宁波小贷管理办法

宁波小贷管理办法一、总则（一）目的为加强对宁波小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司的经营行为，保障小额贷款公司稳健运营，根据国家有关法律法规和政策规定，结合本市实际，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在宁波市行政区域内依法设立的小额贷款公司。（三）基本原则小额贷款公司应遵循依法合规、审慎经营、诚实守信、公平公正的原则，自主经营，自负盈亏，自我约束，稳健运营。二、机构设立、变更与终止（一）设立条件1.有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。2.有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应由2200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。3.注册资本金：有限责任公司的注册资本不得低于人民币5000万元，股份有限公司的注册资本不得低于人民币1亿元。注册资本应为实缴货币资本。4.有符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员。5.有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。6.有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。7.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。8.其他审慎性条件。（二）设立程序1.申请人向拟设地县（市）区金融工作管理部门提出申请，并提交规定的申请材料。2.县（市）区金融工作管理部门自收到申请材料之日起10个工作日内完成初审，初审通过后报市金融工作管理部门。3.市金融工作管理部门自收到县（市）区金融工作管理部门报送的初审意见和申请材料之日起10个工作日内进行审核，审核通过后报省金融工作管理部门审批。4.省金融工作管理部门自收到市金融工作管理部门报送的审核意见和申请材料之日起20个工作日内作出批准或者不予批准的决定。予以批准的，颁发小额贷款公司经营许可证；不予批准的，书面通知申请人并说明理由。（三）变更事项小额贷款公司变更名称、注册资本、股权结构、法定代表人、住所、经营范围等重大事项，应经县（市）区金融工作管理部门初审后，报市金融工作管理部门审核，再报省金融工作管理部门审批。变更其他事项，应报县（市）区金融工作管理部门备案。（四）终止小额贷款公司因解散、被撤销或被宣告破产而终止的，应按照有关法律法规和本办法规定进行清算。清算结束后，应向原批准机关办理注销登记手续。三、业务规则与风险控制（一）业务范围小额贷款公司可经营小额贷款业务、融资性担保业务、开展与小额贷款业务相关的咨询业务以及经省金融工作管理部门批准的其他业务。（二）贷款规则1.小额贷款公司应主要面向农户、个体工商户、小微企业发放小额贷款。2.贷款利率应按照市场化原则自主确定，但不得超过司法部门规定的上限。3.贷款期限由借贷双方协商确定，但最长不得超过3年。4.贷款发放应遵循“小额、分散”原则，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。（三）风险控制1.小额贷款公司应建立健全风险管理体系，包括信用风险、市场风险、流动性风险等的识别、评估和控制机制。2.应按照规定计提贷款损失准备金，确保资本充足率不低于8%，资产损失准备充足率不低于100%。3.加强内部控制，规范业务操作流程，防范内部欺诈、外部欺诈、洗钱等风险。4.定期进行风险排查和压力测试，及时发现和化解潜在风险。四、监督管理（一）监管部门职责市金融工作管理部门负责对全市小额贷款公司进行监督管理，县（市）区金融工作管理部门负责对本辖区内小额贷款公司进行日常监督管理。各监管部门应依法履行职责，加强对小额贷款公司的现场检查和非现场监管。（二）现场检查监管部门可定期或不定期对小额贷款公司进行现场检查，检查内容包括公司治理、内部控制、业务经营、财务状况、风险状况等方面。小额贷款公司应积极配合监管部门的现场检查，如实提供有关资料和信息。（三）非现场监管小额贷款公司应按照监管部门的要求，定期报送财务报表、业务报表等资料，监管部门通过对这些资料的分析，及时掌握小额贷款公司的经营状况和风险状况，实施有效的非现场监管。（四）违规处理小额贷款公司如有违反法律法规和本办法规定的行为，监管部门将依法采取责令改正、警告、罚款、暂停业务、吊销经营许可证等措施进行处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。五、公司治理（一）股东与股东会1.小额贷款公司股东应依法履行出资义务，不得虚假出资、抽逃出资。2.股东会是小额贷款公司的权力机构，应按照公司章程规定行使职权，对公司重大事项作出决策。（二）董事与董事会1.董事会是小额贷款公司的执行机构，对股东会负责。董事会成员应具备履行职责所需的专业知识和经验。2.董事会应制定公司的发展战略、经营计划和年度预算等，确保公司的稳健运营。（三）监事与监事会1.监事会是小额贷款公司的监督机构，对股东会负责。监事会成员应具备独立、客观、公正的监督能力。2.监事会应监督公司的财务状况、经营行为和内部控制等，确保公司合规经营。（四）高级管理人员小额贷款公司高级管理人员应具备任职资格条件，遵守法律法规和公司章程，忠实履行职责，维护公司利益。六、财务与会计（一）财务制度小额贷款公司应按照国家有关法律法规和财务会计制度的规定，建立健全财务、会计制度，真实、准确、完整地记录和反映公司的财务状况和经营成果。（二）会计核算小额贷款公司应按照规定进行会计核算，编制财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等。财务报表应经会计师事务所审计。（三）利润分配小额贷款公司应按照公司章程规定进行利润分配，在弥补亏损和提取法定公积金后，可向股东分配利润。七、行业自律（一）行业协会职责宁波市小额贷款公司行业协会应发挥行业自律作用，制定行业自律规范，组织会员培训，维护会员合法权益，加强与政府部门和其他相关机构的沟通协调。（二）会员义务小额贷款公