定单贷款管理办法

定单贷款管理办法一、总则（一）目的为规范公司定单贷款业务的管理，确保资金安全、高效运作，支持公司业务发展，特制定本办法。（二）适用范围本办法适用于公司内涉及定单贷款业务的各部门及相关人员。（三）基本原则1.合法性原则：定单贷款业务必须符合国家法律法规及相关金融监管要求。2.风险可控原则：在开展定单贷款业务过程中，要充分评估风险，采取有效措施进行风险防范和控制。3.专款专用原则：贷款资金应专项用于与定单相关的业务活动，不得挪作他用。4.效率原则：在确保风险可控的前提下，优化业务流程，提高贷款审批和发放效率，满足公司业务发展的资金需求。二、定单贷款业务定义与范围（一）定单贷款定义定单贷款是指公司基于客户已签订的有效销售定单，向客户提供的用于生产、采购原材料、组织生产等与定单执行相关的短期资金融通业务。（二）定单范围1.经公司与客户正式签订的、具有明确产品或服务规格、数量、价格、交货期等条款的销售定单。2.定单应具备真实性、合法性和有效性，不存在欺诈、虚假等情形。三、贷款申请与受理（一）申请条件1.客户必须是与公司建立长期稳定合作关系，信誉良好，具备按时履行定单义务的能力。2.客户应提供完整、真实、有效的定单相关资料，包括但不限于定单合同、采购计划、生产安排等。3.客户应具备一定的自有资金，能够承担定单执行过程中的部分成本和风险。（二）申请流程1.客户向公司业务部门提交定单贷款申请，填写《定单贷款申请表》，并附上相关定单资料。2.业务部门对客户提交的申请进行初步审核，核实定单的真实性、完整性以及客户的基本情况。如审核通过，将申请资料提交至风险管理部门。四、风险评估与审批（一）风险评估1.风险管理部门接到业务部门提交的申请资料后，对定单贷款业务进行全面风险评估。评估内容包括但不限于客户信用风险、定单风险、市场风险、行业风险等。2.通过对客户历史交易记录、信用评级、财务状况等进行分析，评估客户按时还款的可能性。3.对定单的可行性、稳定性进行评估，考虑定单的执行难度、市场波动对定单的影响等因素。4.分析市场环境和行业趋势，评估可能对定单贷款业务带来的风险。（二）审批流程1.风险管理部门根据风险评估结果，出具风险评估报告，并提出审批建议。2.审批决策机构（如贷款审批委员会）根据风险管理部门的报告和建议，对定单贷款申请进行审批。审批决策机构应综合考虑风险因素、业务发展需求等，做出是否批准贷款的决定。3.如审批通过，审批决策机构应明确贷款金额、期限、利率、还款方式等贷款条款。4.如审批不通过，应向业务部门说明原因，业务部门负责将结果反馈给客户。五、贷款发放与管理（一）贷款发放1.业务部门根据审批决策机构批准的贷款条款，与客户签订《定单贷款合同》。2.财务部门按照合同约定，将贷款资金发放至客户指定的账户。发放贷款时，应确保资金用途符合定单贷款的规定，专款专用。（二）贷款管理1.财务部门负责建立定单贷款台账，详细记录每笔贷款的发放、使用、还款等情况。2.业务部门应定期跟踪定单执行情况，及时掌握客户的生产进度、原材料采购情况等，确保贷款资金按约定用途使用。如发现客户有挪用贷款资金等违规行为，应及时采取措施进行制止，并报告公司相关部门。3.风险管理部门应定期对定单贷款业务进行风险监测和评估，及时发现潜在风险，并提出风险预警和防控措施。4.公司应建立与客户的沟通机制，定期了解客户的经营状况和定单执行情况，加强对客户的管理和监督。六、还款管理（一）还款方式1.定单贷款的还款方式应根据客户的实际情况和贷款合同约定确定，可采用一次性还款、分期还款等方式。2.分期还款的，应明确每期还款的金额、时间节点等。（二）还款提醒1.财务部门应在贷款到期前一定时间（如提前[X]天）向客户发送还款提醒通知，告知客户还款金额、还款时间和还款方式等。2.业务部门应协助财务部门做好还款提醒工作，与客户保持沟通，确保客户按时足额还款。（三）逾期处理1.如客户未能按时足额还款，即为逾期。财务部门应及时记录逾期情况，并采取相应的催收措施。2.催收措施可包括电话催收、上门催收、发函催收等。在催收过程中，应注意方式方法，避免对客户造成不良影响。3.对于逾期时间较长、催收无效的客户，公司可根据贷款合同约定，采取法律手段追讨贷款本息。七、监督与检查（一）内部监督1.公司内部审计部门应定期对定单贷款业务进行审计监督，检查贷款业务的合规性、风险控制情况、资金使用情况等。2.审计部门应出具审计报告，对发现的问题提出整改建议，并跟踪整改落实情况。（二）外部检查1.积极配合金融监管部门的检查，及时提供定单贷款业务的相关资料和信息。2.根据监管部门的要求，不断完善定单贷款业务的管理，确保业务合规稳健发展。八、档案管理（一）档案内容定单贷款业务档案应包括客户申请资料、风险评估报告、审批文件、贷款合同、还款记录、催收记录等与定单贷款业务相关的各类文件和资料。（二）档案保管1.设立专门的档案保管岗位或部门，负责定单贷款业务档案的整理、归档、保管和查阅等工作。2.档案保管期限应符合国家法律法规和公司相关规定，一般为自贷款结清之日起[X]年。3.档案保管应确保安全、完整，防止档案丢失、损坏或泄露。（三）档案查阅1.因工作需要查阅定单贷款业务档案的，应填写《档案查阅申请表》，经相关部门负责人批准后，方可查阅。2.查阅档案时，应在档案保管人员的监督下进行，不得擅自复印、涂改、抽取或销毁档案资料。九、附则（一）解释权本办法由公司