银行银团管理办法

银行银团管理办法一、总则（一）目的与依据为规范银行银团业务运作，加强银团贷款管理，促进银团成员之间的合作与协调，有效防范金融风险，提高金融服务质量，依据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规以及金融行业标准，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立并经营贷款业务的银行金融机构（以下简称“银团成员”）参与银团贷款的组建、管理、运作及相关活动。（三）基本原则1.平等互利原则：银团成员在银团贷款业务中享有平等的权利和义务，按照协商一致的原则开展合作，共同分享利益，共担风险。2.信息共享原则：银团成员应建立健全信息沟通机制，及时、准确、完整地共享与银团贷款相关的各类信息，确保各成员对项目情况有充分了解。3.自主决策原则：银团成员根据自身风险偏好、经营策略和审批程序，自主决定是否参与银团贷款及承担相应份额，独立承担贷款风险。4.风险共担原则：银团成员按照所承诺的贷款份额和条件，承担相应的贷款风险，不得通过不正当手段转嫁风险。二、银团贷款的定义与分类（一）定义银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。（二）分类1.国内银团贷款：银团成员均在中华人民共和国境内注册的银行金融机构，共同为境内借款人提供的贷款。2.国际银团贷款：银团成员中至少有一家在中华人民共和国境外注册的银行金融机构，共同为境内或境外借款人提供的贷款。三、银团贷款的组建（一）牵头行的确定1.借款人应在申请银团贷款时，向拟参与银团的银行发出银团贷款邀请函，明确贷款项目的基本情况、贷款条件等信息。2.收到邀请函的银行根据自身业务能力、市场定位和对项目的评估情况，决定是否牵头组织银团贷款。牵头行应具备以下条件：具有较强的市场影响力和资金实力，在当地金融市场中具有良好的声誉。具备丰富的银团贷款组织经验和专业知识，能够有效协调各成员行之间的关系。熟悉贷款项目情况，能够对项目进行全面、深入的评估和风险分析。（二）银团成员的招募1.牵头行应通过多种渠道积极招募银团成员，包括但不限于向其他银行发出银团贷款邀请书、在金融市场发布信息等。2.银团成员应具备以下基本条件：依法设立并经营贷款业务的银行金融机构，具有良好的公司治理结构和内部控制机制。具有较强的资金实力和风险承受能力，能够按照约定承担相应的贷款份额。具备专业的信贷管理团队和风险评估能力，能够对贷款项目进行独立的尽职调查和风险评估。（三）银团贷款协议的签订1.牵头行应组织银团成员与借款人就贷款金额、贷款期限、贷款利率、还款方式、担保方式等主要条款进行协商，达成一致意见后签订银团贷款协议。2.银团贷款协议应明确各方的权利和义务，包括牵头行、代理行、各成员行的职责分工，贷款的发放、支付、管理、回收等环节的操作流程，以及违约责任等内容。四、银团贷款的管理（一）代理行职责1.代理行是银团贷款的组织者和管理者，负责银团贷款协议的执行和日常管理工作。代理行应具备以下条件：由牵头行担任或由银团成员协商确定，具备较强的组织协调能力和风险管理能力。熟悉银团贷款业务流程和相关法律法规，能够按照协议要求履行职责。拥有专业的信贷管理团队和技术支持系统，能够及时、准确地处理银团贷款业务中的各项事务。2.代理行的主要职责包括：负责银团贷款协议的签订、执行和监督，确保各方按照协议约定履行义务。组织银团成员进行贷前调查、评估和审批工作，汇总各成员行的意见，形成统一的贷款决策。负责贷款资金的发放、支付和管理，按照协议约定的用途和方式将贷款资金划付至借款人账户，并对贷款资金的使用情况进行监督。定期收集、整理和分析银团贷款相关信息，向银团成员通报贷款项目进展情况、借款人经营状况、还款情况等信息，及时发现和解决问题。负责银团贷款的本息回收工作，督促借款人按时足额偿还贷款本息，对逾期贷款采取相应的催收措施。协调银团成员之间的关系，处理银团贷款业务中的争议和纠纷，维护银团贷款的正常运作。（二）成员行职责1.银团成员应按照银团贷款协议的约定，履行各自的职责和义务，承担相应的贷款份额和风险。2.成员行的主要职责包括：按照银团贷款协议的要求，参与贷前调查、评估和审批工作，提供真实、准确、完整的信息和意见。根据自身承诺的贷款份额，按时足额筹集贷款资金，并按照代理行的指令将贷款资金划付至指定账户。对贷款项目进行持续跟踪和监测，关注借款人的经营状况、财务状况、市场环境等变化，及时发现和预警风险。按照协议约定的利率、期限和还款方式，计算和收取贷款利息和本金，确保贷款本息的按时回收。配合代理行做好银团贷款的管理工作，参加银团会议，共同协商解决贷款业务中的问题。（三）贷款风险管理1.银团成员应建立健全风险管理体系，对银团贷款业务进行全面、有效的风险管理。风险管理体系应包括风险识别、风险评估、风险监测和风险控制等环节。2.风险识别：银团成员应通过多种方式识别银团贷款业务中的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。3.风险评估：银团成员应运用科学的方法和模型，对识别出的风险进行评估，确定风险的大小和影响程度。4.风险监测：银团成员应建立风险监测机制，对贷款项目的进展情况、借款人的经营状况、财务状况等进行实时监测，及时发现风险变化情况。5.风险控制：银团成员应根据风险评估结果和风险监测情况，采取相应的风险控制措施，如调整贷款额度、加强担保管理、提前收回贷款等，确保风险得到有效控制。（四）信息披露与沟通1.银团成员应建立信息披露制度，定期向其他成员行披露与银团贷款相关的信息，包括贷款项目进展情况、借款人经营状况、财务状况、还款情况等。2.信息披露应遵循真实、准确、完整、及时的原则，确保其他成员行能够及时、全面地了解银团贷款业务的相关情况。3.银团成员之间应建立良好的沟通机制，定期召开银团会议，共同协商解决贷款业务中的问题，分享经验和信息。银团会议应形成会议纪要，明确会议讨论的主要内容和决议事项，作为银团贷款业务管理的重要依据。五、银团贷款的运作（一）贷款发放1.银团贷款发放前，代理行应确保满足以下条件：银团贷款协议已生效，各方已按照协议约定履行了相关义务。贷款项目已获得有权部门的批准，符合国家产业政策和法律法规要求。借款人已落实各项担保措施，担保合同已生效，担保物已办理合法有效的登记手续。银团成员已按照协议约定足额筹集贷款资金。2.代理行应按照银团贷款协议约定的贷款金额、贷款期限、贷款利率、还款方式等条款，将贷款资金划付至借款人账户。贷款资金的划付应遵循受托支付原则，按照借款合同约定的用途和方式，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（二）贷款支付1.银团成员应加强对贷款资金支付的管理，确保贷款资金按照约定用途使用。代理行应根据借款人的提款申请和支付委托，对支付事项的真实性、合法性和合规性进行审核。2.对于固定资产贷款，银团成员应按照《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，采用贷款人受托支付方式，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。对于流动资金贷款，银团成员应根据借款人的实际经营情况和资金需求，合理确定支付方式，确保贷款资金的安全使用。（三）贷款回收1.借款人应按照银团贷款协议约定的还款方式和还款期限，按时足额偿还贷款本息。代理行应负责贷款本息的回收工作，督促借款人履行还款义务。2.对于逾期贷款，代理行应及时采取催收措施，包括但不限于发送催款通知书、上门催收、依法提起诉讼等，确保贷款本息的及时回收。同时，代理行应将逾期贷款情况及时通报银团成员，共同协商采取进一步的风险处置措施。六、监督检查与违规处理（一）监督检查1.银行业监督管理机构有权对银团贷款业务进行监督检查，银团成员应积极配合，提供相关资料和信息。2.监督检查的内容包括银团贷款业务的合规性、风险管理、运作情况等方面。银行业监督管理机构可通过现场检查、非现场监管等方式，对银团贷款业务进行监督检查。（二）违规处理1.银团成员违反本办法规定的，银行业监督管理机构将根据《中华人民共和国商业