中级银行从业资格之中级个人贷款强化训练模考卷（夺冠系列）附答案详解

中级银行从业资格之中级个人贷款强化训练模考卷第一部分单选题(50题)1、对客户进行行为评分时，所依据的关键信息不包括()。

A.额度信息

B.账户使用记录

C.还款与拖欠行为

D.客户关系信息

【答案】：D

【解析】在对客户进行行为评分时，额度信息能够反映客户的信用规模和潜在风险，是重要的参考依据，A可作为评分依据；账户使用记录体现了客户使用账户的频率、方式等情况，从侧面反映了客户的消费习惯和财务状况，与客户的信用行为密切相关，B也可作为评分依据；还款与拖欠行为直接体现了客户的信用履约能力和信用意识，是信用评估的核心内容之一，C同样可作为评分依据。而客户关系信息主要侧重于描述客户与企业或机构之间的关联状态等非直接的信用行为信息，通常不属于对客户行为评分的关键信息，应选D。2、关于行为评分的应用，下列说法错误的是（）。

A.贷后风险监控中的日常性监控主要通过报表系统实现，面向各级机构的管理者

B.零售分池系统的输入项包括个贷行为评分和信用卡行为评分

C.信用卡额度调整中，如果客户申请的信用额度高于影子额度，则可以自动通过客户的额度调整申请

D.用于预警的决策机制主要基于行为评分卡，再根据业务需要结合其他风险因素

【答案】：C

【解析】本题主要考查对行为评分应用相关知识的理解，需要判断各表述的正确性。A项，贷后风险监控中的日常性监控主要通过报表系统实现，并且面向各级机构的管理者。这是符合实际情况的，日常性监控通过报表系统能够将各类贷后数据清晰呈现给各级管理者，便于他们及时了解贷款情况，进行风险管控，该项说法正确。B项，零售分池系统的输入项包括个贷行为评分和信用卡行为评分。这是合理的，不同类型的信贷业务评分可以为零售分池系统提供多维度的数据参考，以便更精准地对客户进行分类和管理，该项说法正确。C项，在信用卡额度调整中，即使客户申请的信用额度高于影子额度，也不能自动通过客户的额度调整申请。因为信用卡额度调整需要综合考虑多方面因素，如客户的信用状况、还款能力、消费习惯等，而不是仅仅依据申请额度与影子额度的比较，所以该项说法错误。D项，用于预警的决策机制主要基于行为评分卡，再根据业务需要结合其他风险因素。这样可以更全面、准确地评估风险，及时发出预警信号，符合实际的风险预警决策流程，该项说法正确。综上，答案选C。3、企业信用程度的形象标识是（）。

A.企业会计报表

B.企业营业执照

C.企业资信等级

D.企业担保情况

【答案】：C

【解析】本题考查企业信用程度的形象标识相关知识。A项，企业会计报表是企业财务报告的主要部分，是企业向外传递会计信息的主要手段，它主要反映企业的财务状况、经营成果和现金流量等方面的信息，但并非企业信用程度的形象标识。企业会计报表可能存在一定的局限性，而且其本身并不能直接代表企业的信用水平。B项，企业营业执照是企业合法经营的凭证，它表明企业具备了合法经营的资格，记载了企业的基本登记注册信息，如企业名称、住所、法定代表人等，但它并不能直接体现企业的信用程度。即使企业拥有营业执照，也不意味着其信用状况良好。C项，企业资信等级是对企业信用状况的一种综合评价和等级划分，它是通过对企业的经营状况、财务状况、信用记录等多方面进行评估后得出的。企业资信等级能够直观地反映企业的信用程度，是企业信用程度的形象标识，该项正确。D项，企业担保情况只是企业信用状况的一个方面，它反映了企业在对外担保方面的情况，虽然可能会对企业的信用产生一定影响，但不能全面、综合地代表企业的信用程度。综上，答案选C。4、申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，以下关于评分环节的说法正确的是（）。

A.评分环节是在贷款调査和审核之后，人工审批和贷款发放之前

B.评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前

C.评分环节是在贷款调査和审核之后，自动审批和贷款发放之前

D.评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前

【答案】：A

【解析】在个贷审批流程中，通常合理顺序是先进行贷款调查，全面了解借款人各方面情况，接着对调查内容进行审核，校验信息准确性和完整性。完成调查和审核后进入评分环节，依据设定的评分标准和模型对借款人信用状况、还款能力等进行量化评估，得到具体评分，为后续审批提供重要参考依据。之后进行人工审批，由专业人员结合评分及其他因素综合判断是否批准贷款，最后若审批通过则进行贷款发放。A符合这一流程顺序。B中，人工审批应在评分环节之后，故该项错误。C中，通常是先人工审批，若有自动审批环节也是在人工审批之后，而不是在评分环节之后直接进入自动审批，故该项错误。D中，自动审批一般在评分之后，且审核应在评分之前，故该项错误。所以正确答案是A。5、商用房贷款的对象是具有中华人民共和国国籍，年满（）周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。

A.20

B.18

C.16

D.14

【答案】：B

【解析】本题考查商用房贷款对象的年龄条件。依据相关规定，商用房贷款的对象需要是具有中华人民共和国国籍，年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。选项A，20周岁并非商用房贷款对象规定的起始年龄，所以A错误。选项B，年满18周岁符合商用房贷款对象对年龄的要求，故B正确。选项C，16周岁不符合商用房贷款对年龄需年满18周岁的规定，所以C错误。选项D，14周岁同样未达到商用房贷款对象规定的年龄标准，所以D错误。综上，本题正确答案是B。6、下列关于抵质押登记说法正确的是（）。

A.如登记部门明确要求的登记期限长于授信期限，经办行（机构）应及时重新办理登记

B.办理预告登记的，经办行[机构）应关注可办理正式登记的时间，并在能够办理登记之日起的规定期限内，申请办理抵质押权登记

C.登记部门要求明确登记期限的，登记届满期限原则上不得晚于授信到期期限

D.抵质押登记时间或质物交付银行占有的时间除追加押品情形及例外情况外，不得晚于抵质押贷款的合同签署时间

【答案】：D

【解析】本题主要考查抵质押登记的相关规定，以下对各内容进行逐一分析：A.如登记部门明确要求的登记期限长于授信期限，经办行（机构）无需及时重新办理登记，因为登记期限长于授信期限并不影响抵质押登记的有效性和相关权益，所以该项说法错误。B.办理预告登记的，经办行（机构）应关注可办理正式登记的时间，并在能够办理登记之日起的规定期限内，申请办理抵质押权登记。但在实际操作中，预告登记是为了保障将来实现物权，防止不动产权利人处分该不动产，而并非说在规定时间内申请办理抵质押权登记是必然的操作要求，存在一些特殊情况或后续流程安排，所以该项说法不准确。C.登记部门要求明确登记期限的，登记届满期限原则上应长于授信到期期限，这样才能更好地保障银行在授信期间的抵质押权益，而不是不得晚于授信到期期限，所以该项说法错误。D.抵质押登记时间或质物交付银行占有的时间除追加押品情形及例外情况外，不得晚于抵质押贷款的合同签署时间。这是为了确保抵质押权的设立具有确定性和合法性，保障银行在发放贷款时能够拥有合法有效的抵质押担保，该项说法正确。综上，正确答案是D。7、信用卡业务与一般个人贷款业务的差异不包括（）。

A.信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；而一般个人贷款业务以本币为主，限于境内使用

B.信用卡一般具有免息还款期，在一定期限免息；而一般个人贷款无免息还款期

C.信用卡业务银行收取手续费；一般个人贷款业务银行收取利息

D.信用卡一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款业务则为一事三批

【答案】：D

【解析】本题主要考查信用卡业务与一般个人贷款业务的差异。A项：信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，具有跨境使用的便利性；而一般个人贷款业务通常以本币为主，业务范围限于境内使用，该描述准确体现了两者在使用范围和货币类型上的差异，所以该项是两者的差异内容。B项：信用卡一般设置有免息还款期，在规定的期限内用户使用消费额度无需支付利息；而一般个人贷款业务则没有这种免息还款期的设定，用户从贷款发放开始就要按照约定支付利息，这是两者明显的差异之一。C项：在收费方面，信用卡业务银行会针对不同交易场景收取手续费，如刷卡手续费、取现手续费等；一般个人贷款业务银行主要通过收取利息来获取收益，这是信用卡业务和一般个人贷款业务在盈利模式上的差异。D项：信用卡一般为一次审批，在规定期限内可长期循环使用额度；一般个人贷款业务通常是一次审批，在通过审批后，按照合同规定使用贷款资金，并非一事三批，该项表述错误，所以该项不是信用卡业务与一般个人贷款业务的差异。综上，答案选D。8、根据《今人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循_____分离的原则，设立_____放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）

A.前台与后台；独立的

B.调查与审查；专门的

C.审贷与放贷；专门的

D.审贷与放贷；独立的

【答案】：D

【解析】本题考查贷款发放管理的原则及相关部门或岗位的设置。贷款发放管理应遵循审贷与放贷分离的原则，这是为了保障贷款业务的风险可控。审贷与放贷分离，可使贷款审批和发放环节相互制约、相互监督，避免因权力集中而导致的操作风险和道德风险。在遵循该原则的基础上，需设立独立的放款管理部门或岗位。“独立”强调了该部门或岗位在组织架构和职能行使上具有自主性和专业性，能够客观、公正地落实放款条件，确保只有满足约定条件的个人贷款才能得以发放。A选项“前台与后台分离”并非贷款发放管理的核心分离原则；B选项“调查与审查”主要是贷款审批过程中的环节，重点在于对借款人的信用状况、还款能力等进行评估，与放款管理的直接关联不大；C选项“专门的”不如“独立的”准确体现放款管理部门或岗位的自主性和专业性。综上，答案选D。9、我国的信用卡业务最早出现在______，是由______发行的。（）

A.70年代末；中国银行

B.80年代初；建设银行

C.70年代末；工商银行

D.80年代初；中国银行

【答案】：A

【解析】我国信用卡业务最早出现在70年代末，是由中国银行发行的。在当时，随着改革开放的推进，经济活动日益频繁，金融领域也在不断探索新的业务模式，中国银行顺应市场需求，率先推出了信用卡业务。A选项符合我国信用卡业务发展的实际情况。B选项中80年代初时间不准确，且发行银行并非建设银行；C选项发行银行不是工商银行；D选项时间错误。所以本题正确答案为A。10、关于个人住房贷款流程，下列说法错误的是（）。

A.个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位

B.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查

C.贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

D.借款人所购房屋为新建房的，贷款人要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件

【答案】：C

【解析】本题主要考查个人住房贷款流程的相关知识。A选项，在个人住房贷款中，重点确认借款人首付款是否已全额支付到位是必要的风控措施，这有助于保障贷款资金的安全性，确保借款人有一定的自有资金投入到购房中，该说法正确。B选项，贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问时，进行重新调查是保证贷款审批准确性和可靠性的合理操作，能够避免因虚假信息导致的贷款风险，该说法正确。C选项，贷款人应采用受托支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，而不是自主支付。受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。采用受托支付可以更好地确保贷款资金按照约定用途使用，防范贷款资金被挪用的风险，所以该项说法错误。D选项，对于借款人所购房屋为新建房的情况，贷款人确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件是合理的，这可以降低贷款人的风险，保障贷款资金的安全和有效使用，该说法正确。综上，答案选C。11、对个人住房贷款楼盘项目进行准入调查时，项目本身的调查不包括（）。

A.项目资料的有效性调查

B.项目合法性调查

C.项目工程进度调查

D.项目的实地考察

【答案】：D

【解析】在对个人住房贷款楼盘项目进行准入调查时，项目本身调查的各项内容具有不同侧重点。A选项项目资料的有效性调查很关键，它能确保项目所提交的各类资料真实可靠、符合相关规定，是判断项目是否具备准入资格的重要依据之一。B选项项目合法性调查必不可少，项目需符合国家法律法规、建设规划等要求，只有合法的项目才能为住房贷款提供坚实保障。C选项项目工程进度调查也十分重要，了解工程进度可以评估项目能否按时交付使用，这与购房者的权益以及银行贷款的安全性密切相关。而D选项项目的实地考察，它并不单纯局限于项目本身，还可能涉及周边环境、配套设施等外部因素，不属于项目本身调查的范畴。所以答案选D。12、以下关于银行分析市场环境时应注意的“四化”的说法错误的是（）。

A.经常化就是要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待，而不是等到银行陷入困境或需要作出某项决策时再进行临时突击性的调查分析

B.系统化就是要把市场环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的.无序的随意研究

C.科学化就是要用科学方法来收集资料.筛选资料和研究资料，尽量避免主观因素和因循守旧因素的影响

D.流程化就是要从资料的收集.整理加工.流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度

【答案】：D

【解析】本题可对各选项所涉及的银行分析市场环境时“四化”的定义逐一分析，判断其正确性。A.经常化强调将银行的市场环境分析作为一项经常性工作，避免在银行陷入困境或做决策时才进行临时突击性调查分析。这一做法有助于银行持续了解市场动态，及时做出反应，该说法是正确的。B.系统化要求把市场环境研究工作视为系统工程，而非零星、无序的随意研究。系统地开展市场环境研究能够全面、深入地把握市场情况，提高研究的有效性，该说法是正确的。C.科学化是运用科学方法收集、筛选和研究资料，尽可能减少主观因素和因循守旧因素的影响，这样能保证研究结果的客观性和可靠性，该说法是正确的。D.银行分析市场环境时应注意的“四化”中并没有“流程化”，正确的是制度化，即要从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度。所以该项说法错误。综上，答案选D。13、关于个人贷款市场细分的策略，银行把某种产品的总市场按照一定的标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，并把人力、精力等投入到这一目标市场的策略是（）。

A.集中策略

B.专业化策略

C.分散化策略

D.差异性策略

【答案】：A

【解析】这道题主要考查对个人贷款市场细分策略概念的理解。A选项集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，并将人力、精力等投入到这一目标市场，与题干描述相符。B选项专业化策略是指银行专注于某一个或几个细分市场，针对特定客户群体提供专业的金融服务，但没有强调只选择一个子市场作为目标市场并集中投入资源。C选项分散化策略一般是指分散风险等，并非题干所描述的市场细分策略。D选项差异性策略是银行选择多个子市场作为目标市场，针对不同的子市场设计不同的产品和服务，而不是只选择一个子市场。综上，答案是A。14、对于各地查询机构转交的个人征信查询申请，征信中心应在（）个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。

A.4

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】本题考查征信中心处理各地查询机构转交的个人征信查询申请的工作时限。按照相关规定，征信中心对于各地查询机构转交的个人征信查询申请，应在2个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构，所以答案选B。A选项4个工作日不符合规定；C选项3个工作日也不正确；D选项6个工作日同样不符合要求。15、下列各项不是商用房贷款操作风险中，借款人所提交材料的真实性、合法性的内容的是()

A.借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效

B.抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象

C.借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户

D.担保物所有权是否合法、真实、有效

【答案】：D

【解析】该题主要考查商用房贷款操作风险中借款人所提交材料真实性、合法性的内容。A选项，借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件真实、有效是确保相关主体身份合法合规的基础，是材料真实性、合法性的重要内容。身份证件是确认个人身份的关键凭证，若不真实有效，可能导致贷款主体资格不合法等问题。B选项，抵（质）押物的权属证明材料真实且无涂改现象，对于保障银行在抵押物方面的权益至关重要。权属证明材料是证明抵（质）押物归属的依据，材料不真实可能造成抵押无效等风险。C选项，借款人提供的直接划拨账户是本人所有的活期储蓄账户，这关系到贷款资金的正常划转和管理。若账户并非借款人本人所有，可能出现资金划转错误、挪用等风险，也是材料真实性、合法性的内容之一。D选项，担保物所有权是否合法、真实、有效，重点在于担保物本身的权属状况，而题干强调的是借款人所提交材料的真实性、合法性，担保物所有权情况与材料本身的真实性、合法性并非同一概念。所以该项不是借款人所提交材料的真实性、合法性的内容。综上，答案选D。16、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。

A.起诉

B.核销

C.催收

D.协议重组

【答案】：D

【解析】《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人要依借款合同约定收回贷款本息。对于未按合同约定偿还的贷款，需采取相应措施。A选项起诉是一种法律手段，虽可追讨贷款，但并非《办法》中与清收并列的特定后续措施。B选项核销是银行对不良贷款的一种账务处理，是在经过一定程序认定无法收回后才会进行，并非针对未按约定偿还贷款的直接处理措施。C选项催收本身属于清收的一个具体做法，并非与清收并列的措施。D选项协议重组是指与借款人重新达成还款协议，调整还款计划等，是与清收并列的处理未按合同约定偿还贷款的合理方式，符合《办法》规定。所以本题正确答案是D。17、自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，新的下限利率水平为（）。

A.相应期限档次贷款基准利率的0.7倍

B.相应期限档次贷款基准利率

C.相应期限档次贷款基准利率的1.1倍

D.相应期限档次贷款基准利率的0.85倍

【答案】：A

【解析】自2008年10月27日起，中国人民银行对个人住房贷款可执行下限利率水平进行了调整。A选项相应期限档次贷款基准利率的0.7倍是此次调整后的新下限利率水平。B选项相应期限档次贷款基准利率并非此次调整后的下限利率规定。C选项相应期限档次贷款基准利率的1.1倍不符合此次调整的内容。D选项相应期限档次贷款基准利率的0.85倍也不是此次调整所确定的下限利率。所以本题正确答案为A。18、下列关于国家助学贷款风险补偿金管理的说法，错误的是()。

A.经办银行于每年9月底前，将上一年度(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总。经合作高校确认后填制“中央部门所门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行

B.分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在10个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心

C.全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行

D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户

【答案】：B

【解析】本题可根据国家助学贷款风险补偿金管理的流程和相关规定，对各选项进行逐一分析。A选项，经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总，经合作高校确认后填制“中央部门所门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行。这符合国家助学贷款风险补偿金管理中经办银行的操作流程，该选项说法正确。B选项，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，应在15个工作日内上报总行，而不是10个工作日，所以该选项说法错误。C选项，全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行，此表述与风险补偿金管理规定相符，该选项说法正确。D选项，总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户，这是风险补偿金后续划拨的正常流程，该选项说法正确。综上，答案选B。19、关于互联网个人贷款业务，下列说法错误的是（）。

A.商业银行互联网个人贷款具有“在线申请”“实时审批”“自助签约”“随债随还”以及“额度高”“期限长”等特点

B.互联网个人贷款业务中，商业银行通过互联网平台完成个人贷款审批、发放、监管等各环节

C.个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷

D.网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款

【答案】：A

【解析】本题主要考查对互联网个人贷款业务相关概念和特点的理解。A中，商业银行互联网个人贷款通常具有“在线申请实时审批自助签约随借随还”等特点，但一般额度相对较低、期限较短，而不是“额度高期限长”，该项说法错误。B中，在互联网个人贷款业务里，商业银行借助互联网平台能够完成个人贷款审批、发放、监管等各个环节，此说法正确。C中，个体网络借贷的定义就是个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，该表述无误。D中，网络小额贷款指的是互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款，说法正确。综上，答案选A。20、下列关于保证的表述，错误的是（）。

A.人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权

B.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件

C.连带保证具有一般保证的属性

D.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证

【答案】：D

【解析】本题考查保证相关知识。A项：当人民法院受理债务人破产案件且中止执行程序时，在这种情况下，债权人难以通过对债务人进行强制执行来实现债权，若允许保证人行使先诉抗辩权，会使债权人的利益难以得到保障，所以保证人不得行使先诉抗辩权，该项表述正确。B项：连带保证是保证的一种方式，它与主债务紧密相连，主债务是基础，主债务若不成立或不存在，连带保证也就失去了存在的意义，所以连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件，该项表述正确。C项：连带保证和一般保证都属于保证的范畴，都具有保证的基本属性，连带保证在一定程度上也包含了一般保证关于担保债务履行等方面的共性，所以连带保证具有一般保证的属性，该项表述正确。D项：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证；而连带保证是指当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的保证方式，该项表述错误。综上，答案选D。21、为具备连续、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发放的互联网个人贷款，属于（）。

A.非场景化个人贷款

B.非强增信基础的个人贷款

C.场景化个人贷款

D.有强增信基础的个人贷款

【答案】：D

【解析】该题的正确答案是D。“五险一金”的社会保险缴纳记录是一种较为可靠的增信依据，具备连续、详细的“五险一金”社会保险缴纳记录说明客户有稳定的就业和收入情况，能在一定程度上反映其信用状况和还款能力，可作为较强的增信基础。A选项，非场景化个人贷款通常指不依托特定场景发放的贷款，本题中贷款发放基于客户具备“五险一金”缴纳记录这一特定情况，并非非场景化，所以A不正确。B选项，“五险一金”缴纳记录是明显的增信基础，并非非强增信基础，故B错误。C选项，场景化个人贷款强调依托特定的消费场景等发放贷款，本题重点在于“五险一金”缴纳记录这一增信基础，而非特定场景，因此C不符合。综上，为具备连续、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发放的互联网个人贷款属于有强增信基础的个人贷款，答案选D。22、某商业银行的个人贷款资金成本是1.5%，贷款费用是0.5%,风险补偿费1%，目标利润1.5%。根据成本加成定价模型，个人贷款的价格应为（）。

A.A4.9%

B.4.5%

C.3%

D.3.5%

【答案】：B

【解析】本题可根据成本加成定价模型来计算个人贷款的价格。成本加成定价模型是指将贷款的各项成本相加得出贷款的价格，其计算公式为：贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润。已知该商业银行的个人贷款资金成本是1.5%，贷款费用是0.5%，风险补偿费1%，目标利润1.5%，将这些数据代入公式可得：贷款价格=1.5%+0.5%+1%+1.5%=4.5%因此，正确答案是B。23、银行业的汽车贷款业务萌芽于（）。

A.1993年

B.1996年

C.1997年

D.1998年

【答案】：B

【解析】银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，所以应选B。在1996年时，银行业的汽车贷款业务开始出现相关发展迹象，而1993年、1997年、1998年都不符合汽车贷款业务萌芽的时间点。24、下列有关个人住房贷款对象的说法中，正确的是()。

A.个人一手房贷款和住房公积金贷款的对象相同

B.个人二手房贷款和公积金住房贷款的对象相同

C.个人住房贷款的对象是符合要求的具有完全民事行为能力的自然人

D.个人住房组合贷款的对象可以是法人

【答案】：C

【解析】A项错误。个人一手房贷款的对象是具有完全民事行为能力的自然人，住房公积金贷款对象是按时足额缴存住房公积金的自然人，二者不同，并非相同。B项错误。个人二手房贷款的对象是符合条件的自然人，公积金住房贷款的对象是按时足额缴存住房公积金的自然人，二者在条件要求上并不完全一致，并非相同。C项正确。个人住房贷款的对象是符合要求的具有完全民事行为能力的自然人，该表述准确。D项错误。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，其对象是自然人，并非法人。综上，本题答案选C。25、下列可以作为贷款受理调查中个人收入证明的是（）。

A.在银行近3个月内的存款

B.在银行近1年内的存款

C.在银行近6个月内的存款

D.在银行近8个月内的存款

【答案】：C

【解析】本题考查贷款受理调查中个人收入证明的相关内容。在贷款受理调查时，银行通常会关注申请人在一定时期内的资金流动情况，以此来评估其收入的稳定性和还款能力。一般而言，选取近6个月内的银行存款情况作为个人收入证明是比较合适的。A选项近3个月内的存款时间过短，可能无法全面反映申请人的收入情况，因为某些临时性的资金进出可能会导致数据的片面性，不能准确体现其长期稳定的收入水平。B选项近1年内的存款时间跨度又相对较长，期间可能会有一些特殊情况导致存款金额波动较大，而且距离当前时间较远的数据可能不能很好地反映申请人当前的实际收入状况。D选项近8个月内的存款，时间跨度同样不太符合一般的评估标准，既不如6个月那么精准地反映近期收入水平，也没有1年那样具有一定的长期参考价值。而C选项近6个月内的存款，既能够涵盖一定的时间段，反映申请人较为稳定的收入情况，又相对接近当前时间，能及时体现其近期的资金状况，所以可以作为贷款受理调查中个人收入证明，因此本题正确答案是C。26、除（）决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。

A.银保监会

B.中国人民银行

C.国务院

D.贷款银行

【答案】：C

【解析】本题主要考查有权决定停息、减息、缓息和免息的主体。A选项银保监会主要负责对银行业和保险业进行监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健运行，并不具有决定停息、减息、缓息和免息的权力。B选项中国人民银行是我国的中央银行，主要负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定等宏观层面的职能，一般不负责具体的贷款息费减免决定。C选项国务院作为最高国家行政机关，有权对关系到国家金融政策等重大事项作出决策，除国务院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息，所以该选项正确。D选项贷款银行虽然在贷款业务中有一定的自主权，但在停息、减息、缓息和免息方面没有自主决定权，必须遵循相关规定。综上，本题答案选C。27、关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款，下列说法错误的是（）。

A.办理公积金个人住房贷款业务，商业银行也承担一定信用风险

B.公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金

C.公积金个人住房贷款由各地方公积金管理中心负责审批

D.公积金个人住房贷款的利率比同档次的自营性个人住房贷款利率低

【答案】：A

【解析】本题可对各选项逐一分析来判断说法是否正确。-A：公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是公积金管理中心委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，商业银行本身不承担贷款风险，因此“办理公积金个人住房贷款业务，商业银行也承担一定信用风险”这一说法错误。-B：公积金个人住房贷款的资金来源是公积金管理部门归集的住房公积金，该表述正确。-C：各地方公积金管理中心负责公积金个人住房贷款的审批工作，此说法正确。-D：公积金个人住房贷款的利率相对优惠，比同档次的自营性个人住房贷款利率低，该说法正确。综上，答案选A。28、符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括()。

A.已交付符合规定比例首付款的有效凭据

B.房产证原件和复印件。

C.借款人身份证明文件

D.借款人婚姻状况证明文件

【答案】：B

【解析】本题考查一手房公积金贷款借款人需提供的材料。A选项，已交付符合规定比例首付款的有效凭据是申请一手房公积金贷款时需要提供的，用以证明借款人已履行部分购房资金支付义务，所以该选项不符合题意。B选项，因为是一手房，在贷款时尚未办理房产证，所以不需要提供房产证原件和复印件，该项符合题意。C选项，借款人身份证明文件是确认借款人身份的必要材料，是申请贷款必不可少的，所以该选项不符合题意。D选项，借款人婚姻状况证明文件有助于银行了解借款人的家庭情况和还款能力等，是申请贷款时通常需要的材料，所以该选项不符合题意。综上，答案是B。29、在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。

A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效

B.审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户

C.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区

D.审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象

【答案】：C

【解析】本题主要考查对个人商用房贷款借款人材料审查内容的理解。在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，重点在于确认材料本身的真实性以及与借款人相关关键信息的合规性。A选项，审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效，这是确保相关主体身份真实性的重要环节。真实有效的身份证件是确认借款人及相关方身份的基础，只有身份真实，后续的贷款流程才能合法合规地进行，所以该审查内容是必要的。B选项，审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户，这对于贷款的后续还款环节至关重要。只有还款账户属于借款人本人，才能保证还款资金的来源和流向清晰可查，避免出现还款纠纷，保障贷款业务的顺利进行，因此该审查内容合理。C选项，借款人户籍所在地与贷款银行所在地区是否一致，与借款人所提交材料的真实性和合法性并无直接关联。户籍所在地只是一个地理位置信息，并不能直接反映材料的真伪和合法性，所以该项不属于审查借款人所提交材料是否真实、合法的内容。D选项，审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象，这是确保抵（质）押物合法性和有效性的关键步骤。权属证明材料的真实性直接关系到银行在贷款出现风险时能否顺利处置抵（质）押物以弥补损失，所以对其进行审查是必要的。综上，答案选C。30、银行应着重考核借款人还款能力，将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制50%以下（含50%），且所有债务支出与收入比控制在（）以下（含）。

A.50%

B.45%

C.60%

D.55%

【答案】：D

【解析】该题考查银行对借款人还款能力考核时债务支出与收入比的控制标准。银行在着重考核借款人还款能力时，会对借款人住房贷款的月房产支出与收入比以及所有债务支出与收入比进行控制，以确保借款人有足够的还款能力。在住房贷款方面，要求月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%）。对于所有债务支出与收入比，根据规定应控制在55%以下（含）。所以正确答案是D。31、以下关于贷款调查的方式和要求的说法错误的是（）

A.贷款调查应以直接调查为主、实地调查为辅

B.采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法

C.贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度

D.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份

【答案】：A

【解析】本题可根据贷款调查的相关知识，对各选项进行逐一分析。-A：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，而不是直接调查为主、实地调查为辅。所以该项说法错误。-B：贷款调查可采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法来获取相关信息，该项说法正确。-C：贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度，以确保贷款业务的真实性和准确性，有效防范风险，该项说法正确。-D：通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份，保障贷款业务的合规性和安全性，该项说法正确。本题要求选择说法错误的，因此答案是A。32、下列选项中，不是个人质押贷款要素的是（）o

A.贷款对象

B.贷款利率

C.贷款额度

D.贷款文件

【答案】：D

【解析】个人质押贷款要素是构成个人质押贷款的必要因素，涵盖了贷款业务各个关键方面。A选项贷款对象明确了可以申请该贷款的人群范围，是贷款要素之一；B选项贷款利率规定了借款人在使用贷款资金时需要支付的利息比率，这直接关系到贷款的成本，属于重要的贷款要素；C选项贷款额度确定了借款人能够获得的贷款金额上限，对贷款业务至关重要，也是贷款要素之一；而D选项贷款文件是办理贷款业务过程中所使用的各类书面材料，它是实现贷款的一种手段和载体，并非个人质押贷款本身的要素。所以答案选D。33、对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是()。

A.房地产经纪公司

B.企业法人

C.经销商

D.房地产开发商

【答案】：D

【解析】这道题主要考查一手个人住房贷款中商业银行最主要的合作单位。A选项房地产经纪公司，其主要职能是促成房地产交易，为买卖双方提供中介服务，并非一手个人住房贷款业务中商业银行最主要的合作对象。B选项企业法人范围广泛，涵盖了各类不同性质和业务的企业，并非专门针对一手个人住房贷款与商业银行紧密合作的主体。C选项经销商通常是从事商品销售的商业主体，和一手个人住房贷款业务的直接关联性不大。D选项房地产开发商，在一手个人住房开发建设过程中，需要商业银行提供金融支持来开发项目；同时，当房产建成销售时，购房者往往也需要向商业银行申请个人住房贷款来购买房屋，所以房地产开发商是商业银行一手个人住房贷款业务中最主要的合作单位。综上，正确答案是D。34、每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少，这种还款方式称为（）。

A.等额本息

B.等额本金

C.等额递减

D.等比递增

【答案】：B

【解析】本题考查不同还款方式的特点。A选项，等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），每月还款额中本金所占比例逐月递增、利息所占比例逐月递减，但每月还款总额始终保持不变，与题干中“每月还款数越来越少”的描述不符，所以A选项错误。B选项，等额本金是指每月偿还固定的本金，而利息随着本金的减少逐月递减，因此贷款人起初还款压力较大，随着时间推移每月还款数会越来越少，与题干描述一致，所以B选项正确。C选项，等额递减通常是指还款额逐月递减，但并非是固定本金且利息随本金减少而减少的模式，与题干所描述的还款方式特点不相符，所以C选项错误。D选项，等比递增是指还款额按照一定的等比数列逐月递增，这与题干中“每月还款数越来越少”的表述完全相反，所以D选项错误。综上，本题答案选B。35、下列关于个人住房贷款利率和还款方式的表述，错误的是（）。

A.个人住房贷款的计息、结算方式，由借贷双方协商确定

B.个人住房贷款还款方式以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用

C.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式

D.贷款合同签订后，未经贷款人同意，不得更改还款方式

【答案】：C

【解析】本题可对各选项逐一进行分析：-A项：根据相关规定，个人住房贷款的计息、结算方式，的确是由借贷双方协商确定的，该项表述正确。-B项：在个人住房贷款还款方式中，等额本息还款法和等额本金还款法是最为常用的两种方式，该项表述正确。-C项：借款人可以根据自身需要选择还款方式，但是一笔借款合同通常只能选择一种还款方式，而不是多种，该项表述错误。-D项：贷款合同签订后，具有法律效力，若未经贷款人同意，是不得随意更改还款方式的，该项表述正确。本题要求选择表述错误的，因此答案选C。36、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行届满之日起（）。

A.2年

B.6个月

C.4年

D.1年

【答案】：B

【解析】本题考查一般保证中未约定保证期间时的保证期间时长。依据相关法律规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行届满之日起6个月。A选项2年不符合法律规定；C选项4年也不符合；D选项1年同样不符合。所以本题正确答案是B。37、个人住房贷款信用风险主要表现为（）。

A.借款人恶意逃债

B.个人征信系统不完善

C.借款人信用欺诈

D.借款人还款能力降低和还款意愿变化

【答案】：D

【解析】个人住房贷款信用风险是指借款人在住房贷款还款过程中出现违约等情况，给贷款机构带来损失的可能性。A选项“借款人恶意逃债”，这是借款人还款意愿出现严重问题的一种极端表现，但它只是还款意愿变化中的一种特殊情况，不能全面涵盖个人住房贷款信用风险的主要表现。B选项“个人征信系统不完善”，这是外部的一种环境因素，并非个人住房贷款信用风险的直接表现形式。不完善的征信系统可能会影响对借款人信用状况的评估，但它不是信用风险本身的表现。C选项“借款人信用欺诈”，同样也是借款人在信用方面存在的不良行为，这是还款意愿存在问题的一种情况，但也不能代表信用风险的主要方面。D选项“借款人还款能力降低和还款意愿变化”全面地概括了个人住房贷款信用风险的主要表现。还款能力降低可能是由于借款人自身经济状况恶化，如失业、收入减少等原因导致无法按时足额还款；还款意愿变化则可能是借款人主观上不想还款，像恶意逃债、信用欺诈等都属于还款意愿变化的范畴。所以综合来看，个人住房贷款信用风险主要表现为借款人还款能力降低和还款意愿变化，答案选D。38、个人住房装修贷款用途不包括()。

A.支付家庭装潢施工款

B.购买厨卫设备

C.购买健身器材

D.支付房屋维修工程款

【答案】：C

【解析】个人住房装修贷款是用于个人住房装修相关的支出。A选项支付家庭装潢施工款，这是直接用于住房装修施工方面的费用，显然属于贷款用途；B选项购买厨卫设备，厨卫设备是住房装修中重要的组成部分，购买厨卫设备用于住房装修，也在贷款用途范围内；D选项支付房屋维修工程款，房屋维修工程与住房装修相关，同样可使用该贷款；而C选项购买健身器材，健身器材并非与住房装修直接相关的物品，不属于个人住房装修贷款的用途。所以答案选C。39、下岗失业人员小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】：B

【解析】下岗失业人员小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年。所以本题应选B。这是基于相关政策规定，对于下岗失业人员小额担保贷款延长期限有着明确且严格的约束，其目的在于合理规范贷款资金的使用与回收周期，保障金融市场的稳定与有序，同时也兼顾下岗失业人员在一定时期内的资金周转需求，确定了最长不超过1年的延长期限标准。40、下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。

A.商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办

B.个人教育贷款主要包括国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款、个人留学贷款等

C.商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款

D.国家助学贷款是指帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款

【答案】：A

【解析】本题可根据个人教育贷款相关知识，对各选项进行逐一分析。A选项：商业助学贷款财政不贴息，而国家助学贷款财政贴息，且各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办国家助学贷款，并非商业助学贷款，所以A表述错误。B选项：个人教育贷款主要包括国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款、个人留学贷款等，该表述准确。C选项：商业助学贷款是银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款，此说法无误。D选项：国家助学贷款是帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款，这一描述也是正确的。综上所述，答案选A。41、1996年，（）开始在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。

A.中国人民银行

B.中国建设银行

C.中国交通银行

D.中国工商银行

【答案】：B

【解析】本题主要考查国内商业银行个人汽车贷款业务尝试的相关主体。1996年，中国建设银行开始在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开启了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。A选项中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，主要职能是制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定等，并非开展个人汽车贷款业务试点的主体。C选项中国交通银行虽然也是重要的商业银行，但在1996年并非率先开展一汽大众轿车汽车贷款业务试点的银行。D选项中国工商银行同样未在1996年率先开展该项试点业务。综上，本题正确答案选B。42、以下活动，不可以使用信用卡的是（）。

A.提现现金

B.购买汽车

C.购买股票

D.房屋装修

【答案】：C

【解析】这道题主要考查信用卡使用范围的相关知识。A选项，信用卡提现现金是常见的一种操作方式，虽然可能会有一定的手续费和利息，但在正常的信用卡服务范围内是可以进行提现现金操作的。B选项，购买汽车时使用信用卡支付也是可行的，很多商家支持消费者使用信用卡进行大额消费，只是可能会受到信用卡额度等因素的限制。C选项，根据金融监管相关规定，信用卡资金不得用于投资股票等金融市场交易。因为股票投资具有较高的风险性，如果使用信用卡资金进行股票交易，一旦出现亏损，持卡人可能无法按时偿还信用卡欠款，这不仅会给持卡人带来信用风险，也可能影响金融市场的稳定和银行的资金安全，所以不可以使用信用卡购买股票。D选项，房屋装修属于日常消费中的大额消费，持卡人可以使用信用卡进行支付，并且有些银行还会针对房屋装修推出专门的信用卡分期业务。综上，答案选C。43、贷记卡持卡人非现金交易可享受免息还款期最长为（）天。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】：C

【解析】贷记卡持卡人非现金交易可享受免息还款期待遇，在本题中提供的四个数值选项里，按照相关规定和常见情况，免息还款期最长为60天，所以选择C。44、银行可以根据客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对个人贷款市场进行细分，这遵循的细分标准是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行为因素

D.利益因素

【答案】：C

【解析】本题考查个人贷款市场细分标准。A选项人口因素，通常是指按人口变量如年龄、性别、家庭人数、收入、职业、文化程度和宗教信仰等进行市场细分。题干中并不是依据人口相关变量进行的细分，所以A选项不符合。B选项心理因素，是按照消费者的生活方式、个性等心理变量来细分市场。题干未涉及消费者心理相关内容，故B选项不正确。C选项行为因素，是指按照消费者对金融产品和服务的态度以及使用情况等行为变量来进行市场细分。题目中明确提到银行根据客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对个人贷款市场进行细分，这与行为因素的定义相符，所以C选项正确。D选项利益因素，一般是指消费者从产品中追求的不同利益为依据进行市场细分。题干中没有体现出以利益为标准进行细分，因此D选项不合适。综上，答案选C。45、个人汽车贷款的贷后档案管理内容不包括()。

A.档案的收集整理和归档登记

B.档案的借(查)阅管理

C.档案的移交和接管

D.档案的留存

【答案】：D

【解析】个人汽车贷款的贷后档案管理是对贷款相关档案进行有效管理的工作，有一系列明确的流程和内容。A项，档案的收集整理和归档登记是档案管理的基础工作，将贷款过程中产生的各类文件资料进行系统收集、整理并按照一定规则进行归档登记，使档案有序存放，便于后续查找和管理，属于贷后档案管理内容。B项，档案的借（查）阅管理是为了保证档案信息合理使用和安全的重要环节。在实际工作中，可能由于各种原因需要查阅或借阅档案，建立规范的借（查）阅管理制度可以确保档案的完整性和保密性，属于贷后档案管理内容。C项，档案的移交和接管通常发生在不同部门或人员之间，比如因工作调整等情况。规范的档案移交和接管流程能够保证档案的连续性和完整性，避免档案丢失或损坏，属于贷后档案管理内容。D项，档案的留存表述较为宽泛，并没有明确体现出一种具体的、系统的档案管理操作流程或环节，它不是贷后档案管理中像收集整理、借（查）阅、移交接管等那样具有明确操作规范和要求的内容，所以答案选D。46、商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少（）个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】商业银行各级用户对用户密码的妥善保管至关重要，定期更改密码是保障信息安全的重要措施。相关规定明确指出，商业银行各级用户至少每2个月更改一次密码，并需要登记密码变更登记簿。所以应选择B。47、商业银行应当在收到征信服务中心发出的复核通知之H起（）个工作日内给予答复。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】该题考查商业银行对征信服务中心复核通知的答复时间规定。按照相关规定，商业银行应当在收到征信服务中心发出的复核通知之日起5个工作日内给予答复，所以正确答案是A。48、下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。

A.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

B.个人贷款业务是金融机构贷款业务的重要组成部分

C.开展个人贷款业务，不但有利于金融机构增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求

D.在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律

【答案】：D

【解析】A选项，个人贷款业务确实是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，以自然人为贷款对象，该表述正确。B选项，个人贷款业务在金融机构贷款业务中占据重要地位，是金融机构贷款业务的重要组成部分，此表述无误。C选项，开展个人贷款业务，一方面能让金融机构通过收取利息等增加收入，同时将贷款分散到众多个人，分散了风险；另一方面满足了城乡居民在购房、购车、消费等方面的需求，表述合理。D选项，在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断创新和丰富个人贷款品种，并非仅限于现有的个人贷款品种，各家银行会根据市场需求、客户特点等推出不同特色的贷款产品，所以该表述错误。综上，答案选D。49、个人贷款釆取抵押担保方式的，不属于调查内容的是（）。

A.抵押物价值与存续状况

B.保证担保是否有效

C.抵押物的合法性

D.评估价格是否合理

【答案】：B

【解析】本题主要考查个人贷款采取抵押担保方式时的调查内容。个人贷款采取抵押担保方式时，需要对抵押物的相关情况进行调查评估。A选项，抵押物价值与存续状况是重要的调查内容。了解抵押物的价值有助于确定贷款额度，而存续状况则关系到抵押物在抵押期间是否能够保持其应有的价值和状态，是否存在损坏、贬值等情况，所以该选项属于调查内容。B选项，保证担保是与抵押担保不同的担保方式，保证担保是由第三人作为保证人，当债务人不履行债务时，按照约定由保证人履行债务或承担责任。而本题探讨的是抵押担保方式下的调查内容，所以保证担保是否有效不属于抵押担保方式的调查内容。C选项，抵押物的合法性是必不可少的调查内容。如果抵押物不合法，比如是非法所得或存在产权纠纷等情况，那么抵押行为可能会面临法律风险，导致贷款无法得到有效保障，所以该选项属于调查内容。D选项，评估价格是否合理也在调查范围内。合理的评估价格能够确保抵押物的价值与贷款金额相匹配，避免高估或低估抵押物价值，从而保障贷款机构的利益，所以该选项属于调查内容。综上，答案选B。50、个人住房贷款中，严格落实贷前调查和贷后检查是操作风险的防范措施之一。经办人员调查和检查的工作重点不包括（）。

A.确保客户信息真实性

B.贷款发放前，落实贷款有效担保

C.加强贷后客户检查，按规定撰写客户贷后检查报告

D.确保客户信用记录良好

【答案】：D

【解析】个人住房贷款操作风险防范中，经办人员调查和检查工作重点在于保障贷款各环节的合规性与安全性。A项确保客户信息真实性是极为重要的。真实的客户信息是准确评估借款人还款能力和信用状况的基础，若信息虚假，可能导致银行对借款人的误判，增加贷款违约风险，所以该项属于工作重点。B项贷款发放前落实贷款有效担保，能够在借款人出现违约情况时，银行通过处置担保物等方式减少损失，保障贷款资金的安全，因此是贷前调查的重要内容，属于工作重点。C项加强贷后客户检查并按规定撰写客户贷后检查报告，有助于银行及时了解借款人的还款能力、资金使用情况、信用状况等是否发生变化，以便采取相应措施，防范风险，属于工作重点。D项确保客户信用记录良好，这主要是在贷款审批环节对客户信用状况的一个考量标准。在贷前调查和贷后检查阶段，更侧重于对客户实际情况的调查和跟踪，如客户信息真实性、贷款担保落实情况以及贷后客户情况变化等，而不是重复强调确保信用记录良好。所以该项不属于经办人员调查和检查的工作重点。综上，答案选D。第二部分多选题(30题)1、根据《中华人民共和国担保法》的规定，以下不能担任个人贷款保证人的有（）。

A.某医院

B.某公立幼儿园

C.国家机关

D.某私企

E.某汽轮机厂

【答案】：ABC

【解析】《中华人民共和国担保法》规定，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。A选项某医院是以公益为目的的事业单位，不能担任个人贷款保证人；B选项某公立幼儿园是以公益为目的的事业单位，不能担任个人贷款保证人；C选项国家机关一般情况下不能担任个人贷款保证人。而D选项某私企和E选项某汽轮机厂属于企业法人，通常可以作为个人贷款的保证人。所以本题不能担任个人贷款保证人的是ABC。2、我国商业银行个人贷款的借款对象包括（）。

A.具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民

B.符合国家有关规定的境外自然人

C.境内股份有限责任公司

D.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

E.社团组织

【答案】：BD

【解析】我国商业银行个人贷款的借款对象须具备一定条件。个人贷款针对的是自然人，而不是法人组织，境内股份有限责任公司和社团组织属于法人组织，所以C选项境内股份有限责任公司和E选项社团组织不符合个人贷款借款对象要求。同时，具有限制民事行为能力的人，其民事行为能力受限，不能独立承担民事责任，不适合作为个人贷款的借款对象，A选项具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民不符合要求。符合国家有关规定的境外自然人，在满足相关规定的情况下可以作为我国商业银行个人贷款的借款对象；具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民能够独立进行民事活动，承担民事责任，也可以作为商业银行个人贷款的借款对象。所以B符合国家有关规定的境外自然人和D具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民是正确的。综上，答案选BD。3、个人经营贷款中，抵押房产或土地需要满足的条件包括（）。

A.不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押

B.抵押房产或土地已取得完整产权，无产权争议，未设定过抵押，易于变现

C.不得接受除借款人及配偶以外的第三方房产或土地用于抵押

D.已出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺

E.以土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供土地所有权人及其共有人同意抵押的书面证明

【答案】：ABD

【解析】本题是关于个人经营贷款中抵押房产或土地需满足条件的考查。A：不具备转让、交易、处置条件的房产或土地，在借款人出现违约等情况时，银行难以对其进行有效的处置变现以弥补贷款损失，所以不得接受此类房产或土地用于抵押，该项正确。B：抵押房产或土地已取得完整产权，无产权争议，未设定过抵押且易于变现，这样能确保银行在需要处置抵押物时顺利进行，减少风险，该项正确。C：在实际的个人经营贷款业务中，是可以接受除借款人及配偶以外的第三方房产或土地用于抵押的，只要满足相关规定和程序即可，所以该项错误。D：已出租房产抵押时，若借款人违约导致房产需处置，承租人可能因租赁合同的存在影响房产处置，所以要求承租人出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺是合理的，该项正确。E：以土地抵押或抵押房产具有共有人时，应提供土地使用权人及其共有人同意抵押的书面证明，而不是“土地所有权人”，因为在我国，城市土地所有权归国家，农村和城郊土地除法律规定属国家所有外归集体所有，个人只有土地使用权，所以该项错误。综上，正确答案是ABD。4、对个人汽车贷款提前还款的，银行一般的基本约定包括()。

A.借款人在提前还款前应归还当期贷款本息

B.借款人在提前还款前应归还下一期贷款本息

C.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

D.借款人应向银行提交提前还款申请书

E.银行将按规定计收违约金

【答案】：ACD

【解析】对于个人汽车贷款提前还款，银行通常会有以下基本约定。首先，借款人在提前还款前应归还当期贷款本息，这是合理的要求，确保当前周期的借贷资金按时结算，所以A正确。其次，借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用，若存在拖欠情况就不适合进行提前还款操作，只有账户状态良好才能进行提前还款的流程，C正确。然后，借款人应向银行提交提前还款申请书，这是规范的业务流程，银行需要通过申请书了解借款人的提前还款意愿和相关安排，D正确。而B选项中，要求借款人在提前还款前归还下一期贷款本息是不合理的，提前还款针对的是未到期的贷款提前偿还，并非要先还下一期本息。E选项，题干并未表明银行一定会按规定计收违约金，有些情况下可能符合一定条件提前还款是不收取违约金的，所以该选项也不正确。综上，答案选ACD。5、对于个人教育贷款，防控信用风险的措施主要有（）。

A.完善银行个人教育贷款的催收管理系统

B.建立和完善防范信用风险的预警机制

C.加强对借款人的贷前审查

D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

E.建立有效的信息披露机制

【答案】：ABC

【解析】防控个人教育贷款信用风险需多方面举措。完善银行个人教育贷款的催收管理系统，可及时对逾期贷款进行有效催收，减少不良贷款的发生，A能防控信用风险。建立和完善防范信用风险的预警机制，有助于提前发现潜在的信用风险，及时采取措施加以防范，B可防控信用风险。加强对借款人的贷前审查，能全面了解借款人的信用状况、还款能力等，从源头上降低信用风险，C能防控信用风险。而完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定，主要是为了明确各方的管理责任，提高贷款管理的效率和规范性，但并非直接防控信用风险的措施；建立有效的信息披露机制，主要是为了增强市场透明度、保护相关方的知情权等，也不是直接防控信用风险的主要措施。所以防控信用风险的措施主要是ABC。6、等比累进还款法分为（）。

A.等比递增还款法

B.等额递增还款法

C.等比递减还款法

D.等额递减还款法

E.阶梯还款法

【答案】：AC

【解析】等比累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，其中按还款金额的变化情况可分为等比递增还款法和等比递减还款法。等比递增还款法是指还款额逐月递增，且每月还款额之间的比例固定；等比递减还款法是指还款额逐月递减，且每月还款额之间的比例固定。而等额递增还款法和等额递减还款法属于等额累进还款法，它是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段内还款额相同，下一个时间段的还款额按一个固定金额递增或递减。阶梯还款法是将贷款期限划分为若干个阶段，每个阶段执行不同的还款金额，通常是前期还款金额较低，之后逐步提高还款金额。因此本题正确答案选AC。7、个人贷款业务贷前咨询的主要内容包括（）。

A.申请个人贷款应具备的条件

B.申请个人贷款需提供的资料

C.获取个人贷款申请书，申请表格及有关信息的渠道

D.个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等

E.办理个人贷款的程序

【答案】：ABCD

【解析】个人贷款业务贷前咨询是客户在申请个人贷款前了解相关信息的重要环节。逐一分析各内容：A选项，申请个人贷款应具备的条件是客户首要关心的内容，只有明确自身是否符合条件，才会继续考虑贷款事宜，所以属于贷前咨询主要内容；B选项，申请个人贷款需提供的资料明确了客户在申请贷款时要准备的东西，这对于顺利申请贷款至关重要，是贷前咨询的关键信息；C选项，获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道，方便客户获取申请贷款所需的相关材料和信息，是贷前咨询不可或缺的部分；D选项，个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等，直接关系到客户的贷款成本和还款安排，是客户在贷前必须了解的重要内容；而E选项办理个人贷款的程序，通常在客户决定申请贷款后才会进一步详细了解，不属于贷前咨询的主要内容。所以答案选ABCD。8、一线经办人员必须严格执行贷款准人条件，从源头上降低"假个贷"风险。在具体的操作上，要注意检查以下（）。

A.借款人身份的真实性

B.借款人信用状况

C.各类证件的真实性

D.申报价格的合理性

E.合作机构的业界声誉

【答案】：ABCD

【解析】一线经办人员严格执行贷款准入条件以降低“假个贷”风险，在操作中需要多方面检查。A，检查借款人身份真实性是基础，若身份不真实，后续贷款很可能存在欺诈风险，可从源头上避免虚假贷款主体混入，所以该项正确；B，考察借款人信用状况能了解其过往的信用行为和还款能力，信用不佳的借款人出现“假个贷”或违约的可能性较大，因此需要关注，该项正确；C，各类证件是借款人身份、资质等的重要证明，证件不真实会导致贷款信息错误，增加“假个贷”风险，检查其真实性很有必要，该项正确；D，申报价格的合理性直接关系到贷款金额与抵押物或项目价值是否匹配，不合理的申报价格可能引发贷款金额虚高、抵押物价值不足等问题，容易产生“假个贷”，所以要进行检查，该项正确。而合作机构的业界声誉主要影响与合作机构合作业务的整体质量和稳定性等，并非是在操作中直接降低“假个贷”风险需重点检查的内容，E不正确。所以答案选ABCD。9、验证借款人工资收入的真实性可采取的做法包括（）。

A.通过了解公积金数额及存折流水情况验证收入证明的真实性

B.要求借款人提供可靠的证明材料

C.通过电话调查借款人工作单位和收入的真实性

D.通过面谈核实借款人工作单位和收入的真实性

E.对难以提供工资单和公积金数额的客户，可通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判断其真实收入水平

【答案】：ABCD

【解析】验证借款人工资收入的真实性，可从多个方面采取做法：A项，公积金数额通常与工资收入有一定关联，存折流水情况能反映实际的资金往来，通过了解公积金数额及存折流水情况可以有效验证收入证明的真实性。B项，要求借款人提供可靠的证明材料是必要的基础工作，可靠的证明材料能为验证工资收入真实性提供依据。C项，通过电话调查借款人工作单位和收入的真实性，能够从工作单位方面获取相关信息，进一步核实借款人所提供收入情况的准确性。D项，面谈可以直接与借款人交流，通过面对面沟通核实其工作单位和收入情况，在交流过程中发现可能存在的问题，判断收入的真实性。而E项，题干答案中未选择该项，可能是出题者认为该项对于所有情况并非普遍适用或并非本次考察验证工资收入真实性的主要方式，它只是针对难以提供工资单和公积金数额的客户的一种补充判断方法。所以本题正确答案选ABCD。10、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。

A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套

B.小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套

C.小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权

D.小张名下的大型生产机器一台

【答案】：CD

【解析】本题考查个人经营贷款抵押物的相关知识。解题的关键在于明确哪些财产可以作为个人经营贷款的抵押物。###题干信息分析小张因扩大生产经营向银行申请个人经营贷款，以本人名下一套住房作抵押，银行发放了300万元的1年期贷款，年利率为5.22%，还款方式为到期一次性还本付息。同时给出了另外几种可能作为抵押物的情况供选择。###各选项分析-**A项**：某学校名下房产一套。学校属于以公益为目的的事业单位，根据相关法律规定，学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施不得抵押。所以该学校名下房产不能作为小张个人经营贷款的抵押物，A项不符合要求。-**B项**：小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套。公司财产的处置通常需要经过合法的程序和全体股东的同意，在其他股东不知情的情况下，该住宅不能随意用于抵押。若擅自抵押，可能会引发股东之间的纠纷，且不符合公司财产处置的规范，所以该住宅不能作为抵押物，B项不符合要求。-**C项**：小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权。根据法律规定，通过招标、拍卖、公开协商等方式承包农村土地，经依法登记取得权属证书的，可以依法采取出租、入股、抵押或者其他方式流转土地经营权。小张依法承包并经发包方同意抵押，满足抵押的条件，可以作为抵押物，C项符合要求。-**D项**：小张名下的大型生产机器一台。生产机器属于小张的个人合法财产，其对机器具有所有权和处置权，可以将其作为抵押物向银行申请贷款，D项符合要求。综上，能够作为抵押物的是小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权和小张名下的大型生产机器一台，答案选CD。11、定位选择的方式可分为三种：主导式定位、追随式定位以及补缺式定位。其中采用追随式定位的银行所具有的特征包括（）。

A.资金规模充足

B.分支机构不多

C.提供的信贷产品较少

D.刚刚进入市场

E.资产规模中等

【答案】：BD

【解析】定位选择方式分为主导式定位、追随式定位和补缺式定位。以下对各选项进行分析：-A选项，资金规模充足的银行通常有较强的实力和市场影响力，更有能力采用主导式定位，占据市场主导地位，而非追随式定位，所以A选项不符合。-B选项，分支机构不多意味着银行在市场覆盖和资源布局上相对有限，难以像大型银行那样主导市场，适合采用追随式定位，跟随市场领导者开展业务，因此B选项符合。-C选项，提供的信贷产品较少的银行，在市场竞争中可能不具备全面的产品优势来吸引客