产险银保管理办法

产险银保管理办法总则制定目的本办法旨在规范财产险公司（以下简称“产险公司”）与银行保险机构（以下简称“银行”）之间的合作行为，加强产险银保业务管理，防范经营风险，保护保险消费者合法权益，促进产险银保业务健康、有序发展。适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立并经营产险业务的保险公司及其分支机构，以及与产险公司开展银保业务合作的各类银行机构。基本原则1.合规经营原则产险公司与银行应严格遵守国家法律法规、监管规定以及行业自律准则，依法合规开展银保业务合作。2.诚实守信原则双方应诚实守信，履行各自的义务，如实披露信息，不得隐瞒或误导对方及保险消费者。3.风险可控原则在业务合作过程中，要充分识别、评估和控制各类风险，确保业务稳健运营，保障金融市场稳定。4.协同发展原则产险公司与银行应充分发挥各自优势，加强协同合作，实现资源共享、优势互补，共同推动产险银保业务高质量发展。业务准入与合作规范合作主体资格要求1.产险公司具有合法有效的营业执照、经营保险业务许可证，且在业务经营范围内开展银保业务。具备完善的公司治理结构、健全的内部控制制度和风险管理体系，能够有效识别、评估和控制银保业务风险。最近三年内无重大违法违规记录，财务状况良好，具备充足的偿付能力。2.银行依法设立并取得银行业金融机构许可证，具有良好的公司治理和内部控制机制。具备完善的金融产品销售管理体系，能够有效管理和监督银保业务销售行为。具有较强的风险管理能力，能够有效识别、评估和控制与产险公司合作过程中的各类风险。合作协议签订1.产险公司与银行开展银保业务合作，应签订书面合作协议。合作协议应明确双方的权利义务、业务范围、合作期限、费用标准、结算方式、客户服务、风险处置等内容。2.合作协议应符合法律法规和监管要求，条款清晰、明确，避免模糊不清或歧义性表述。双方应严格按照合作协议约定履行各自职责，不得擅自变更或解除协议。如需变更或解除协议，应提前协商一致，并按照规定程序办理相关手续。业务范围界定1.产险银保业务主要包括财产保险产品的销售、代收保费、保险理赔服务等。产险公司应根据自身业务经营范围和市场需求，合理确定与银行合作开展的具体业务品种，并在合作协议中明确约定。2.严禁产险公司通过银行渠道销售未经监管部门审批或备案的保险产品，严禁银行违规代理销售不符合规定的产险产品。双方应严格按照监管要求，规范业务操作流程，确保销售的保险产品合法合规。销售管理销售人员管理1.产险公司应加强对银保销售人员的管理，建立健全销售人员资格审查、培训、考核、奖惩等制度。银保销售人员应具备相应的保险从业资格证书，并通过产险公司组织的专业培训和考核。2.银行应协助产险公司做好销售人员的管理工作，对参与银保业务销售的银行工作人员进行必要的培训和监督，确保其了解保险产品知识和销售规范，依法合规开展销售活动。3.产险公司与银行应明确双方在销售人员管理方面的职责分工，加强沟通协作，共同做好销售人员的管理工作，防范销售人员违规行为引发的风险。销售行为规范1.产险公司与银行在销售产险产品时，应向客户充分说明保险产品的条款、责任、费率、理赔等重要信息，不得隐瞒或误导客户。销售过程中应遵循公平、公正、公开的原则，不得采取不正当竞争手段。2.严禁销售人员在销售过程中夸大保险产品收益、隐瞒保险产品风险、诱导客户代替他人签字等违规行为。产险公司与银行应加强对销售行为的监督检查，及时发现和纠正违规行为，维护保险市场秩序。3.产险公司应按照监管要求，对银保业务销售过程进行录音录像，留存销售过程的关键环节记录，以便日后查阅和监督。银行应配合产险公司做好录音录像工作，确保销售过程可追溯。客户服务客户信息管理1.产险公司与银行应建立健全客户信息管理制度，妥善保管客户信息，确保客户信息的安全、完整和保密。客户信息包括客户基本资料、保险合同信息、交易记录等。2.在客户信息收集、使用和共享过程中，应遵循合法、正当、必要的原则，征得客户同意，并严格按照法律法规和监管要求进行操作。严禁泄露客户信息，严禁利用客户信息谋取不正当利益。3.产险公司与银行应加强客户信息系统建设，实现客户信息的实时共享和动态更新，提高客户服务效率和质量。客户投诉处理1.产险公司与银行应建立健全客户投诉处理机制，明确投诉受理、调查、处理、反馈等流程和职责分工。对客户投诉应及时受理、认真调查、妥善处理，并在规定时间内将处理结果反馈给客户。2.在处理客户投诉过程中，应注重倾听客户诉求，积极解决客户问题，维护客户合法权益。对客户投诉反映的问题，应及时进行整改，完善内部管理机制，防止类似问题再次发生。3.产险公司与银行应定期对客户投诉情况进行统计分析，查找问题根源，采取有效措施加以改进，不断提高客户满意度。风险管理风险识别与评估1.产险公司与银行应建立健全风险识别与评估机制，定期对银保业务合作过程中的各类风险进行识别、评估和分析。风险包括市场风险、信用风险、操作风险、合规风险等。2.应根据风险评估结果，制定相应的风险应对策略和措施，合理控制风险水平。对重大风险事项应及时报告上级主管部门和监管机构，并采取有效措施进行处置。3.产险公司与银行应加强风险监测和预警，建立风险指标体系，实时监控业务运行情况，及时发现风险隐患并发出预警信号，以便采取相应的风险控制措施。内部控制1.产险公司与银行应建立健全内部控制制度，加强对银保业务各个环节的管理和监督，确保内部控制有效执行。内部控制制度应涵盖业务流程、人员管理、财务管理、风险管理等方面。2.应定期对内部控制制度进行评估和完善，及时发现和纠正内部控制存在的问题和缺陷。加强内部审计和监督检查，对违规行为严肃处理，追究相关人员责任。3.产险公司与银行应加强信息沟通与协作，建立健全信息共享机制，及时交流业务进展情况、风险状况等信息，共同做好风险防控工作。财务管理费用管理1.产险公司与银行应明确银保业务合作过程中的费用标准和支付方式，在合作协议中予以约定。费用包括手续费、宣传费、培训费等。2.手续费应严格按照监管规定执行，不得变相提高或降低手续费标准。严禁通过虚列费用、套取资金等方式违规支付手续费。产险公司应加强手续费支出管理，确保手续费支出真实、合理、合规。3.宣传费、培训费等其他费用应根据实际业务需要合理安排，严格控制费用支出规模，提高费用使用效益。费用支出应符合财务制度和监管要求，做到账目清晰、核算准确。资金管理1.产险公司与银行应加强资金管理，确保资金安全、及时、准确结算。代收保费应及时足额划转到产险公司指定账户，严禁截留、挪用代收保费。2.产险公司应按照规定对保费资金进行管理，确保保费资金专款专用，不得将保费资金用于其他用途。加强资金清算管理，定期核对账目，确保资金清算准确无误。3.银行应配合产险公司做好资金管理工作，提供必要的资金结算服务和支持。在资金划转过程中，应严格按照规定程序操作，确保资金划转安全、快捷。监督管理内部监督1.产险公司与银行应建立健全内部监督机制，加强对银保业务的日常监督检查。内部监督应涵盖业务操作、风险防控、财务管理、客户服务等各个方面。2.定期对银保业务进行自查自纠，及时发现和纠正存在的问题和不足。对发现的违规行为应严肃处理，追究相关人员责任，并采取有效措施进行整改，防止问题再次发生。3.加强内部审计工作，定期对银保业务进行全面审计，评估业务经营状况和内部控制有效性。内部审计报告应及时报送公司管理层，并作为改进工作的重要依据。外部监管1.产险公司与银行应严格遵守国家法律法规和监管规定，接受监管机构的监督检查。积极配合监管机构开展现场检查和非现场监管工作，如实提供相关资料和信息。2.对监管机构提出的整改要求，应认真落实整改措施，按时报送整改报告。在规定时间内完成整改任务，并将