银团管理办法修订

银团管理办法修订总则修订背景随着金融市场的不断发展和变化，银团贷款业务在规模、结构和操作模式等方面都发生了显著的变化。原有的银团管理办法在某些方面已经不能完全适应新形势下的业务需求，为了进一步规范银团贷款业务，加强银团贷款风险管理，提高银团贷款服务质量，促进银团贷款市场的健康、有序发展，特对现行银团管理办法进行修订。目的与适用范围本次修订的目的是明确银团贷款的定义、参与主体的职责和义务、业务流程、风险管理等方面的内容，确保银团贷款业务的规范运作。本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的银行业金融机构参与的银团贷款业务。基本原则银团贷款业务应遵循“自愿协商、公平诚信、风险自担、互利共赢”的原则。各参与方应在平等、自愿的基础上，充分协商确定银团贷款的各项条款和条件，共同承担风险，共享收益。银团贷款定义与分类定义银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。分类1.按贷款用途分类：可分为固定资产贷款银团、流动资金贷款银团等。固定资产贷款银团主要用于借款人的固定资产投资项目，如基础设施建设、技术改造等；流动资金贷款银团则用于满足借款人日常生产经营过程中的资金周转需求。2.按银团贷款组织方式分类：可分为直接银团贷款和间接银团贷款。直接银团贷款是指银团各成员行直接与借款人签订贷款协议，按约定向借款人提供贷款；间接银团贷款是指由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将部分贷款份额转售给其他参与行。银团参与主体及职责借款人1.借款人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织。2.借款人的职责包括：向银团各成员行如实提供有关财务状况、经营情况等资料；按照贷款协议约定的用途使用贷款；按时足额偿还贷款本息；配合银团各成员行对贷款使用情况的检查和监督等。牵头行1.牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。牵头行原则上由大型银行担任，应具备良好的市场信誉、丰富的银团贷款业务经验和较强的风险管控能力。2.牵头行的职责包括：与借款人进行前期沟通，了解借款人的融资需求和项目情况；组织银团贷款的筹组工作，包括编制银团贷款信息备忘录、拟定贷款协议等文件；负责向潜在参与行推荐银团贷款项目，组织银团贷款的分销工作；在银团贷款发放和管理过程中，协调各成员行之间的关系等。代理行1.代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款协议约定，负责银团贷款资金发放、管理和回收等操作事项的银行。代理行通常由牵头行或银团各成员行协商确定。2.代理行的职责包括：开设银团贷款专用账户，负责银团贷款资金的发放和划付；按照贷款协议约定的还款计划，及时催收贷款本息，并将回收的资金按各成员行的份额进行分配；定期向银团各成员行提供贷款使用情况、借款人财务状况等信息；协调借款人与银团各成员行之间的关系，处理贷款过程中出现的问题等。参与行1.参与行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的份额向借款人提供贷款的银行。参与行应具备相应的资金实力和风险承受能力。2.参与行的职责包括：按照贷款协议约定的时间和金额向借款人提供贷款；按照贷款协议约定的比例承担贷款风险；参与银团贷款的重大决策，如贷款展期、重组等；配合代理行做好贷款的管理和回收工作等。银团贷款业务流程项目发起与前期调查1.借款人向牵头行提出银团贷款申请，并提交相关资料，包括营业执照、财务报表、项目可行性研究报告等。2.牵头行收到借款人的申请后，对借款人的基本情况、项目情况、财务状况等进行初步调查和评估。如认为项目具有可行性，牵头行将与借款人进一步沟通，确定银团贷款的基本条款和条件。银团筹组1.牵头行编制银团贷款信息备忘录，向潜在参与行介绍借款人的基本情况、项目情况、贷款用途、还款来源等信息。2.牵头行组织潜在参与行进行项目实地考察和评估，解答参与行的疑问。3.各参与行根据自身的风险偏好和资金状况，确定是否参与银团贷款以及参与的份额。4.牵头行与各参与行协商确定银团贷款的利率、期限、担保方式等条款，并签订银团贷款协议。贷款发放1.代理行根据贷款协议的约定，开设银团贷款专用账户，并按照各成员行的份额将贷款资金划付至借款人账户。2.借款人按照贷款协议约定的用途使用贷款，并定期向代理行提供贷款使用情况报告。贷后管理1.代理行定期对借款人的财务状况、经营情况、贷款使用情况等进行检查和监督，及时发现潜在的风险隐患。2.如发现借款人出现违约情况，代理行应及时通知银团各成员行，并按照贷款协议的约定采取相应的措施，如要求借款人提前还款、处置担保物等。3.银团各成员行应密切关注借款人的情况，积极配合代理行做好贷后管理工作。贷款回收1.借款人按照贷款协议约定的还款计划按时足额偿还贷款本息。2.代理行在收到借款人偿还的贷款本息后，按照各成员行的份额进行分配。3.贷款全部还清后，银团贷款业务结束。风险管理信用风险管理1.银团各成员行应在贷款发放前对借款人的信用状况进行全面、深入的评估，包括借款人的财务状况、经营能力、信用记录等。2.要求借款人提供必要的担保措施，如抵押、质押、保证等，以降低信用风险。3.在贷款发放后，持续关注借款人的信用状况变化，及时调整风险评级和风险敞口。市场风险管理1.银团各成员行应密切关注市场利率、汇率等因素的变化，合理确定银团贷款的利率和汇率定价方式，以降低市场风险。2.对于涉及外汇贷款的银团贷款业务，应采取必要的套期保值措施，防范汇率风险。操作风险管理1.建立健全银团贷款业务的操作流程和内部控制制度，明确各环节的职责和权限，确保业务操作的规范、有序。2.加强对银团贷款业务的信息技术支持，提高业务处理的效率和准确性，防范操作风险。法律风险管理1.银团贷款协议等相关文件应符合国家法律法规和监管要求，明确各参与方的权利和义务，避免法律纠纷。2.在业务开展过程中，及时关注法律法规的变化，对相关文件和业务流程进行调整和完善。信息披露与报告信息披露1.牵头行和代理行应按照相关法律法规和监管要求，向银团各成员行和借款人及时、准确地披露银团贷款业务的相关信息，包括贷款协议条款、贷款发放和回收情况、借款人财务状况等。2.借款人应按照贷款协议的约定，定期向银团各成员行披露自身的财务状况、经营情况等信息。报告制度1.代理行应定期向银团各成员行提交贷款管理报告，包括贷款使用情况、借款人还款情况、风险状况等内容。2.如出现重大风险事件或异常情况，代理行应及时向银团各成员行报告，并提出相应的处理建议。罚则借款人违约处罚1.如借款人未按照贷款协议约定的用途使用贷款、未按时足额偿还贷款本息等，银团各成员行有权按照贷款协议的约定采取相应的措施，如提高贷款利率、要求借款人提前还款、处置担保物等。2.借款人的违约行为给银团各成员行造成损失的，应承担相应的赔偿责任。银团成员行违规处罚1.如银团成员行未按照贷