关于网贷管理办法

关于网贷管理办法一、总则（一）目的为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护金融消费者合法权益，促进网络借贷行业健康发展，根据相关法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立并从事网络借贷信息中介服务活动的网络借贷信息中介机构（以下简称网贷机构）及其业务活动。（三）基本原则网贷机构开展业务应遵循依法合规、自愿公平、诚实守信、稳健运营的原则，不得损害国家利益、社会公共利益和金融消费者合法权益。二、机构设立与备案（一）设立条件1.具有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。2.具有明确的网络借贷信息中介业务范围。3.具有健全的内部治理结构、内部控制制度和风险管理体系。4.具有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。5.具有完善的网络借贷信息中介业务管理制度，包括但不限于业务规则、风险管理、客户保护、信息披露等。6.具有开展网络借贷信息中介业务所需的专业人员，包括但不限于高级管理人员、风险管理专业人员、技术人员等。7.法律、行政法规规定的其他条件。（二）备案登记网贷机构应当在领取营业执照后，于10个工作日内向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。备案登记不构成对网贷机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。（三）名称要求网贷机构名称中应当包含“网络借贷信息中介”字样，且不得含有下列内容和文字：1.虚假、引人误解或者具有歧义的内容。2.可能对公众造成欺骗或者误解的内容。3.法律、行政法规禁止的内容。三、业务规则与风险管理（一）业务规则1.网贷机构不得提供增信服务，不得直接或间接归集资金，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。2.网贷机构应当按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人与借款人合法权益，不得提供融资咨询和顾问服务。3.网贷机构应当对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核，并采取措施防范欺诈行为。4.网贷机构应当按照合同约定，通过银行账户对出借人与借款人的资金进行存管，实现资金与网贷机构自身资金分账管理。5.网贷机构应当加强风险管理，建立健全风险监测、预警和处置机制，有效识别、评估、监测和控制各类风险。6.网贷机构应当按照国家有关规定，真实、准确、完整、及时地披露信息，保障出借人与借款人的知情权。（二）风险管理1.信用风险管理建立完善的信用评估体系，对借款人的信用状况进行全面、客观、准确的评估。合理确定借款额度、期限和利率，防范信用风险。加强对借款人还款能力的跟踪监测，及时发现和处置逾期风险。2.流动性风险管理合理安排资金来源与运用，确保资金的流动性。制定应急预案，应对可能出现的流动性风险。3.市场风险管理密切关注市场动态，及时调整业务策略，防范市场风险。加强对利率、汇率等市场因素的分析和研究，合理控制风险敞口。4.操作风险管理建立健全内部控制制度，规范业务操作流程，防范操作风险。加强对员工的培训和教育，提高员工的风险意识和业务水平。四、客户保护（一）信息保护1.网贷机构应当采取有效措施保护出借人与借款人的个人信息安全，不得泄露、篡改、毁损个人信息。2.网贷机构应当按照法律法规的要求，收集、使用和存储个人信息，并向出借人与借款人明示收集、使用和存储个人信息的目的、方式和范围。3.网贷机构应当建立健全个人信息保护制度，明确个人信息保护的责任部门和责任人，定期对个人信息保护情况进行检查和评估。（二）资金保护1.网贷机构应当按照合同约定，通过银行账户对出借人与借款人的资金进行存管，实现资金与网贷机构自身资金分账管理。2.存管银行应当履行资金存管职责，保障资金安全，不得挪用、占用客户资金。3.网贷机构应当定期向出借人与借款人披露资金存管情况，接受社会监督。（三）投诉处理1.网贷机构应当建立健全投诉处理机制，及时处理出借人与借款人的投诉和举报。2.网贷机构应当在官方网站上公布投诉渠道和投诉处理流程，接受社会监督。3.网贷机构应当在接到投诉后，及时进行调查处理，并在规定的时间内将处理结果反馈给出借人与借款人。五、信息披露（一）披露内容1.网贷机构基本信息，包括机构名称、法定代表人、注册资本、经营范围、联系方式等。2.业务信息，包括借款项目基本情况、借款金额、借款期限、借款利率、还款方式等。3.财务信息，包括年度财务审计报告、月度运营报告等。4.风险管理信息，包括风险评估报告、风险处置情况等。5.客户服务信息，包括投诉处理情况、客户咨询电话等。（二）披露方式1.网贷机构应当在官方网站上设立信息披露专栏，定期公布上述信息。2.网贷机构应当按照法律法规的要求，向监管部门报送相关信息。3.网贷机构应当在相关融资项目页面上，对借款项目的基本情况进行详细披露。六、监督管理（一）监管职责1.地方金融监管部门负责本辖区网贷机构的监督管理工作，承担网贷机构的备案登记、日常监管、风险处置等职责。2.国务院银行业监督管理机构负责对网络借贷信息中介机构的监督管理工作进行指导和监督。（二）监管措施1.地方金融监管部门有权对网贷机构进行现场检查和非现场监管，要求网贷机构报送相关资料，进行调查取证等。2.地方金融监管部门有权对网贷机构的违法违规行为进行处罚，包括但不限于责令改正、罚款、吊销备案登记等。3.国务院银行业监督管理机构有权对地方金融监管部门的监管工作进行指导和监督，对网贷机构的重大违法违规行为进行查处。七、法律责任（一）违法违规行为1.网贷机构违反本办法规定，未经备案登记开展网络借贷信息中介业务的。2.网贷机构提供增信服务，直接或间接归集资金，非法集资，损害国家利益和社会公共利益的。3.网贷机构未按照规定对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行审核的。4.网贷机构未按照合同约定，通过银行账户对出借人与借款人的资金进行存管的。5.网贷机构未按照规定披露信息，保障出借人与借款人的知情权的。6.网贷机构违反本办法规定，从事其他违法违规行为的。（二）处罚措施1.网贷机构违反本办法规定，未经备案登记开展网络借贷信息中介业务的，由地方金融监管部门责令改正，并处以1万元以上3万元以下罚款；情节严重的，处以3万元以上5万元以下罚款。2.网贷机构提供增信服务，直接或间接归集资金，非法集资，损害国家利益和社会公共利益的，由地方金融监管部门责令改正，并处以5万元以上10万元以下罚款；情节严重的，处以10万元以上20万元以下罚款，并可以责令停业整顿或者吊销备案登记。3.网贷机构未按照规定对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行审核的，由地方金融监管部门责令改正，并处以1万元以上3万元以下罚款；情节严重的，处以3万元以上5万元以下罚款。4.网贷机构未按照合同约定，通过银行账户对出借人与借款人的资金进行存管的，由地方金融监管部门责令改正，并处以1万元以上3万元以下罚款；情节严重的，处以3万元以上5万元以下罚款。5.网贷机构未按照规定披露信息，保障出借人与借款人的知情权的，由地方金融监管部门责令改正，并处以1万元以上3万元以下罚款；情节严重的