银监票据管理办法

银监票据管理办法一、总则（一）目的与依据为加强票据业务管理，规范票据行为，防范票据风险，根据《中华人民共和国票据法》《票据管理实施办法》等相关法律法规以及银行业监管的有关规定，制定本办法。本办法旨在确保票据业务在合法、合规、稳健的轨道上运行，维护金融市场秩序，保障金融机构和客户的合法权益。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等银行业金融机构（以下统称金融机构）办理的票据业务。票据业务包括票据承兑、贴现、转贴现、再贴现、票据质押、票据保证等各类票据融资和交易行为。（三）基本原则1.依法合规原则金融机构开展票据业务应严格遵守国家法律法规和监管要求，依法办理票据承兑、贴现、转贴现等业务，确保票据行为的合法性和有效性。2.审慎经营原则金融机构应充分认识票据业务的风险，建立健全风险管理体系，审慎评估票据业务的风险状况，采取有效的风险防控措施，确保业务稳健发展。3.真实性原则票据业务应基于真实、合法的交易关系和债权债务关系，严禁办理无真实贸易背景的票据业务。金融机构应加强对票据交易背景真实性的审查，确保票据业务的基础交易真实可靠。4.内部控制原则金融机构应建立健全票据业务内部控制制度，明确各部门和岗位的职责权限，加强对票据业务各个环节的内部控制，防范内部操作风险。二、票据承兑管理（一）承兑业务受理1.客户申请客户向金融机构申请票据承兑时，应提交书面申请，并提供与票据承兑相关的交易合同、发票等资料，证明交易背景的真实性。2.受理审查金融机构应对客户提交的申请和资料进行严格审查，重点审查交易合同的真实性、完整性和合法性，以及发票与交易合同的一致性。同时，对客户的信用状况、经营状况等进行评估，确定是否具备承兑条件。（二）承兑业务审批1.风险评估金融机构应组织相关部门对承兑业务进行风险评估，综合考虑客户信用风险、市场风险、操作风险等因素，评估承兑业务的风险程度。2.审批决策根据风险评估结果，金融机构应按照内部审批流程进行审批决策。审批决策应明确承兑金额、承兑期限、保证金比例等关键要素，并由有权审批人签署审批意见。（三）承兑保证金管理1.保证金缴存金融机构应要求客户按照承兑金额的一定比例缴存保证金。保证金应专户存储，不得挪用。保证金比例应根据客户信用状况、承兑业务风险程度等因素合理确定。2.保证金账户管理金融机构应加强对保证金账户的管理，定期核对保证金账户余额，确保保证金足额缴存。同时，应按照规定对保证金账户进行计息，保障客户权益。（四）承兑后管理1.跟踪检查金融机构应在票据承兑后，对客户的交易执行情况进行跟踪检查，确保交易合同的履行。如发现客户存在违约行为或交易背景存在问题，应及时采取措施，防范风险。2.到期付款票据到期前，金融机构应按照承兑协议的约定，及时通知客户准备足额资金用于支付票款。到期日，金融机构应无条件支付票款，履行承兑义务。三、票据贴现管理（一）贴现业务受理1.贴现申请人资格贴现申请人应为在中华人民共和国境内依法设立并合法经营的企业法人或其他组织。金融机构应审查贴现申请人的营业执照、组织机构代码证等相关证照，确保其具备合法经营资格。2.贴现申请资料贴现申请人申请贴现时，应提交贴现申请书、未到期商业汇票、贴现申请人与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件等资料。金融机构应认真审查申请资料的真实性、完整性和合法性。（二）贴现业务审查1.票据真实性审查金融机构应通过票据查询查复系统等方式，对贴现票据的真实性进行查询核实。同时，应审查票据的格式、要素是否符合法律法规和监管要求，票据背书是否连续、合规。2.贴现申请人资格审查金融机构应再次审查贴现申请人的资格和信用状况，评估其还款能力。如发现贴现申请人存在信用风险或其他问题，应谨慎办理贴现业务。3.贴现利率确定金融机构应根据市场利率水平、贴现票据风险状况等因素，合理确定贴现利率。贴现利率应符合中国人民银行的有关规定，不得违反利率管理规定进行不正当竞争。（三）贴现业务审批1.风险评估金融机构应组织相关部门对贴现业务进行风险评估，重点评估票据风险、信用风险、市场风险等。根据风险评估结果，确定贴现业务的风险程度。2.审批决策按照内部审批流程，金融机构应对贴现业务进行审批决策。审批决策应明确贴现金额、贴现期限、贴现利率等关键要素，并由有权审批人签署审批意见。（四）贴现资金管理1.资金用途监管金融机构应加强对贴现资金用途的监管，确保贴现资金用于合法合规的生产经营活动。贴现申请人应按照合同约定使用贴现资金，不得挪作他用。2.资金流向监控金融机构应通过多种方式对贴现资金流向进行监控，防止贴现资金流入禁止性领域或用于违规套利。如发现贴现资金流向异常，应及时采取措施，防范风险。四、票据转贴现管理（一）转贴现业务分类票据转贴现分为买断式转贴现和回购式转贴现。买断式转贴现是指金融机构将未到期的已贴现商业汇票转让给其他金融机构，双方约定转让价格，票据权利随之转移的票据交易行为。回购式转贴现是指金融机构将未到期的已贴现商业汇票转让给其他金融机构，同时约定在未来某一日期，由转让方按约定价格购回原票据的票据交易行为。（二）转贴现业务受理1.业务申请金融机构申请转贴现业务时，应提交转贴现申请书、未到期商业汇票等资料。申请资料应真实、完整、合法。2.受理审查受理金融机构应审查转贴现申请资料的真实性、完整性和合法性，同时对转贴现票据的真实性、有效性进行核实。对申请金融机构的信用状况、经营状况等进行评估，确定是否具备转贴现业务条件。（三）转贴现业务审查1.票据审查金融机构应按照票据业务审查要求，对转贴现票据进行严格审查，确保票据的真实性、有效性和合规性。重点审查票据背书是否连续、合规，票据要素是否齐全等。2.风险评估对转贴现业务进行风险评估，综合考虑票据风险、信用风险、市场风险等因素。评估转贴现业务的风险程度，为业务决策提供依据。（四）转贴现业务审批1.审批流程金融机构应按照内部审批流程对转贴现业务进行审批。审批流程应明确各环节的职责权限，确保审批决策的科学性和公正性。2.审批决策根据风险评估结果和审批流程，由有权审批人对转贴现业务进行审批决策。审批决策应明确转贴现金额、转贴现期限、转贴现利率等关键要素。（五）转贴现资金管理1.资金清算转贴现业务资金清算应按照相关规定和协议进行。金融机构应确保资金清算的及时、准确、安全，防范资金清算风险。2.资金核算金融机构应加强对转贴现资金的核算管理，准确记录转贴现业务的收支情况。定期核对转贴现资金账户余额，确保资金账实相符。五、票据再贴现管理（一）再贴现业务申请金融机构申请再贴现时，应向中国人民银行提交再贴现申请书、未到期已贴现商业汇票等资料。申请资料应真实、完整、合法。（二）再贴现业务审查1.票据审查中国人民银行应按照票据业务审查要求，对再贴现票据进行严格审查，确保票据的真实性、有效性和合规性。重点审查票据背书是否连续、合规，票据要素是否齐全等。2.用途审查中国人民银行应审查金融机构申请再贴现资金的用途是否符合国家产业政策和宏观调控要求。确保再贴现资金用于支持实体经济发展，促进经济结构调整。（三）再贴现业务审批1.审批流程中国人民银行应按照规定的审批流程对再贴现业务进行审批。审批流程应明确各环节的职责权限，确保审批决策的科学性和公正性。2.审批决策根据审查结果和审批流程，由有权审批人对再贴现业务进行审批决策。审批决策应明确再贴现金额、再贴现期限、再贴现利率等关键要素。（四）再贴现资金管理1.资金发放中国人民银行应按照审批决策结果，及时向金融机构发放再贴现资金。再贴现资金应通过专用账户进行管理，确保资金发放的安全、准确。2.资金监控中国人民银行应加强对再贴现资金使用情况的监控，确保金融机构按照规定用途使用再贴现资金。如发现违规使用再贴现资金的情况，应及时采取措施，督促整改。六、票据质押管理（一）质押业务受理1.出质人资格票据质押业务的出质人应为依法享有票据权利的金融机构或企业法人等。金融机构应审查出质人的资格和信用状况，确保其具备出质条件。2.质押申请资料出质人申请票据质押时，应提交质押申请书、质押票据等资料。申请资料应真实、完整、合法。（二）质押业务审查1.票据审查金融机构应按照票据业务审查要求，对质押票据进行严格审查，确保票据的真实性、有效性和合规性。重点审查票据背书是否连续、合规，票据要素是否齐全等。2.质押合同审查金融机构应审查质押合同的条款是否符合法律法规和监管要求，明确双方的权利义务。质押合同应包括质押票据的种类、金额、期限等关键要素。（三）质押业务审批1.审批流程金融机构应按照内部审批流程对票据质押业务进行审批。审批流程应明确各环节的职责权限，确保审批决策的科学性和公正性。2.审批决策根据审查结果和审批流程，由有权审批人对票据质押业务进行审批决策。审批决策应明确质押金额、质押期限等关键要素。（四）质押票据管理1.票据保管金融机构应妥善保管质押票据，确保票据的安全。设立专门的票据保管库或专柜，对质押票据进行分类存放，并建立票据出入库登记制度。2.票据到期处理票据质押到期后，金融机构应按照质押合同的约定，及时处理质押票据。如质权人实现质权，应按照规定办理票据的解押、托收等手续。七、票据保证管理（一）保证业务受理1.保证人资格票据保证业务的保证人应为具有代为清偿票据债务能力的法人、其他组织或者个人。金融机构应审查保证人的资格和信用状况，确保其具备保证条件。2.保证申请资料保证人申请票据保证时，应提交保证申请书、保证人身份证明等资料。申请资料应真实、完整、合法。（二）保证业务审查1.保证合同审查金融机构应审查保证合同的条款是否符合法律法规和监管要求，明确保证人的保证责任和义务。保证合同应包括保证的票据种类、金额、期限等关键要素。2.保证人信用审查对保证人的信用状况进行审查，评估其代偿能力。如发现保证人存在信用风险或其他问题，应谨慎办理票据保证业务。（三）保证业务审批1.审批流程金融机构应按照内部审批流程对票据保证业务进行审批。审批流程应明确各环节的职责权限，确保审批决策的科学性和公正性。2.审批决策根据审查结果和审批流程，由有权审批人对票据保证业务进行审批决策。审批决策应明确保证金额、保证期限等关键要素。（四）保证责任履行1.到期履行票据到期后，如被保证人未能履行付款义务，保证人应按照保证合同的约定履行保证责任，支付票款。2.追偿权行使保证人履行保证责任后，有权向被保证人追偿。金融机构应协助保证人行使追偿权，维护保证人的合法权益。八、监督管理（一）监管机构职责银行业监督管理机构负责对金融机构的票据业务进行监督管理。依法制定票据业务监管政策和规章制度，规范金融机构票据业务经营行为。（二）现场检查银行业监督管理机构有权对金融机构的票据业务进行现场检查。检查内容包括票据业务内部控制制度建设、业务操作合规性、风险防控措施落实情况等。（三）非现场监管银行业监督管理机构通过非现场监管手段，对金融机构票据业务进行持续监测和分析。要求金融机构定期报送票据业务相关报表和资料，及时掌握票据业务运行情况。（四）违规处理对金融机构在票据业务中违反法律法规和监管要求的行为，银行业监督管理机构将依法采取责令改正、罚款、暂停业务等监管措施。情节严重的，将依法追究相关人员的法律责任。九、法律责任（一）金融机构责任金融机构违反本办法规定办理票据业务，由银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者