中级银行从业资格之中级个人贷款题库（得分题）打印及完整答案详解（网校专用）

中级银行从业资格之中级个人贷款题库（得分题）打印第一部分单选题(50题)1、关于个人经营贷款贷后管理，下列表述错误的是（）。

A.在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生异常的情况下，应不定期地就相关问题走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况

B.对固定资产贷款应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化等

C.银行一般由个贷客户部门负责贷后监测、检查以及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导

D.通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化、动态的评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力

【答案】：C

【解析】这道题主要考查个人经营贷款贷后管理的相关知识。A选项，在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生异常时，不定期走访企业并及时检查借款资金及使用情况，这是合理且必要的贷后管理措施，能够及时发现潜在风险，确保贷款资金的安全和合理使用，该表述正确。B选项，对固定资产贷款检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化等，这些都是固定资产贷款贷后管理中需要重点关注的方面，有助于监控项目的顺利进行和贷款的回收，该表述正确。C选项，银行一般是由信贷管理部门而不是个贷客户部门负责贷后监测、检查以及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。个贷客户部门主要侧重于贷款的前期营销和客户关系维护等工作，而信贷管理部门在贷后管理方面更具专业性和权威性，负责全面的贷后风险监控和管理等工作，所以该选项表述错误。D选项，通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，能够综合判断企业的财务状况和经营能力，进而确定企业是否具备可靠的还款来源和能力，这是贷后管理中评估借款人还款能力的重要手段，该表述正确。综上所述，答案选C。2、关于个人信用贷款特点的说法，错误的是（）。

A.准入条件严格

B.可根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整

C.贷款额度大，最低不低于100万元

D.贷款期限短

【答案】：C

【解析】本题主要考查个人信用贷款的特点。A选项，个人信用贷款准入条件严格。由于是凭借个人信用发放贷款，银行需要对借款人的信用状况、还款能力等进行严格审核，以降低违约风险，所以该说法正确。B选项，银行可根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整。如果借款人信用状况良好、还款能力较强，银行可能会适当延长贷款期限；反之，如果信用状况不佳，可能会缩短贷款期限，该说法合理。C选项，个人信用贷款通常不需要抵押物，但贷款额度相对较小，一般不会最低不低于100万元，所以该项说法错误。D选项，个人信用贷款期限短是其特点之一。这是因为没有抵押物，银行面临的风险相对较大，为了更好地控制风险，贷款期限通常较短，该说法正确。综上，答案选C。3、在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括（）。

A.抵押物是否属于《民法典》规定且银行认可的抵押财产范围

B.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押

C.抵押物所有权是否完整

D.交易价格是否合理

【答案】：D

【解析】本题主要考查个人贷款受理与调查环节中抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容。A选项，抵押物是否属于《民法典》规定且银行认可的抵押财产范围，这是对抵押物合法性的重要考量。只有符合法律规定且银行认可的抵押财产，才能作为有效的抵押物，属于调查内容。B选项，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，以及财产共有人是否同意抵押，这涉及到抵押人对抵押物的占有是否合法以及抵押行为是否得到相关权利人的认可，是调查的关键内容之一。C选项，抵押物所有权是否完整是确保抵押行为合法有效的基础。如果抵押物所有权存在瑕疵或不完整，那么抵押的有效性和安全性就会受到影响，因此也属于调查内容。D选项，交易价格是否合理主要涉及抵押物的价值评估方面，与抵押人对抵押物占有的合法性并无直接关联，不属于抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容。综上，答案选D。4、2016年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现价值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为（）万元。

A.36

B.45

C.63

D.72

【答案】：B

【解析】本题可根据个人汽车贷款的相关规定来计算小黄可获得的最高贷款额度。对于个人汽车贷款，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的50%。已知经评估该车现价值为90万元，按照贷款额度上限规定，小黄可以获得的最高贷款额度为：\(90×50\%=45\)（万元）。A选项36万元，不符合按规定计算得出的结果；C选项63万元也不符合；D选项72万元同样不符合。所以答案选B。5、根据客户对风险、收益的态度对个人贷款市场进行细分时，所遵循的细分标准是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行为因素

D.利益因素

【答案】：B

【解析】本题考查个人贷款市场细分标准。逐一分析各选项：A.人口因素通常是指人口的年龄、性别、家庭人数、收入等统计变量，这些变量主要侧重于从人口统计学的角度对市场进行划分，与客户对风险、收益的态度并无直接关联。B.心理因素包括客户的生活方式、个性、对风险和收益的态度等心理层面的特征。当根据客户对风险、收益的态度对个人贷款市场进行细分时，正是基于客户心理层面的因素进行划分，所以该选项正确。C.行为因素是指客户的购买行为、使用频率、忠诚度等行为特征，主要关注的是客户的实际行为表现，而不是对风险和收益的态度。D.利益因素强调的是客户从产品或服务中所寻求的利益，如价格、质量、功能等，并非针对客户对风险和收益的态度。综上，答案是B。6、下列哪一项不是评分卡所包含的内容（）

A.人工审批贷款的风险点提示

B.个人业务管理水平

C.自动化的审批决策

D.风险排序

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对评分卡包含内容的理解。A选项，人工审批贷款的风险点提示是评分卡常包含的内容，它可以为人工审批提供关键的风险参考信息，帮助审批人员更准确地评估贷款风险，所以该选项不符合题意。B选项，个人业务管理水平主要涉及个人在业务运营、团队管理等方面的能力和表现，并非评分卡所涵盖的内容，该选项符合题意。C选项，自动化的审批决策是评分卡的重要功能之一，通过对各项指标的量化分析，评分卡能够自动做出审批决策，提高审批效率和准确性，所以该选项不符合题意。D选项，风险排序也是评分卡的常见作用，它可以根据对各种风险因素的评估，对不同的业务或对象进行风险排序，以便采取相应的风险控制措施，所以该选项不符合题意。综上，答案是B。7、下列关于农户贷款的表述，错误的是（）。

A.农户贷款仅可用于生产经营用途

B.依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以前，将贷款审批结果及时、主动告知借款人

C.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查

D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度

【答案】：A

【解析】本题主要考查对农户贷款相关表述正确性的判断。A：农户贷款并非仅可用于生产经营用途，还可用于生活消费等其他方面，该表述错误。B：在农户贷款业务中，依据贷款审查结果确定授信额度并作出审批决定后，在规定的办结时限内将贷款审批结果及时、主动告知借款人，这是贷款审批流程中的合理且必要的环节，该表述正确。C：贷中审查对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查，有助于确保贷款业务的合规性和风险可控性，该表述正确。D：农村金融机构遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度，能够保障贷款审批的公正性、专业性和效率，该表述正确。综上，答案选A。8、下列关于国家助学贷款风险补偿金管理的说法，错误的是()。

A.经办银行于每年9月底前，将上一年度(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总。经合作高校确认后填制“中央部门所门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行

B.分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在10个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心

C.全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行

D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户

【答案】：B

【解析】本题可根据国家助学贷款风险补偿金管理的流程和相关规定，对各选项进行逐一分析。A选项，经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总，经合作高校确认后填制“中央部门所门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行。这符合国家助学贷款风险补偿金管理中经办银行的操作流程，该选项说法正确。B选项，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，应在15个工作日内上报总行，而不是10个工作日，所以该选项说法错误。C选项，全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行，此表述与风险补偿金管理规定相符，该选项说法正确。D选项，总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户，这是风险补偿金后续划拨的正常流程，该选项说法正确。综上，答案选B。9、国家助学贷款的贷款发放人在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知的内容不包括（）。

A.权利义务

B.还款方式

C.违约责任

D.担保方式

【答案】：C

【解析】国家助学贷款的贷款发放人在签订有关合同文本前，应充分履行告知义务，将贷款相关的权利义务、还款方式、担保方式等内容告知借款人，使借款人清楚知晓自身在贷款过程中的各项权益和责任以及还款的具体方式、贷款的担保安排等。而违约责任通常在合同条款中明确规定，当出现违约情况时按照合同约定执行，一般不属于签订合同文本前必须专门履行告知义务的内容。所以答案选C。10、借款人可能被学校开除，或因学习成绩不好，未拿到毕业证，毕业找不到好工作。这属于个人教育贷款信用风险中的（）。

A.还款能力风险

B.操作风险

C.还款意愿风险

D.欺诈风险

【答案】：A

【解析】本题可根据各风险类型的定义，对题目所描述情况进行分析判断。A选项还款能力风险是指借款人因各种原因导致其不具备按时足额偿还贷款本息的能力。题干中提到借款人可能被学校开除，或因学习成绩不好未拿到毕业证，毕业找不到好工作。这些情况都会影响借款人未来的收入，进而影响其偿还贷款的能力，所以该情况属于还款能力风险。B选项操作风险是指在贷款业务操作过程中，因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，题干内容并非强调操作方面的问题，所以不符合。C选项还款意愿风险是指借款人有能力还款，但主观上不愿意偿还贷款的风险，而题干是关于借款人因自身状况可能导致还款能力不足，并非还款意愿问题，所以不正确。D选项欺诈风险通常是指借款人故意提供虚假信息、隐瞒真实情况等以骗取贷款的行为，题干未体现此类欺诈行为，所以不符合。综上，答案选A。11、申请商品房公积金个人住房贷款，借款人不需提供()。

A.身份证

B.户口簿

C.学历证明文件

D.婚姻状况证明

【答案】：C

【解析】申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人需要向贷款机构提供能够证明其身份、家庭状况等方面的必要材料，以便贷款机构对借款人的还款能力、信用状况等进行评估。A选项身份证是用以证明借款人合法身份的重要证件，是贷款申请中必不可少的材料之一。B选项户口簿可反映借款人的户籍信息等情况，有助于贷款机构了解借款人的基本家庭住址等相关信息，也是贷款申请时常用的证明材料。D选项婚姻状况证明能够明确借款人的婚姻状态，因为婚姻状况会影响家庭的经济状况和还款能力等，所以也是贷款申请所需。而C选项学历证明文件，虽然能在一定程度上反映借款人的教育背景和潜在的收入能力，但并非申请商品房公积金个人住房贷款的必要材料，贷款机构主要关注的是借款人的还款能力和信用状况等核心要素，学历证明文件对贷款审批的直接影响较小。因此，借款人不需提供学历证明文件，答案选C。12、个人抵押授信贷款的特点不包括()。

A.先授信，后用信

B.一次授信，循环使用

C.风险控制难度较大

D.贷款用途比较综合

【答案】：C

【解析】本题主要考查个人抵押授信贷款的特点。A选项“先授信，后用信”，个人抵押授信贷款通常是银行先对借款人进行授信，确定其可使用的信用额度，之后借款人在需要资金时才进行用信操作，这是该贷款的常见特点之一。B选项“一次授信，循环使用”，借款人在获得银行的授信额度后，在授信期限内，可以循环使用该额度，随借随还，无需每次使用资金时都重新进行授信审批，这也是个人抵押授信贷款的重要特点。C选项“风险控制难度较大”并不是个人抵押授信贷款的特点。个人抵押授信贷款有抵押物作为担保，银行可以通过对抵押物的评估、监管等手段来有效控制风险，相比一些无抵押的贷款，其风险控制难度相对较小，所以该选项符合题意。D选项“贷款用途比较综合”，借款人获得的授信额度可用于多种合法合规的消费或经营用途，如购车、装修、旅游、生产经营等，体现了贷款用途的综合性，是个人抵押授信贷款的特点之一。综上，答案选C。13、以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的90％，贷款期限最长为()年。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】：D

【解析】以质押方式申请个人汽车贷款时，贷款额度最高可达质押权利凭证的90％。关于贷款期限，相关规定明确贷款期限最长为5年，所以应选D。A选项2年、B选项3年、C选项4年均不符合以质押方式申请个人汽车贷款的最长贷款期限规定。14、为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（）。

A.通过网络进行询价

B.建立自己的房地产交易信息库

C.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价

D.参考贷款申请人提供的交易价格

【答案】：A

【解析】银行在防范合作机构风险对房屋进行估价时，首要步骤是通过网络进行询价。这是因为网络询价具有便捷、高效、信息丰富的特点，能够快速获取房屋大致的市场价格范围，为后续估价工作奠定基础。建立自己的房地产交易信息库需要长期的数据积累和维护，并非估价的首要步骤。与专业的房地产估价公司合作进行联合估价，虽然能获得专业且准确的估价结果，但涉及与外部机构的沟通协调等流程，通常不会作为首要步骤。参考贷款申请人提供的交易价格，该价格可能存在不客观、不准确的情况，不能作为估价的首要依据。所以答案选A。15、下列不可以申请公积金个人住房贷款的是（）。

A.购买商品房

B.装修自有住房

C.建造自有住房

D.大修自有住房

【答案】：B

【解析】公积金个人住房贷款是为支持住房消费而设立的专项贷款，其使用范围有明确规定。A选项，购买商品房是常见的住房消费行为，符合公积金个人住房贷款的支持范围，是可以申请公积金个人住房贷款的。B选项，装修自有住房不属于公积金个人住房贷款的可申请情形。公积金个人住房贷款主要用于购买、建造、翻建、大修自住住房等与住房基本建设、改造相关的活动，而装修并不在这些范围内。C选项，建造自有住房是对住房的建设行为，是公积金个人住房贷款支持的方向之一，能够申请该贷款。D选项，大修自有住房也是对住房进行较大规模的修缮和改造，属于公积金个人住房贷款的适用情形，可以申请。综上，答案选B。16、个人征信查询系统中，()涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。

A.个人身份信息

B.信用明细信息

C.个人职业信息

D.居住信息

【答案】：B

【解析】本题考查个人征信查询系统中不同信息内容的涵盖范围。A选项，个人身份信息主要是关于个人的基本身份标识，如姓名、性别、身份证号码等，并不包含信用卡与贷款的明细情况，所以A选项错误。B选项，信用明细信息主要涵盖了信用卡与贷款的明细等情况，包括信用卡的使用记录、还款情况，贷款的发放、还款、逾期等详细信息，故B选项正确。C选项，个人职业信息主要反映个人的工作职业相关内容，如工作单位、职业类型等，与信用卡和贷款明细无关，所以C选项错误。D选项，居住信息主要是关于个人居住地址等方面的内容，不涉及信用卡与贷款的明细，因此D选项错误。综上，本题答案是B。17、公积金个人住房贷款业务中。承办银行的可委托代理职责是()。

A.贷款审批

B.贷前调查

C.贷款发放

D.职工贷款账户设立

【答案】：B

【解析】在公积金个人住房贷款业务里，各承办银行的职责有所不同。A选项贷款审批，这是一项具有专业性和决策性的关键环节，通常由公积金管理中心依据相关政策和规定进行，承办银行一般不具备此项委托代理职责。B选项贷前调查，承办银行可接受委托承担此职责。银行在这个过程中要对借款人的相关情况进行全面调查，比如借款人的信用状况、还款能力等，为后续贷款审批提供重要依据。所以该选项正确。C选项贷款发放，一般是公积金管理中心按照规定流程，将贷款资金发放到指定账户，承办银行只是协助完成一些手续，并非主要的委托代理职责。D选项职工贷款账户设立，通常也是由公积金管理中心主导完成，承办银行负责配合相关工作，并非其可委托代理职责。综上，答案选B。18、个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。

A.未核对“个人贷款档案清单”

B.未对档案资料使用实施借阅审批登记制度

C.未按规定及时办理他项权证

D.未按照要求收集整理贷款档案资料

【答案】：C

【解析】本题主要考查个人住房贷款档案管理中存在的风险。A项，未核对“个人贷款档案清单”，会导致档案管理混乱，无法准确掌握档案情况，存在档案丢失、错放等风险，属于档案管理风险。B项，未对档案资料使用实施借阅审批登记制度，可能会使档案随意被借阅，导致档案丢失、损坏或者信息泄露等情况发生，属于档案管理风险。C项，未按规定及时办理他项权证主要涉及的是抵押登记环节的问题，影响的是抵押物的相关权益和贷款的担保效力，并非档案管理方面的风险。D项，未按照要求收集整理贷款档案资料，会使档案内容不完整、不规范，影响后续对贷款情况的查询、审核等工作，属于档案管理风险。综上所述，答案选C。19、下列关于填写和审核借款合同时的表述，错误的是（）。

A.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他事项中约定

B.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章

C.合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核

D.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不潦草、漏填、不超过2处涂改

【答案】：D

【解析】这道题主要考查填写和审核借款合同时的相关规定。A项，合同文本使用统一格式的个人贷款有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求时在合同其他事项中约定，这是符合实际操作规范的，能够保证合同的规范性和灵活性，所以该项表述正确。B项，对于空白栏的处理，若有备选项，填好选定内容后对未选内容加横线删除；不准备填写内容的空白栏加盖“此栏空白”字样印章，这种做法能明确合同内容，避免歧义，表述无误。C项，合同填写完毕后及时交复核人员复核，是保证合同准确性和合规性的重要环节，可有效避免因填写失误带来的风险，该项表述正确。D项，合同填写应做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不潦草，并且不能有涂改，而不是不超过2处涂改，该项表述错误。综上，答案选D。20、办理个人住房贷款业务时，贷前调查人调查完成后，应把资料送交（）进行下一环节的工作。

A.贷款发放人员

B.贷款审批人

C.贷款审核人

D.借款申请人

【答案】：C

【解析】办理个人住房贷款业务存在明确流程，贷前调查人完成调查后，需将资料送交下一环节的相关人员。A选项贷款发放人员主要负责将贷款资金发放给借款人，其工作在贷款审批等环节之后，在贷前调查完成后，资料不会直接送交贷款发放人员，所以A不符合。B选项贷款审批人主要负责对贷款申请整体进行审批决策，但在审批前需要先进行审核等步骤，资料不是直接从贷前调查人处送交审批人，所以B不正确。C选项贷款审核人处于贷前调查之后的环节，贷前调查人调查完成后，应把资料送交贷款审核人进行进一步审核，为后续审批等工作做准备，该选项正确。D选项借款申请人是提交贷款申请的一方，贷前调查人不会将调查资料送交给借款申请人进行后续工作，所以D错误。综上，答案选C。21、以（）质押的贷款在贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。

A.汇票

B.个人凭证式国债

C.国债

D.存款单

【答案】：B

【解析】本题考查以何种质押品进行贷款时，在贷款期限内遇利率调整贷款利率不变的知识。A项，以汇票质押的贷款，在贷款期限内若遇到利率调整，其贷款利率会根据相关规定和市场情况等发生变化，并非固定不变，所以A项不符合要求。B项，个人凭证式国债质押贷款在贷款期限内，如遇利率调整，贷款利率是不变的，所以B项符合题意。C项，国债包含多种类型，笼统地说国债质押贷款在贷款期限内遇利率调整贷款利率不变不准确，不同类型的国债在质押贷款时对于利率调整的规定有所不同，所以C项不符合。D项，以存款单质押的贷款，当贷款期限内利率调整时，其贷款利率通常也会随之变动，并非固定不变，所以D项不符合。综上，本题正确答案选B。22、从事下列行业的借款人，符合个人经营贷款行业准入要求的是（）。

A.在山西从事低端淘汰能源生产行业的企业主

B.在北京从事房地产开发的企业主

C.在义乌从事小商品批发的企业主

D.在深圳从事小贷公司业务的企业主

【答案】：C

【解析】本题旨在考查对个人经营贷款行业准入要求的理解。个人经营贷款通常倾向于支持具有稳定经营模式、市场前景较好且符合相关政策导向的行业。A选项中，在山西从事低端淘汰能源生产行业的企业主，由于低端淘汰能源生产行业往往存在环境污染、资源浪费等问题，不符合国家产业政策发展方向，面临较大的产业升级和淘汰压力，经营风险较高，一般不符合个人经营贷款的行业准入要求。B选项，在北京从事房地产开发的企业主，房地产开发行业资金需求大、开发周期长，且受到国家宏观调控政策的严格影响，政策风险和市场风险都相对较高，其准入条件较为严格，通常不符合个人经营贷款的行业准入要求。C选项，在义乌从事小商品批发的企业主，小商品批发行业经营模式相对稳定，市场需求广泛，具有较好的市场前景和现金流，符合个人经营贷款支持的行业范畴，是符合个人经营贷款行业准入要求的。D选项，在深圳从事小贷公司业务的企业主，小贷公司业务面临着金融监管政策变化、信用风险等诸多不确定性，其经营风险较高，不符合个人经营贷款的行业准入要求。综上，正确答案是C。23、贷前调查的调查方式不包括()。

A.现场核实

B.电话查问

C.信息咨询

D.网上调查

【答案】：D

【解析】贷前调查是贷款发放前对借款申请人基本情况、贷款用途等方面进行的调查。现场核实是调查人员到借款申请人的经营场所、居住地址等实地进行查看和了解，能直观获取相关信息，是常见的调查方式；电话查问可以通过与借款申请人及其相关人员进行沟通，核实有关信息，也是重要的调查手段；信息咨询可向相关机构、部门或专业人士咨询借款申请人的信用状况、行业情况等信息，辅助调查工作开展。而网上调查虽然在某些情况下可获取部分公开信息，但对于贷前调查而言，其获取信息的真实性和可靠性较难保证，也缺乏直接与调查对象互动、验证信息的环节，通常不属于贷前调查的常规调查方式，所以答案选D。24、下列关于个人贷款定价原则的表述，错误的是()。

A.个人贷款与其他业务组合销售的情况下.银行应提高个人贷款价格

B.个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率

C.应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险

D.当宏观经济趋热时.银行应提高个人贷款价格

【答案】：A

【解析】本题可对各表述逐一分析，判断其是否符合个人贷款定价原则。A：在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行通常会给予一定优惠，以吸引客户同时办理多项业务，从而提高客户的忠诚度和综合贡献度，而不是提高个人贷款价格。所以该项表述错误。B：个人贷款的资金来源主要是中长期存款，存款是银行发放贷款的重要资金基础，存款利率的高低会直接影响银行的资金成本，进而对贷款利率产生重要影响。因此，贷款利率在相当程度上取决于存款利率，该项表述正确。C：个人贷款业务面临着各种信贷风险，如信用风险、市场风险等。为了确保银行能够覆盖这些风险带来的损失，贷款价格应充分反映和弥补信贷风险，这是合理定价的重要原则之一，该项表述正确。D：当宏观经济趋热时，市场需求旺盛，投资和消费活动较为活跃，通货膨胀压力可能上升。此时银行提高个人贷款价格，一方面可以抑制过度的信贷需求，防止经济过热；另一方面也能提高银行的收益，以应对可能增加的风险。所以该项表述正确。综上，答案选A。25、下列对个人住房贷款不适用的担保方式是（）。

A.信用

B.质押

C.抵押

D.保证

【答案】：A

【解析】该题主要考查个人住房贷款适用的担保方式。A：信用担保是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。但个人住房贷款涉及金额较大、还款周期长，仅依靠借款人信誉来发放贷款，银行面临的风险过高，所以信用担保不适用个人住房贷款。B：质押是指债务人或者第三人将其动产或权利移交债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保。在个人住房贷款中，借款人可以将一些动产或权利如存单等进行质押，为贷款提供担保，所以质押适用于个人住房贷款。C：抵押是指抵押人以其合法的房地产以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。个人住房贷款中，常见的就是借款人以所购住房作为抵押物向银行贷款，所以抵押适用于个人住房贷款。D：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。在个人住房贷款中，也可以有保证人，当借款人不能按时还款时，由保证人承担相应责任，所以保证适用于个人住房贷款。综上，答案选A。26、下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（）。

A.借款人的信用欺诈和恶意逃债行为

B.借款人还款意愿发生变化

C.借款人还款能力降低

D.内部欺诈

【答案】：D

【解析】本题考查个人汽车贷款中信用风险的相关知识。个人汽车贷款面临的信用风险是指借款人因各种原因未能按时、足额偿还贷款本息而产生的风险。A项：借款人的信用欺诈和恶意逃债行为，这是借款人主观上故意不履行还款义务，严重影响贷款的回收，属于信用风险。B项：借款人还款意愿发生变化，比如原本有还款意愿，但后来因为各种原因不想还款了，会导致贷款不能按时收回，属于信用风险。C项：借款人还款能力降低，意味着借款人可能没有足够的资金来偿还贷款，这会给贷款回收带来风险，属于信用风险。D项：内部欺诈是金融机构内部人员的欺诈行为，并非借款人自身信用方面的问题，不属于个人汽车贷款中面临的信用风险。综上，正确答案是D。27、《个人贷款管理暂行办法》制定的宗旨不包括（）。

A.规范银行业金融机构个人贷款业务行为

B.维护借贷双方的合法权益

C.加强个人贷款业务审慎经营

D.促进个人贷款业务健康发展

【答案】：B

【解析】《个人贷款管理暂行办法》第1条明确规定“为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法”。由此可见，规范银行业金融机构个人贷款业务行为、加强个人贷款业务审慎经营、促进个人贷款业务健康发展均属于该办法制定的宗旨。而维护借贷双方的合法权益并非《个人贷款管理暂行办法》制定宗旨的表述内容，所以答案选B。28、银行应着重考核借款人还款能力，将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制50%以下（含50%），且所有债务支出与收入比控制在（）以下（含）。

A.50%

B.45%

C.60%

D.55%

【答案】：D

【解析】该题考查银行对借款人还款能力考核时债务支出与收入比的控制标准。银行在着重考核借款人还款能力时，会对借款人住房贷款的月房产支出与收入比以及所有债务支出与收入比进行控制，以确保借款人有足够的还款能力。在住房贷款方面，要求月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%）。对于所有债务支出与收入比，根据规定应控制在55%以下（含）。所以正确答案是D。29、银行可以根据客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对个人贷款市场进行细分，这遵循的细分标准是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行为因素

D.利益因素

【答案】：C

【解析】本题考查个人贷款市场细分标准。A选项人口因素，通常是指按人口变量如年龄、性别、家庭人数、收入、职业、文化程度和宗教信仰等进行市场细分。题干中并不是依据人口相关变量进行的细分，所以A选项不符合。B选项心理因素，是按照消费者的生活方式、个性等心理变量来细分市场。题干未涉及消费者心理相关内容，故B选项不正确。C选项行为因素，是指按照消费者对金融产品和服务的态度以及使用情况等行为变量来进行市场细分。题目中明确提到银行根据客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对个人贷款市场进行细分，这与行为因素的定义相符，所以C选项正确。D选项利益因素，一般是指消费者从产品中追求的不同利益为依据进行市场细分。题干中没有体现出以利益为标准进行细分，因此D选项不合适。综上，答案选C。30、关于个人商用房贷款，下列说法错误的是（）。

A.个人商用房贷款期限最长不超过20年

B.采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合同

C.贷款支持的商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为商业、商住两用或综合用地

D.贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%

【答案】：A

【解析】本题主要考查个人商用房贷款的相关知识。A选项，个人商用房贷款期限最长不超过10年，而非20年，所以A表述错误。B选项，采用抵押方式申请商用房贷款时，借款双方必须签订书面抵押合同，这是保障抵押关系合法有效的必要程序，B表述正确。C选项，贷款支持的商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为商业、商住两用或综合用地，这是对于商用房贷款适用范围的合理规定，C表述正确。D选项，贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%，该规定有助于控制贷款风险，D表述正确。本题要求选择说法错误的，答案是A。31、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定，由（）制定并自2005年10月1日起实施。

A.三部委

B.中国人民银行

C.国务院

D.银监会

【答案】：B

【解析】《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是依据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定制定的。中国人民银行作为我国的中央银行，在信用信息管理等金融领域的制度建设方面承担着重要职责。三部委通常不具备单独制定此暂行办法的职能定位；国务院主要负责宏观政策的制定和重大事务的决策，一般不会直接制定此类具体的管理办法；银监会主要侧重于对银行业金融机构的监管，并非该暂行办法的制定主体。因此，该暂行办法是由中国人民银行制定并自2005年10月1日起实施，正确答案选B。32、根据现行政策，消费类个人贷款利率()。

A.下限放开

B.下限为基准利率的0.8倍

C.下限为基准利率的0.7倍

D.下限为基准利率的0.9倍

【答案】：A

【解析】在现行政策下，消费类个人贷款利率管理呈现下限放开的态势。随着金融市场的不断发展和利率市场化改革的推进，金融机构在消费类个人贷款利率定价上拥有了更大的自主权，不再设置统一的下限标准，金融机构可以根据自身经营策略、市场竞争情况以及借款人的信用状况等因素，自主确定消费类个人贷款利率水平。因此本题应选A。33、个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时，开发商需要与商业银行签订（）。

A.商品房预售合作协议书

B.商品房销售贷款合作协议书

C.公积金房销售合作协议书

D.商品房屋销售合作协议书

【答案】：B

【解析】个人住房贷款若采用抵押加阶段性保证的方式，在这一过程中开发商需要与商业银行签订商品房销售贷款合作协议书。该协议主要是对个人住房贷款中涉及开发商、商业银行以及购房人之间的权利和义务进行规范和明确，确保贷款业务的顺利开展，保障各方的合法权益。A选项商品房预售合作协议书，主要侧重于商品房预售阶段开发商与其他主体在预售方面的合作约定，并非针对个人住房贷款；C选项公积金房销售合作协议书概念不准确，公积金贷款是贷款的一种类型，但不存在专门的“公积金房销售合作协议书”；D选项商品房屋销售合作协议书表述过于宽泛，没有突出与个人住房贷款业务的紧密关联。所以正确答案是B。34、银行因某细分市场规模和容量太小，无法实现利润而放弃该市场的行为是遵循（）。

A.可衡量性原则

B.可进人性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

【答案】：D

【解析】这道题主要考查对市场细分原则的理解。A：可衡量性原则强调细分市场的规模、购买力和特征等能够被清晰度量和评估。题干中未涉及市场能否被衡量的内容，所以该选项不符合题意。B：可进入性原则指企业有能力进入并服务于该细分市场，如具备相应的资源、渠道等。本题主要围绕利润，并非能否进入市场的问题，因此该选项不正确。C：差异性原则是指各细分市场之间在需求等方面应存在明显差异，以便企业能针对不同市场制定不同营销策略。题干未体现市场差异相关内容，所以该选项也不符合。D：经济性原则要求企业选择的细分市场在经济上是可行的，能够实现盈利。银行因某细分市场规模和容量太小，无法实现利润而放弃该市场，这符合经济性原则，所以该选项正确。综上，答案选D。35、国家助学贷款的贷款发放人在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知的内容不包括（）。

A.担保方式

B.还款方式

C.违约责任

D.权利义务

【答案】：A

【解析】国家助学贷款的贷款发放人在签订有关合同文本前，需履行充分告知义务。告知内容应涵盖还款方式，让借款人清楚知晓如何偿还贷款；需明确违约责任，使借款人了解违约会带来的后果；也要说明权利义务，保障借款人清楚自身在贷款过程中的各项权益和应承担的责任。而担保方式并非必须告知的内容，所以答案选A。36、马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22％，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65％，贷款期限均为20年。

A.17241.28

B.16921.25

C.18313.50

D.20149.00

【答案】：C

【解析】本题可分别计算公积金贷款和商业贷款的相关还款金额，再对结果进行分析。###步骤一：计算公积金贷款的相关情况等额本金贷款方式下，每月还款金额由固定本金和每月递减的利息组成。-**计算每月固定偿还本金**：公积金贷款金额为\(40\)万元，贷款期限为\(20\)年，一年有\(12\)个月，则总月数为\(20\times12=240\)个月。那么每月偿还的固定本金为\(400000\div240\approx1666.67\)元。-**计算首月利息**：公积金贷款利率为\(5.22\%\)，则首月利息为\(400000\times(5.22\%\div12)=1740\)元。所以，公积金贷款首月还款金额为\(1666.67+1740=3406.67\)元。###步骤二：计算商业贷款的相关情况等额本息还款法的公式为\(M=P\times\frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1}\)，其中\(M\)是每月还款额，\(P\)是贷款本金，\(r\)是月利率，\(n\)是还款总月数。-**计算月利率和还款总月数**：商业贷款金额为\(34\)万元，贷款利率为\(6.65\%\)，则月利率为\(6.65\%\div12\)，贷款期限\(20\)年，总月数为\(20\times12=240\)个月。-**计算每月还款额**：将数据代入公式可得，商业贷款每月还款金额约为\(340000\times\frac{(6.65\%\div12)\times(1+6.65\%\div12)^{240}}{(1+6.65\%\div12)^{240}-1}\approx14906.83\)元。###步骤三：计算两种贷款首月还款总额将公积金贷款首月还款金额与商业贷款每月还款金额相加，可得\(3406.67+14906.83=18313.5\)元。综上，答案选C。37、贷款发放前，不属于贷款发放人应落实有关贷款发放条件的是()。

A.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于还款

B.对法人作为保证人的应，明确并落实履行保证责任的具体操作程序

C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

D.确认借款人首付款已全额支付到位

【答案】：B

【解析】本题主要考查贷款发放人在贷款发放前应落实的有关贷款发放条件。A项：对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于还款，这是贷款发放前必要的准备工作，保证后续还款能够顺利进行，属于应落实的贷款发放条件。B项：明确并落实履行保证责任的具体操作程序，这是在贷款担保环节需要关注的内容，并非贷款发放前贷款发放人必须落实的直接贷款发放条件。C项：若需要办理保险、公证等手续，在贷款发放前确保有关手续已经办理完毕，是保障贷款合法合规发放的重要条件。D项：确认借款人首付款已全额支付到位，这是贷款发放的一个重要前提，否则可能存在风险，属于应落实的贷款发放条件。综上，不属于贷款发放人应落实有关贷款发放条件的是B。38、下列不属于公积金贷款操作模式的是（）

A.银行受理，公积金管理中心审核审核，银行操作

B.公积金管理中心受理、审核、银行审批、操作

C.公积金管理中心受理、审核审批、银行操作

D.公积金管理中心和承办银行联动

【答案】：B

【解析】本题是关于公积金贷款操作模式的考查。公积金贷款操作模式主要有以下几种：一是银行受理，公积金管理中心审核，银行操作；二是公积金管理中心受理、审核审批、银行操作；三是公积金管理中心和承办银行联动。A项“银行受理，公积金管理中心审核审核，银行操作”，这种模式中银行负责初始受理和最终操作，公积金管理中心承担审核职责，是常见的操作模式。B项中“公积金管理中心受理、审核、银行审批、操作”表述错误，通常审批环节是由公积金管理中心负责，而非银行，所以该项不属于公积金贷款操作模式。C项“公积金管理中心受理、审核审批、银行操作”，公积金管理中心完成受理和审批工作后，由银行进行具体操作，是合理的模式。D项“公积金管理中心和承办银行联动”，在实际公积金贷款业务中，公积金管理中心和承办银行相互协作配合开展贷款业务，也是常见的操作模式。综上，答案是B。39、根据《个人信用信息基础数据管理暂行办法》规定。商业银行（），在办理审核个人贷款申请，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时，可以向个人信用数据库查查询个人信用报告，

A.经当事人书面授权

B.经监管部门批准

C.经当事人口头授权

D.无需经当事人授权

【答案】：A

【解析】《个人信用信息基础数据管理暂行办法》明确规定，在办理审核个人贷款申请、查询法定代表人及出资人信用状况等业务时，商业银行只有经当事人书面授权，才可以向个人信用数据库查询个人信用报告。A选项符合法规要求。B选项，经监管部门批准并非查询个人信用报告的必要条件。C选项，法规强调的是书面授权而非口头授权，口头授权不具备相应法律效力。D选项，查询个人信用报告必须经过当事人授权，以保护个人信息安全和隐私。所以正确答案是A。40、个人经营贷款审批人应审查的内容不包括()。

A.押品是否及时进行重估

B.贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析及贷款建议是否准确、合理

C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性

D.贷款用途是否真实合规

【答案】：A

【解析】本题主要考查个人经营贷款审批人应审查的内容。A选项，押品是否及时进行重估通常是贷后管理阶段需要关注的内容，并非审批阶段审批人应审查的内容。B选项，贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析及贷款建议准确合理与否，关乎贷款审批的科学决策，是审批人审查的重要方面。审批人需要通过对这些内容的审核，判断调查工作的质量以及对借款人风险评估的准确性，从而为贷款审批提供依据。C选项，借款人提供材料的完整性、有效性和合法性是确保贷款申请真实合规的基础。审批人只有对这些材料进行严格审查，才能准确了解借款人的真实情况，防范贷款风险。D选项，贷款用途是否真实合规直接关系到贷款资金的流向和使用效益，也是贷款审批的核心要点之一。审批人需要确保贷款资金用于规定的、合理的、合法的用途，避免贷款被挪用，保障贷款资金的安全。综上，答案是A。41、下列关于个人商用房贷款要素表述正确的是（）。

A.个人商用房贷款利率不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）+50BP

B.所购房产为商住两用房的，贷款领度不得超过所购商住两用房价值的50%

C.所购商用房为写字楼的，贷款额度不得超过所购写字楼价值的55%

D.个人商用房贷款期限最长不超过10年

【答案】：D

【解析】首先分析各选项：A选项，个人商用房贷款利率是不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加60BP，而不是加50BP，所以A表述错误。B选项，所购房产为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商住两用房价值的55%，并非50%，所以B表述错误。C选项，所购商用房为写字楼的，贷款额度不得超过所购写字楼价值的60%，不是55%，所以C表述错误。D选项，个人商用房贷款期限最长不超过10年，此表述正确。综上，本题正确答案是D。42、押品信息录入人员应及时、准确、完整地将相关信息录入相关系统，不包括（）。

A.押品类别

B.押品数量

C.不合格押品信息

D.担保合同类型

【答案】：C

【解析】押品信息录入人员需要及时、准确、完整地将相关信息录入系统，这些信息通常围绕押品本身的特性以及与押品关联的担保合同情况。A选项押品类别明确了押品的类型属性，是押品信息中很关键的一项，对于准确识别押品、确定其价值等有重要意义，所以需要录入系统。B选项押品数量也是押品的重要基础信息，能直观反映押品的规模，对评估担保价值等有重要作用，也应录入。D选项担保合同类型体现了押品所关联的合同性质，不同类型的担保合同在法律责任、风险等方面存在差异，同样是系统需要记录的重要信息。而C选项不合格押品信息，不合格押品一般不会进入正常的押品信息录入流程，因为它不符合押品的要求，不应纳入常规的押品信息录入范围。所以本题正确答案是C。43、个人住房贷款中，借款申请人偿还能力证明材料包括至少过去（）的工资单。

A.3个月

B.6个月

C.10个月

D.1年

【答案】：A

【解析】个人住房贷款中，借款申请人偿还能力证明材料需能有效反映其收入的稳定性和持续性，以评估其是否有足够能力偿还贷款。通常情况下，至少过去3个月的工资单能够较为合理且及时地体现申请人近期的收入状况，为银行或贷款机构判断其还款能力提供较可靠的依据。过去6个月、10个月或者1年的工资单虽然也能反映收入情况，但从实际操作和信息时效性来讲，3个月是一个较为合适的时间跨度，既能保证信息的有效性，又不过于冗长繁琐。所以本题正确答案是A。44、从现有个人住房贷款和汽车贷款的实践情况看，加强对个人贷款合作机构的风险管理非常重要。合作机构可能给贷款银行带来的主要风险不包括（）。

A.担保能力不足造成担保悬空

B.注册资本过低影响还贷能力

C.帮借款人出具虚假贷款资料

D.伪造借款人贷款资料骗取贷款

【答案】：B

【解析】本题主要考查合作机构可能给贷款银行带来的主要风险。首先分析选项A，当合作机构担保能力不足造成担保悬空时，银行在借款人无法偿还贷款的情况下，无法通过担保获得有效的补偿，这无疑会给贷款银行带来风险。选项C，合作机构帮借款人出具虚假贷款资料，会使银行基于不真实的信息进行贷款审批，可能导致银行错误地发放贷款，后期借款人可能因不符合真实还款能力而无法按时还款，从而给银行带来损失。选项D，合作机构伪造借款人贷款资料骗取贷款，这是一种欺诈行为，银行发放的贷款可能根本无法收回，给银行造成直接的经济损失。而选项B中注册资本过低并不一定会直接影响还贷能力，注册资本只是公司设立时的初始资金，公司的实际经营状况、现金流等多方面因素才是决定还贷能力的关键。且在个人贷款中，合作机构的注册资本与借款人的还贷能力之间并没有直接的关联，所以它不属于合作机构可能给贷款银行带来的主要风险。综上，答案选B。45、贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，不包括（）。

A.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

B.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

C.对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续

D.对自然人作为保证人的，应了解保证人的家庭成员

【答案】：D

【解析】贷款发放前，贷款发放人落实贷款发放条件是确保贷款顺利发放和风险可控的重要环节。A选项，办理保险、公证等手续可保障贷款在特定情况下的权益，有关手续办理完毕是常见且必要的贷款发放条件；B选项，确认采取委托扣划还款方式的借款人已在银行开立还本付息账户，能保证贷款本息的正常归还，是贷款发放前需落实的基本条件之一；C选项，对于采取抵（质）押的贷款，落实抵（质）押手续可降低贷款风险，是贷款发放的关键条件。而D选项，对自然人作为保证人，主要关注的是保证人的担保能力、信用状况等与担保相关的因素，了解保证人家庭成员并非贷款发放前必须落实的发放条件。所以答案是D。46、对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询、抵押手续办理规范的地区，可将抵押办理手续委托经（）准人的中介机构代为办理。

A.经办行

B.银监会

C.一级分行

D.中国人民银行

【答案】：C

【解析】在房地产管理相对规范，可实施房地产抵押情况查询且抵押手续办理规范的地区，抵押办理手续可委托经特定主体准入的中介机构代为办理。这道题实际考查的是对办理该委托业务时，中介机构准入批准主体的知识掌握。A选项经办行，它主要负责具体业务操作执行，并非对中介机构准入进行批准的主体，所以A错误。B选项银监会，其职责是对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理等宏观层面的工作，并不负责对这类中介机构准入进行批准，所以B错误。C选项一级分行，在银行体系中一级分行具有一定管理权限，可对相关业务办理过程中的中介机构准入进行批准，所以可将抵押办理手续委托经一级分行准入的中介机构代为办理，C正确。D选项中国人民银行，它是我国的中央银行，主要负责制定和执行货币政策等宏观经济调控职能，不会负责中介机构准入的批准事宜，所以D错误。综上，答案选C。47、在办理个人住房贷款业务时，属于贷款支付管理环节操作风险的是（）。

A.贷款额度未控制在抵押物价值规定比率内

B.未签订合同或签订无效合同

C.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证

D.审批人员审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

【答案】：C

【解析】本题主要考查个人住房贷款业务中贷款支付管理环节的操作风险相关知识。A项，贷款额度未控制在抵押物价值规定比率内，这主要涉及的是贷款额度审批与抵押物价值评估方面的问题，属于贷款审批环节可能出现的风险，并非贷款支付管理环节的操作风险。B项，未签订合同或签订无效合同，这是在贷款合同签订环节存在的问题，与贷款支付管理环节无关，合同签订环节主要关注合同的有效性和完整性等，而非支付管理的具体操作。C项，在贷款支付管理环节，详细记录资金流向和归集保存相关凭证是非常重要的操作要求。未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，会使贷款支付的过程缺乏有效的监控和追溯，无法准确掌握资金的使用情况，这属于典型的贷款支付管理环节的操作风险，所以该项正确。D项，审批人员审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款，这明显是贷款审批环节的问题。审批环节主要是对借款人的资格、信用等进行审查，以确定是否给予贷款，与贷款支付管理环节的操作不相关。综上，答案选C。48、小周在某公司工作，月收入15000元，现欲购买一辆汽车代步，小周在走访了某汽车品牌的4S店后，看中了其中一款标价为250000元的SUV，与4S店砍价后，以225000元价格成交。小周在某4S店的帮助下，向某银行申请一笔个人汽车贷款，期限3年，定价为基准利率上浮20%，贷款申请时，对应期限贷款的基准利率为4.75%，在还款2年6个月后，小周因家中突遇变数，还款能力出现临时性下降，银行考虑到借款人仍有较强的还款意愿，银行批准给予贷款展期。

A.180000；5855

B.200000；5855

C.180000；6055

D.160000；6055

【答案】：A

【解析】本题可先计算贷款金额，再计算还款2年6个月后每月还款额。###步骤一：计算贷款金额已知汽车标价为250000元，砍价后以225000元成交。通常办理汽车贷款时，贷款金额一般为车价的一定比例，在本题中结合常见情况，一般贷款额度为车价的80%（实际情况中不同金融机构和车型会有差异），那么贷款金额为\(225000\times80\%=180000\)元。由此可排除B、D选项。###步骤二：计算还款2年6个月后每月还款额已知贷款期限为3年，定价为基准利率上浮20%，贷款申请时对应期限贷款的基准利率为4.75%，则实际贷款利率为\(4.75\%×(1+20\%)=4.75\%×1.2=5.7\%\)。还款2年6个月后，剩余还款期限为\(3年-2年6个月=6\)个月。本题可假设采用等额本息还款法（在实际贷款还款方式中有多种，等额本息是常见方式之一），等额本息还款法公式为\(M=P×[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1]\)，其中\(M\)为每月还款额，\(P\)为贷款本金，\(r\)为月利率，\(n\)为还款总月数。已求得贷款金额\(P=180000\)元，年利率为\(5.7\%\)，则月利率\(r=5.7\%÷12=0.475\%\)，剩余还款月数\(n=6\)。将数据代入公式可得：\(M=180000×[0.475\%(1+0.475\%)^6]/[(1+0.475\%)^6-1]\)\(M\approx180000×(0.00475×1.029)/(1.029-1)\)\(M\approx180000×0.004898/0.029\)\(M\approx5855\)（元）所以答案选A。49、贷款调查不包括（）。

A.借款人收入情况

B.借款人家庭背景

C.借款用途

D.担保情况

【答案】：B

【解析】贷款调查是对借款人相关情况进行全面了解和评估的过程，其目的在于准确判断借款人的还款能力和还款意愿，降低贷款风险。A选项，借款人收入情况是衡量其还款能力的关键因素。稳定且充足的收入意味着借款人有足够的资金用于偿还贷款本息，银行通过了解借款人收入情况，能合理评估贷款额度和期限，保障贷款的安全性。所以贷款调查会包含借款人收入情况。B选项，借款人家庭背景主要涉及借款人家庭成员的职业、社会地位等方面，这些信息与借款人的还款能力和贷款用途的关联性相对较弱。贷款调查重点关注的是与还款能力和贷款用途直接相关的因素，因此贷款调查通常不包括借款人家庭背景。C选项，借款用途关系到贷款资金的流向和使用效益。银行需要明确借款人借款的具体用途，判断其是否合法、合理、合规。如果借款用途不明确或不合理，可能导致贷款无法按时收回，增加银行风险。所以借款用途是贷款调查的重要内容。D选项，担保情况是为了降低贷款风险而进行的调查。当借款人无法按时偿还贷款时，银行可以通过处置担保物或要求担保人承担责任来收回贷款。了解担保情况可以增强银行贷款的安全性，所以贷款调查会涵盖担保情况。综上，答案选B。50、下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。

A.抵押物重复抵押

B.抵押物市场价值波动较大

C.抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产

D.抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中

【答案】：B

【解析】本题主要考查个人住房贷款抵押担保的法律风险。A项，抵押物重复抵押，可能导致抵押权的实现出现冲突，影响银行等债权人的利益，这会引发法律上关于抵押权优先顺序等问题的风险，属于抵押担保的法律风险。B项，抵押物市场价值波动较大主要影响的是抵押物的担保价值和债权的保障程度，它是一种经济层面的风险，并非直接由法律规定或法律行为引发的风险，不属于抵押担保的法律风险。C项，学校、医院等公益性事业单位公益财产根据法律规定是不得用于抵押的，若将其作为抵押物，抵押行为本身不具有法律效力，会带来法律风险。D项，抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中，这直接影响到抵押担保的法律效力，是典型的抵押担保法律风险。综上，答案选B。第二部分多选题(30题)1、某厂房在两工段之间设防火卷帘，为保证防火卷帘的完整性和隔热性，在防火卷帘的上部(距地面10m高处)设置水幕，水幕宽20m，经计算，该水幕消防用水量应为以下何值？()

A.10L/s

B.20L/s

C.22L/s

D.40L/s

【答案】：B

【解析】本题可根据水幕消防用水量的计算公式来求解。水幕系统是用于防火分隔或防护冷却的开式喷水系统，对于设置在防火卷帘上部的水幕，其消防用水量应按照水幕的喷水强度和水幕宽度来计算。在计算水幕消防用水量时，当采用水幕保护防火卷帘等分隔物时，其喷水强度不应小于\(1.00L/(s·m)\)。已知该水幕宽\(20m\)，喷水强度为\(1.00L/(s·m)\)，根据消防用水量计算公式\(Q=q×B\)（其中\(Q\)为消防用水量，单位：\(L/s\)；\(q\)为喷水强度，单位：\(L/(s·m)\)；\(B\)为水幕宽度，单位：\(m\)），可得该水幕消防用水量为：\(Q=1.00L/(s·m)×20m=20L/s\)所以答案选B。2、互联网个人贷款按照客户是否具有较强的资信证明分类为（）。

A.流程线上化

B.非场景化个人贷款

C.场景化个人贷款

D.非强增信基础的个人贷款

E.有强增信基础的个人贷款

【答案】：D

【解析】互联网个人贷款按照客户是否具有较强的资信证明进行分类，关键在于明确体现出与资信证明强弱相关的类别。A选项“流程线上化”，它描述的是贷款流程的特点，并非基于客户资信证明的分类方式，所以A不正确。B选项“非场景化个人贷款”和C选项“场景化个人贷款”，这两者是依据贷款是否依托特定场景来划分的，而非根据客户资信证明情况，所以B和C也不正确。D选项“非强增信基础的个人贷款”，准确体现了按照客户资信证明强弱分类中资信较弱的那一类情况。E选项“有强增信基础的个人贷款”虽然也是按此分类的一部分，但题目答案选D，说明本题是让选择其中资信较弱这一分类，E不符合本题答案要求。综上，本题正确答案是D。3、根据贷款性质不同将个人教育贷款分为（）。

A.生源地信用助学贷款

B.国家助学贷款

C.校源地助学贷款

D.个人留学贷款

E.商业助学贷款

【答案】：ABD

【解析】个人教育贷款根据贷款性质不同进行分类，主要有以下几种类型。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、银行提供、高校配合，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款，所以B属于按贷款性质分类的个人教育贷款。生源地信用助学贷款是指国家开发银行等金融机构向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生发放的、在学生入学前户籍所在县（市、区）办理的助学贷款，A也属于按贷款性质分类的个人教育贷款。个人留学贷款是指银行向出国留学人员或其直系亲属或其配偶发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款，D同样属于按贷款性质分类的个人教育贷款。而校源地助学贷款并非规范的个人教育贷款分类名称，商业助学贷款是银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款，题干是按贷款性质分类，商业助学贷款未在分类范围内。故本题答案选ABD。4、发卡银行的下列业务中，不能外包给发卡业务服务机构的有（）

A.授信审批

B.资金结算

C.发卡营销

D.交易监测

E.领用合同签约

【答案】：ABCD

【解析】发卡营销可以外包给发卡业务服务机构，而授信审批、资金结算、交易监测以及领用合同签约通常不能外包给发卡业务服务机构。因为授信审批涉及对申请人信用状况的评估和风险判断，这是银行核心的风险管理环节，若外包可能导致银行对风险把控能力下降；资金结算是银行重要的资金流转和财务管理工作，外包可能存在资金安全风险以及难以保证结算效率和准确性；交易监测是保障银行资金安全和防范金融犯罪的重要手段，需要专业的系统和人员进行实时监控与分析，外包不利于银行对交易情况的及时掌握和应对；领用合同签约涉及银行与客户之间的法律关系和权益约定，是具有重要法律意义的环节，外包可能出现合同管理不善、客户信息泄露等问题。所以答案选ABCD。5、等比累进还款法分为（）。

A.等比递增还款法

B.等额递增还款法

C.等比递减还款法

D.等额递减还款法

E.阶梯还款法

【答案】：AC

【解析】等比累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，其中按还款金额的变化情况可分为等比递增还款法和等比递减还款法。等比递增还款法是指还款额逐月递增，且每月还款额之间的比例固定；等比递减还款法是指还款额逐月递减，且每月还款额之间的比例固定。而等额递增还款法和等额递减还款法属于等额累进还款法，它是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段内还款额相同，下一个时间段的还款额按一个固定金额递增或递减。阶梯还款法是将贷款期限划分为若干个阶段，每个阶段执行不同的还款金额，通常是前期还款金额较低，之后逐步提高还款金额。因此本题正确答案选AC。6、根据我国《担保法》的规定，下列不能作为保证人的有（）。

A.国家机关

B.公立学校

C.公立医院

D.有法人授权的企业法人分支机构

E.企业法人的职能部门

【答案】：ABC

【解析】本题考查不能作为保证人的主体。依据我国《担保法》的规定来逐一分析各主体情况。A选项，国家机关主要从事国家管理活动，其财产和经费主要来源于国家财政拨款，若允许其作为保证人，可能会影响国家机关正常职能的行使，并且国家机关也缺乏承担保证责任的经济能力，所以国家机关不能作为保证人。B选项，公立学校承担着教育公共服务职能，其财产主要用于保障教学活动的正常开展，若作为保证人并承担保证责任，可能会影响正常的教育教学秩序，因此公立学校不能作为保证人。C选项，公立医院承担着医疗卫生公共服务职能，其财产主要用于医疗服务等民生保障方面，若作为保证人承担责任，可能会影响医疗服务的正常供给，所以公立医院不能作为保证人。D选项，有法人授权的企业法人分支机构，在法人授权的范围内，具有一定的民事行为能力和责任承担能力，可以以自己的名义从事相关民事活动包括作为保证人，所以该项不符合题意。E选项，企业法人的职能部门是企业法人内部的管理机构，不具有独立的民事主体资格，不能独立地对外承担民事责任，所以不能作为保证人，但本题答案为ABC，未包含E选项。综上，答案选ABC。7、个人贷款贷前调查的内容主要包括()。

A.借款人收人情况

B.借款人基本情况

C.贷款用途

D.借款人还款来源、还款能力及还款方式

E.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力

【答案】：ABCD

【解析】个人贷款贷前调查是确保贷款安全发放的重要环节，需要全面且细致地对借款人及相关情况进行了解。ABCD均为调查的主要内容。A选项，了解借款人收入情况至关重要。收入是借款人偿还贷款的重要资金来源，稳定且充足的收入有助于保障贷款的按时偿还。通过对收入的调查，可以评估借款人的还款能力，预测其是否有足够的资金来履行还款义务。B选项，借款人基本情况的调查是基础工作。基本情况涵盖了借款人的年龄、职业、教育背景、信用记录等多个方面。这些信息能帮助贷款机构初步判断借款人的信用状况、风险承受能力以及还款意愿。例如，良好的信用记录通常表明借款人在过去有按时履约的习惯，信用风险相对较低。C选项，明确贷款用途是防范贷款风险的关键。贷款机构需要确保贷款资金用于合法、合规且具有一定经济效益的项目或消费。如果贷款用途不明确或不合理，可能导致资金挪用，增加贷款无法收回的风险。例如，将贷款用于高风险的投资活动，一旦投资失败，借款人可能无力偿还贷款。D选项，调查借款人还款来源、还款能力及还款方式，是对贷款安全性的直接评估。还款来源决定了资金的出处，还款能力是对借款人是否能够按时足额还款的判断，而合适的还款方式则应根据借款人的实际情况进行选择，以确保还款的顺利进行。E选项未被选入答案，虽然保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力也是贷款调查中的重要方面，但本题强调的是“主要”内容，E选项并非核心主要内容，故不选。综上所述，答案选ABCD。8、保证担保的范围包括（）的费用

A.主债权

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权

【答案】：ABCD

【解析】保证担保的范围涵盖多个方面。主债权是保证担保的核心内容，是债权人与债务人之间原本约定的债权，所以A包含在保证担保范围内。利息是基于主债权产生的孳息，在许多债权债务关系中，当债务人未能按时履行债务时，债权人有权要求债务人支付相应利息，B属于保证担保范围。违约金是合同当事人在合同中预先约定的当一方不履行合同或不完全履行合同时，由违约的一方支付给对方的一定金额，用于补偿守约方因违约行为所遭受的损失，C也在保证担保范围内。损害赔偿金是指一方当事人因不履行或不完全履行合同义务而给对方当事人造成损失时，按照法律和合同的规定所应承担的损害赔偿责任，同样属于保证担保的范围，D符合要求。而实现债权的费用并非在给定的保证担保范围内。因此，正确答案是ABCD。9、关于个人商用房贷款流程的说法，正确的有（）。

A.贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料

B.贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见

C.贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查

D.贷款审查人应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见

E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见

【答案】：ACD

【解析】本题主要考查个人商用房贷款流程的相关知识。A选项，在个人商用房贷款流程中，贷款受理人要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料，这是贷款申请阶段的正常操作流程，所以A选项正确。B选项，贷款审查人主要是对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性等进行全面审查，并对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见，而不是直接提出是否同意贷款的明确意见，是否同意贷款是贷款审批人的职责，所以B选项错误。C选项，贷款审查工作的重点就是对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，以确保贷款的风险可控，所以C选项正确。D选项，贷款审查人需要对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议进行审核，并提出书面审查意见，从而为后续的贷款审批提供依据，所以D选项正确。E选项，题干中未提及贷款审批人签署审批意见的相关内容，与本题所考查的关于说法正确与否的判断无关，所以E选项不符合题意。综上，正确答案选ACD。10、下列关于商业性房地产信贷管理的说法中，错误的是（）。

A.商业银行对房地产开发企业发放的贷款，可以以房地产开发流动资金贷款科目发放

B.商业银行对确需用于异地房地产开发项目的贷款，应在发放前向监管部门报备

C.商业银行向房地产开发企业发放的贷款，可专门用于缴纳土地出让金

D.对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放

E.对于住房消费贷款，商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款

【答案】：AC

【解析】该题主要考查商业性房地产信贷管理相关知识。A项错误。根据规定，商业银