租赁公司风险处置操作制度

租赁公司风险处置操作制度

一、总则本制度旨在建立一套完善、科学、高效的租赁公司风险处置操作体系，有效识别、评估和应对各类风险，保障公司稳健运营，维护股东、客户及其他利益相关者的合法权益。公司秉持稳健经营、风险可控、创新发展的企业文化理念，致力于通过规范的风险处置流程，实现社会效益与经济效益的平衡发展。本制度以风险管理的科学性和实用性为设计理念，采用扁平化管理思路，减少管理层级，提高信息传递效率和决策执行速度，确保风险处置工作能够迅速、有效地开展。二、适用范围本制度适用于租赁公司全体员工以及与公司有业务往来的客户。全体员工在日常工作中涉及风险识别、评估、处置等环节时，均需严格遵守本制度规定。对于客户，在租赁业务开展过程中出现风险情况时，依据本制度相关规定进行处理。三、组织架构与职责分工1.风险管理委员会作为公司风险管理的最高决策机构，由公司高层管理人员组成。负责制定公司风险管理战略、政策和制度；审议重大风险处置方案；协调各部门之间的风险处置工作；定期评估公司整体风险状况。2.风险管理部门负责建立和完善公司风险识别、评估、监测和控制体系；收集、分析各类风险信息，定期向风险管理委员会和管理层报告；制定和执行具体的风险处置措施；对各业务部门的风险管理工作进行指导和监督。3.业务部门在日常业务活动中，负责及时识别、报告本部门所面临的各类风险；配合风险管理部门开展风险评估和处置工作；落实风险管理部门制定的风险处置措施，确保业务活动在风险可控的前提下进行。4.其他支持部门财务部门负责提供财务数据支持，协助评估风险对公司财务状况的影响；法务部门负责提供法律意见，确保风险处置措施符合法律法规要求；审计部门负责对风险管理和处置工作进行审计监督，确保工作合规有效。四、管理内容与流程1.风险识别-业务部门自查：各业务部门在日常工作中，应按照公司规定的风险识别标准和方法，对业务活动进行定期和不定期的自查，及时发现潜在风险。例如，在租赁项目尽职调查阶段，重点关注承租人的信用风险、市场风险、行业风险等；在租赁业务执行过程中，关注租金回收风险、租赁物交付与管理风险等。-跨部门信息共享：建立跨部门信息共享平台，各部门及时将发现的风险信息上传至平台，以便其他部门及时了解和协同处理。例如，市场部门发现某一行业出现重大不利变化时，及时将信息共享给业务部门和风险管理部门，共同评估对公司租赁业务的影响。-定期风险排查：风险管理部门定期组织全公司范围内的风险排查工作，采用问卷调查、实地检查、数据分析等多种方式，全面梳理公司面临的各类风险。2.风险评估-定性评估：风险管理部门组织相关专家和业务人员，根据风险的性质、影响范围、发生可能性等因素，对识别出的风险进行定性评估，确定风险的等级，如高、中、低风险。例如，对于承租人信用状况严重恶化，可能导致租金无法收回的风险，评估为高风险；对于租赁物市场价值波动较大，但尚未对租金回收和公司收益产生重大影响的风险，评估为中风险。-定量评估：运用数据分析模型和工具，对风险进行定量评估，如计算信用风险的违约概率、违约损失率，市场风险的风险价值（VaR）等。通过定量分析，为风险处置提供更准确的数据支持。-综合评估报告：风险管理部门根据定性和定量评估结果，编制风险综合评估报告，详细阐述风险的性质、等级、影响程度、发展趋势等内容，并提出初步的风险处置建议。报告提交给风险管理委员会和管理层审议。3.风险处置-制定处置方案：根据风险评估报告，风险管理部门会同相关业务部门，针对不同等级的风险制定具体的处置方案。对于高风险事件，制定紧急应对预案，采取果断措施，如提前终止租赁合同、处置租赁物、寻求法律救济等，以最大限度降低损失；对于中风险事件，制定风险缓释措施，如调整租金支付方式、增加担保措施、加强租赁物管理等；对于低风险事件，持续监测，适时采取必要的控制措施。-审批与执行：风险处置方案提交风险管理委员会审批，重大风险处置方案需经公司董事会审议通过。经审批后的处置方案由相关责任部门负责执行，风险管理部门对执行情况进行跟踪和监督。在执行过程中，如发现方案效果不理想或出现新的风险情况，及时调整处置方案。-应急管理：建立应急管理机制，针对可能出现的突发重大风险事件，如承租人破产、租赁物重大损坏等，制定应急预案。明确应急指挥体系、应急响应流程、应急资源调配等内容，定期组织应急演练，提高公司应对突发事件的能力。五、权利与义务1.员工的权利与义务-权利：员工有权获取与风险管理相关的培训和信息，以提升自身风险识别和处置能力；有权对公司风险管理工作提出意见和建议；在履行风险管理职责过程中，因客观原因导致工作失误，且已尽到合理注意义务的，不承担责任。-义务：员工有义务遵守公司风险管理规章制度，积极参与风险识别、评估和处置工作；及时报告发现的风险信息，不得隐瞒或虚报；按照公司要求落实风险处置措施，配合相关部门开展工作。2.客户的权利与义务-权利：客户有权了解公司风险管理政策和流程，在租赁业务过程中，对涉及自身利益的风险处置措施有知情权和提出合理意见的权利；因公司风险处置措施不当导致客户合法权益受损的，有权要求公司给予合理赔偿。-义务：客户有义务按照租赁合同约定履行义务，如实提供相关信息；在公司进行风险识别、评估和处置工作时，予以配合，不得阻碍或干扰公司正常工作。六、监督与考核机制1.内部监督-风险管理部门监督：风险管理部门定期对各业务部门的风险管理工作进行检查和评估，检查内容包括风险识别的准确性、风险评估的合理性、风险处置措施的执行情况等。对发现的问题及时提出整改意见，并跟踪整改落实情况。-审计监督：审计部门定期对公司风险管理和处置工作进行审计，审查风险管理流程的合规性、风险评估的准确性、风险处置效果等。对审计发现的违规行为和问题，按照公司规定进行严肃处理，并提出改进建议。2.绩效考核-建立考核指标体系：将风险管理工作纳入员工绩效考核体系，设置风险识别准确率、风险评估误差率、风险处置效果等考核指标，对员工在风险管理工作中的表现进行量化考核。-绩效挂钩：根据绩效考核结果，对在风险管理工作中表现优秀的员工给予表彰和奖励，如绩效奖金、晋升机会等；对因工作不力导致风险事件发生或风险扩大的员工，进行相应的惩罚，如扣减绩效奖金、降职等。3.外部监督积极接受监管部门的监督检查，按照要求报送风险管理相关信息和数据。同时，主动接受社会公众的监督，对于客户和社会公众提出的合理意见和建议，及时进行整改和反馈。七、附则1.本制度自发布之日起生效实施，如有未尽事宜，由公司风险管理委员会负责解释和修订。2.公司可根据业务发展和风险管理的需要，适时对本制度进行调整和完善，确保制度的有效性和适应性。3.本制度应与公司其他管理制度相协调，如有冲突，以本制度为准，同时对相关制度进行修订和完善。