广东典当管理办法

广东典当管理办法总则制定目的与依据为规范广东典当行业经营行为，加强典当行业监督管理，保障典当当事人合法权益，促进典当行业健康发展，根据国家有关法律法规，结合广东省实际情况，制定本办法。适用范围本办法适用于在广东省行政区域内设立的典当行及其分支机构的设立、变更、终止以及经营活动的监督管理。基本原则典当行应当依法经营，诚实守信，稳健运营，保障金融安全。典当行的经营活动应当遵守法律法规，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。典当行的设立、变更与终止设立条件1.股东与注册资本有符合法律、法规规定的章程。有符合本办法规定的最低限额的注册资本。典当行注册资本最低限额为人民币300万元，但从事房地产抵押典当业务的，其注册资本最低限额为人民币500万元。有符合要求的股东和管理人员。股东应当具有良好的个人信用，无重大违法违规记录。2.营业场所与设施有与业务经营相适应的营业场所和其他设施。营业场所应当符合安全、消防等要求。有必要的内部管理制度，包括财务、会计、审计、保管、劳动用工等制度。3.经营范围与人员配备经营范围应当符合国家和地方有关规定，明确典当业务种类。有与经营规模相适应的专业人员，其中应当有一定数量的熟悉典当业务的鉴定评估人员。设立程序1.申请与受理申请人应当向所在地县级商务主管部门提交设立典当行的申请材料，包括申请书、可行性研究报告、章程、股东资料、法定代表人简历等。县级商务主管部门应当自收到申请材料之日起5个工作日内作出是否受理的决定。予以受理的，出具受理通知书；不予受理的，书面通知申请人并说明理由。2.初审与审核县级商务主管部门受理申请后，应当对申请材料进行初审，提出初审意见，并将初审意见和申请材料报送地级以上市商务主管部门。地级以上市商务主管部门应当自收到初审意见和申请材料之日起10个工作日内进行审核。审核同意的，将审核意见和申请材料报送省商务主管部门；审核不同意的，书面通知申请人并说明理由。3.审批与发证省商务主管部门应当自收到审核意见和申请材料之日起10个工作日内进行审批。经审批同意设立的，颁发《典当经营许可证》；不予批准的，书面通知申请人并说明理由。申请人领取《典当经营许可证》后，应当在10日内向所在地县级公安机关申请典当行《特种行业许可证》，并在领取《特种行业许可证》后10日内，持《典当经营许可证》和《特种行业许可证》到工商行政管理部门办理注册登记手续，领取营业执照后，方可营业。变更事项1.变更申请典当行变更名称、注册资本、法定代表人、住所、经营范围等事项的，应当经省级商务主管部门批准，并按照规定办理相关变更手续。2.变更程序典当行应当向所在地县级商务主管部门提交变更申请材料，包括申请书、相关证明材料等。县级商务主管部门应当自收到申请材料之日起5个工作日内作出是否受理的决定。予以受理的，出具受理通知书；不予受理的，书面通知申请人并说明理由。县级商务主管部门受理申请后，应当对申请材料进行初审，提出初审意见，并将初审意见和申请材料报送地级以上市商务主管部门。地级以上市商务主管部门应当自收到初审意见和申请材料之日起10个工作日内进行审核。审核同意的，将审核意见和申请材料报送省商务主管部门；审核不同意的，书面通知申请人并说明理由。省商务主管部门应当自收到审核意见和申请材料之日起10个工作日内进行审批。经审批同意变更的，换发《典当经营许可证》；不予批准的，书面通知申请人并说明理由。终止1.终止情形典当行有下列情形之一的，应当依法办理终止手续：章程规定的营业期限届满或者章程规定的其他终止事由出现。股东会或者股东大会决议解散。因合并、分立需要解散。依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销。人民法院依法予以解散。2.清算程序典当行决定终止的，应当在终止事由出现之日起15日内成立清算组，开始清算。清算组由股东代表、有关机关及有关专业人员组成。清算组应当自成立之日起10日内通知债权人，并于60日内在报纸上公告。债权人应当自接到通知书之日起30日内，未接到通知书的自公告之日起45日内，向清算组申报其债权。清算组在清理典当行财产、编制资产负债表和财产清单后，应当制定清算方案，并报股东会、股东大会或者人民法院确认。典当行财产在分别支付清算费用、职工的工资、社会保险费用和法定补偿金，缴纳所欠税款，清偿公司债务后的剩余财产，按照股东的出资比例分配。清算结束后，清算组应当制作清算报告，报股东会、股东大会或者人民法院确认，并报送公司登记机关，申请注销公司登记，公告公司终止。经营范围与经营规则经营范围1.动产质押典当业务指借款人或者第三人将其动产移交典当行占有，将该动产作为当物质押给典当行，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。可质押的动产包括金银珠宝、古玩字画、有价证券、交通工具等，但法律法规禁止流通或者禁止质押的动产除外。2.财产权利质押典当业务指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单，依法可以转让的股份、股票，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权，依法可以质押的其他财产权利作为当物质押给典当行，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。3.房地产抵押典当业务指借款人或者第三人不转移对其房地产的占有，将该房地产作为当物质押给典当行，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。用于抵押的房地产应当权属清晰，依法可以转让。经营规则1.当票与合同典当行收当财物，应当向当户出具当票。当票是典当行与当户之间的借贷契约，是典当行收当财物的法律凭证。典当行应当与当户签订书面典当合同，明确双方的权利义务。典当合同应当包括当物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权或者使用权权属、当金数额、典当期限、利率、综合费用、赎当方式、违约责任等内容。2.利率与综合费用典当行的利率和综合费用应当符合国家有关规定。典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。典当行的综合费用包括各种服务及管理费用。动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰；房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰；财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24‰。3.绝当处理当户在典当期限或者续当期限届满至绝当前赎当的，除须偿还当金本息、综合费用外，还应当根据中国人民银行规定的银行等金融机构逾期贷款罚息水平、典当行制定的费用标准和逾期天数，补交当金利息和有关费用。典当期限或者续当期限届满后，当户应当在5日内赎当或者续当。逾期不赎当也不续当的，为绝当。绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负；绝当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追索。4.业务记录与档案管理典当行应当如实记录业务活动，包括当物的名称、数量、质量、状况、当金数额、典当期限、利率、综合费用、赎当情况等，并妥善保管相关业务记录和档案。业务记录和档案应当保存至少10年。监督管理监管部门职责1.商务主管部门负责典当行设立、变更、终止的审批和监督管理。监督典当行遵守法律法规和行业规范，查处违法违规行为。2.公安机关负责典当行《特种行业许可证》的核发和监督管理。查处典当行违反治安管理规定的行为。3.工商行政管理部门负责典当行的注册登记和营业执照的核发。查处典当行违反工商行政管理法律法规的行为。4.其他部门财政、税务、银监等部门按照各自职责，负责典当行的相关监督管理工作。监督检查措施1.定期检查商务主管部门应当定期对典当行进行检查，检查内容包括典当行的经营状况、财务状况、业务记录、档案管理等。检查人员应当出示有效证件，典当行应当予以配合，如实提供有关情况和资料。2.不定期抽查商务主管部门可以根据工作需要，对典当行进行不定期抽查。抽查内容和方式与定期检查相同。3.投诉举报处理商务主管部门应当设立投诉举报电话和信箱，接受社会公众对典当行违法违规行为的投诉举报。对投诉举报事项，商务主管部门应当及时进行调查处理，并将处理结果告知投诉举报人。违法违规处理1.处罚种类典当行违反本办法规定的，由商务主管部门、公安机关、工商行政管理部门等按照各自职责依法给予警告、罚款、没收违法所得、吊销许可证等处罚。构成犯罪的，依法追究刑事责任。2.具体情形处罚典当行未经批准擅自设立分支机构的，由商务主管部门予以取缔，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足10万元的，处10万元以上50万元以下的罚款。典当行超出核定经营范围经营的，由商