融通监督管理办法

融通监督管理办法一、总则（一）目的与宗旨本办法旨在加强对融通业务的监督管理，规范融通行为，防范金融风险，维护金融市场秩序，保障金融机构、投资者及相关方的合法权益，促进融通业务健康、稳健发展。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的从事融通业务的各类金融机构，包括但不限于银行、证券、保险、信托等金融机构及其子公司，以及其他依法从事融通业务的非银行金融机构。（三）基本原则1.依法监管原则严格依据国家法律法规和相关行业标准，对融通业务进行监督管理，确保监管行为合法合规。2.审慎监管原则以防范风险为核心，对融通业务的经营活动进行审慎监督，督促金融机构稳健经营，有效识别、计量、监测和控制风险。3.分类监管原则根据金融机构的业务性质、风险状况和管理水平等因素，实施差异化的分类监管，提高监管的针对性和有效性。4.协同监管原则加强监管部门之间的协调配合，建立健全跨部门的协同监管机制，形成监管合力，共同维护金融市场稳定。二、监督管理机构及职责（一）监管机构国务院金融监督管理部门及其派出机构依法对融通业务实施监督管理。（二）职责分工1.国务院金融监督管理部门负责制定融通业务的监管政策、规则和标准，统筹协调全国融通业务的监督管理工作，对重大事项进行决策和指导。2.派出机构在国务院金融监督管理部门的授权范围内，履行对辖区内融通业务的监督管理职责，包括现场检查、非现场监管、风险监测与预警等工作。（三）监管措施1.现场检查监管机构有权对金融机构的融通业务经营活动进行现场检查，包括查阅文件资料、询问相关人员、检查业务系统等，以核实金融机构是否遵守法律法规和监管要求。2.非现场监管通过收集、分析金融机构的业务数据、财务报表等信息，对融通业务的风险状况进行持续监测和评估，及时发现潜在风险并采取相应措施。3.风险监测与预警建立健全风险监测指标体系，对融通业务的关键风险指标进行实时监测，当风险指标出现异常时，及时发出预警信号，督促金融机构采取措施化解风险。4.处罚措施对违反本办法及相关法律法规的金融机构，监管机构有权依法采取责令改正、罚款、吊销业务许可证等处罚措施，以维护金融市场秩序。三、融通业务规则（一）业务范围界定融通业务是指金融机构之间或金融机构与非金融机构之间，通过资金拆借、票据融资、同业存单发行与交易、资产证券化等方式，实现资金融通和资产流转的业务活动。（二）业务准入条件1.金融机构准入从事融通业务的金融机构应具备健全的公司治理结构、完善的内部控制制度、良好的风险管理能力和充足的资本实力。2.业务资质审批金融机构开展融通业务，应按照规定向监管机构申请业务资质审批，提交相关申请材料，经监管机构审核批准后方可开展业务。（三）业务操作规范1.资金拆借资金拆借应遵循平等、自愿、公平和诚信的原则，明确拆借金额、期限、利率等要素，签订书面拆借合同，并按照合同约定进行资金划转和本息结算。2.票据融资票据融资业务应严格遵守票据法等相关法律法规，确保票据的真实性、合法性和有效性。金融机构应加强对票据承兑、贴现、转贴现等业务环节的管理，防范票据风险。3.同业存单发行与交易同业存单的发行与交易应符合中国人民银行的相关规定，明确发行主体、发行规模、期限、利率等要素，遵循市场化定价原则，在全国银行间同业拆借市场或其他规定的交易场所进行交易。4.资产证券化资产证券化业务应按照相关法律法规和监管要求，对基础资产进行严格筛选和评估，确保基础资产的质量和现金流稳定性。金融机构应加强对资产证券化产品的设计、发行、交易等环节的管理，防范信用风险和市场风险。（四）风险管理要求1.风险管理制度建设金融机构应建立健全融通业务风险管理制度，明确风险管理目标、原则、流程和方法，确保风险管理工作的有效开展。2.风险识别与评估金融机构应定期对融通业务进行风险识别和评估，及时发现潜在风险点，并采取相应的风险控制措施。3.风险控制措施金融机构应根据风险评估结果，采取有效的风险控制措施，包括但不限于限额管理、风险对冲、压力测试等，确保融通业务风险控制在可承受范围内。四、信息披露与报告（一）信息披露要求1.定期报告金融机构应按照监管机构的要求，定期报送融通业务的经营情况、风险状况等信息，包括年度报告、中期报告等。报告内容应真实、准确、完整，不得隐瞒或虚报重要信息。2.重大事项报告金融机构发生重大事项，如业务创新、重大风险事件、高管人员变动等，应及时向监管机构报告，并按照规定进行信息披露。（二）信息披露方式金融机构应通过官方网站、指定媒体等渠道，及时、准确地向社会公众披露融通业务的相关信息，确保信息披露的透明度和公开性。（三）信息保密规定监管机构及金融机构工作人员应对在监督管理和业务经营过程中知悉的商业秘密、个人隐私等信息予以保密，不得泄露或不当使用。五、监督检查与违规处理（一）监督检查机制1.日常监督检查监管机构应建立健全日常监督检查机制，定期对金融机构的融通业务进行监督检查，及时发现和纠正存在的问题。2.专项检查针对融通业务中的重点领域、关键环节或突出问题，监管机构可组织开展专项检查，深入排查风险隐患，提出整改意见和建议。（二）违规行为认定1.违反业务规则金融机构违反本办法规定的业务范围界定、业务准入条件、业务操作规范等要求，视为违规行为。2.违反风险管理要求金融机构未按照本办法规定建立健全风险管理制度、进行风险识别与评估、采取风险控制措施等，视为违规行为。3.违反信息披露与报告规定金融机构未按照本办法规定进行信息披露、报送报告或提供虚假信息的，视为违规行为。（三）违规处理措施1.责令改正对于发现的违规行为，监管机构应责令金融机构限期改正，采取有效措施消除违规影响。2.警告对违规情节较轻的金融机构，监管机构可给予警告处分，提醒其注意遵守法律法规和监管要求。3.罚款对违规情节较重的金融机构，监管机构可依法处以罚款，罚款金额根据违规行为的性质、情节和危害程度确定。4.吊销业务许可证对违规情节严重、造成重大损失或不良影响的金融机构，监管机构可依法吊销其业务许可证，停止其相关融通业务经营活动。5.追究法律责任对于构成犯罪的违规行为，监管机构应依法移送司法机关追究刑事责任。六、附则（一）解