，告知客户及保证人假设逾期了，产生不良信用记录，会对自己以后贷款产生怎样的影响。在防控逾期率的同时，我们还要始终抓发展，只有健康有序地发展才有效益，我们银行才能壮大。虽然存在客观上的条件，但是只要我们开拓思路，创新方法，寻找我们的优势，加以宣传，就能在某种程度上弥补我们行不足，具体有以下几种：（一）综合运用传媒手段进行广泛的宣传，根据小额贷款的介绍材料，宣传邮储银行的贷款政策，特别是宣传邮政储蓄银行小额贷款不收礼，不请客，只要符合条件，两三个工作日就能放贷的特点，在建设新农村中的作用及金融产品特色，羸得社会的理解和支持，营造良好的外部环境。（二）适当程度地降低贷款利率，降低的客户经营成本，实现客户与我行双赢。（三）采取灵活的还款方式和长期的贷款，降低客户的短期资金压力，鼓励客户长久经营，实现客户与我行共同成长。（四）以服务新农村建设，争取政策的倾斜，邮政储蓄银行的网点遍布全国乡镇农村，从组建开始，就响应中央的号召，“服务三农”，促进农村“新农村”建设。在别的商业银行不愿进入农村市场的同时，邮储银行反而加大在农村的网点建设的投入和增点，就是要扶持当地的农村农业的发展，促进和谐社会的发展，可以说做出了一定的贡献。在涉及农业服务范围内，争取得到当地政府的政策倾斜。以上就是我行现阶段小额贷款的基本情况，应该说小额贷款是