小贷管理办法天津

小贷管理办法天津天津市小额贷款公司管理办法总则制定目的为加强对天津市小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司的经营行为，保障小额贷款公司稳健运营，根据国家有关法律法规及相关政策规定，结合本市实际情况，制定本办法。适用范围本办法适用于在天津市行政区域内依法设立的小额贷款公司。小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。基本原则小额贷款公司应遵循依法合规、审慎经营、诚实守信、公平公正的原则，在法律、法规规定的范围内开展业务，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。机构设立、变更与终止设立条件1.股东资格主发起人应是管理规范、信用良好、实力雄厚的企业法人，并具有持续盈利能力和投资能力。其他股东应具有良好的社会声誉和诚信记录。2.注册资本小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于5000万元，股份有限公司的注册资本不得低于1亿元。3.从业人员应配备具备相应专业知识和从业经验的管理人员、信贷业务人员及财务人员等。从业人员应具备良好的职业道德和业务素质。4.营业场所有符合要求的营业场所，安全防范设施和与业务有关的其他设施。5.组织机构具备健全的公司治理结构，明确股东会、董事会、监事会和高级管理层的职责权限，制定科学有效的议事规则、决策程序和内审制度。设立程序1.申请筹建申请人向拟设地所在区金融工作局提交筹建申请材料，包括可行性研究报告、公司章程草案、股东名册及其出资额、出资比例、法定代表人及高级管理人员基本情况等。2.筹建审批区金融工作局自收到申请材料之日起15个工作日内作出是否同意筹建的决定。同意筹建的，出具同意筹建文件；不同意筹建的，书面通知申请人并说明理由。3.开业申请筹建工作完成后，申请人应向区金融工作局提交开业申请材料，包括开业申请书、筹建工作报告、验资报告、拟任高级管理人员任职资格证明等。4.开业审批区金融工作局自收到开业申请材料之日起15个工作日内作出是否核准开业的决定。核准开业的，颁发金融许可证；不予核准开业的，书面通知申请人并说明理由。变更事项小额贷款公司变更名称、注册资本、股权结构、法定代表人、经营范围、营业场所等重大事项，应经区金融工作局审核同意，并报市金融工作局备案。涉及工商登记变更的，应在完成相关变更手续后15个工作日内报区金融工作局和市金融工作局备案。终止小额贷款公司因解散、被撤销或被宣告破产而终止的，应按照有关法律法规和本办法规定进行清算。清算结束后，应向原批准机关缴回金融许可证，并到工商行政管理部门办理注销登记手续。业务规则与风险控制业务范围小额贷款公司可经营下列业务：1.发放小额贷款；2.开展票据贴现；3.其他经批准的业务。小额贷款公司不得经营下列业务：1.吸收公众存款；2.发放委托贷款；3.非法集资；4.未经批准的其他业务。贷款规则1.贷款对象小额贷款公司的贷款对象应是辖区内的农户、个体工商户、小微企业及其他经济组织。2.贷款额度根据借款人的实际需求、还款能力等因素合理确定贷款额度，单户贷款额度原则上不得超过小额贷款公司资本净额的5%。3.贷款期限贷款期限由借贷双方根据贷款用途、风险状况等协商确定，一般不超过1年。4.贷款利率贷款利率由借贷双方自主协商确定，但不得违反国家有关规定。小额贷款公司应在显著位置公示贷款利率水平。风险控制1.内部控制小额贷款公司应建立健全内部控制制度，加强风险管理，确保各项业务规范运作。应制定贷款管理制度、财务管理制度、审计监督制度等，明确各部门和岗位的职责权限，防范操作风险、信用风险、市场风险等。2.风险监测与预警建立风险监测指标体系，对小额贷款公司的资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率等指标进行监测。及时发现和预警潜在风险，采取有效措施防范风险扩散和恶化。3.资产保全加强贷款管理，确保贷款安全。对逾期贷款应及时采取催收措施，依法维护自身债权。可通过诉讼、仲裁、资产处置等方式进行资产保全，减少损失。监督管理监督管理部门市金融工作局负责对全市小额贷款公司进行监督管理，区金融工作局负责对辖区内小额贷款公司进行日常监督管理。监督检查措施1.现场检查监督管理部门有权对小额贷款公司进行现场检查，检查内容包括公司治理、业务经营、财务状况、内部控制等。小额贷款公司应积极配合现场检查，如实提供有关资料和情况。2.非现场监管小额贷款公司应定期向监督管理部门报送财务报告、统计报表等资料，接受非现场监管。监督管理部门可通过数据分析、风险监测等手段，对小额贷款公司的经营状况进行评估和分析。违规处罚小额贷款公司违反本办法规定的，监督管理部门可采取责令改正、警告、罚款、责令停业整顿、吊销金融许可证等处罚措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。行业自律自律组织天津市小额贷款公司协会是小额贷款公司的行业自律组织，负责制定行业自律规则，组织会员培训，维护会员合法权益，促进小额贷款行业健康发展。自律管理1.会员管理协会按照章程规定对会员进行管理，对会员的入会、退会、违规处理等事项作出规定。2.自律规范制定行业自律公约、业务规范、道德准则等，引导会员依法合规经营，加强行业自律。3.行业