征信认证管理办法

征信认证管理办法一、总则（一）目的本办法旨在规范征信认证行为，保障征信信息安全，维护征信市场秩序，促进征信行业健康发展，保护信息主体合法权益，依据相关法律法规制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内从事征信认证服务的机构及其业务活动，包括但不限于征信机构、信用评级机构、信用管理咨询机构等，以及涉及征信认证相关信息处理的其他组织和个人。（三）基本原则1.合法性原则征信认证活动必须遵守国家法律法规，不得损害国家利益、社会公共利益和信息主体合法权益。2.真实性原则征信机构应确保所采集、整理、保存、加工和提供的征信信息真实、准确、完整，不得虚构、篡改征信信息。3.保密性原则征信机构及其工作人员应对在业务活动中知悉的国家秘密、商业秘密和个人隐私予以保密，不得泄露或非法提供给第三方。4.独立性原则征信认证机构应保持独立、客观、公正的立场，不受任何单位和个人的非法干预，确保认证结果的可信度和权威性。二、征信认证机构管理（一）设立与审批1.设立条件设立征信认证机构，应当经中国人民银行批准，并具备下列条件：有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程；有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事、高级管理人员；有健全的组织机构、内部控制制度和风险防范机制；有与业务经营相适应的营业场所、设施和信息技术系统；有不少于人民币[X]万元的注册资本；有一定数量且具备相应专业知识和技能的专业人员；中国人民银行规定的其他审慎性条件。2.申请与审批程序申请设立征信认证机构，申请人应当向中国人民银行提交下列文件、资料：申请书，载明拟设立征信认证机构的名称、住所、注册资本、股权结构、业务范围等；公司章程草案；法定代表人履历表及其身份证明；董事、监事、高级管理人员名单及其任职资格证明文件；股东名册及其出资额、股权结构；验资报告；营业场所证明文件；业务范围、业务规则、业务系统的基本情况说明；信息安全和风险防范措施；中国人民银行规定的其他文件、资料。中国人民银行自受理申请之日起[X]日内作出批准或者不予批准的书面决定。决定批准的，颁发个人征信业务经营许可证；不予批准的，应当书面说明理由。（二）变更与终止1.变更事项征信认证机构变更名称、注册资本、股权结构、法定代表人、住所、业务范围等重大事项的，应当经中国人民银行批准，并按照本办法规定提交有关文件、资料，办理相关手续。2.终止情形征信认证机构有下列情形之一的，应当经中国人民银行批准后终止：解散；被依法宣告破产；因分立、合并需要终止；中国人民银行规定的其他终止情形。3.终止程序征信认证机构终止的，应当自终止之日起[X]日内，在中国人民银行指定的媒体上公告，并将个人征信业务经营许可证交回中国人民银行注销；按照法律法规和公司章程的规定进行清算，妥善处理客户征信信息，确保信息安全。（三）机构义务与责任1.合规经营义务征信认证机构应当按照法律法规和中国人民银行的规定，制定并落实征信业务规则、内部控制制度和风险防范措施，保障征信业务合法合规开展。2.信息安全保障责任征信认证机构应当建立健全信息安全管理体系，采取有效技术措施和管理措施，确保征信信息的安全存储、传输和使用，防止信息泄露、毁损、丢失。3.人员管理责任征信认证机构应当加强对从业人员的管理，定期进行培训和考核，提高从业人员的业务素质和职业道德水平，确保从业人员遵守法律法规和行业规范。4.违规处罚责任征信认证机构违反本办法规定的，中国人民银行及其分支机构将依法给予行政处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。三、征信认证业务规范（一）认证范围与对象1.认证范围征信认证业务包括但不限于企业信用评级、个人信用评分、信用报告认证、信用管理体系认证等。2.认证对象征信认证对象包括企业法人、非法人组织和自然人。（二）认证流程与要求1.信息收集征信认证机构应当通过合法、合规的渠道收集征信信息，包括但不限于信息主体主动提供、金融机构等相关单位提供、公开信息采集等。在信息收集过程中，应当向信息主体说明信息收集的目的、范围、方式和用途，并取得信息主体的书面授权。2.信息整理与分析征信认证机构应当对收集到的征信信息进行整理、分类、汇总和分析，确保信息的准确性和完整性。采用科学合理的方法和模型对信息进行分析，得出客观、公正的认证结果。3.认证报告出具征信认证机构应当根据认证结果出具认证报告，认证报告应当包括认证对象的基本信息、认证依据、认证过程、认证结果、有效期等内容。认证报告应当真实、准确、完整，加盖征信认证机构公章，并由法定代表人或者其授权代表签字。4.认证结果公示与使用征信认证机构可以根据需要对认证结果进行公示，但应当保护信息主体的隐私和商业秘密。认证结果仅供合法用途使用，不得用于非法目的或者损害信息主体合法权益的行为。（三）认证质量控制1.内部审核机制征信认证机构应当建立内部审核机制，对认证业务的各个环节进行审核，确保认证过程符合法律法规和行业标准的要求。2.质量监督检查中国人民银行及其分支机构有权对征信认证机构的认证业务进行质量监督检查，征信认证机构应当积极配合，如实提供有关资料和情况。3.认证结果复查信息主体对征信认证机构出具的认证报告有异议的，可以在规定期限内向征信认证机构提出复查申请。征信认证机构应当自收到复查申请之日起[X]日内进行复查，并将复查结果书面通知信息主体。四、征信信息管理（一）信息采集1.采集原则征信信息采集应当遵循合法、正当、必要的原则，不得过度采集信息主体的敏感信息。2.采集渠道征信信息采集渠道包括但不限于信息主体主动提供、金融机构等相关单位提供、公开信息采集等。3.采集授权征信认证机构在采集征信信息时，应当取得信息主体的书面授权，并明确告知信息主体信息采集的目的、范围、方式和用途。（二）信息整理与保存1.信息整理征信认证机构应当对采集到的征信信息进行整理、分类、汇总和分析，确保信息的准确性和完整性。2.信息保存期限征信认证机构应当按照法律法规的规定，保存征信信息的期限。一般情况下，企业征信信息保存期限不得少于[X]年，个人征信信息保存期限不得少于[X]年。3.信息安全保存措施征信认证机构应当采取有效技术措施和管理措施，确保征信信息的安全存储，防止信息泄露、毁损、丢失。存储介质应当定期进行备份，并异地存放。（三）信息使用与披露1.信息使用原则征信认证机构使用征信信息应当遵循合法、正当、必要的原则，不得超出信息采集时约定的用途使用信息。2.信息披露限制征信认证机构披露征信信息应当取得信息主体的书面同意，但法律法规另有规定的除外。在披露信息时，应当确保信息的保密性和安全性，不得泄露信息主体的隐私和商业秘密。3.信息共享管理征信认证机构与其他机构共享征信信息的，应当签订信息共享协议，明确双方的权利和义务，确保信息共享过程的合法、合规、安全。五、监督管理（一）监管主体与职责1.监管主体中国人民银行及其分支机构负责对征信认证机构及其业务活动进行监督管理。2.监管职责制定征信认证相关政策法规和行业标准；审批征信认证机构的设立、变更和终止；对征信认证机构的业务活动进行监督检查，查处违法违规行为；受理信息主体对征信认证机构的投诉和举报；促进征信认证行业的健康发展。（二）监督检查措施1.现场检查中国人民银行及其分支机构有权对征信认证机构进行现场检查，检查内容包括但不限于机构设立与运营情况、业务规则执行情况、信息安全保障情况、从业人员管理情况等。2.非现场监管中国人民银行及其分支机构可以通过非现场监管方式，对征信认证机构的业务活动进行监测和分析，及时发现问题并采取相应措施。3.数据报送与统计征信认证机构应当按照中国人民银行的要求，定期报送征信业务数据和相关统计报表，确保监管部门及时掌握行业动态和机构运营情况。（三）违规处罚与整改1.违规处罚征信认证机构违反本办法规定的，中国人民银行及其分支机构将依法给予行政处罚，包括但不限于警告、罚款、没收违法所得、责令停业整顿、吊销个人征信业务经营许可证等；构成犯罪的，依法追究刑事责任。2.整改要求对于存在违规行为的征信认证机构，中国人民银行及其分支机构将责令其限期整改。整改期间，征信认证机构应当暂停相关业务活动，采取有效措施进行整改，确保整改到位。六、争议处理与法律责任（一）争议处理机制1.内部协调解决信息主体与征信认证机构之间发生争议的，可以首先通过双方协商解决。征信认证机构应当设立专门的争议处理部门或岗位，负责受理和处理信息主体的投诉和争议。2.行业协会调解对于协商不成的争议，信息主体可以向征信行业协会申请调解。征信行业协会应当组织双方进行调解，提出调解方案，促使双方达成和解协议。3.行政复议与诉讼信息主体对征信认证机构的处理结果不满意的，可以依法申请行政复议或者提起诉讼。中国人民银行及其分支机构作为征信认证机构的监管部门，将依法处理行政复议申请；信息主体也可以向人民法院提起诉讼，通过司法途径维护自己的合法权益。（二）法律责任1.征信认证机构法律责任征信认证机构违反本办法规定，侵害信息主体合法权益的，应当依法承担民事赔偿责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。2.信息主体法律责任信息主体在征信认证过程中提供虚假信息或者故意隐瞒重要事实，导致征