担保管理办法罚则

担保管理办法罚则总则目的本办法旨在加强公司担保业务管理，规范担保行为，有效防范和控制担保风险，保障公司资产安全，维护公司合法权益，促进公司稳健发展。适用范围本办法适用于公司及其所属各部门、各分支机构在经营活动中涉及的各类担保业务，包括但不限于为他人提供的借款担保、融资租赁担保、保函担保等。基本原则1.合法性原则：担保业务必须符合国家法律法规和监管要求，确保担保行为合法有效。2.风险可控原则：充分评估担保业务的风险，采取有效措施进行风险防范和控制，确保担保业务风险在公司可承受范围内。3.审慎经营原则：在开展担保业务时，应审慎评估被担保方的信用状况、经营能力和财务状况，避免盲目担保。4.统一管理原则：公司对担保业务实行统一管理，明确各部门职责，规范担保业务流程，确保担保业务管理的规范化和标准化。担保业务管理职责董事会董事会是公司担保业务的决策机构，负责审议批准公司担保业务的重大事项，包括但不限于担保额度、担保对象、担保期限等。董事会应建立健全担保业务决策程序，确保决策的科学性和公正性。风险管理部门风险管理部门是公司担保业务风险管理的牵头部门，负责对担保业务进行风险评估、风险监控和风险预警等工作。风险管理部门应制定完善的担保业务风险管理制度和流程，定期对担保业务进行风险排查，及时发现和解决潜在风险问题。业务部门业务部门是公司担保业务的发起部门，负责对担保业务进行前期调查、资料收集和初审等工作。业务部门应按照公司担保业务管理要求，认真履行职责，确保担保业务资料真实、准确、完整。财务部门财务部门负责对担保业务进行财务核算和资金管理等工作。财务部门应建立健全担保业务财务管理制度，及时准确地记录和反映担保业务的财务状况，加强对担保资金的监管，确保资金安全。法务部门法务部门负责对担保业务进行法律审查和合规管理等工作。法务部门应参与担保业务合同的起草、审核和签订等工作，确保担保业务合同符合法律法规要求，维护公司合法权益。担保业务流程担保申请1.被担保方应向公司业务部门提交担保申请，申请内容应包括但不限于被担保方基本情况、担保事项、担保金额、担保期限、还款来源等。2.业务部门收到担保申请后，应进行初步审查，核实申请资料的真实性、准确性和完整性。如申请资料不符合要求，业务部门应要求被担保方补充或更正相关资料。尽职调查1.业务部门应对被担保方进行尽职调查，调查内容应包括但不限于被担保方的主体资格、经营状况、财务状况、信用状况、涉诉情况等。2.业务部门应根据尽职调查结果，撰写尽职调查报告，对被担保方的风险状况进行评估，并提出是否提供担保的建议。风险评估1.风险管理部门应根据业务部门提交的尽职调查报告，对担保业务进行风险评估。风险评估应包括但不限于担保业务的合法性、合规性、风险可控性等方面。2.风险管理部门应根据风险评估结果，出具风险评估报告，明确担保业务的风险等级，并提出风险防范措施和建议。审批决策1.担保业务经业务部门初审、风险管理部门风险评估后，应提交公司董事会审批。董事会应根据业务部门和风险管理部门的意见，对担保业务进行审议决策。2.董事会审批通过的担保业务，应签订担保合同。担保合同应明确双方的权利和义务，包括但不限于担保金额、担保期限、担保方式、还款方式、违约责任等。担保执行1.担保合同签订后，业务部门应按照合同约定履行担保义务，确保担保业务的顺利执行。2.财务部门应按照担保合同约定，对担保资金进行管理和核算，确保资金安全。3.风险管理部门应定期对担保业务进行跟踪检查，及时掌握担保业务的执行情况和风险状况，发现问题及时采取措施进行处理。担保解除1.担保业务到期或被担保方提前履行还款义务后，担保合同应予以解除。2.业务部门应及时办理担保解除手续，确保公司担保责任的及时解除。3.财务部门应在担保解除后，及时进行账务处理，确保财务数据的准确性。罚则对业务部门的罚则1.业务部门在担保业务前期调查过程中，如发现被担保方提供虚假资料或隐瞒重要事实，导致公司做出错误担保决策的，业务部门负责人应承担相应责任，公司将视情节轻重给予警告、罚款、降职等处分。2.业务部门未按照公司担保业务管理要求，认真履行尽职调查职责，导致担保业务风险评估不准确的，业务部门负责人应承担相应责任，公司将视情节轻重给予警告、罚款、降职等处分。3.业务部门在担保业务执行过程中，未按照担保合同约定履行担保义务，导致公司遭受损失的，业务部门负责人应承担相应责任，公司将视情节轻重给予警告、罚款、降职等处分。如损失金额较大，构成犯罪的，将依法追究刑事责任。对风险管理部门的罚则1.风险管理部门在担保业务风险评估过程中，如发现业务部门提供的资料不完整或不准确，未及时要求补充或更正，导致风险评估结果不准确的，风险管理部门负责人应承担相应责任，公司将视情节轻重给予警告、罚款、降职等处分。2.风险管理部门未按照公司担保业务风险管理制度和流程，对担保业务进行风险评估和监控，导致担保业务出现重大风险的，风险管理部门负责人应承担相应责任，公司将视情节轻重给予警告、罚款、降职等处分。如损失金额较大，构成犯罪的，将依法追究刑事责任。3.风险管理部门在担保业务风险预警过程中，未及时发现和报告潜在风险问题，导致公司未能及时采取措施防范风险，造成损失的，风险管理部门负责人应承担相应责任，公司将视情节轻重给予警告、罚款、降职等处分。如损失金额较大，构成犯罪的，将依法追究刑事责任。对财务部门的罚则1.财务部门在担保业务财务核算过程中，如发现担保资金管理不善，导致资金损失的，财务部门负责人应承担相应责任，公司将视情节轻重给予警告、罚款、降职等处分。如损失金额较大，构成犯罪的，将依法追究刑事责任。2.财务部门未按照担保合同约定，对担保资金进行及时、准确的核算和管理，导致公司财务数据不准确的，财务部门负责人应承担相应责任，公司将视情节轻重给予警告、罚款、降职等处分。3.财务部门在担保业务解除后，未及时进行账务处理，导致财务数据混乱的，财务部门负责人应承担相应责任，公司将视情节轻重给予警告、罚款、降职等处分。对法务部门的罚则1.法务部门在担保业务法律审查过程中，如发现担保合同存在法律瑕疵或风险，未及时提出修改意见或建议，导致公司面临法律风险的，法务部门负责人应承担相应责任，公司将视情节轻重给予警告、罚款、降职等处分。2.法务部门未按照公司担保业务法律合规管理制度和流程，对担保业务进行法律审查和合规管理，导致担保业务出现法律纠纷或合规问题的，法务部门负责人应承担相应责任，公司将视情节轻重给予警告、罚款、降职等处分。如损失金额较大，构成犯罪的，将依法追究刑事责任。3.法务部门在担保业务合同签订过程中，未认真审核合同条款，导致合同存在重大漏洞或风险，给公司造成损失的，法务部门负责人应承担相应责任，公司将视情节轻重给予警告、罚款、降职等处分。如损失金额较大，构成犯罪的，将依法追究刑事责任。对其他相关人员的罚则1.公司其他相关人员在担保业务过程中，如违反公司担保业务管理规定，给公司造成损失的，应承担相应责任，公司将视情节轻重给予警告、罚款、降职等处分。如损失金额较大，构成犯罪的，将依法追究刑事责任。2.公司员工在担保业务过程中，如发现其他人员存在违规行为，应及时向公司报告。如未及时报告，导致公