公司类贷款调查报告模块

公司类贷款调查报告模块关于公司申请新增（收回再贷、借新还旧、万元贷款的调查报告年月日，借款申请人向我社申请新增（收旧贷新、借新还旧、展期）万元，期限个月，用于，由公司（自然人）提供保证、抵押、质押担保。贷款中心受理该笔业务后，及时安排客户经理对其生产经营、财务状况、担保情况、风险评价等方面进行了调查，现将调查情况汇报如下，请审查：第一部分借款人基本情况评价一、借款企业基本情况（一）基本情况：（1）借款人管理模式为：家族式管理（）、职业经理人管理（）、其他（2）借款人组织形式为：有限责任公司（）、股份有限公司（）、一人公司（）、独资企业（）、合伙企业（）、其他。（3）历史借款人发展过程、经营历史：3、法定代表人和经营管理团队的资信等情况：（1）法定代表人（身份证号），性别，实际住址。婚姻状况。其简历为：，个人及家庭净资产为万元，是否诚实守信，有无不良嗜好。（2）公司实际决策人为，（身份证号），性别，实际住址。婚姻状况。其简历为：，1个人及家庭净资产为万元，是否诚实守信，有无不良嗜好。(3)法定代表人、股东资信情况：通过最近一期征信查询法定代表人在银行借款万元，具体为（借款用途、期限、担保方式，贷款行，按揭贷款的应写明按揭楼盘名、位置、房号、面积；汽车品牌、车牌号），是否有不良信用记录，逾期贷款的原因；股东在银行借款万元，具体为（借款用途、期限、担保方式，贷款行，按揭贷款的应写明按揭楼盘名、位置、房号、面积；汽车品牌、车牌号），是否有不良信用记录是否有不良信用记录，逾期贷款的原因。（二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；1、借款人营业执照经营范围，实际生产经营范围，目前的核心主业为，主要产品为，贷款期内（有、无）重大投资计划，将主要投资在领域。借款人经营场地面积、生产线、员工人数、年产值.2、贷款期内借款人经营规划为20年度销售收入为万元，今年全年销售计划为、销售成本控制目标、利润目标；截至年月日（贷款申请日）借款人的完成情况：目前销售收入为万元，完成全年销售计划的%、销售成本为万元，（有/无）超出成本控制目标、利润实现万元。3、企业生产、供应、销售情况描述：（1）、企业产品及生产工艺情况描述：企业产品品牌、生产工艺、技术装备水平、同行业相互比较（2）、企业产能情况描述：企业设计生产能力、实际产能，与同区域内行业比较。在一定范围内的市场份额（3）、企业产、供、销主要方式描述：企业原、辅材料采购方式、主要厂家、；销售方式、结算方式，销售价格，主要厂家。（4）、公司生产效益情况描述：企业效益情况（）好（）一般（）差（），与同行业比较，企业在同行业优劣势：处于优势（）处于劣势（）(三)借款企业的关联企业及关联交易情况1、基本情况：关联企业名称、注册地、经营地、法定代表人、注册资本、实收资本、营业期限、成立日期、经营范围、控股关系控制借款企业（）被借款企业控制（）、业务往来2、资信情况：通过年月日征信查询或者写通过调查，关联企业银行借款万元，流动负债万元，负债总额万元，征信查询有无不良信用记录。（四）借款人所在行业状况2借款人所在行业为，该行业为国家（鼓励类、限制类、淘汰类、其他），该行业目前的产品市场供求状况为（供求平衡/供过于求、供小于求）；行业利润空间，总的说来该行业属于（朝阳产业、成熟产业、衰退产业），该行业为目前信用社（支持、平稳过渡、退出、其他）。企业所处行业周期为：（投入期；成长期；成熟期；衰退期），借款人在区域，行业中的地位：；行业内部竞争成程度及产品利润率：；行业内部主要竞争对手，竞争各方占市场份额多大。1、我社贷款情况：借款人目前在我社的信用等级为级，统一授信额万元，现有贷款余额万元，对外担保万元。贷款明细为：（贷款期限、金额、利率、用途、担保物具体情况）。2、他行贷款情况：经查询征信借款人目前在他行的信用等级为级，统一授信额万元，在他行现有贷款余额万元，贷款明细为：（贷款行、贷款期限、金额、。3、信用状况（有无）不良记录，如果有，就说明原因。4、存款结算情况：贷款时在信用社存款余额约万元，主要结算行在行5、其他：目前借款人（有无）违法经营行为，（是否）涉及重大经济纠纷和诉讼情况等。如果有，说明情况。三、与我社合作情况是否签订相关业务合作协议，客户在我社（行）的日均、月均存款余额、存贷比，货款归社（行）率、低风险业务与我社（行）合作的额度和占比、我社（行）结算量和占比、代理保险、代发工资等的合作情况。第二部分借款人财务状况评价一、企业报表基本情况当期报表是否经过年审是（）否（）；去年及前2年报表是否经过年审是（）否（）。二、资产、负债分析（一）报表主要指标：（详见企业财务报表——见附件及财务分析表）3（二）主要财务数据说明当期年月，根据财务报表及实际考察情况，借款人固定资产万元；应收账款，前十户名称及金额情况，账龄为，应收款质量；其他应收款万元，前十户名称及金额，质量；存货万元，明细为，应付账款，其他应付款，销售收入，销售利润。，预收账款万元，预付账款万元；应当说明的其他情况财务结合分析：1、偿债能力分析：客户当期资产负债率为，流动比率为，速度比率为，资产负债率，短期偿债能力，长期偿债能力。（合理/不合理/一般），客户长期偿债能力（强/一般/差）；客户短期偿债能力（强/一般/差）。2、营运能力分析：主要参与流转的资产占用（合理/不合理/一般）；营运能力（强/一般/差）3、盈利能力分析：客户经营状况（良好/一般/差）；赢利能力（良好/一般/差）；发展前景（良好/一般/差）4、现金流量分析：借款人获得现金能力（强/一般/差）；客户当期销售收入为，利润为，经营活动中的净现金流量为，现金流净值为，预计借款到期（有无）足够现金流偿还贷款。（四）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；借款人营运资金总需求为：万元；根据调查，借款人目前融资性负债合计4万元，主要为：银行借款万元，向股东等私人借款万元，通过商业往来产生应付账款万元，预收账款万元。（五）结论：通过以上财务指标和财务分析，客户的总体财务状况（如财务状况优秀、良好、正常、一般、较差、很差）。第三部分担保评价5二、贷款金额合理性分析：1、根据对借款人营运资金需求量及流动资金贷款需求的测算：借款营运资金需求量为万元，借款人自有流动资金为万元，现有流动资金贷款万元；其他渠道提供的营运资金万元。2、新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金=万元。（如果需求测算出来是负数，或者不能支撑贷款额度，看看是否为以下原因，并且进行说明，最终应当支撑贷款额度的结论：3、新增流动资金缺口分析：本次贷款万元较合理。三、信贷资金的支付方式：本笔贷款拟采用。自主支付的必须写明合理原因。四、贷款期限的合理性分析：借款人的生产经营周期、预测还款期限、6建议贷款期限为。五、贷款利率的合规合理性分析：该笔贷款利率定价符合县级联社利率定价文件规定。经测算该笔贷款的利率为。六、还款来源及还款计划：目前，借款人生产经营年销售收入预计为万元，经营活动中的现金流入量万元，经营活动中的现金净流量为万元；其次借款人的综合收益为万元，其他合法收入为万元。现金净流量为万元。借款人目前经营状况（良好/差/一般）；预期现金流（充足/不充足/较少）第二还款来源描述：应当写明地质押物价值元，担保足值。或保证人具有保证能力。建议采用：到期一次还本/分期还本的，每期还本金额为万元。第五部分风险点及风险控制措施（一）主要风险点：1．经营风险评价：供应风险：集中度、可得性、价格特征；生产风险：一惯性、科技、固定资产；销售风险：产品的重要性、产品多样性、产品差异性、竞争地位、客户基础、需求特性、价格特征；分销风险：控制、灵活性；管理层风险：品行、能力、经验、纵深度、记录。2．行业风险评价：要求对以下涉及行业弱点和潜在风险的七个领域进行评估：行业成熟度；竞争程度；竞争替代品的威胁；成本结构；周期性；进入壁垒；监管环境。3．担保风险：担保物质量和价值变化风险：流动性、控制、位置、状况、易腐性、技术过时、环境责任；保证人还款动力、监控保证人兑现保证责任的能力。4．其他风险：（二）风险防控措施：针对前述风险因素逐一提出风险防控措施。1．借款人相关风险控制：对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求；确定借款人的交易对手名单、交易商品，必要时限定交易商品价格波动区间；对外担保的限制；资本出售的限制；资本性支出的限制；股东分红的限制；兼并收购的限制等。2．贷款业务风险控制：办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求；贷款支付金额、支付对象的要求；锁定借款人贷款对应的特定还款来源，提出明确还款来源、监督客户物流与现金流的具体举措，并落实贷款的贷后管理责任人等。3．担保风险控制:贷款担保方面的要求；偿债优先权的要求；追加股东连带保证担保责任等。4．其它风险控制7第六部分总体评价及调查结论一、评价：公司此次向我联社公司客户部提出万元短期流动资金借款申请，经调查和考虑到其它相关情况实际,拟发放万元,若发放本次贷款，联社因此年可获得利息收入约万元，并可由此带来一定的存款归社。企业经营规模进一步扩大，效益明显，取得银企“双赢”的结果。此笔借款以该公司房地产作抵押，预估价值万元作抵押，该抵押物抵押率为%，未来有较好的经营现金流量作为第一还款来源，第二还款来源有保障，其风险可控。但同时应做好以下风险控制措施：二、调查结论：经调查，借款人各种证照齐全，合法有效，建立健全各项管理制度。所提供资料真实、完整、有效，所申请贷款风险可控，建议发放短期流动资金贷款万元，贷款用途:,利率‰,期限年,担保方式:抵押，支付方式：，还款方式。声明与承诺：我们在此郑重声明与保证：我们与借款申请人及关联人无关联关系；本报告按照四川省农村信用社信贷制度的相关规定，根据借款申请人提供和调查人收集的资料，经审慎调查、核实、分析和整理后完成；报告真实、全面反映了借款申请人的基本情况；我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。主调查人：（签字）：协助调查人：（签字）调查报告审核人（签字）二0一0年一月八日8第二篇：Xx公司贷款调查报告2900字Xx公司贷款调查报告XX县XX综合购销有限公司，位于XX县城北新街1号，企业类型为有限责任公司，机构类型为企业法人，经营范围为机砖、油毡生产、销售；农副产品收购；糖业烟酒、小百货零售。该公司因改扩建原X州商场（改建后为XX县XX商品贸易城），制作货架及柜台资金不足，向我联社营业部申请流动资金贷款100万元，期限1年，用该商品贸易城主楼大厅一至三层全部产权抵押，存款20万元质押，现将具体调查情况报告如下：一、基本情况XX县XX综合购销有限公司始建于19xx年4月1日，是一家从事个体商业经营，发展成现在的集商业、建材、农副产品购销为一体的综合性股份制企业（由XX出资入股40万元，XXX出资入股30万元，李XX出资入股30万元），机构代码XXXXX，企业法人营业执照注册号码为XXX，注册资本100万元，具有独立法人资格，已于20xx年4月9日办理了营业执照年检，贷款证号码为XXXX。占地面积108亩，20xx年被省委、省政府评为全省发展非公有制经济先进企业。法定代表人XX，男，汉族，现年41岁，系XX县XX乡土堑坳土西社人，身份证号码62xxxxxxxxxxxx，任公司董事长、总经理。该公司下设建材分公司和XX商品贸易城两个独立核算的分支机构，目前建材分公司经营正常，效益较好。XX商品贸易城属20xx年9月15日以350万元购买的原X州商场改建而成,X计发[2002]6号立项批准改扩建，XX县城乡建设环境保护局20xx年12月18日以XK2001—069号规划建设用地5750.5m2，并以X建（2002）01号准许开工建设，于20xx年2月19日开工修建，工程总造价3880210元，截止调查之日，东、西楼改建基本完成，主楼大厅主体已竣工，工程量已完成80%，计付工程款265万元。二、资产负债状况（一）资产状况：截止调查之日，XX商品贸易城现值535万元（其中购买原X州商场价款350万元，投入改扩建资金185万元），在联社营业部存款余额47万元（活期27万元，定期20万元），其它金融机构存款26万元，资产总额608万元。（二）负债状况：XX商品贸易城承担原X州商场银行贷款224.5万元（其中农行52万元，XX信用社22.5万元，建行150万元），根据工程进度，已付265万元，未拖欠工程款（已付工程款主要来源为收取的东、西楼的一楼固定门点及主楼大厅外侧商业门点集资款210万元），负债总额224.5万元，该企业资产负债比例为36.9％。三、该笔贷款投资项目经济效益预测（一）收入预测：该商品贸易城于今年10月份建成投入运营后，主要收入为商业门点及摊位租赁费收入，在工程筹建过程中，东、西楼的一楼商业门点及主楼大厅外侧商业门点租赁费已收缴到位，收取20年租赁费210万元，大部分已投入工程建设。东、西楼二楼及主楼大厅一至三层摊位尚未租出。该改扩建工程完工后，面向社会招租，主楼大厅一楼可容纳摊位380个，每个摊位年租赁收入按3000元计算可实现收入114万元，主楼大厅二、三楼可容纳摊位800个，每个摊位年租赁收入按2000元计算可实现收入160万元，主楼大厅每年租赁收入274万元。东、西楼二、三楼商业门点54间，每间每年租赁2000元，可收回租赁费108000元。全年可实现收入284.8万元。（二）支出预测：每年应缴税金93.5万元，银行贷款利息60万元，管理、保安及勤杂人员工资12万元，水电费20万元，其它费用20万元，全年支出205.5万元。（三）经济效益预测：年创利79.3万元，经济效益可观。XX商品贸易城设计合理，规模宏大，易于形成集批发、零售于一体的商品集散地，且地处县城主要街道繁华区，属商业黄金地段，易于招商。截止调查之日，已有308户客商有承租意向。四、抵押物的调查情况该笔贷款提供房屋产权抵押和存单质押两种方式：（一）以XX综合购销有限公司所有的商品贸易城主楼大厅所有权（一至三层）抵押，建筑面积7273m2，XX县房地产估价事务所房评字2002(234)号评估现值2400090元，并于20xx年6月10日在XX县房地产估价事务所以2002(402)号办理了房地产抵押登记手续，以X房权字第0095号、0098号办理了房屋他项权证（分前后厅），产权清楚。[1][2]下一页（二）以XX综合购销有限公司在联社营业部存入的定期三个月存单20万元质押，存单号码№XXXXXX，已进行了核保止付。该公司提供240万元财产抵押，20万元存款质押，申请贷款100万元，抵（质）押充足。五、贷款风险分析及调查结论（一）贷款风险度的测算：借鉴商业银行风险度的测算办法及风险权重来计算该笔贷款的风险度：该笔为抵押担保，贷款方式风险权重为40％；信用等级为BBB级，贷款对象风险权重为80％，根据对新开户贷款企业“贷款风险度=贷款方式风险权重贷款对象风险权重”这一公式，该笔贷款的风险度为0.32，参照该商业银行“对新开户企业贷款和新上项目贷款风险度在0.5以下的积极支持，风