存款保险管理办法

存款保险管理办法一、总则（一）目的与依据为了建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定，根据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本办法。（二）适用范围在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构（以下统称投保机构），应当依照本办法的规定投保存款保险。（三）基本原则存款保险制度遵循全覆盖、保基本、有限赔付、风险差别费率的基本原则。全覆盖是指确保所有吸收存款的银行业金融机构均纳入存款保险范围；保基本是指保障存款人的基本存款权益，设定合理的赔付限额；有限赔付是指存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元；风险差别费率是指根据投保机构的风险状况实行差别费率，以促进投保机构稳健经营，增强对存款人的保护。二、投保机构（一）投保机构范围本办法所称投保机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。外国银行在中国境内设立的分行参照本办法的规定参加存款保险。（二）投保机构的义务1.投保机构应当按照本办法的规定，按时足额缴纳存款保险保费。2.投保机构应当按照存款保险基金管理机构的要求，报送有关信息资料，并对所报送信息资料的真实性、准确性、完整性负责。3.投保机构应当依法协助存款保险基金管理机构对本机构进行的核查工作，如实提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍。三、保险基金（一）基金的筹集1.存款保险基金的来源主要包括：投保机构交纳的保费；在投保机构清算中分配的财产；存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益；其他合法收入。2.存款保险保费由投保机构按照存款的一定比例交纳。存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成。基准费率由存款保险基金管理机构拟订，报国务院批准后执行。风险差别费率根据投保机构的经营管理状况、风险状况等因素确定。（二）基金的管理与运用1.存款保险基金管理机构负责存款保险基金的管理和运用，依法制定相关管理制度和操作规程。2.存款保险基金应当存入中国人民银行指定的专门账户，实行单独核算，专款专用，不得与存款保险基金管理机构的其他资金混同使用。3.存款保险基金管理机构可以将存款保险基金用于下列用途：在本办法规定的限额内偿付存款人的被保险存款；委托投资管理机构进行投资运营，实现基金保值增值；支持其他投保机构对有问题投保机构进行收购、承接；为处置有问题投保机构而采取的其他必要措施；国务院批准的其他用途。4.存款保险基金管理机构运用存款保险基金进行投资运营，应当遵循安全、稳健的原则，保证基金的保值增值。投资运营收益按照国家有关规定分配给存款保险基金管理机构。（三）基金的监督与检查1.中国人民银行负责对存款保险基金的筹集、管理和运用情况进行监督检查。2.存款保险基金管理机构应当定期向中国人民银行报告存款保险基金的收支、管理和投资运营情况，接受中国人民银行的监督检查。3.存款保险基金管理机构应当依法接受审计机关的审计监督。四、保险偿付（一）偿付情形1.当投保机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险基金管理机构依照本办法的规定，对存款人在最高偿付限额内的存款进行偿付。2.有下列情形之一的，存款保险基金管理机构可以使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款：投保机构被依法撤销、被依法宣告破产或者经营状况恶化，严重影响存款安全；投保机构存在重大违法违规行为，严重损害存款人利益；国务院批准的其他情形。（二）偿付方式1.存款保险基金管理机构可以选择下列方式之一偿付存款人的被保险存款：货币偿付；实物资产偿付；其他经国务院批准的方式。2.存款保险基金管理机构选择货币偿付方式的，应当在规定的期限内将偿付资金足额划付到存款人指定的账户。（三）偿付程序1.投保机构发生本办法规定的偿付情形时，由存款保险基金管理机构对投保机构进行核查，确定是否符合偿付条件。2.经核查符合偿付条件的，存款保险基金管理机构应当按照本办法的规定，制定具体的偿付方案，并报国务院批准。3.偿付方案经国务院批准后，存款保险基金管理机构应当按照偿付方案及时组织实施偿付工作，确保存款人的被保险存款得到及时、足额偿付。五、风险监测与预警（一）监测指标体系1.存款保险基金管理机构应当建立健全投保机构风险监测指标体系，对投保机构的经营管理状况、风险状况等进行全面、动态监测。2.风险监测指标体系应当包括但不限于下列指标：资本充足率；资产质量状况；流动性状况；盈利能力；公司治理状况；内部控制状况；市场风险状况；信用风险状况；操作风险状况。（二）预警机制1.存款保险基金管理机构应当根据风险监测指标体系的监测结果，建立风险预警机制，及时发现和识别投保机构的潜在风险。2.当投保机构的风险状况达到预警标准时，存款保险基金管理机构应当及时向投保机构发出风险提示，并要求投保机构采取有效措施化解风险。3.投保机构应当按照存款保险基金管理机构的要求，及时报告风险状况变化情况，并制定切实可行的风险处置预案。（三）信息共享与协作1.存款保险基金管理机构应当与中国人民银行、银行业监督管理机构等相关部门建立信息共享机制，及时获取投保机构的有关信息，加强对投保机构风险状况的监测和分析。2.存款保险基金管理机构应当与中国人民银行、银行业监督管理机构等相关部门加强协作配合，共同做好投保机构的风险监测、预警和处置工作。六、早期纠正与风险处置（一）早期纠正措施1.存款保险基金管理机构发现投保机构存在风险隐患时，应当及时向投保机构发出风险提示，并要求投保机构采取有效措施进行整改。2.投保机构应当按照存款保险基金管理机构的要求，制定整改计划，明确整改措施、整改期限和整改责任人，并将整改计划及时报存款保险基金管理机构备案。3.存款保险基金管理机构应当对投保机构的整改情况进行跟踪检查，确保整改措施得到有效落实。（二）风险处置措施1.当投保机构的风险状况进一步恶化，可能危及存款安全时，存款保险基金管理机构可以采取下列风险处置措施：要求投保机构采取补充资本、控制资产增长、控制重大交易授信、降低杠杆率等措施；责令投保机构调整高级管理人员；依法对投保机构进行接管或者促成其重组；依法撤销投保机构；依法对投保机构进行破产清算。2.存款保险基金管理机构在采取风险处置措施时，应当遵循依法、审慎、适度的原则，确保风险处置措施的有效性和合法性，最大限度地保护存款人的合法权益。（三）处置资金来源1.存款保险基金管理机构在处置有问题投保机构时，可以使用存款保险基金、向其他投保机构借款、向金融机构融资等方式筹集处置资金。2.存款保险基金管理机构在处置有问题投保机构时，应当按照国家有关规定，妥善处理处置资金的筹集、使用和偿还等事宜。七、信息披露（一）披露内容1.存款保险基金管理机构应当按照国家有关规定，定期披露存款保险基金的收支、管理和投资运营情况，以及投保机构的风险状况等信息。2.存款保险基金管理机构披露的信息应当包括但不限于下列内容：存款保险基金的规模、来源、运用情况；存款保险基金的收支情况；投保机构的风险状况监测指标；早期纠正措施和风险处置措施的实施情况；其他与存款保险制度相关的重要信息。（二）披露方式1.存款保险基金管理机构应当通过官方网站、新闻媒体等渠道，及时、准确地披露存款保险基金的相关信息。2.存款保险基金管理机构应当定期编制存款保险基金年度报告，向社会公众公开披露存款保险基金的年度收支、管理和投资运营情况等信息。