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文档简介

担保管理办法公告一、总则(一)目的为规范公司/组织的担保行为,加强担保业务管理,防范担保风险,保障公司/组织的资产安全,根据国家相关法律法规及行业标准,结合本公司/组织实际情况,特制定本担保管理办法。(二)适用范围本办法适用于公司/组织及其所属各部门、各分支机构在经营活动中涉及的各类担保业务,包括但不限于为债务人向债权人提供的保证、抵押、质押等担保形式。(三)基本原则1.合法性原则:担保行为必须符合国家法律法规的规定,不得违反法律法规的强制性要求。2.风险可控原则:在开展担保业务时,应充分评估担保风险,确保担保风险可控,避免因担保行为给公司/组织带来重大损失。3.审慎性原则:对担保业务进行审慎审查,严格把关担保对象、担保金额、担保期限等关键要素,确保担保决策的科学性和合理性。4.统一管理原则:公司/组织对担保业务实行统一管理,明确各部门职责,规范担保业务流程,确保担保业务的规范运作。二、担保业务管理机构及职责(一)担保业务审批委员会1.组成:由公司/组织高层管理人员、财务部门负责人、法务部门负责人等相关人员组成。2.职责:审议担保业务的重大事项,包括但不限于担保对象的选择、担保金额的确定、担保期限的设定等。对担保业务的风险进行评估和审查,提出风险防控建议。做出担保业务的最终决策,确保担保业务符合公司/组织的利益和风险承受能力。(二)财务部门1.职责:负责对担保业务进行财务核算和监督,及时反映担保业务的财务状况。参与担保业务的风险评估,提供财务数据支持,协助制定风险防控措施。负责担保费用的收取和管理,确保担保费用的及时足额收取。(三)法务部门1.职责:对担保业务涉及的法律法规进行审查,确保担保合同的合法性和有效性。参与担保业务的风险评估,提供法律意见,防范法律风险。负责处理担保业务中的法律纠纷,维护公司/组织的合法权益。(四)业务部门1.职责:负责担保业务的前期调查和资料收集,对担保对象的经营状况、财务状况、信用状况等进行详细了解。向担保业务审批委员会提交担保业务申请,说明担保业务的背景、目的、担保对象情况等。负责担保合同的签订、履行和跟踪管理,及时发现和解决担保业务中的问题。三、担保业务流程(一)担保业务申请1.业务部门在开展业务过程中,如需提供担保,应向公司/组织提交担保业务申请书,详细说明担保业务的背景、目的、担保对象基本情况、担保金额、担保期限、担保方式等内容。2.同时,业务部门应提供担保对象的营业执照副本、公司章程、财务报表、信用报告等相关资料,以便公司/组织进行审查。(二)担保业务初审1.财务部门收到担保业务申请书及相关资料后,对担保对象的财务状况进行初步审查,分析其偿债能力和财务风险。2.法务部门对担保业务涉及的法律法规进行审查,确保担保合同的合法性和有效性。3.业务部门对担保对象的经营状况、信用状况等进行实地调查,核实相关资料的真实性和准确性。(三)担保业务风险评估1.担保业务审批委员会组织相关人员对担保业务进行风险评估,综合考虑担保对象的经营状况、财务状况、信用状况、市场环境等因素,评估担保业务的风险程度。2.根据风险评估结果,提出风险防控建议,如要求担保对象提供反担保措施、增加担保条件等。(四)担保业务审批1.担保业务审批委员会根据初审和风险评估情况,对担保业务进行审批。审批通过的,签署审批意见;审批不通过的,说明理由并退回业务部门。2.对于重大担保业务,需报公司/组织董事会或股东会审议通过。(五)担保合同签订1.业务部门根据审批意见,与担保对象签订担保合同。担保合同应明确双方的权利义务、担保金额、担保期限、担保方式、违约责任等内容。2.同时,根据需要要求担保对象提供反担保措施,并签订反担保合同。反担保合同应明确反担保方式、反担保金额、反担保期限等内容。(六)担保业务跟踪与管理1.业务部门负责担保业务的跟踪与管理,定期对担保对象的经营状况、财务状况、信用状况等进行监测,及时发现和解决担保业务中的问题。2.财务部门定期对担保业务进行财务核算和分析,及时反映担保业务的财务状况。3.法务部门关注担保业务中的法律风险,及时处理法律纠纷,维护公司/组织的合法权益。(七)担保业务解除1.担保期限届满,担保对象按时履行债务的,业务部门应及时办理担保解除手续,收回相关担保资料。2.担保期限届满,担保对象未能按时履行债务的,业务部门应及时采取措施,如行使担保权、追究担保对象违约责任等,维护公司/组织的合法权益。四、担保风险防控(一)风险评估1.建立科学合理的担保风险评估体系,对担保业务的风险进行全面、深入、细致的评估。2.评估内容包括担保对象的经营状况、财务状况、信用状况、市场环境、行业前景等因素,以及担保业务的担保金额、担保期限、担保方式等要素。(二)反担保措施1.根据担保业务的风险程度,要求担保对象提供相应的反担保措施。反担保措施可以包括保证、抵押、质押等形式。2.对反担保措施进行严格审查,确保反担保措施的合法性、有效性和可执行性。(三)担保限额管理1.设定公司/组织的担保限额,明确不同级别担保业务的审批权限。2.担保业务累计金额不得超过公司/组织设定的担保限额,确保担保风险在可控范围内。(四)风险预警与处置1.建立担保风险预警机制,对担保业务的风险状况进行实时监测。当担保业务出现风险预警信号时,及时采取措施进行处置。2.处置措施包括要求担保对象增加反担保措施、提前收回担保款项、行使担保权等,确保公司/组织的资产安全。五、担保业务信息披露(一)内部信息披露1.公司/组织应定期向内部相关部门和人员披露担保业务信息,包括担保业务的开展情况、风险状况、担保对象情况等。2.内部信息披露应采用适当的方式进行,如定期报告、会议通报等,确保内部相关部门和人员及时了解担保业务信息。(二)外部信息披露1.根据法律法规和监管要求,公司/组织应及时向外部披露担保业务信息,如年度报告、中期报告等。2.外部信息披露应真实、准确、完整,不得隐瞒或虚假披露担保业务信息。六、监督与检查(一)内部审计监督1.公司/组织内部审计部门定期对担保业务进行审计监督,检查担保业务的合规性、风险防控情况、信息披露情况等。2.对审计中发现的问题,及时提出整改意见,督促相关部门进行整改。(二)外部监管检查1.积极配合外部监管部门的检查,如实提供担保业务相关资料,接受监管部门的监督检查。2.对监管部门提出的问题,及时进行整改,确保担保业务符合法律法规和监管要求。七、责任追究(一)责任界定1.在担保业务过程中,如因相关人员的故意或过失行为导致公司/组织遭受损失的,应明确责任主体,界定相关人员的责任。2.责任主体包括业务部门负责人、财务部门负责人、法务部门负责人、担保业务审批委员会成员等相关人员。(二)责任追究方式1.对于因故意或重大过失导致公

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