核保人员管理办法

核保人员管理办法一、总则（一）目的为加强公司核保人员队伍建设，规范核保人员管理，提高核保工作质量和效率，防范保险业务风险，特制定本办法。（二）适用范围本办法适用于公司从事核保工作的所有人员，包括专职核保人员和兼职核保人员。（三）基本原则1.合规性原则：核保人员的管理应严格遵守国家法律法规、保险行业监管要求以及公司内部规章制度。2.风险控制原则：以风险评估为核心，确保承保业务质量，有效防范和化解保险风险。3.专业胜任原则：核保人员应具备扎实的保险专业知识和技能，不断提升业务水平。4.公正公平原则：在核保过程中，应秉持公正、公平的态度，确保每一笔业务的核保决策客观合理。二、核保人员任职资格（一）基本条件1.具有中华人民共和国国籍，享有公民政治权利。2.遵守国家法律法规，无违法违纪记录。3.具有良好的职业道德和个人品德，诚实守信，廉洁奉公。（二）专业知识与技能1.本科及以上学历，保险、金融、经济、法律等相关专业优先。2.熟悉保险业务流程和核保政策，掌握风险评估方法和技巧。3.具备较强的沟通协调能力、分析判断能力和文字表达能力。（三）工作经验1.具有[X]年以上保险行业工作经验，其中核保工作经验不少于[X]年。2.熟悉各类保险产品的风险特征和核保要点。（四）培训与考核1.新入职核保人员须参加公司组织的岗前培训，培训合格后方可上岗。2.定期参加公司组织的业务培训和技能提升培训，不断更新知识结构。3.每年接受公司组织的年度考核，考核内容包括工作业绩、专业技能、职业道德等方面。考核结果作为薪酬调整、晋升、奖励等的重要依据。三、核保人员岗位职责（一）核保政策制定与执行1.参与制定和完善公司核保政策、流程和标准，确保核保工作的规范化和标准化。2.严格执行公司核保政策，对每一笔承保业务进行认真审核，确保风险可控。（二）风险评估与分析1.收集、整理和分析投保人、被保险人的风险信息，包括但不限于财务状况、经营情况、风险历史等。2.根据风险评估结果，确定合理的承保条件，如保险金额、保险费率、保险期限、免赔额等。（三）业务审核与决策1.对业务部门提交的投保单、风险评估报告等资料进行全面审核，提出核保意见。2.根据核保权限，做出承保、拒保、加费、限制条件承保等决策。3.对于重大风险业务或疑难案件，及时组织相关人员进行会商，确保核保决策的科学性和合理性。（四）客户沟通与服务1.与业务部门、客户保持密切沟通，解答客户关于核保政策、承保条件等方面的疑问。2.对于因核保原因导致的客户投诉，及时进行处理，做好客户解释和安抚工作。（五）数据统计与分析1.定期收集、整理核保数据，进行统计分析，为公司业务决策提供数据支持。2.对核保工作中发现的问题和风险点，及时进行总结和反馈，提出改进建议。四、核保工作流程（一）业务受理1.业务部门收到客户投保申请后，对客户基本信息进行初步审核，确保资料完整、真实。2.将投保资料录入公司业务系统，并提交至核保部门。（二）核保初审1.核保人员收到投保资料后，首先进行形式审核，检查资料是否齐全、合规。2.对投保标的风险状况进行初步评估，确定是否需要进一步调查或补充资料。（三）风险调查1.对于风险较高或存在疑问的业务，核保人员安排专人进行风险调查。2.风险调查人员通过实地走访、查阅资料、询问相关人员等方式，全面了解投保标的风险状况。（四）核保决策1.核保人员根据风险调查结果和核保政策，对业务进行综合评估，做出核保决策。2.核保决策分为承保、拒保、加费、限制条件承保等，核保人员应在规定时间内出具核保意见。（五）业务反馈1.核保人员将核保结果及时反馈给业务部门，业务部门负责将结果告知客户。2.对于拒保或加费业务，核保人员应向客户说明原因，做好解释工作。（六）归档管理1.业务部门负责将承保业务的相关资料整理归档，确保档案资料的完整性和准确性。2.核保部门定期对核保业务档案进行检查和整理，以备查阅和审计。五、核保权限管理（一）核保权限划分原则1.根据核保人员的专业能力、工作经验和岗位级别，合理划分核保权限。2.核保权限应与业务风险程度相匹配，确保风险得到有效控制。（二）核保权限分类1.普通核保权限：适用于风险较低、业务规模较小的常规业务，核保人员可在规定的权限范围内直接做出核保决策。2.中级核保权限：适用于风险中等、业务规模适中的业务，核保人员需对业务进行详细审核，并经上级核保人员审批后做出核保决策。3.高级核保权限：适用于风险较高、业务规模较大的重大业务或疑难案件，核保人员需组织相关人员进行会商，并经公司核保负责人审批后做出核保决策。（三）核保权限调整1.公司根据业务发展情况、核保人员工作表现等因素，适时调整核保人员的核保权限。2.核保人员因工作变动、业务能力提升等原因，可申请调整核保权限，经公司审核批准后执行。六、核保人员培训与发展（一）培训计划制定1.人力资源部门会同核保部门，根据公司业务发展需求和核保人员实际情况，制定年度培训计划。2.培训计划应包括培训目标、培训内容、培训方式、培训时间、培训师资等方面的内容。（二）培训内容1.保险基础知识：包括保险原理、保险合同、保险产品等方面的知识。2.核保专业知识：如风险评估方法、核保政策、核保实务等。3.法律法规知识：国家保险法律法规、监管政策等。4.沟通技巧与团队协作：提高核保人员与业务部门、客户沟通协调的能力，以及团队协作精神。（三）培训方式1.内部培训：由公司内部资深核保人员或外聘专家进行授课，培训内容具有针对性和实用性。2.外部培训：选派核保人员参加行业协会、培训机构组织的专业培训课程，拓宽视野，学习先进的核保理念和技术。3.在线学习：利用公司内部网络学习平台，提供丰富的学习资源，供核保人员自主学习。4.实践锻炼：安排核保人员参与实际业务操作，通过实践积累经验，提高业务能力。（四）职业发展规划1.公司为核保人员提供明确的职业发展通道，如核保专员、核保主管、核保经理等。2.根据核保人员的工作业绩、专业技能、综合素质等方面的表现，定期进行晋升评估，为优秀核保人员提供晋升机会。3.鼓励核保人员参加行业资格认证考试，如保险核保师资格考试等，对取得相关资格证书的人员给予一定的奖励。七、核保人员绩效考核与激励（一）绩效考核指标1.业务指标：包括承保业务数量、保费收入、业务质量指标（如赔付率、退保率等）。2.风险控制指标：如核保准确率、风险识别能力、风险防范效果等。3.客户服务指标：客户满意度、投诉处理情况等。4.团队协作指标：与业务部门、其他核保人员的协作配合情况。（二）绩效考核周期绩效考核以自然年度为周期，每年年初制定绩效考核目标，年末进行考核评价。（三）绩效考核方式1.定量考核：根据各项绩效考核指标的完成情况，进行量化评分。2.定性考核：通过上级评价、同事评价、客户评价等方式，对核保人员的工作态度、职业道德、团队协作等方面进行定性评价。（四）激励措施1.薪酬激励：根据绩效考核结果，发放绩效奖金，绩效奖金与考核得分挂钩。2.晋升激励：对于绩效考核优秀的核保人员，优先给予晋升机会。3.荣誉激励：对在核保工作中表现突出的人员，授予“优秀核保人员”等荣誉称号，并进行表彰宣传。4.培训激励：为绩效考核优秀的核保人员提供更多的培训机会和学习资源，帮助其不断提升业务能力。八、核保人员监督与管理（一）内部监督1.核保部门定期对核保工作进行自查，检查核保政策执行情况、核保流程合规性、核保决策准确性等。2.审计部门定期对核保业务进行审计，重点检查核保工作中的风险控制情况、廉洁自律情况等。（二）外部监督1.接受保险监管部门的监督检查，积极配合监管部门的工作，及时整改存在的问题。2.主动接受社会监督，通过设立举报电话、邮箱等方式，接受客户和社会公众的监督举报。（三）违规处理