银企关系管理办法

银企关系管理办法总则目的为规范本公司与银行之间的合作关系，加强银企合作的稳定性、有效性和安全性，提高公司资金运作效率，降低财务风险，根据国家相关法律法规和金融行业标准，结合公司实际情况，特制定本办法。适用范围本办法适用于公司及下属各子公司与各类银行金融机构（以下简称“银行”）建立和维护业务关系的管理活动。管理原则1.合法合规原则：银企合作必须严格遵守国家法律法规、金融监管规定以及公司内部的各项规章制度。2.互利共赢原则：在与银行的合作中，要充分考虑双方的利益，实现共同发展。3.风险可控原则：对银企合作过程中的各类风险进行全面评估和有效控制，确保公司资金安全。4.信息对称原则：与银行保持及时、准确、完整的信息沟通，避免信息不对称带来的风险和误解。管理职责财务管理部门1.负责制定和完善公司银企关系管理的具体制度和流程。2.统筹公司与银行的合作事宜，包括选择合作银行、洽谈合作协议等。3.管理公司在银行的账户，监控资金流动情况，确保资金安全。4.定期与银行进行对账，及时发现和解决账务问题。5.分析银行提供的金融产品和服务，为公司选择合适的金融工具。6.协调公司内部各部门与银行的沟通与合作。法务部门1.对公司与银行签订的各类合同、协议进行法律审查，确保合同条款合法合规，保护公司的合法权益。2.处理与银行合作过程中可能出现的法律纠纷。审计部门1.对公司银企关系管理活动进行审计监督，检查各项制度和流程的执行情况。2.评估银企合作的经济效益和风险状况，提出改进建议。其他部门各部门应积极配合财务管理部门开展银企合作相关工作，及时提供所需的信息和资料。合作银行选择选择标准1.信誉良好：银行应具有良好的商业信誉和市场口碑，无重大违法违规记录。2.实力雄厚：银行应具备较强的资金实力和抗风险能力，在金融市场上具有较高的稳定性。3.服务优质：银行应能够提供多样化、个性化的金融产品和服务，满足公司不同发展阶段的需求。4.合作意愿：银行应具有与公司长期合作的意愿，能够积极配合公司开展各项业务。选择流程1.信息收集：财务管理部门通过多种渠道收集银行的相关信息，包括银行的基本情况、业务范围、金融产品、服务价格等。2.初步筛选：根据选择标准，对收集到的银行信息进行初步筛选，确定若干家候选银行。3.实地考察：组织相关人员对候选银行进行实地考察，了解银行的服务质量、业务流程、技术水平等情况。4.综合评估：对候选银行进行综合评估，根据评估结果确定合作银行。5.审批决策：将合作银行的选择方案提交公司管理层审批，经批准后正式与合作银行建立合作关系。合作协议签订协议内容公司与银行签订的合作协议应明确双方的权利和义务，主要包括以下内容：1.合作范围：明确双方合作的具体业务领域，如存款、贷款、结算、理财等。2.服务价格：约定各项金融服务的收费标准和计费方式。3.保密条款：双方应对在合作过程中知悉的对方商业秘密和敏感信息予以保密。4.违约责任：明确双方在合作过程中如出现违约行为应承担的责任。5.争议解决：约定双方在合作过程中如发生争议的解决方式。签订流程1.起草协议：财务管理部门根据合作意向和双方协商的结果，起草合作协议文本。2.法律审查：将起草好的合作协议文本提交法务部门进行法律审查，确保协议条款合法合规。3.协商修改：根据法务部门的审查意见，与银行进行协商修改，达成一致意见。4.审批签字：将修改后的合作协议文本提交公司管理层审批，经批准后由双方授权代表签字盖章，正式生效。账户管理账户开立1.公司根据业务需要，按照银行的相关规定和程序，向合作银行申请开立银行账户。2.财务管理部门负责办理账户开立的具体手续，提供所需的资料和文件。3.账户开立后，财务管理部门应及时将账户信息录入公司财务系统，并通知相关部门。账户使用1.公司应严格按照国家法律法规和银行的规定使用银行账户，不得出租、出借、转让账户。2.财务管理部门应定期对银行账户进行清理，及时注销不再使用的账户。3.公司内部各部门在使用银行账户时，应遵守公司的资金管理制度和审批流程。账户监控1.财务管理部门应建立健全银行账户监控机制，实时监控账户资金的收支情况。2.发现异常资金流动情况，应及时进行调查核实，并采取相应的措施。3.定期与银行进行对账，确保账户余额与银行对账单一致。融资管理融资需求评估1.财务管理部门应根据公司的发展战略和经营计划，定期对公司的融资需求进行评估。2.评估内容包括融资规模、融资期限、融资用途、融资成本等。融资方案制定1.根据融资需求评估结果，财务管理部门结合市场情况和银行的金融产品，制定融资方案。2.融资方案应包括融资方式、融资渠道、融资成本、还款计划等内容。融资申请与审批1.财务管理部门根据融资方案，向合作银行提交融资申请，并提供所需的资料和文件。2.银行对融资申请进行审核，公司应积极配合银行的调查和评估工作。3.融资申请经银行批准后，财务管理部门应及时将融资情况报告公司管理层，并按照规定办理相关手续。融资使用与管理1.公司应严格按照融资用途使用融资金额，不得擅自改变资金用途。2.财务管理部门应建立融资台账，对融资金额的使用情况进行跟踪管理。3.按照还款计划及时偿还融资本息，维护公司的良好信用记录。结算管理结算方式选择1.公司应根据业务特点和交易对手的情况，选择合适的结算方式。2.常见的结算方式包括支票、汇票、本票、汇兑、委托收款等。结算流程优化1.财务管理部门应不断优化公司的结算流程，提高结算效率。2.加强与银行的沟通与合作，及时解决结算过程中出现的问题。结算风险防范1.公司应建立健全结算风险防范机制，对结算过程中的风险进行识别、评估和控制。2.加强对结算凭证的管理，确保结算凭证的真实性、合法性和有效性。信息沟通与交流定期沟通机制1.公司与合作银行应建立定期沟通机制，定期召开银企座谈会，交流合作情况，解决合作中存在的问题。2.财务管理部门应定期向银行提供公司的财务报表、经营情况等信息，以便银行了解公司的财务状况和经营成果。重大事项通报1.公司在发生重大经营决策、重大投资项目、重大财务事项等情况时，应及时向银行通报。2.银行在发生重大政策调整、金融产品创新等情况时，应及时向公司通报。信息保密1.公司与银行应严格遵守保密协议，对在合作过程中知悉的对方商业秘密和敏感信息予以保密。2.未经对方书面同意，不得向任何第三方披露相关信息。风险管理风险识别与评估1.财务管理部门应定期对银企合作过程中的各类风险进行识别和评估。2.风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险等。风险控制措施1.针对不同类型的风险，制定相应的风险控制措施。2.加强对合作银行的信用评估和监测，降低信用风险。3.合理选择金融产品和服务，分散市场风险。4.建立健全内部控制制度，加强对操作风险的防范。风险应急处理1.公司应制定风险应急预案，明确在发生风险事件时的应急处理流程和责任分工。2.发生风险事件时，应及时启动应急预案，采取有效的措施进行处理，降低风险损失。监督与考核内部监督1.审计部门应定期对公司银企关系管理活动进行审计监督，检查各项制度和流程的执行情况。2.发现问题及时提出整改意见，并跟踪整改落实情况。外部监督1.公司应积极配合国家金融监管部门的监督检查，如实提供相关信