中行征信管理办法

中行征信管理办法一、总则（一）目的与依据为规范中国银行（以下简称“本行”）征信业务管理，保障信息主体合法权益，促进征信市场健康发展，根据《中华人民共和国征信业管理条例》《征信机构管理办法》等相关法律法规及行业标准，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于本行各级机构在开展征信业务过程中的相关活动，包括但不限于征信数据的采集、整理、保存、使用、提供等环节。（三）基本原则1.合法性原则：本行征信业务活动应当遵守法律法规，不得侵害信息主体合法权益。2.真实性原则：征信数据应真实、准确、完整，确保征信信息的质量。3.保密性原则：严格保护信息主体的隐私，对征信业务中涉及的商业秘密和个人信息予以保密。4.合规性原则：各项征信业务操作必须符合监管要求和本行内部规定。二、征信业务管理职责分工（一）总行职责1.制定全行征信业务发展战略、规划和政策。2.建立健全全行征信业务管理制度和流程。3.负责征信业务的监督管理，定期对全行征信业务进行检查和评估。4.协调与外部监管机构的沟通与联系，及时了解监管政策变化并组织落实。（二）分行职责1.贯彻执行总行制定的征信业务发展战略、规划和政策。2.组织实施本分行征信业务管理制度和流程，确保各项业务操作合规。3.负责本分行征信数据的采集、整理、保存、使用等具体工作，并对数据质量负责。4.定期向总行报告本分行征信业务开展情况，及时反馈存在的问题和风险。（三）支行职责1.按照分行要求，做好辖内征信业务的具体操作和执行工作。2.负责与客户进行沟通，宣传征信知识，引导客户正确认识和使用征信服务。3.协助分行开展征信数据的采集和核实工作，确保数据的真实性和完整性。三、征信数据采集管理（一）采集范围本行征信数据采集应严格按照法律法规规定的范围进行，主要包括但不限于客户的基本信息、信贷交易信息、非银行信用信息等。（二）采集方式1.直接采集：通过与客户签订相关合同、协议等方式，直接获取客户的征信数据。2.间接采集：从合法的第三方机构获取客户的征信数据，但必须确保第三方机构具有合法的数据源和授权。（三）采集要求1.取得信息主体书面同意：在采集征信数据前，必须事先取得信息主体的书面同意，明确告知信息主体采集的目的、范围、方式以及信息主体享有的权利等。2.确保数据真实性：采集过程中应采取有效措施核实数据的真实性，避免虚假信息进入征信系统。3.规范采集流程：建立健全征信数据采集流程，明确各环节的操作要求和责任人员，确保采集工作的规范化和标准化。四、征信数据整理与保存管理（一）数据整理1.对采集到的征信数据进行分类、汇总、校验等处理，确保数据的准确性和一致性。2.建立数据质量监控机制，定期对整理后的数据进行检查和评估，及时发现并纠正数据质量问题。（二）数据保存1.按照法律法规要求，选择安全可靠的存储介质和存储方式，妥善保存征信数据。2.建立数据备份制度，定期对征信数据进行备份，防止数据丢失或损坏。3.严格控制数据访问权限，只有经过授权的人员才能访问和使用征信数据。五、征信数据使用管理（一）使用目的本行使用征信数据主要用于信用风险评估、信贷审批、贷后管理、市场营销等业务活动，以提高风险管理水平，保障金融资产安全。（二）使用范围1.内部使用：仅限本行各级机构在业务经营过程中使用征信数据，不得向外部机构或个人提供。2.特定情况下的外部提供：在法律法规允许的情况下，经信息主体书面同意，并按照规定的程序和要求，可向特定的外部机构提供征信数据，但必须确保数据的合法使用和安全保密。（三）使用要求1.遵循最小化原则：根据业务需要，合理使用征信数据，确保使用的数据范围最小化，避免过度采集和滥用信息。2.建立使用审批制度：明确征信数据使用的审批流程和权限，未经审批不得擅自使用征信数据。3.做好使用记录：对征信数据的使用情况进行详细记录，包括使用目的、使用时间、使用人员等信息，以便追溯和查询。六、征信信息安全管理（一）安全制度建设1.建立健全征信信息安全管理制度，明确安全责任和安全措施，确保征信信息的保密性、完整性和可用性。2.制定信息安全应急预案，定期进行演练，提高应对信息安全事件的能力。（二）技术安全保障1.采用先进的信息技术手段，加强征信系统的安全防护，防止数据泄露、篡改和丢失。2.对征信系统的网络环境、服务器、数据库等进行定期安全检查和维护，及时发现并修复安全漏洞。（三）人员安全管理1.加强对涉及征信业务人员的安全培训和教育，提高其安全意识和操作技能。2.签订保密协议，明确人员在征信信息安全方面的责任和义务，防止内部人员泄露信息。七、征信异议处理管理（一）异议受理1.设立专门的征信异议受理渠道，接受信息主体对征信信息的异议申请。2.对异议申请进行登记，记录异议内容、申请人基本信息等，并及时告知申请人受理情况。（二）异议调查1.按照规定的程序和要求，对异议信息进行调查核实。2.收集相关证据材料，与信息主体、相关业务部门等进行沟通协调，确保调查工作的全面、准确。（三）异议处理结果反馈1.根据调查结果，及时对异议信息进行更正或说明，并将处理结果反馈给信息主体。2.对异议处理情况进行记录和存档，以备后续查询和监督。八、征信业务监督检查（一）内部监督1.总行定期对分行征信业务进行监督检查，检查内容包括制度执行情况、数据质量、信息安全等方面。2.分行应加强对支行征信业务的日常监督检查，确保各项业务操作合规。（二）外部监督配合积极配合外部监管机构的监督检查，及时提供相关资料和信息，对监管机构提出的问题和整改要求，认真落实并按时反馈整改情况。九、违规处理与责任追究（一）违规行为界定明确本行征信业务中各类违规行为的具体表现形式，包括但不限于违反法律法规采集、使用征信数据，泄露信息主体隐私，数据质量不达标等。（二）违规处理措施1.对于发现的违规行为，视情节轻重给予相应的处理