万科按揭管理办法

万科按揭管理办法总则目的本办法旨在规范万科集团旗下各项目的按揭业务管理，确保按揭业务操作符合国家法律法规及行业标准，有效防范风险，保障公司资金安全，提高按揭业务办理效率，维护公司和客户的合法权益。适用范围本办法适用于万科集团内所有涉及房地产项目按揭业务的相关部门和人员，包括但不限于项目开发部门、销售部门、法务部门、财务部门以及与按揭业务相关的合作银行等金融机构。基本原则1.依法合规原则：按揭业务操作必须严格遵守国家法律法规、金融监管规定以及行业标准，确保业务合法合规。2.风险可控原则：在按揭业务办理过程中，充分识别、评估和控制各类风险，采取有效措施防范风险，保障公司资金安全。3.效率优先原则：优化按揭业务流程，提高工作效率，确保客户能够及时、顺利地办理按揭手续，同时保障公司项目销售进度。4.客户至上原则：以客户需求为导向，提供优质、高效、专业的服务，维护客户合法权益，提升客户满意度。职责分工项目开发部门1.负责项目前期规划和设计，确保项目符合银行按揭贷款要求。2.协助销售部门制定销售策略，提供项目相关资料，配合银行进行项目调查和评估。3.协调解决项目建设过程中与按揭业务相关的问题，确保项目按时交付使用。销售部门1.负责向客户宣传和介绍按揭贷款政策和办理流程，协助客户准备按揭贷款申请资料。2.对客户的按揭贷款申请进行初步审核，确保客户资料真实、完整、有效。3.及时跟进客户按揭贷款审批进度，与银行沟通协调，解决客户在办理过程中遇到的问题。4.负责收集、整理和归档客户按揭贷款相关资料，建立客户按揭贷款档案。法务部门1.审核按揭业务相关合同、协议等法律文件，确保其合法合规，防范法律风险。2.为按揭业务提供法律咨询和支持，协助处理按揭业务中的法律纠纷。财务部门1.负责与银行核对按揭贷款到账情况，确保资金及时、足额到账。2.对按揭贷款资金进行核算和管理，监控资金流向，确保资金安全。3.协助销售部门和银行进行按揭贷款利息计算和还款计划制定。合作银行1.根据国家法律法规和银行内部规定，受理万科集团客户的按揭贷款申请，并进行独立审核。2.按照与万科集团签订的合作协议，及时审批按揭贷款申请，发放贷款资金。3.定期与万科集团相关部门沟通协调，反馈按揭贷款审批情况和客户还款情况。按揭业务流程客户申请1.客户在签订购房合同后，向销售部门提出按揭贷款申请，并提交以下资料：个人身份证、户口本、结婚证（已婚客户）等身份证明文件。收入证明、银行流水等还款能力证明文件。购房合同、首付款收据等购房相关证明文件。银行要求提供的其他资料。2.销售部门对客户提交的资料进行初步审核，确保资料真实、完整、有效。如发现资料不全或不符合要求，及时通知客户补充或更正。项目调查与评估1.销售部门将客户按揭贷款申请资料提交给项目开发部门，项目开发部门协助银行对项目进行调查和评估。调查内容包括项目基本情况、建设进度、销售情况、抵押物情况等。2.银行根据项目调查情况，对项目进行风险评估，确定是否符合按揭贷款发放条件。如项目存在风险，银行将要求万科集团采取相应的风险防控措施或拒绝受理按揭贷款申请。银行审批1.银行收到客户按揭贷款申请资料和项目调查评估报告后，按照内部审批流程进行审批。审批内容包括客户资格审查、还款能力评估、抵押物价值评估、贷款额度审批等。2.银行审批通过后，出具贷款审批意见，并通知销售部门和客户。如审批未通过，银行将说明原因，并要求客户补充资料或采取其他措施。签订合同1.销售部门通知客户与银行签订按揭贷款合同、抵押合同等相关法律文件。客户需仔细阅读合同条款，确保理解并同意相关内容后签字确认。2.法务部门对按揭贷款合同、抵押合同等法律文件进行审核，确保其合法合规。审核通过后，加盖公司印章。抵押登记1.销售部门协助客户办理抵押物抵押登记手续，确保抵押物的合法性和有效性。抵押登记手续办理完成后，取得他项权证。2.他项权证由银行保管，作为按揭贷款的担保凭证。贷款发放1.银行在收到他项权证后，按照合同约定发放贷款资金。贷款资金直接划转到万科集团指定的账户，用于支付购房款。2.财务部门及时与银行核对贷款到账情况，确保资金足额到账。如发现贷款未按时到账或金额不符，及时与银行沟通协调解决。还款管理1.客户按照按揭贷款合同约定的还款方式和还款时间进行还款。销售部门或财务部门定期向客户发送还款提醒信息，确保客户按时还款。2.银行定期向万科集团反馈客户还款情况，如发现客户逾期还款，及时通知销售部门和财务部门。销售部门和财务部门共同协助银行采取相应的催收措施，确保贷款本息按时足额收回。风险管理风险识别1.建立按揭业务风险识别机制，对按揭业务办理过程中可能出现的风险进行全面、系统的识别。风险识别内容包括但不限于客户信用风险、项目风险、抵押物风险、政策风险、法律风险等。2.定期对按揭业务风险状况进行评估和分析，及时发现潜在风险点，并采取相应的风险防控措施。风险评估1.采用科学合理的风险评估方法，对识别出的风险进行量化评估，确定风险等级。风险评估方法可包括信用评分模型、财务分析模型、抵押物评估模型等。2.根据风险评估结果，制定相应的风险应对策略，优先采取风险规避、风险降低等措施，确保风险可控。风险控制措施1.客户信用管理：加强对客户信用状况的调查和评估，建立客户信用档案。对信用状况不佳的客户，谨慎受理按揭贷款申请或要求提供额外的担保措施。2.项目风险管理：在项目前期规划和设计阶段，充分考虑银行按揭贷款要求，确保项目符合银行审批标准。加强项目建设过程中的管理，确保项目按时交付使用，避免因项目问题导致按揭贷款风险。3.抵押物管理：严格审查抵押物的合法性、有效性和价值评估，确保抵押物能够足额覆盖贷款本息。加强抵押物的保管和监控，防止抵押物出现损坏、灭失等情况。4.政策法规管理：密切关注国家法律法规和金融政策的变化，及时调整按揭业务操作流程和风险防控措施，确保业务合法合规。5.内部审计与监督：加强对按揭业务的内部审计和监督，定期检查业务操作流程的执行情况，发现问题及时整改。对违规操作行为进行严肃处理，追究相关人员的责任。档案管理档案收集1.销售部门负责收集客户按揭贷款相关资料，包括客户申请资料、银行审批文件、合同协议、抵押登记文件、还款记录等。2.档案收集过程中，确保资料真实、完整、有效，并按照档案管理要求进行分类整理。档案整理与归档1.销售部门对收集到的档案资料进行整理，按照档案管理的时间顺序、类别等进行分类编号，建立档案目录。2.将整理好的档案资料装订成册，装入档案盒，并在档案盒上标注档案名称、编号、日期等信息。3.档案管理人员将装订好的档案资料按照档案管理规定进行归档存放，确保档案存放有序，便于查阅。档案查阅与借阅1.公司内部人员因工作需要查阅或借阅按揭贷款档案的，需填写档案查阅申请表或借阅申请表，经部门负责人审批后，到档案管理部门办理查阅或借阅手续。2.档案管理人员按照申请表上的内容提供档案资料，并做好查阅或借阅记录。查阅或借阅人员需在规定时间内归还档案资料，不得擅自复印、涂改、转借档案资料。3.涉及对外提供档案资料的，需按照公司相关规定进行审批，并办理相应的手续。档案保管与销毁1.档案管理部门负责按揭贷款档案的保管工作，确保档案存放环境安全、整洁，防止档案资料损坏、丢失。2.定期对档案进行清查和盘点，确保档案数量与档案目录一致。如发现档案资料有损坏、丢失等情况，及时查明原因并采取相应的补救措施。3.根据档案保管期限的规定，对已过保管期限