中级银行从业资格之中级个人理财测试卷含完整答案详解【名师系列】

中级银行从业资格之中级个人理财测试卷第一部分单选题(50题)1、根据银行政策，消费类个人贷款（不含个人住房贷款）（）。

A.下限为基准利率的0.85倍

B.下限为基准利率的0.7倍

C.下限为基准利率的0.8倍

D.下限放开

【答案】：D

【解析】本题考查消费类个人贷款（不含个人住房贷款）的银行政策规定。在银行政策方面，消费类个人贷款（不含个人住房贷款）下限放开。因此，本题正确答案选D。2、个人住房组合贷款是指可同时申请_________和_________。（）

A.新建房个人住房贷款；个人住房转让贷款

B.自营性个人住房贷款；新建房个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款；自营性个人住房贷款

D.公积金个人住房贷款；新建房个人住房贷款

【答案】：C

【解析】个人住房组合贷款是一种将不同类型住房贷款组合起来的贷款方式。公积金个人住房贷款是国家为了支持职工解决住房问题而设立的政策性贷款，其利率相对较低、贷款条件较为优惠；自营性个人住房贷款是银行运用信贷资金向在城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。由于公积金贷款通常有一定额度限制，当职工购房所需资金超过公积金贷款额度时，就可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，即个人住房组合贷款。A选项中，新建房个人住房贷款和个人住房转让贷款只是按照住房交易类型划分的不同住房贷款形式，并非个人住房组合贷款所涉及的类型。B选项里，新建房个人住房贷款是按照住房类型划分的贷款类型，它与自营性个人住房贷款并非是个人住房组合贷款的两种组成部分，且没有包含公积金个人住房贷款这一重要部分。D选项同样，新建房个人住房贷款不能与公积金个人住房贷款组成个人住房组合贷款。所以正确答案是C。3、下列不属于SWOT分析方法内容的是()。

A.客户

B.机遇

C.劣势

D.优势

【答案】：A

【解析】SWOT分析方法是一种用于评估企业或项目内外部环境的工具，S代表优势（Strengths），W代表劣势（Weaknesses），O代表机遇（Opportunities），T代表威胁（Threats）。选项B机遇对应O，选项C劣势对应W，选项D优势对应S，均属于SWOT分析方法的内容。而选项A客户并不属于SWOT分析方法所涵盖的内容。所以本题正确答案选A。4、采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。

A.50％

B.65％

C.70％

D.60％

【答案】：C

【解析】采用抵押担保方式申请个人经营贷款时，贷款期限受抵押房产剩余土地使用权年限限制，贷款金额方面也有规定。在一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%，所以应选C。5、公积金个人住房贷款业务中。承办银行的可委托代理职责是()。

A.贷款审批

B.贷前调查

C.贷款发放

D.职工贷款账户设立

【答案】：B

【解析】在公积金个人住房贷款业务里，各承办银行的职责有所不同。A选项贷款审批，这是一项具有专业性和决策性的关键环节，通常由公积金管理中心依据相关政策和规定进行，承办银行一般不具备此项委托代理职责。B选项贷前调查，承办银行可接受委托承担此职责。银行在这个过程中要对借款人的相关情况进行全面调查，比如借款人的信用状况、还款能力等，为后续贷款审批提供重要依据。所以该选项正确。C选项贷款发放，一般是公积金管理中心按照规定流程，将贷款资金发放到指定账户，承办银行只是协助完成一些手续，并非主要的委托代理职责。D选项职工贷款账户设立，通常也是由公积金管理中心主导完成，承办银行负责配合相关工作，并非其可委托代理职责。综上，答案选B。6、关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）。

A.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

B.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释

C.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款

D.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款

【答案】：A

【解析】本题主要考查个人借款合同中格式条款与非格式条款的相关规定。A表述错误。当格式条款与非格式条款不一致时，应当采用非格式条款。因为非格式条款是当事人在格式条款之外另行协商确定的，更能体现双方的真实意思表示，所以应优先适用非格式条款，而不是格式条款。B表述正确。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。这是为了平衡双方当事人的利益，防止提供格式条款的一方利用其优势地位损害对方的利益。C表述正确。非格式条款是在格式条款外另行商定的条款，是双方当事人根据具体情况进行协商确定的条款，具有特定性和针对性。D表述正确。格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款。这是为了保障对方当事人的知情权和选择权，使其能够在充分了解条款内容的基础上作出决策。综上，答案选A。7、下列个人贷款档案管理要求的表述，错误的是（）。

A.贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料

B.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人

C.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件

D.委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料

【答案】：D

【解析】本题可对各选项逐一分析来判断其正确性。-A项：个人贷款档案中主要包含借款人的相关资料，如借款人的身份证明、收入证明等，以及贷后管理的相关资料，如贷后检查记录、还款记录等。所以该项关于贷款档案包含内容的表述正确。-B项：当借款人还清贷款本息后，部分档案材料如已经解除抵押的相关证明材料等，可能需要退还借款人。所以该项表述正确。-C项：贷款档案可以是原件，在原件不便保存或有其他需求时，具有法律效力的复印件也可作为贷款档案保存。所以该项表述正确。-D项：委托转账付款授权书是借款人在贷款申请阶段提供的，用于授权银行从其指定账户进行还款转账的文件，属于借款人的相关资料，而非贷后管理的档案资料。所以该项表述错误。综上，答案选D。8、关于申请商用房贷款需要具备的条件中，说法错误的是（）。

A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款

B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议

C.提供经贷款银行认可的有效担保

D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任。

【答案】：A

【解析】本题主要考查申请商用房贷款需要具备的条件。A项，申请商用房贷款时，通常要求必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款，而不是40%以上，该项说法错误。B项，与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议是申请商用房贷款的必要条件之一，只有签订了相关合同或协议，才能证明贷款用途的合理性和真实性，该项说法正确。C项，提供经贷款银行认可的有效担保是银行控制贷款风险的重要手段。担保可以是抵押、质押、保证等形式，以确保在借款人无法按时偿还贷款时，银行能够通过担保物或担保人获得赔偿，该项说法正确。D项，当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任是申请贷款的基本要求。如果借款人存在未了结的民事纠纷或刑事案件责任，可能会影响其还款能力和信用状况，增加银行的贷款风险，该项说法正确。综上，答案选A。9、办理个人经营贷款时，下列不属于担保机构应具备的基本准入资质的是()。

A.具备符合担保业务要求的人员配置.业务流程和系统支持

B.原则上应从事担保业务一定期限.信用评级达到一定的标准

C.公司及其主要经营者无任何不良信用记录

D.注册资金达到一定规模

【答案】：C

【解析】办理个人经营贷款时，担保机构准入资质是有一定要求的。A选项，具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持，这是担保机构开展正常担保业务的基础条件，合理且必要，能够保障担保业务的顺利开展。B选项，原则上从事担保业务一定期限且信用评级达到一定标准，从事一定期限担保业务可以积累经验和信誉，信用评级达标则反映其信用状况良好，有利于降低贷款风险。D选项，注册资金达到一定规模，这能体现担保机构的经济实力和承担风险的能力，资金规模大也更能保障在担保业务出现问题时有足够的资金应对。而C选项中说公司及其主要经营者无任何不良信用记录，这种要求过于绝对。在实际情况中，可能存在一些非主观故意的小瑕疵导致有轻微不良信用记录，但这并不一定会严重影响担保机构的担保能力和信用状况。所以不属于担保机构应具备的基本准入资质的是C。10、关于公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，下列说法错误的是（）。

A.公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低

B.公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金

C.公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批

D.对于公积金个人住房贷款，商业银行也承担一定信用风险

【答案】：D

【解析】逐一分析各点。A选项，公积金个人住房贷款是政策性贷款，其利率确实比自营性个人住房贷款利率低，这是为了支持居民住房消费，减轻购房负担，所以A表述正确；B选项，公积金个人住房贷款的资金来源就是公积金管理部门归集的住房公积金，这是专款专用，用于满足职工住房需求，B表述正确；C选项，各地方公积金管理中心负责本地区公积金个人住房贷款的申请审批工作，以确保贷款的发放符合公积金使用规定和相关政策，C表述正确；D选项，公积金个人住房贷款由政府设立的住房置业担保机构提供担保，商业银行不承担贷款风险，而不是承担一定信用风险，所以该表述错误。本题应选择说法错误的，答案是D。11、公积金住房贷款不以盈利为目的，实行（）的利率政策。

A.低进低出

B.低进高出

C.高进低出

D.高进高出

【答案】：A

【解析】公积金住房贷款的目的是为帮助职工解决住房问题，并非以盈利为导向。低进低出的利率政策，即住房公积金管理中心以较低的利率归集资金（低进），同时以较低的利率向职工发放住房贷款（低出），这种政策能让职工以相对较低的成本获得购房资金，减轻职工购房负担，体现了公积金制度的保障性和互助性。B选项低进高出，若以较低成本归集资金却以较高利率放贷，就违背了公积金不以盈利为目的的初衷；C选项高进低出，高成本归集资金却低利率放贷，会使公积金管理中心面临较大的运营压力，难以持续；D选项高进高出，同样不符合公积金保障职工住房需求、不以盈利为目的的性质。所以应选择A。12、下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（）。

A.“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式

B.“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式

C.“公积金管理中心和承办银行联动”模式

D.“银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式

【答案】：D

【解析】本题主要考查公积金个人住房贷款业务的操作模式。A项“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式，这是较为常见的一种操作模式，公积金管理中心负责对贷款申请的受理、审核及审批等关键环节，银行根据公积金管理中心的审批结果进行后续具体的操作，如发放贷款等，该模式合理且存在。B项“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式，银行在前端负责受理客户的贷款申请，收集相关资料，然后将资料提交给公积金管理中心进行审核和审批，审批通过后银行再进行贷款发放等操作，这种模式也符合公积金个人住房贷款业务的实际流程。C项“公积金管理中心和承办银行联动”模式，二者相互协作、紧密配合，共同完成公积金个人住房贷款业务的各个环节，这种模式能够充分发挥双方的优势，提高业务办理效率，在实际业务中也是存在的。D项“银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式不符合公积金个人住房贷款业务的常规操作。公积金个人住房贷款业务中，公积金管理中心承担着对贷款申请进行审核和审批的重要职责，因为公积金是由其进行管理和统筹安排的，银行主要负责一些具体的业务操作和辅助工作，而不是由银行进行审核审批，公积金管理中心进行操作。所以该项不属于公积金个人住房贷款业务操作模式。综上，答案选D。13、申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，以下关于评分环节的说法正确的是（）。

A.评分环节是在贷款调査和审核之后，人工审批和贷款发放之前

B.评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前

C.评分环节是在贷款调査和审核之后，自动审批和贷款发放之前

D.评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前

【答案】：A

【解析】在个贷审批流程中，通常合理顺序是先进行贷款调查，全面了解借款人各方面情况，接着对调查内容进行审核，校验信息准确性和完整性。完成调查和审核后进入评分环节，依据设定的评分标准和模型对借款人信用状况、还款能力等进行量化评估，得到具体评分，为后续审批提供重要参考依据。之后进行人工审批，由专业人员结合评分及其他因素综合判断是否批准贷款，最后若审批通过则进行贷款发放。A符合这一流程顺序。B中，人工审批应在评分环节之后，故该项错误。C中，通常是先人工审批，若有自动审批环节也是在人工审批之后，而不是在评分环节之后直接进入自动审批，故该项错误。D中，自动审批一般在评分之后，且审核应在评分之前，故该项错误。所以正确答案是A。14、公积金个人住房贷款业务中，下列属于公积金管理中心基本职责的是（）。

A.制定公积金信贷政策

B.公积金借款合同签约

C.职工贷款账户设立

D.金融手续操作

【答案】：A

【解析】这道题主要考查公积金管理中心在公积金个人住房贷款业务中的基本职责。A选项，制定公积金信贷政策是公积金管理中心的基本职责之一。公积金管理中心作为公积金管理的核心机构，需要根据国家相关政策、住房市场情况以及公积金的缴存和使用情况等，制定合理的公积金信贷政策，以规范公积金贷款业务，保障公积金的安全和有效使用。B选项，公积金借款合同签约通常是由受委托银行来完成。受委托银行根据公积金管理中心的委托，与借款人签订借款合同，执行具体的签约手续。C选项，职工贷款账户设立一般也是由受委托银行负责操作。银行依据公积金管理中心提供的信息和要求，为职工设立专门的贷款账户，用于贷款的发放和还款等业务。D选项，金融手续操作同样是受委托银行的工作内容。受委托银行承担着公积金贷款业务中的一系列金融操作，如贷款的发放、本息回收等金融手续。综上所述，正确答案是A。15、关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的是（）。

A.公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行

B.公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况自行确定

C.公积金个人住房贷款的利率按中国银行保险监督管理委员会规定的公积金个人住房贷款利率执行

D.公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10%

【答案】：A

【解析】A选项正确，按照规定，公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。B错误，公积金个人住房贷款利率并非由各地公积金中心根据当地实际情况自行确定，而是按照中国人民银行规定执行。C错误，公积金个人住房贷款利率是由中国人民银行规定，并非中国银行保险监督管理委员会。D错误，公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率，但并不固定是低10%，具体低的比例会随市场等情况有所不同。综上，本题正确答案选A。16、关于展期，借款人须在贷款全部到期之前，提前（）天提出申请。

A.60

B.15

C.30

D.10

【答案】：C

【解析】本题考查贷款展期申请的提前天数。在贷款业务中，对于展期的相关规定是有明确要求的，借款人须在贷款全部到期之前，提前一定天数提出展期申请。正确答案为C选项，即提前30天提出申请。这是基于相关金融业务规定和操作流程所确定的标准时间，提前30天能够让贷款机构有足够的时间对借款人的展期申请进行评估、审批等一系列操作，以保障贷款业务的正常有序开展。而A选项60天、B选项15天、D选项10天均不符合该业务常规的提前申请天数要求。17、公积金个人住房贷款原则不包括()。

A.先贷后存

B.存贷结合

C.贷款担保

D.整借零还

【答案】：A

【解析】公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。B选项存贷结合是公积金个人住房贷款的原则之一，它强调了存款和贷款的结合关系；C选项贷款担保也是公积金个人住房贷款原则包含的内容，能保障贷款的安全性；D选项整借零还是指公积金个人住房贷款的还款方式是整体借款后分期偿还，也是其原则之一。而A选项先贷后存不符合公积金个人住房贷款先存后贷的原则，所以答案选A。18、在办理个人住房贷款业务时，属于贷款支付管理环节操作风险的是（）。

A.贷款额度未控制在抵押物价值规定比率内

B.未签订合同或签订无效合同

C.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证

D.审批人员审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

【答案】：C

【解析】本题主要考查个人住房贷款业务中贷款支付管理环节的操作风险相关知识。A项，贷款额度未控制在抵押物价值规定比率内，这主要涉及的是贷款额度审批与抵押物价值评估方面的问题，属于贷款审批环节可能出现的风险，并非贷款支付管理环节的操作风险。B项，未签订合同或签订无效合同，这是在贷款合同签订环节存在的问题，与贷款支付管理环节无关，合同签订环节主要关注合同的有效性和完整性等，而非支付管理的具体操作。C项，在贷款支付管理环节，详细记录资金流向和归集保存相关凭证是非常重要的操作要求。未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，会使贷款支付的过程缺乏有效的监控和追溯，无法准确掌握资金的使用情况，这属于典型的贷款支付管理环节的操作风险，所以该项正确。D项，审批人员审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款，这明显是贷款审批环节的问题。审批环节主要是对借款人的资格、信用等进行审查，以确定是否给予贷款，与贷款支付管理环节的操作不相关。综上，答案选C。19、信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式，（）。

A.均需支付利息

B.均需支付手续费

C.透支取现不需要支付利息，而溢缴款取现则需要支付利息

D.透支取现需要支付手续费，而溢缴款取现则不需要支付手续费

【答案】：B

【解析】信用卡取现分为透支取现和溢缴款取现两种情况。透支取现是指使用信用额度提取现金，银行会收取利息和手续费；溢缴款取现是指取出信用卡中多存的款项，虽然溢缴款本身没有利息，但多数银行在客户进行溢缴款取现操作时，也会收取一定的手续费。所以，无论是透支取现还是溢缴款取现，均需支付手续费，B正确。A选项，溢缴款本身是客户多存入信用卡的钱，取出这部分钱时不会产生利息，所以不是均需支付利息，A错误。C选项，透支取现需要支付利息，而溢缴款取现不需要支付利息，C错误。D选项，如前面所说，溢缴款取现多数情况下也是需要支付手续费的，并非不需要支付手续费，D错误。综上，本题正确答案选B。20、银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务是（）。

A.现金分期

B.消费转分期

C.专项分期

D.商户直接分期

【答案】：A

【解析】本题主要考查对不同信用卡分期业务概念的理解。A项，现金分期是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务，与题干描述相符。B项，消费转分期是指持卡人在消费后，将消费金额申请分期还款的业务，并非将信用卡额度资金转入借记卡，不符合题干描述。C项，专项分期一般是针对特定的消费场景或项目提供的分期业务，通常有专门的用途和申请条件，与题干中资金转入借记卡用于指定消费用途并分期偿还的表述不一致。D项，商户直接分期是指持卡人在与银行合作的商户处消费时，直接办理分期还款的业务，也不是将信用卡资金转入借记卡再用于消费，不符合题意。综上，答案选A。21、对于互联网贷款的业务流程，下列说法错误的是（）。

A.对于审批未通过的情形一般均进行复审

B.贷后管理主要通过银行客服电话定期进行跟踪管理

C.互联网个人贷款申请主要渠道为银行电子渠道和第三方机构线上平台

D.互联网个人贷款的风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估的各要素，更多融

【答案】：A

【解析】本题可根据互联网贷款业务流程的相关知识，对各选项进行逐一分析。-A：在互联网贷款业务中，对于审批未通过的情形并非一般均进行复审。因为在实际操作中，若存在明显不符合贷款条件的情况，如申请人信用记录极差、收入严重不达标等，通常不会进行复审，所以该项说法错误。-B：贷后管理是贷款业务的重要环节，银行主要通过客服电话定期对借款人进行跟踪管理，及时了解借款人的还款情况、资金使用情况等，以降低贷款风险，该项说法正确。-C：互联网个人贷款申请的主要渠道包括银行电子渠道（如手机银行、网上银行等）和第三方机构线上平台。这些渠道方便快捷，能让借款人更轻松地提交贷款申请，该项说法正确。-D：互联网个人贷款的风险评估在包含传统个人贷款风险评估各要素（如信用状况、还款能力等）的基础上，会更多融入互联网技术和大数据分析等手段，更全面、精准地评估风险，该项说法正确。综上，答案选A。22、（）是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

A.政策风险

B.行业风险

C.技术风险

D.信用风险

【答案】：D

【解析】本题考查各类风险的定义。下面对各选项进行逐一分析：-A项政策风险是指因国家宏观政策（如货币政策、财政政策、行业政策、地区发展政策等）发生变化，导致市场价格波动而产生风险，与题干中债务人或交易对手未能履行合同规定的义务等描述不符，所以A项错误。-B项行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性，并非是关于债务人信用方面对债权人造成损失的风险，因此B项错误。-C项技术风险是指伴随着科学技术的发展、生产方式的改变而产生的威胁人们生产与生活的风险，与题干所描述的金融风险场景不相关，所以C项错误。-D项信用风险又称违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险，符合题干描述，所以D项正确。综上，答案选D。23、下列关于国家助学贷款风险补偿金管理的说法，错误的是()。

A.经办银行于每年9月底前，将上一年度(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总。经合作高校确认后填制“中央部门所门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行

B.分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在10个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心

C.全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行

D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户

【答案】：B

【解析】本题可根据国家助学贷款风险补偿金管理的流程和相关规定，对各选项进行逐一分析。A选项，经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总，经合作高校确认后填制“中央部门所门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行。这符合国家助学贷款风险补偿金管理中经办银行的操作流程，该选项说法正确。B选项，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，应在15个工作日内上报总行，而不是10个工作日，所以该选项说法错误。C选项，全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行，此表述与风险补偿金管理规定相符，该选项说法正确。D选项，总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户，这是风险补偿金后续划拨的正常流程，该选项说法正确。综上，答案选B。24、对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询、抵押手续办理规范的地区，可将抵押办理手续委托经（）准人的中介机构代为办理。

A.经办行

B.银监会

C.一级分行

D.中国人民银行

【答案】：C

【解析】在房地产管理相对规范，可实施房地产抵押情况查询且抵押手续办理规范的地区，抵押办理手续可委托经特定主体准入的中介机构代为办理。这道题实际考查的是对办理该委托业务时，中介机构准入批准主体的知识掌握。A选项经办行，它主要负责具体业务操作执行，并非对中介机构准入进行批准的主体，所以A错误。B选项银监会，其职责是对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理等宏观层面的工作，并不负责对这类中介机构准入进行批准，所以B错误。C选项一级分行，在银行体系中一级分行具有一定管理权限，可对相关业务办理过程中的中介机构准入进行批准，所以可将抵押办理手续委托经一级分行准入的中介机构代为办理，C正确。D选项中国人民银行，它是我国的中央银行，主要负责制定和执行货币政策等宏观经济调控职能，不会负责中介机构准入的批准事宜，所以D错误。综上，答案选C。25、2015年6月，刘某到银行申请贷款200万元，贷款期限2年，贷款年化利率为7%，担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债（记账式国债期限为5年期，到期日为2020年1月30日，发行价为195元/张，面值200元/张，市值190元/张）3200手（1手＝10张）。请问押品评估价值为（）元。

A.6840000

B.6400000

C.6240000

D.6080000

【答案】：D

【解析】本题可根据押品评估价值的计算公式，结合题目所给记账式国债的相关数据来计算押品评估价值。###步骤一：明确押品评估价值的计算方法在本题中，押品为深圳证券交易所市场发行的记账式国债，对于该类押品，其评估价值应按照市值来计算。###步骤二：计算国债的总张数已知国债有\(3200\)手，且\(1\)手等于\(10\)张，那么国债的总张数为：\(3200\times10=32000\)（张）###步骤三：计算押品评估价值已知每张国债的市值为\(190\)元，国债总张数为\(32000\)张，根据“押品评估价值\(=\)每张国债市值\(\times\)国债总张数”，可得押品评估价值为：\(190\times32000=6080000\)（元）所以，答案选D。26、（）年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。

A.1998

B.1993

C.1995

D.2001

【答案】：A

【解析】本题考查我国个人住房贷款快速发展的标志性事件时间。1998年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》，这一举措标志着我国个人住房贷款真正进入快速发展阶段。因此正确答案选A。B选项1993年、C选项1995年和D选项2001年均不符合该事件发生的时间。27、对于互联网贷款的业务流程，下列说法错误的是（）。

A.互联网个人贷款申请主要渠道为银行电子渠道和第三方机构线上平台

B.对于审批未通过的情形一般均进行复审

C.互联网个人贷款的风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估的各要素，更多融入互联网大数据等加以综合分析

D.贷后管理主要通过银行客服电话定期进行跟踪管理

【答案】：B

【解析】这道题的正确答案是B。A选项，在互联网贷款业务中，互联网个人贷款申请主要通过银行电子渠道和第三方机构线上平台进行，这是符合实际业务情况的常见申请途径，所以该说法正确。B选项，对于审批未通过的情形并非一般都进行复审，通常只有在满足特定条件或者存在特殊情况时才会考虑复审，并非普遍进行复审，所以该说法错误。C选项，互联网个人贷款的风险评估相较于传统个人贷款，不仅涵盖传统个人贷款风险评估的各要素，还会更多地融入互联网大数据等进行综合分析，以更全面、准确地评估风险，该说法正确。D选项，在贷后管理方面，银行主要通过客服电话定期进行跟踪管理，了解借款人的还款情况等，这是常见的贷后管理方式，该说法正确。28、以下不属于贷前检查项目调查的是()。

A.项目资金到位情况调查

B.项目的合法性调查

C.开发商资信调查

D.项目资料的完整性、真实性和有效性

【答案】：C

【解析】该题正确答案是C。本题考查贷前检查项目调查的内容。A选项，项目资金到位情况调查是贷前检查项目调查的重要内容。资金是否按计划足额到位，关系到项目能否顺利推进，如果资金到位情况不佳，可能导致项目停滞，影响贷款的偿还，所以属于贷前检查项目调查范畴。B选项，项目的合法性调查必不可少。只有项目合法合规，才具备开展的前提条件，若项目存在违法违规情况，贷款发放将面临极大风险，因此项目的合法性调查是贷前检查项目调查的重要组成部分。C选项，开发商资信调查主要是针对开发商这一主体的信用、资质等方面进行调查，重点在于开发商自身的综合情况，并非针对项目本身在贷前进行的检查项目调查，所以该选项不属于贷前检查项目调查内容。D选项，项目资料的完整性、真实性和有效性调查是贷前检查项目调查的关键环节。完整、真实且有效的项目资料能为贷款决策提供可靠依据，若资料存在问题，可能误导贷款审批，增加贷款风险。29、国家助学贷款属于（）。

A.个人消费贷款

B.个人经营贷款

C.个人抵押贷款

D.个人保证贷款

【答案】：A

【解析】国家助学贷款是金融机构向高校家庭经济困难学生提供的，帮助其支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。其目的是满足学生个人在教育消费方面的资金需求，属于个人消费贷款。A选项个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款，国家助学贷款符合个人消费贷款中用于教育消费这一范畴，该项正确。B选项个人经营贷款主要是用于借款人合法经营活动所需资金周转等经营方面的贷款，国家助学贷款并非用于经营活动，该项错误。C选项个人抵押贷款是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款，国家助学贷款一般不需要抵押物，该项错误。D选项个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代为清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款，国家助学贷款通常也不需要保证人，该项错误。综上，答案选A。30、下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。

A.个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高

B.个人贷款合同关系中，一般一方是贷款人，另一方主体是自然人

C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用

D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

【答案】：A

【解析】本题主要考查对个人贷款相关表述的正误判断。A项：个人贷款的风险权重相对较低而非高。同时，综合收益是多方面因素共同作用的结果，不能简单说综合收益较高。所以该项表述错误。B项：在个人贷款合同关系里，通常一方是作为贷款人的商业银行等金融机构，另一方主体是自然人，该项表述正确。C项：个人贷款业务能够促使商业银行调整信贷结构，优化信贷资源配置，提高信贷资产质量，该项表述正确。D项：将资金投向个人贷款，可以分散商业银行的风险，避免过度集中于某一类贷款或客户群体，个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式，该项表述正确。综上，答案选A。31、下列哪一项不是评分卡所包含的内容（）

A.人工审批贷款的风险点提示

B.个人业务管理水平

C.自动化的审批决策

D.风险排序

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对评分卡包含内容的理解。A选项，人工审批贷款的风险点提示是评分卡常包含的内容，它可以为人工审批提供关键的风险参考信息，帮助审批人员更准确地评估贷款风险，所以该选项不符合题意。B选项，个人业务管理水平主要涉及个人在业务运营、团队管理等方面的能力和表现，并非评分卡所涵盖的内容，该选项符合题意。C选项，自动化的审批决策是评分卡的重要功能之一，通过对各项指标的量化分析，评分卡能够自动做出审批决策，提高审批效率和准确性，所以该选项不符合题意。D选项，风险排序也是评分卡的常见作用，它可以根据对各种风险因素的评估，对不同的业务或对象进行风险排序，以便采取相应的风险控制措施，所以该选项不符合题意。综上，答案是B。32、合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由（）签字确认。

A.合同复核人员

B.其他合同复核人员

C.合同填写人员

D.其他合同填写人员

【答案】：C

【解析】本题考查合同复核流程中复核记录签字确认人员的相关知识。解题关键在于明确合同填写人员对合同内容最为了解，复核中发现的问题需与其沟通并由其对相关情况进行确认。在合同管理流程中，合同填写人员负责合同内容的初始填写，他们对所填写的合同内容最为了解。合同文本复核人员在复核过程中发现问题后，及时与合同填写人员沟通，目的是确保对问题的准确理解和有效解决。而建立的复核记录，需要由对合同原始内容有直接责任和了解的人员签字确认，这个人员就是合同填写人员。A选项合同复核人员主要是对合同进行检查复核，并非初始填写合同内容之人，让其签字确认不能体现对合同原始内容的负责，所以A错误。B选项其他合同复核人员与该合同的直接关联度更低，他们既没有参与该合同的填写，也不是针对该问题进行沟通的主要对象，所以B错误。D选项其他合同填写人员未参与此份合同的填写，对该合同具体情况并不了解，无法对复核记录中的问题进行准确确认，所以D错误。综上，正确答案是C。33、下列关于个人商用房贷款贷前调查的表述，错误的是（）。

A.应调查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

B.在计算借款人收入时，不可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入

C.贷款经办行调查完毕后，应及时将贷款资料移交审查审批部门

D.个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度

【答案】：B

【解析】本题可根据个人商用房贷款贷前调查的相关规定，逐一分析各选项。A项，在个人商用房贷款贷前调查中，调查借款人是否已支付首期房款以及首付款比例是否符合要求是必要的环节。这有助于控制贷款风险，确保借款人有一定的自有资金投入，所以该项表述正确。B项，在计算借款人收入时，所购商用房未来可能产生的租金收入是可以作为借款人收入的。因为租金收入属于借款人的潜在收益，能够增加借款人的还款能力，所以“不可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入”这一表述错误。C项，贷款经办行在完成调查工作后，及时将贷款资料移交审查审批部门是合理且必要的流程，有助于保证贷款审批的及时性和高效性，所以该项表述正确。D项，个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，且贷款实行双人调查和见客谈话制度。双人调查可以相互监督、相互补充，提高调查的准确性和可靠性；见客谈话制度则有助于直接了解借款人的情况，防范风险，所以该项表述正确。综上，答案选B。34、自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，新的下限利率水平为（）。

A.相应期限档次贷款基准利率的0.7倍

B.相应期限档次贷款基准利率

C.相应期限档次贷款基准利率的1.1倍

D.相应期限档次贷款基准利率的0.85倍

【答案】：A

【解析】自2008年10月27日起，中国人民银行对个人住房贷款可执行下限利率水平进行了调整。A选项相应期限档次贷款基准利率的0.7倍是此次调整后的新下限利率水平。B选项相应期限档次贷款基准利率并非此次调整后的下限利率规定。C选项相应期限档次贷款基准利率的1.1倍不符合此次调整的内容。D选项相应期限档次贷款基准利率的0.85倍也不是此次调整所确定的下限利率。所以本题正确答案为A。35、以（）质押的贷款在贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。

A.汇票

B.个人凭证式国债

C.国债

D.存款单

【答案】：B

【解析】本题考查以何种质押品进行贷款时，在贷款期限内遇利率调整贷款利率不变的知识。A项，以汇票质押的贷款，在贷款期限内若遇到利率调整，其贷款利率会根据相关规定和市场情况等发生变化，并非固定不变，所以A项不符合要求。B项，个人凭证式国债质押贷款在贷款期限内，如遇利率调整，贷款利率是不变的，所以B项符合题意。C项，国债包含多种类型，笼统地说国债质押贷款在贷款期限内遇利率调整贷款利率不变不准确，不同类型的国债在质押贷款时对于利率调整的规定有所不同，所以C项不符合。D项，以存款单质押的贷款，当贷款期限内利率调整时，其贷款利率通常也会随之变动，并非固定不变，所以D项不符合。综上，本题正确答案选B。36、银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见，对未获批准的借款申请，及时告知（），将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。

A.调查人

B.贷款人

C.审查人

D.借款人

【答案】：D

【解析】该题主要考查银行业务中对于未获批准借款申请的告知对象。在银行业务流程里，借款申请是借款人向银行提出的，当贷款审批人作出未批准的决定后，银行业务部门需要把这一结果及时告知提出申请的主体，也就是借款人。A选项调查人主要负责对借款申请相关情况进行调查，并非借款申请的主体，未获批准的结果无需告知调查人。B选项贷款人是指提供贷款的一方，通常是银行，而不是需要被告知借款申请未获批准的对象。C选项审查人是对借款申请进行审查的工作人员，不是借款行为中的申请主体，不需要告知其申请未获批准的消息。D选项借款人是提出借款申请的人，银行业务部门有义务将未获批准的消息及时告知借款人，同时退还有关材料并做好解释工作，还要做好信贷拒批记录存档。所以本题正确答案为D。37、期限在1年以内(含1年)的贷款，一般使用的还款方式是（）。

A.等额本金还款法

B.等比累进还款法

C.等额本息还款法

D.到期一次还本付息法

【答案】：D

【解析】本题主要考查期限在1年以内（含1年）贷款的还款方式。A选项等额本金还款法，是指在贷款还款期内，将贷款总额等分，每月偿还固定的本金，同时支付剩余贷款在本月所产生的利息，由于每月偿还本金固定，而利息随本金的减少逐月递减，所以每月还款总额逐月递减，这种还款方式一般适用于贷款期限较长的情况，故A选项不符合。B选项等比累进还款法，是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多（少）还约定的固定比例，而每个时间段内每月须以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式，它通常用于还款能力预期有较大变化的情况，也不常用于1年以内（含1年）的短期贷款，故B选项不符合。C选项等额本息还款法，是指在贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息，虽然还款压力较为均衡，但同样多见于期限较长的贷款，故C选项不符合。D选项到期一次还本付息法，是指借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金和利息，这种还款方式操作简便，适用于贷款期限较短、金额较小的情况，对于期限在1年以内（含1年）的贷款较为合适，故D选项正确。综上，答案选D。38、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款银行调查人应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、（）进行调查核实，形成调查评价意见。

A.风险性

B.合法性

C.合规性

D.完整性

【答案】：D

【解析】本题主要考查《个人贷款管理暂行办法》中贷款银行调查人的调查职责相关知识。根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款银行调查人应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况进行全面、细致的调查核实，以形成准确的调查评价意见。这里强调对申请内容和相关情况要从多个维度进行考量。A选项风险性，虽然在贷款业务中风险评估是重要环节，但题干强调的是对申请内容本身特性的调查，并非专门针对风险性，故A项不符合。B选项合法性，合法性固然是贷款业务的基本要求，但题干所强调的调查内容并非单纯聚焦于合法性，故B项不正确。C选项合规性，合规性也是贷款业务需遵循的原则，但并非本题所要求调查核实的核心内容，故C项不合适。D选项完整性，贷款银行调查人对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，这是全面了解贷款申请情况的必要方面，只有确保申请内容的完整性，才能更好地进行后续评估和决策，所以D项正确。综上，答案是D。39、关于房地产估价，下列说法错误的是（）。

A.房地产估价目的限制了估价报告的用途

B.房地产价格具有很强的时间性

C.采用非公开市场价值标准的条件包括交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化

D.估价对象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳规模和最佳集约度

【答案】：C

【解析】本题可对每个选项逐一进行分析：A.房地产估价目的是指估价委托人对估价报告的预期用途，它限制了估价报告的用途，不同的估价目的会导致估价结果不同，所以该表述正确。B.房地产价格会受到市场供求关系、经济形势、政策法规等多种因素影响，这些因素随时间不断变化，因此房地产价格具有很强的时间性，该表述正确。C.采用公开市场价值标准的条件包括交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化；而非公开市场价值是指不满足公开市场价值成立条件的价值，比如关联交易等情况下的价值，所以该表述错误。D.最高最佳使用是指法律上允许、技术上可能、经济上可行，经过充分合理的论证，能够使估价对象的价值达到最大化的一种最可能的使用，包括最佳用途、最佳规模和最佳集约度，该表述正确。综上，答案选C。40、按《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，持卡人未按事前约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在121～180天（含）的，应当归类为（）。

A.关注

B.损失

C.正常

D.可疑

【答案】：D

【解析】本题考查对《商业银行信用卡业务监督管理办法》中持卡人逾期情况分类的了解。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，需对持卡人未按事前约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项的不同逾期天数进行分类。选项A，关注类通常对应逾期情况相对较轻的阶段，并不对应本题中121-180天（含）的逾期天数，所以A错误。选项B，损失类意味着银行已经基本确定无法收回款项，一般是逾期情况非常严重、经过长时间仍无法收回欠款的情况，而本题的逾期天数虽已较长，但还未达到损失类的程度，所以B错误。选项C，正常类代表持卡人按时还款，信用状况良好，显然与题干中持卡人逾期121-180天（含）的情况不符，所以C错误。选项D，当持卡人逾期天数在121-180天（含）时，按照规定应当归类为可疑，所以本题正确答案为D。41、个人信用贷款的特点不包括（）。

A.贷款额度小

B.准人条件严格

C.贷款风险较低

D.贷款期限短

【答案】：C

【解析】个人信用贷款是银行向个人发放的、无须提供任何担保的贷款。该类贷款具有以下特点：A项贷款额度小，由于没有抵押物，银行基于风险控制考虑，通常给予的贷款额度相对较小；B项准入条件严格，银行需要严格评估借款人的信用状况、还款能力等多方面因素，以降低违约风险；D项贷款期限短，一般期限不长，因为随着时间推移，不确定性增加，风险也会相应增大。而C项贷款风险较低表述错误，个人信用贷款由于没有抵押物，完全基于借款人的信用发放贷款，一旦借款人信用出现问题，银行面临的损失风险较大，贷款风险相对较高。所以个人信用贷款的特点不包括贷款风险较低，答案选C。42、我国个人征信系统中所搜集的个人信用信息，其中的非银行信息不包括（）。

A.客户本人声明

B.养路费

C.住房公积金信息

D.个人参保和缴费信息

【答案】：A

【解析】我国个人征信系统所搜集的个人信用信息中的非银行信息，主要涵盖了反映个人信用状况的各类非银行类信息。养路费是个人在使用公路等交通设施时产生的费用缴纳信息，它能在一定程度上反映个人的缴费信用和经济活动情况，属于非银行信息。住房公积金信息体现了个人在住房保障方面的资金缴存情况，与个人的金融信用和经济能力相关，是重要的非银行信息。个人参保和缴费信息反映了个人在社会保险方面的参与和缴费情况，这对于评估个人的信用和社会经济活动有着重要意义，同样属于非银行信息。而客户本人声明是个人对自身信用情况的一种陈述和说明，并非是客观的信用信息内容，不属于非银行信息。所以本题答案选A。43、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出总额较小

B.后者利息支出总额较小

C.前者前期还款压力较小

D.后者后期还款压力较小查看材料ABCDE

【答案】：A

【解析】本题可先分别分析等额本金和等额本息两种还款方式的特点，再结合题目信息判断各选项。已知沈阳市民李小溪一家购买新房，总价40万元，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。在等额本金还款方式下，每月还款金额由固定本金和每月递减的利息组成，前期还款中本金占比较大、利息占比较高，随着时间推移每月还款总额逐渐减少；在等额本息还款方式下，每月还款额固定，但前期还款中利息占比较大、本金占比较小，后期本金占比逐渐增大、利息占比逐渐减小。A选项：等额本金还款方式下，每月所还本金固定，利息随本金的减少而递减，总体利息支出相对较少；而等额本息还款方式每月还款额固定，但前期利息占比较大，总体利息支出相对较多。所以等额本金的利息支出总额较小，A正确。B选项：由上述分析可知，等额本金利息支出总额较小，而不是“后者”（未明确指向，若假设“后者”为等额本息）利息支出总额较小，B错误。C选项：等额本金前期还款中本金和利息总和较高，前期还款压力较大；等额本息每月还款额固定，前期还款压力相对较小。所以“前者”（若假设“前者”为等额本金）前期还款压力较大，C错误。D选项：等额本金每月还款总额逐渐减少，后期还款压力较小；等额本息每月还款额固定，不存在后期还款压力更小的情况。所以“后者”（若假设“后者”为等额本息）后期还款压力并非更小，D错误。综上，本题答案选A。44、在个人商用房贷款信用风险管理中，银行的下列做法不恰当的是()。

A.保证人发生隶属关系变更时，引起高度重视并采取相应应对措施

B.密切关注保证期间，影响保证人保证能力的各种因素的变化情况

C.借款人以租金收入作为还款来源时，判断其风险较低

D.调查了解借款人所购商用房地段的未来发展规划

【答案】：C

【解析】本题主要考查个人商用房贷款信用风险管理中银行做法的恰当性。A选项，保证人发生隶属关系变更时，银行引起高度重视并采取相应应对措施是合理且必要的。因为保证人隶属关系的变更可能会对其信用状况、偿债能力等产生影响，银行密切关注并采取措施有助于降低贷款风险。B选项，密切关注保证期间，以及影响保证人保证能力的各种因素的变化情况，这是银行在贷款信用风险管理中的重要举措。保证人的保证能力直接关系到贷款能否按时收回，及时掌握相关因素的变化，能让银行提前做好风险防控。C选项，当借款人以租金收入作为还款来源时，不能简单地判断其风险较低。租金收入受到多种因素的影响，如租赁市场的供求关系、经济形势、房屋地段和运营情况等，这些因素都可能导致租金收入不稳定，进而影响借款人的还款能力，所以银行不能仅依据租金收入就判定风险较低，该做法不恰当。D选项，调查了解借款人所购商用房地段的未来发展规划，对于评估贷款风险具有重要意义。地段的发展规划会影响商用房的价值和租金收益等，从而关系到借款人的还款能力和贷款的安全性。综上，答案选C。45、下列关于个人贷款担保方式的表述。正确的是()。

A.中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人

B.抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时。由保证人承担还款责任

C.个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产和权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿

D.保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定

【答案】：C

【解析】A项错误，根据相关法律规定，国家机关不得为保证人，中国人民银行属于国家机关，不可以担任其员工个人贷款的保证人。B项错误，在抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；而承担还款责任的是保证人这种表述对应的是保证担保方式，并非抵押担保方式。C项正确，个人贷款中，当借款人违约时，贷款银行对于抵质押财产和权利凭证，有权依法以其折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。D项错误，保证担保是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为，而不是保证人和借款人之间的约定。综上，答案选C。46、房地产估价中，（）要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。

A.合法原则

B.公平原则

C.最高最佳使用原则

D.替代原则

【答案】：D

【解析】本题考查房地产估价原则的相关知识。A项，合法原则要求房地产估价应以估价对象的合法权益为前提进行。合法权益包括合法产权、合法使用、合法处分等方面，并非强调估价结果与类似房地产正常价格的关系，所以A项不符合题意。B项，公平原则要求估价机构和估价师应站在中立的立场上，评估出对各方当事人来说都是公平合理的价值或价格，重点在于保证估价过程和结果的公平公正性，而非针对估价结果与类似房地产正常价格的偏离情况，所以B项不符合题意。C项，最高最佳使用原则是指法律上允许、技术上可能、经济上可行，经过充分合理的论证，能使估价对象的价值达到最大化的一种最可能的使用，主要关注房地产的最优利用方式，并非针对估价结果与类似房地产正常价格的对比，所以C项不符合题意。D项，替代原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。因为在同一市场上，具有相近效用的房地产，其价格也应相近，所以当对某一房地产进行估价时，应参考类似房地产的价格，使估价结果符合市场的替代规律，该项符合题意。综上，答案选D。47、行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人制定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务是（）。

A.现金分期

B.专项分期

C.消费转分期

D.商户直接分期

【答案】：A

【解析】这是一道关于信用卡业务概念的考查题，解题关键在于准确理解每个业务模式的特点，并与题目描述进行匹配。A现金分期是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务，与题目描述完全相符。B专项分期通常针对特定的消费场景或项目推出，有专门的额度和用途限制，但并非将信用卡资金转入借记卡这种模式。C消费转分期是指持卡人在消费后，将已发生的消费金额转为分期还款的业务，并非先将信用卡资金转至借记卡用于指定消费。D商户直接分期是指持卡人在特定商户消费时直接办理分期支付的业务，也不是把信用卡资金转入借记卡的操作。综上，答案选A。48、中国银行（香港）有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，使客户从小到大自觉接受银行的营销理念，主动选择适合自己的金融产品，这属于（）策略。

A.专业化策略

B.产品差异策略

C.分层营销策略

D.情感营销策略

【答案】：D

【解析】本题可对各选项逐一分析来确定正确答案。A项：专业化策略是指银行专注于某一个或几个细分市场进行营销，强调在特定领域的专业性和深度，而题干中并未体现中国银行（香港）有限公司针对特定细分市场开展专业化营销的相关内容，所以该项不符合题意。B项：产品差异策略是指银行通过向客户提供有别于竞争对手的产品和服务来吸引客户，重点在于产品和服务的差异化特点。但题干主要强调的是根据人的生命周期设计金融产品，以满足不同阶段客户的心理和情感需求，并非突出产品的差异特性，所以该项不正确。C项：分层营销策略是指银行依据客户的收入、资产、客户的社会地位等因素对市场进行分层，然后针对不同层次的客户群体提供不同的金融产品和服务。题干中并没有涉及对客户进行分层营销的相关描述，所以该项也不符合。D项：情感营销策略是在营销过程中，注重顾客的情感需求，通过激发顾客的情感共鸣来促进产品的销售。中国银行（香港）有限公司根据人的生命周期设计金融产品，使客户在不同生长阶段都能感受到银行对其的关注和适配的产品，从而自觉接受银行的营销理念并主动选择产品，这正是激发了客户的情感共鸣，符合情感营销策略的特点，所以该项正确。综上，本题答案选D。49、在实际应用催收评分时，对于不同的客户情况，下面说法错误的是（）。

A.行为模型以客户的历史行为信息为预测变量

B.对于“新开户即逾期”的客户，不能使用违约概率模型

C.对于有催收历史的客户，可以根据以往的催收历史应用催收响应模型

D.对于首次逾期的客户，需要根据其他的行为特征应用催收响应模型

【答案】：B

【解析】本题可对各选项逐一分析，判断其说法是否正确。-A：行为模型是利用客户的历史行为信息作为预测变量来进行分析和评估的，该说法正确。-B：“新开户即逾期”的客户虽然情况特殊，但违约概率模型可基于多种因素来预测违约可能性，并非不能使用违约概率模型，该项说法错误。-C：对于有催收历史的客户，其以往的催收历史包含了丰富信息，如客户对不同催收方式的反应等，可以根据这些历史信息应用催收响应模型，以提高催收效果，该说法正确。-D：首次逾期的客户由于没有以往催收的相关数据，所以需要根据其其他行为特征，如消费习惯、还款记录等应用催收响应模型，该说法正确。综上，说法错误的是B。50、汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括()。

A.中华人民共和国公民

B.具有稳定的合法收入

C.年满18周岁

D.能够支付贷款银行规定的首期付款

【答案】：C

【解析】逐一分析各点：A选项中华人民共和国公民是成为汽车贷款贷款对象常见的要求，因为国内的贷款业务通常会以公民身份作为基础条件之一；B选项具有稳定的合法收入，这对于贷款机构判断贷款人的还款能力至关重要，稳定收入能保障贷款人有能力按时偿还贷款；D选项能够支付贷款银行规定的首期付款，这是贷款的一个常见且合理的要求，银行通过要求贷款人支付首付款来降低贷款风险。而C选项年满18周岁不准确，一般来说汽车贷款的贷款对象要求是具有完全民事行为能力的自然人，虽然大部分年满18周岁的人具有完全民事行为能力，但还存在一些特殊情况，如精神病人等即使年满18周岁也可能不具有完全民事行为能力，所以年满18周岁不能作为汽车贷款贷款对象须满足的必要条件。故答案选C。第二部分多选题(30题)1、银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可釆取的措施有（）。

A.提前收回全部贷款本息

B.提前收回部分贷款本息

C.将借款人纳入银行不良信用客户名单库

D.追加银行认可的质押物

E.追加银行认可的其他抵押物

【答案】：AB

【解析】当银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，银行需要采取措施保障自身贷款安全。A选项提前收回全部贷款本息是可行的。当抵押物价值大幅波动威胁贷款安全，银行提前收回全部贷款本息，能迅速减少潜在损失，降低风险，确保资金安全。B选项提前收回部分贷款本息同样合理。银行可根据抵押物价值波动情况和风险评估，部分收回贷款本息，减轻风险敞口，保留一定灵活性，视后续情况再做进一步决策。C选项将借款人纳入银行不良信用客户名单库，通常是在借款人出现违约等不良行为时才会采取的措施。题干仅表明抵押物价值波动可能危及贷款安全，并非借款人已经违约，所以该做法不合理。D选项追加银行认可的质押物，题干重点在于抵押物价值波动问题，追加质押物与应对抵押物价值波动没有直接关联，不能解决当前抵押物价值波动带来的风险问题。E选项追加银行认可的其他抵押物，虽然理论上可以增加抵押物保障贷款安全，但相较于直接提前收回贷款本息，这种方式操作相对复杂，且不能及时消除当前已存在的贷款安全风险。综上，正确答案选AB。2、下列有关排水管材选择的叙述中，何项不符合规范要求？()

A.多层建筑重力流雨水排水系统宜采用建筑排水塑料管

B.设有中水处理站的居住小区排水管道应采用混凝土管

C.加热器的泄水管应采用金属管或耐热排水塑料管

D.建筑内排水管安装在环境温度可能低于0℃的场所时，应选用柔性接口机制排水铸铁管

【答案】：B

【解析】本题考查排水管材选择的规范要求，需对每个选项进行分析判断。-A项：多层建筑重力流雨水排水系统宜采用建筑排水塑料管，该项符合排水管材选择的规范要求。因为建筑排水塑料管具有质量轻、耐腐蚀、水流阻力小等优点，适用于多层建筑重力流雨水排水系统。-B项：设有中水处理站的居住小区排水管道应采用混凝土管。实际上，设有中水处理站的居住小区排水管道宜采用排水塑料管，而不是混凝土管，该项不符合规范要求。-C项：加热器的泄水管应采用金属管或耐热排水塑料管。由于加热器泄水温度较高，金属管或耐热排水塑料管能承受较高温度，符合规范要求。-D项：建筑内排水管安装在环境温度可能低于0℃的场所时，应选用柔性接口机制排水铸铁管。在温度可能低于0℃的场所，水会结冰膨胀，柔性接口机制排水铸铁管具有较好的柔韧性和抗变形能力，能适应这种环境，符合规范要求。综上，答案选B。3、房地产估价根据委托人目的不同，履行（）等不同的原则。

A.公平原则

B.替代原则

C.估价时点原则

D.最高最佳使用原则

E.合法原则

【答案】：ABCD

【解析】房地产估价会依据委托人目的不同，遵循不同的原则。公平原则是房地产估价的基本要求，保证估价结果公正合理，使各方利益不受损害，是估价活动应秉持的重要准则，所以A应选；替代原则指在同一市场上，具有相近效用的房地产价格应相近，这是市场比较法的理论依据，有助于合理确定房地产价值，B也应选；估价时点原则强调估价结果是在某一特定时间的价值表现，因为房地产价格会随时间变化，明确估价时点才能准确反映房地产在该时刻的价值，C应当入选；最高最佳使用原则是指房地产应在合法的前提下，以最有利的方式使用，从而实现其最大价值，这对准确评估房地产价值很关键，D要选；而合法原则是房地产估价的基本前提，题干强调根据委托人目的不同履行不同原则，合法原则是基础通用原则，并非根据不同目的而体现差异的原则，故不选。因此答案选ABCD。4、根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在（）时，才可查看个人的信用报告。

A.贷后管理

B.办理担保业务

C.办理贷款业务

D.办理存款业务

E.办理信用卡业务

【答案】：ABC

【解析】《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定，商业银行在特定业务场景下才可查看个人信用报告。A选项“贷后管理”，商业银行在发放贷款后，为了及时了解借款人的信用状况、还款能力等情况，以评估贷款风险，有必要查看个人信用报告。通过查看信用报告，银行可以了解借款人在其他金融机构的负债情况、还款记录等信息，从而更加全面地掌握借款人的信用状况，保障信贷资金的安全。B选项“办理担保业务”，当商业银行办理担保业务时，需要对被担保人的信用状况进行评估。查看个人信用报告可以帮助银行了解被担保人的信用历史、履约能力等，以此来判断其是否具备足够的信用风险承受能力，进而决定是否为其提供担保。C选项“办理贷款业务”，这是商业银行查看个人信用报告的常见情形。在发放贷款前，银行需要全面评估借款人的信用状况，包括其过往的还款记录、负债情况、信用评级等，通过查看信用报告，银行可以更准确地评估贷款风险，确定贷款额度、利率等重要信贷要素。而D选项“办理存款业务”，存款业务主要涉及客户资金的存入，银行并不需要通过查看个人信用报告来开展此项业务，因为存款业务本身风险相对较低，不依赖于客户的信用状况。E选项“办理信用卡业务”，虽然信用卡业务也是银行的重要业务之一，但题目答案仅为ABC，不包含此选项。在实际操作中，银行在办理信用卡业务时确实会查看个人信用报告，但根据本题给定答案，该选项不符合要求。综上，答案选ABC。5、下列选项中，属于个人贷款定价的一般原则的有（）。

A.参照市场价格原则

B.成本收益原则

C.风险定价原则

D.组合定价原则

E.与宏观经济政策相背离原则

【答案】：ABCD

【解析】个人贷款定价需要遵循一定的原则，以确保定价的合理性和科学性。A，参照市场价格原则是必要的。市场价格反映了金融市场的供求关系和竞争状况，遵循此原则能使贷款价格与市场行情相符，保证金融机构在市场中的竞争力，也能让借款人参考市场情况获得合理的贷款价格。B，成本收益原则是核心。金融机构发放贷款必然会产生成本，如资金成本、运营成本等，同时也期望通过贷款获得收益。只有在定价时充分考虑成本和预期收益，才能保证金融机构的可持续经营。C，风险定价原则至关重要。不同的借款人具有不同的信用风险，信用风险高的借款人违约可能性大，金融机构面临损失的可能性也大。因此，根据借款人的风险程度合理定价，对高风险借款人收取较高的利息，对低风险借款人给予较低的利息，能有效补偿金融机构承担的风险。D，组合定价原则有其合理性。金融机构通常会向借款人提供多种金融产品和服务，通过组合定价可以对不同的产品和服务进行综合考虑，实现整体收益的最大化，也能提高客户的满意度和忠诚度。E，与宏观经济政策相背离原则错误。宏观经济政策是国家为了实现经济稳定和可持续发展而制定的，个人贷款定价应与宏观经济政策相契合，比如在经济低迷时期，国家可能通过降低利率等政策刺激经济，此时金融机构相应调整贷款定价有助于政策的实施和经济的恢复。所以该题正确答案为ABCD。6、单笔个人住房贷款贷前应重点检查（）。

A.借款人还款能力

B.首付款证明真实性及合规性

C.楼盘项目开发进度

D.贷款真实性

E.房产中介机构推荐按揭业务资产质量

【答案】：ABD

【解析】本题考查单笔个人住房贷款贷前重点检查内容。A项：借款人还款能力至关重要。若借款人还款能力不足，后期很可能出现无法按时足额偿还贷款的情况，导致银行面临贷款违约风险，影响银行资金的安全性和流动性。所以需要重点关注借款人的收入情况、资产状况、负债情况等，以评估其还款能力，该项正确。B项：首付款证明真实性及合规性是检查要点。首付款是借款人购房出资的一部分，真实且合规的首付款证明可以反映借款人的购房诚意和一定的经济实力，也能防止虚假购房交易套取银行贷款。若首付款证明不真实或不合规，可能存在欺诈风险，银行贷款面临较大损失可能性，该项正确。C项：楼盘项目开发进度通常是房地产开发贷款需要重点关注的内容，对于单笔个人住房贷款而言，主要关注的是借款人自身的情况以及贷款相关的真实性和合规性等，楼盘项目开发进度并非单笔个人住房贷款贷前重点检查内容，该项错误。D项：贷款真实性是关键。确保贷款用途真实用于购买住房，防止虚假贷款申请。若贷款不真实，可能是借款人或相关方为了骗取银行资金而进行的欺诈行为，会给银行带来重大损失，因此需要重点检查，该项正确。E项：房产中介机构推荐按揭业务资产质量与单笔个人住房贷款贷前检查并无直接关联，单笔个人住房贷款贷前检查主要围绕借款人及该笔贷款本身的相关情况，而不是中介机构推荐业务的资产质量，该项错误。综上，答案选ABD。7、对个人贷款的利率的描述正确的有()。

A.商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的2倍

B.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

C.贷款期限在1年以上的.合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定

D.银行多是于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定

E.具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定

【答案】：BCD

【解析】对于题目所涉及的个人贷款利率相关描述，下面进行逐一分析：B选项：贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息。这是符合个人贷款利息计算的一般规则，在短期贷款中，为了简化计算和稳定借贷双方预期，通常采用合同利率且不随法定利率调整而分段计息，所以此描述正确。C选项：贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定。在长期贷款中，由于时间跨度长，市场利率波动可能性较大，允许借贷双方根据商业原则确定利率调整方式，以适应不同的市场情况和双方利益，此描述正确。D选项：银行多是于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定。在实际操作中，部分银行在利率调整时，为了便于统一管理和核算，会选择在次年1月1日起按照新的利率档次执行，该描述符合实际情况，是正确的。A选项：商用房贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，而不是2倍，所以该描述错误。E选项：个人贷款利率需按照中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动幅度确定，并非由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定，所以该描述错误。综上，答案选BCD。8、个人汽车贷款的贷前审查，对采取保证担保方式的调查应包括（）。

A.保证人是否符合《中华人民共和国担保法》及其司法解释的规定具备保证资格

B.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格.是否具有代偿能力

C.保证人为自然人的，应要求