委贷业务管理办法

委贷业务管理办法总则制定目的为规范公司委贷业务操作，加强委贷业务风险管理，保障公司资金安全，提高资金使用效益，特制定本办法。适用范围本办法适用于公司及所属各部门开展的各类委贷业务。基本原则1.依法合规原则：委贷业务应严格遵守国家法律法规、金融监管规定以及公司内部规章制度。2.风险可控原则：在开展委贷业务过程中，要充分评估风险，采取有效措施进行风险防控，确保业务风险在可控范围内。3.效益优先原则：在风险可控的前提下，追求委贷业务的经济效益，提高资金使用效率。4.职责明确原则：明确各部门在委贷业务中的职责，确保业务流程顺畅，各环节责任落实到位。委贷业务定义与范围委贷业务定义委贷业务是指公司作为委托人，将自有资金委托给银行等金融机构，由金融机构根据公司指定的借款人、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。委贷业务范围1.支持符合国家产业政策、公司战略发展方向的项目融资。2.对公司上下游企业提供融资支持，促进产业链协同发展。3.其他经公司董事会批准的委贷业务。委贷业务流程业务申请1.需求部门向公司提交委贷业务申请，申请内容应包括借款人基本情况、借款用途、金额、期限、还款来源及担保方式等。2.申请部门应对借款人的信用状况、经营情况、财务状况等进行尽职调查，并提交相关调查报告。业务审批1.公司风险管理部门对业务申请进行风险评估，审查申请资料的完整性、真实性和合规性，评估业务风险，并出具风险评估报告。2.财务部门对业务的资金来源、收益情况进行审核，并出具财务审核意见。3.根据风险评估报告和财务审核意见，提交公司管理层审批。公司管理层应综合考虑业务风险、收益情况、公司战略等因素，做出审批决定。合同签订1.经公司管理层审批通过后，公司与借款人、受托金融机构签订三方委贷合同。委贷合同应明确各方的权利和义务，包括委托资金金额、借款金额、借款利率、借款期限、还款方式、担保条款、违约责任等。2.公司应要求借款人提供有效的担保措施，担保方式可以包括但不限于保证、抵押、质押等。对于提供的担保，应进行合法合规性审查，并办理相关登记手续。资金发放1.公司按照委贷合同约定，将委托资金划付至受托金融机构指定账户。2.受托金融机构按照委贷合同约定，将贷款发放至借款人账户，并监督贷款资金的使用情况。贷后管理1.公司应定期跟踪委贷业务进展情况，检查借款人是否按照合同约定使用贷款资金，还款来源是否充足。2.受托金融机构应定期向公司报送委贷业务相关信息，包括贷款发放情况、资金使用情况、借款人还款情况等。3.如发现借款人出现违约行为或其他风险事项，公司应及时采取措施，要求借款人限期整改或提前归还贷款，并按照合同约定追究借款人的违约责任。贷款回收1.贷款到期前，公司应督促借款人按时足额偿还贷款本息。受托金融机构应协助公司做好贷款回收工作。2.借款人应按照委贷合同约定的还款方式和期限，将贷款本息归还至受托金融机构指定账户，受托金融机构再将款项划付至公司账户。3.如贷款到期后借款人未能按时足额还款，公司应及时采取法律措施，维护公司合法权益。职责分工业务部门1.负责委贷业务的市场拓展和客户营销，收集借款人信息，提出业务申请。2.对借款人进行尽职调查，撰写尽职调查报告，对调查结果的真实性、准确性负责。3.配合风险管理部门、财务部门等相关部门进行业务审批和贷后管理工作。风险管理部门1.负责对委贷业务进行风险评估，审查业务申请资料的合规性，识别、评估和监测业务风险。2.制定风险管理制度和风险控制措施，对业务风险进行全程监控，及时发现和预警风险事项。3.参与业务审批，对业务风险发表专业意见，为管理层决策提供参考依据。财务部门1.负责审核委贷业务的资金来源、收益情况，对业务的财务可行性进行评估。2.负责委贷资金的财务管理和会计核算，确保资金安全和账务处理准确无误。3.参与业务审批，对业务的财务状况发表审核意见。法律合规部门1.负责审查委贷业务相关合同、协议等法律文件的合法性、合规性，防范法律风险。2.为委贷业务提供法律咨询服务，对业务过程中涉及的法律问题提出专业意见。3.协助处理委贷业务中的法律纠纷和诉讼事项。审计部门1.负责对委贷业务进行内部审计监督，检查业务操作的合规性、风险防控措施的有效性以及财务核算的准确性。2.对发现的问题提出整改意见，并跟踪整改落实情况。风险管理信用风险1.对借款人进行严格的信用审查，评估借款人的信用状况、还款能力和还款意愿。2.要求借款人提供有效的担保措施，降低信用风险。3.建立借款人信用评级体系，定期对借款人进行信用评级，根据评级结果调整贷款额度和利率等。市场风险1.关注宏观经济形势和市场动态，分析市场利率波动、行业发展趋势等因素对委贷业务的影响。2.根据市场变化情况，合理确定委贷利率和期限，采取适当的风险对冲措施，降低市场风险。操作风险1.完善委贷业务操作流程，明确各环节操作规范和责任要求，加强内部控制。2.加强对业务操作人员的培训和管理，提高业务操作水平和风险防范意识。3.定期对委贷业务进行内部检查和审计，及时发现和纠正操作风险隐患。法律风险1.加强对委贷业务相关法律法规的学习和研究，确保业务操作符合法律法规要求。2.审查委贷业务相关合同、协议等法律文件，确保法律条款明确、合法、有效，避免法律纠纷。3.在业务开展过程中，及时咨询法律专业人士，防范法律风险。信息披露与档案管理信息披露1.公司应按照相关法律法规和监管要求，及时、准确、完整地披露委贷业务相关信息。2.披露内容应包括委贷业务规模、借款人情况、担保情况、收益情况、风险状况等。3.信息披露方式可以包括公司定期报告、临时公告、公司网站等。档案管理1.建立委贷业务档案管理制度，对委贷业务全过程形成的各类文件、资料进行分类整理、归档保管。2.档案内容应包括业务申请资料、尽职调查报告、审批文件、合同协议、资金发放凭证、贷后管理资料、贷款回收记录等。3.档案保管期限应符合国家法律法规和公司内部规定要求，确保档案资料的完整性和可追溯性。监督检查与责任追究监督检查1.公司内部审计部门定期对委贷业务进行审计检查，检查内容包括业务操作合规性、风险防控措施有效性、财务核算准确性等。2.风险管理部门应定期对委贷业务风险状况进行监测和分析，及时发现和预警风险事项。3.公司应接受外部监管机构的监督检查，积极配合监管机构的工作，按照监管要求及时整改存在的问题。责任追究1.对于在委贷业务中违反法律法规、公司规章制度或存在违规操作行为的部门和个人，公司将视情节轻重给予相应的责任追究，包括