征信业管理办法

征信业管理办法一、总则（一）目的与依据为规范征信业务及其相关活动，保护信息主体合法权益，促进征信业健康发展，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本办法。（二）适用范围在中华人民共和国境内从事征信业务及其相关活动，适用本办法。本办法所称征信业务，是指对企业和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。（三）基本原则征信业务应当遵循独立、客观、公正的原则，保障信息主体合法权益，维护信息安全和市场秩序。（四）监管职责中国人民银行及其分支机构依法对征信业务及其相关活动进行监督管理。法律、行政法规另有规定的，依照其规定执行。二、征信机构（一）设立条件与审批程序设立征信机构，应当经中国人民银行批准，并依照公司设立的法律法规办理登记，领取营业执照。设立征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的公司设立条件和下列条件：1.主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；2.注册资本不少于人民币3000万元，且为实缴货币资本；3.有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施；4.拟任董事、监事和高级管理人员符合本办法规定的任职条件；5.国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。经批准设立的征信机构，由中国人民银行颁发个人征信业务经营许可证，并在公司登记机关办理登记，领取营业执照。未经国务院征信业监督管理部门批准，任何单位和个人不得经营个人征信业务。（二）机构变更与终止征信机构变更名称、注册资本、主要股东或者变更公司形式的，应当经中国人民银行批准，并依照法律、行政法规规定办理变更登记。征信机构终止征信业务的，应当自终止之日起20日内向中国人民银行报告，并依照法律、行政法规的规定办理注销登记。（三）征信机构义务1.依法采集、整理、保存、加工个人和企业的信用信息，不得采集法律法规禁止采集的信息；2.对采集的信用信息进行客观、公正的评价，不得提供虚假信用报告；3.建立健全信息保密制度，保障信息主体的信息安全；4.按照约定向信息使用者提供信用信息，并对信息使用者的使用情况进行监督；5.接受中国人民银行及其分支机构的监督管理，按照规定报送有关报告和资料。三、征信业务规则（一）信息采集1.征信机构采集个人信用信息，应当经信息主体本人同意。未经同意，不得采集个人的信用信息。2.征信机构采集企业信用信息，应当依法取得企业的同意或者依法公开的信息。3.征信机构不得采集法律、行政法规禁止采集的个人和企业信息。（二）信息整理与保存1.征信机构应当对采集的信用信息进行整理、保存，确保信息的准确性、完整性和及时性。2.征信机构应当建立健全信息管理制度，对信用信息的存储、使用、查询等进行规范管理。3.征信机构应当按照规定的期限保存信用信息，不得擅自删除或者篡改信用信息。（三）信息查询1.信息使用者查询个人信用信息，应当取得信息主体本人的书面同意，并约定用途。但是，法律、行政法规另有规定的除外。2.信息使用者查询企业信用信息，应当取得企业的书面同意，并约定用途。3.征信机构应当按照约定提供信用信息查询服务，并对查询情况进行记录。（四）信用报告1.征信机构应当按照规定向信息主体提供信用报告，并对信用报告的内容负责。2.信用报告应当客观、公正地反映信息主体的信用状况，不得含有虚假内容。3.信息主体有权查阅、复制自己的信用报告，并提出异议。征信机构应当及时处理信息主体的异议申请。（五）信用评级1.征信机构开展信用评级业务，应当制定信用评级业务规则，明确信用评级的程序、方法、标准等。2.征信机构应当按照信用评级业务规则开展信用评级业务，确保信用评级结果的客观、公正。3.征信机构应当向社会公开信用评级的方法、标准和程序，并接受社会监督。四、信息主体权益保护（一）知情权信息主体有权知道征信机构采集、整理、保存、加工其信用信息的情况，以及信用报告的内容。征信机构应当按照规定向信息主体提供相关信息。（二）异议权信息主体认为征信机构采集、整理、保存、加工的信用信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构提出异议。征信机构应当及时处理信息主体的异议申请，并将处理结果告知信息主体。（三）投诉权信息主体认为征信机构或者信息使用者侵害其合法权益的，有权向中国人民银行及其分支机构投诉。中国人民银行及其分支机构应当及时处理信息主体的投诉，并将处理结果告知信息主体。（四）信息安全权征信机构应当保障信息主体的信息安全，不得泄露、出售或者非法向他人提供信息主体的信用信息。五、监督管理（一）现场检查中国人民银行及其分支机构有权对征信机构进行现场检查，检查内容包括：1.征信机构的设立、变更、终止情况；2.征信业务经营情况；3.信息采集、整理、保存、加工情况；4.信息安全保障情况；5.其他与征信业务相关的情况。（二）非现场监管中国人民银行及其分支机构应当建立健全征信机构非现场监管制度，通过信息系统等方式，对征信机构的业务活动进行监测、分析和评估。（三）违规处罚征信机构违反本办法规定的，中国人民银行及其分支机构可以采取以下措施：1.责令改正，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款；没有违法所得的，处1万元以下的罚款；2.责令停业整顿，情节严重的，吊销其个人征信业务经营许可证；3.对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。六、法律责任（一）征信机构违法责任征信机构违反本办法规定，有下列情形之一的，由中国人民银行及其分支机构责令改正，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款；没有违法所得的，处1万元以下的罚款：1.未经批准设立征信机构或者经营个人征信业务的；2.采集禁止采集的个人信息或者未经同意采集个人信息的；3.提供虚假信用报告的；4.违反本办法规定的其他行为。（二）信息使用者违法责任信息使用者违反本办法规定，有下列情形之一的，由中国人民银行及其分支机构责令改正，并处1万元以下的罚款；情节严重的，处1万元以上3万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任：1.未按照约定用途使用个人信用信息的；2.未经同意查询个人信用信息的；3.违法提供或者出售个人信用信息的；4.违反本办法规定的其他行为。（三）监管部门工作人员违法责任中国人民银行及其分支机构的工作人员在征信监督管理工作中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的，依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。七、附则（一）释义本办法下列用语的含义：1.征信机构，是指依法设立，主要从事征信业务的机构。2