中级银行从业资格之中级个人贷款模拟题库附答案详解【综合题】

中级银行从业资格之中级个人贷款模拟题库第一部分单选题(50题)1、现在个人征信系统由（）出资建设管理。

A.个人

B.政府

C.银监会

D.证监会

【答案】：B

【解析】个人征信系统是由政府出资建设管理的。政府具有宏观管理和公共服务的职责，个人征信系统涉及到社会信用体系的构建和公共信息的管理，由政府出资建设管理能够确保其公正性、权威性和全面性，更好地服务于社会经济发展和金融稳定。A选项个人显然不具备出资建设管理整个征信系统的能力和条件；C选项银监会主要负责对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理，并非出资建设管理个人征信系统；D选项证监会主要负责对证券期货市场进行监管，与个人征信系统的出资建设管理无关。所以答案选B。2、发卡银行收到持卡人还款时，逾期1-90天（含）的，按照先（）后（）的顺序进行冲还

A.应收利息、本金

B.应收利息或各项费用、本金

C.本金、应收利息

D.本金、应收利息或各项费用

【答案】：B

【解析】发卡银行在收到持卡人还款，且持卡人逾期1-90天（含）时，还款冲还顺序遵循先应收利息或各项费用，后本金的原则。因为应收利息或各项费用是持卡人因逾期产生的额外费用，应优先冲还，之后再冲还本金，所以答案选B。3、下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是（）。

A.贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式

B.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式

C.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

D.商业性个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理

【答案】：B

【解析】本题可对各选项逐一分析判断其表述是否正确。-A：贷款合同是借贷双方达成的具有法律效力的协议，在合同签订后，若要对其中的还款方式进行更改，需要经过贷款银行的同意。因为还款方式的改变会影响银行的资金安排和风险评估等，所以未经贷款银行同意不得更改还款方式，该项表述正确。-B：借款人可以根据自身情况在借款时选择合适的还款方式，但一笔借款合同通常只能选择一种还款方式。这是为了确保还款方式的明确性和可操作性，避免出现还款方式混乱的情况，因此该项表述错误。-C：个人住房贷款的计息、结息方式涉及到借款人的还款金额和还款时间安排等重要方面，由于不同借款人的财务状况和还款能力各不相同，所以由借贷双方协商确定计息、结息方式是合理且常见的做法，该项表述正确。-D：商业性个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理。这样的政策既给予了金融机构一定的自主定价空间，又保证了贷款利率不会过低，避免过度的市场竞争导致金融风险，该项表述正确。综上，答案选B。4、发卡银行（）在为持卡人开通超授信额度用卡服务前，提供关于超限费收费形式和计算方式的信息。

A.必须

B.可以

C.自主确定

D.不得

【答案】：A

【解析】这道题考查发卡银行在为持卡人开通超授信额度用卡服务前的规定。根据相关规定，为保障持卡人的知情权，发卡银行必须在为持卡人开通超授信额度用卡服务前，提供关于超限费收费形式和计算方式的信息。A符合规定要求；B“可以”表示有选择余地，并非强制要求，不符合规定；C“自主确定”意味着银行有较大自主性，这无法保证持卡人能及时、准确获取相关收费信息，不符合保障持卡人权益的原则；D“不得”与实际规定相悖，银行是需要提供相关信息的。所以本题选A。5、普惠金融是指立足机会平等要求和（）原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

A.发展可持续

B.经济可持续

C.商业可持续

D.农业可持续

【答案】：C

【解析】普惠金融强调在为社会各阶层和群体提供金融服务时，不仅要基于机会平等的要求，还需遵循一定的原则，以确保服务的长期有效开展。商业可持续是指金融机构在提供金融服务的过程中，能够在成本可负担的前提下，实现自身的盈利和持续发展。只有实现商业可持续，金融机构才有动力和能力持续为有金融服务需求的社会阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A选项发展可持续，表述过于宽泛，没有具体指向金融领域的可持续性要求。B选项经济可持续，通常涉及宏观经济层面的整体稳定和发展，范围过大，不能精准体现普惠金融服务开展的核心原则。D选项农业可持续，主要关注农业领域的可持续发展，与普惠金融所涵盖的广泛社会阶层和群体的金融服务需求不直接相关。综上，正确答案选C。6、个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。

A.汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者

B.汽车实际成交价格

C.贷款银行认可的评估价格

D.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者

【答案】：D

【解析】个人汽车贷款中，贷款额度依据借款人所购汽车价格确定。对于新车价格的定义，需分析各个选项。A选项汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者，一般在贷款业务中，评估价格多用于二手车等情况以确定合理价值，并非新车价格确定的通用标准；B选项汽车实际成交价格，实际成交价格可能存在商家促销、优惠等因素导致价格波动较大且不统一，不能作为普遍确定新车价格的依据；C选项贷款银行认可的评估价格，新车通常有明确的市场定价体系，并非主要依据银行评估价格来确定其在贷款业务中的价格；D选项汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者，生产商公布价格是新车的一个基础定价参考，实际成交价格可能因市场等因素低于公布价格，以两者中的低者来确定新车价格，既能保证价格的合理性又符合银行贷款风险控制等多方面考量，所以该题应选D。7、小赵是A企业员工，目前工作年限1年。小赵读大一时，由于家庭遭遇变故，无力支付学费及生活费用，在提供相关证明后，向银行申请了合计18000元国家助学贷款。小赵大学毕业后进入A企业工作，认为自己已远离学校，新工作单位不知晓其有过助学贷款，因此，在未与银行约定还本宽限的情况下，更改了本人手机号码，未按规定向银行还款。近期，公司派其去外地学习培训，小赵前往银行申请办理信用卡，准备在外地学习期间使用，但银行通过查询人行征信系统，发现其有逾期贷款，因此拒绝为其办理信用卡，并提示其不良信用将影响其未来购房贷款，认识到问题的严重性后，小赵立即联系银行，并还清了全部欠款。随后，小赵通过某P2P网贷公司，借款2万元供自己培训学习之用。

A.信用卡贷款偿还方式分为一次性还本和分期偿还两种方式

B.信用卡可用于支付非现金结算类的符合规定的任何消费

C.商业银行个人信用卡透支仅能用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域

D.与申请一般个人消费类贷款相比，小赵申请信用卡可享受一定期限免息优惠

【答案】：C

【解析】本题主要考查对信用卡相关规定的理解。A选项，题干中未提及信用卡贷款偿还方式的具体内容，且这并非本题核心考察点，所以不能据此判断相关情况，该选项不符合题意。B选项，虽然信用卡可用于支付非现金结算类的消费，但并非能用于符合规定的任何消费，存在一定限制，同时题干也未围绕此方面进行考察，所以该表述不准确，不符合要求。C选项，商业银行个人信用卡透支仅能用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域，这是信用卡使用的明确规定，符合相关金融规定和本题的考点，该选项正确。D选项，题干中没有将申请一般个人消费类贷款与申请信用卡进行对比，也未提及申请信用卡可享受一定期限免息优惠的相关内容，所以该选项也不正确。综上，答案为C。8、个人教育贷款的信用风险不包含下列中的（）。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.担保公司担保余额控制不当

D.借款人的欺诈风险

【答案】：C

【解析】个人教育贷款的信用风险主要集中在借款人自身相关方面。A项借款人的还款能力风险，即借款人可能因收入不稳定、失业等因素导致无法按时足额偿还贷款，这是个人教育贷款常见的信用风险之一。B项借款人的还款意愿风险，若借款人主观上不愿意还款，即便有还款能力也可能拖欠贷款，这同样是信用风险的重要体现。D项借款人的欺诈风险，比如借款人提供虚假资料获取贷款等行为，会给贷款机构带来损失，属于信用风险范畴。而C项担保公司担保余额控制不当，这更多地是与担保公司的管理和运营相关，并非直接针对借款人个人信用方面的风险，它不属于个人教育贷款的信用风险。所以答案选C。9、下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为__________元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为__________万元。()

A.1500；1

B.2000；5

C.1500；2

D.2000；1

【答案】：B

【解析】下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为2000元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元，所以应选B。对于此类题目，需准确记忆知识点内容，才能正确作答。在学习过程中，要对下岗失业人员小额担保贷款额度等相关重要数据进行重点记忆和区分，避免混淆。10、对于个人汽车贷款，贷款审查人应进行的审查中不包括（）。

A.借款人资格和条件是否具备

B.借款用途是否符合银行规定

C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

D.贷款方案风险是否在规定范围内

【答案】：D

【解析】本题主要考查个人汽车贷款审查人应进行审查的内容。A选项，借款人资格和条件是否具备是贷款审查的重要内容。银行需要确定借款人是否符合贷款的基本要求，例如年龄、收入、信用状况等方面是否达标，只有具备相应资格和条件的借款人才有能力按时偿还贷款，所以需要进行审查。B选项，借款用途是否符合银行规定也是审查的关键要点。银行对于贷款的使用有明确规定，个人汽车贷款通常要求用于购买汽车，如果借款用途不符合银行规定，可能会导致贷款风险增加，因此必须对借款用途进行审查。C选项，借款人提供的材料是否完整、合法、有效同样不可或缺。完整、合法、有效的材料是银行评估借款人信用状况和还款能力的重要依据，若材料存在问题，可能影响贷款审批的准确性和可靠性，故要进行审查。D选项，贷款方案风险是否在规定范围内，这通常是贷款审批决策时综合考虑的内容，并非贷款审查人在常规审查中要涵盖的内容。贷款审查人主要关注借款人自身的资格、条件、借款用途以及提供材料的情况等。综上所述，正确答案是D。11、个人经营贷款期限一般不超过()年。

A.10

B.1

C.3

D.5

【答案】：D

【解析】个人经营贷款是银行向借款人发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。从实际业务情况和风险控制等多方面来考量，个人经营贷款期限一般不超过5年。这是因为个人经营活动存在一定不确定性和风险，如果贷款期限过长，银行面临的风险会增大，且从市场规律和经营稳定性来看，5年的期限能够较好地匹配个人经营的周期和银行的风险管理要求。因此，本题应选D。12、关于个人信用报告中的信息表述，错误的是（）。

A.异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明

B.个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容

C.公共信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户各方面情况的信息

D.银行信贷交易信息仅包括客户在各商业银行办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息

【答案】：D

【解析】本题主要考查对个人信用报告中各类信息表述的理解与判断。A选项，异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注，或者是因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明，该表述是正确的。B选项，个人基本信息确实涵盖了客户本人的一些基本情况，如身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容，此说法无误。C选项，公共信息是个人征信系统从其他部门采集的，可以反映客户各方面情况的信息，该描述符合实际情况，是正确的。D选项，银行信贷交易信息不仅包括客户在各商业银行办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息，还可能包括其他信贷相关信息，所以该项表述错误。综上，答案选D。13、根据《中华人民共和国合同法》规定，合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.当事人

【答案】：A

【解析】本题考查合法代理行为法律后果的归属。根据《中华人民共和国合同法》规定，代理是指代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。也就是说，合法代理行为所产生的法律后果直接归属于被代理人。A项：被代理人是代理行为的最终责任承担者，合法代理行为的法律后果直接归属于被代理人，该项正确。B项：代理人只是代表被代理人实施行为，并不承担代理行为的法律后果，该项错误。C项：第三人是与代理行为产生法律关系的相对方，并非代理行为法律后果的归属对象，该项错误。D项：当事人是一个较为宽泛的概念，在这里不能准确指向合法代理行为法律后果的归属，该项错误。综上，答案是A。14、A银行在市场上占有极大的市场份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时可以凭借资金充足、反应速度快和网点广泛的优势保持领先地位。这家银行适合采用的市场定位是（）。

A.主导式定位

B.追随式定位

C.补缺式定位

D.产品式定位

【答案】：A

【解析】本题主要考查银行市场定位的类型及适用情况。首先分析各选项涉及的市场定位类型：-A选项主导式定位：占据极大的市场份额，控制和影响其他商业银行的行为，且凭借资金充足、反应速度快和网点广泛等优势保持领先地位的银行，通常处于市场的主导地位，适合采用主导式定位。A银行在市场上占有极大的市场份额，还能控制和影响其他商业银行的行为，同时具备资金、反应速度和网点等多方面优势以保持领先，符合主导式定位的特征。-B选项追随式定位：一般是那些规模中等、在市场上不具备绝对优势的银行，为了避免与主导银行正面竞争，选择跟随主导银行的策略，模仿其产品、服务和市场活动等。而A银行在市场中处于优势地位，并非是追随的角色，所以不适合追随式定位。-C选项补缺式定位：通常是针对一些小型银行，它们专注于某一细分市场，填补市场的空白领域，通过提供专业化的产品和服务来获取利润。A银行市场份额大，并非聚焦于细分市场的补缺，所以不适合补缺式定位。-D选项产品式定位：主要侧重于根据产品的特点、功能、质量等因素来进行定位，强调产品在市场中的独特卖点。题干主要强调的是银行整体的市场地位和优势，并非侧重于产品方面的定位，所以不适合产品式定位。综上，答案是A。15、发放商业性个人贷款的商业银行应根据（）原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照（）审批贷款。（）

A.审慎性；授权独立

B.盈利性；岗位职责

C.自主性；岗位自主

D.合规性；职务逐级

【答案】：A

【解析】发放商业性个人贷款时，商业银行需遵循特定原则进行管理和审批以保障贷款业务的安全与规范。A项，审慎性原则是金融机构经营管理的重要原则之一。在贷款业务中，遵循审慎性原则要求银行充分评估贷款风险，完善授权管理制度，规范审批流程等，从而有效防范风险。而实行审贷分离和授权审批后，贷款审批人员按照授权独立审批贷款，能避免不当干扰，保证审批的公正性和客观性，该项表述正确。B项，盈利性确实是商业银行经营的目标之一，但在贷款审批环节，仅强调盈利性是不够的，更需要关注风险把控。且按照岗位职责审批贷款不能体现出独立公正审批的要求，因为岗位职责可能受到多种非客观因素影响，所以该项不符合要求。C项，自主性对于银行经营有一定意义，但在贷款审批中，若强调岗位自主，缺乏有效的授权和监管，容易导致权力滥用和风险失控。贷款审批不能仅依靠岗位自主，而应在合理授权下进行，所以该项不合适。D项，合规性是银行经营的基本要求，但按照职务逐级审批贷款不能突出独立审批的重要性，可能会使审批过程受到层级和职务的过多干预，影响审批的公正性和准确性，所以该项也不正确。综上，正确答案是A。16、申请商品房公积金个人住房贷款，借款人不需提供()。

A.身份证

B.户口簿

C.学历证明文件

D.婚姻状况证明

【答案】：C

【解析】申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人需要向贷款机构提供能够证明其身份、家庭状况等方面的必要材料，以便贷款机构对借款人的还款能力、信用状况等进行评估。A选项身份证是用以证明借款人合法身份的重要证件，是贷款申请中必不可少的材料之一。B选项户口簿可反映借款人的户籍信息等情况，有助于贷款机构了解借款人的基本家庭住址等相关信息，也是贷款申请时常用的证明材料。D选项婚姻状况证明能够明确借款人的婚姻状态，因为婚姻状况会影响家庭的经济状况和还款能力等，所以也是贷款申请所需。而C选项学历证明文件，虽然能在一定程度上反映借款人的教育背景和潜在的收入能力，但并非申请商品房公积金个人住房贷款的必要材料，贷款机构主要关注的是借款人的还款能力和信用状况等核心要素，学历证明文件对贷款审批的直接影响较小。因此，借款人不需提供学历证明文件，答案选C。17、个人住房贷款中，借款申请人偿还能力证明材料包括至少过去（）的工资单。

A.3个月

B.6个月

C.10个月

D.1年

【答案】：A

【解析】个人住房贷款中，借款申请人偿还能力证明材料需能有效反映其收入的稳定性和持续性，以评估其是否有足够能力偿还贷款。通常情况下，至少过去3个月的工资单能够较为合理且及时地体现申请人近期的收入状况，为银行或贷款机构判断其还款能力提供较可靠的依据。过去6个月、10个月或者1年的工资单虽然也能反映收入情况，但从实际操作和信息时效性来讲，3个月是一个较为合适的时间跨度，既能保证信息的有效性，又不过于冗长繁琐。所以本题正确答案是A。18、审贷分离的核心是将负责（）与负责（）相分离。

A.贷款发放部门；贷款调查的业务部门

B.贷款发放；贷款审查的管理部门

C.贷款调查的业务部门；贷款审查的管理部门

D.申请贷款的职能部门；贷款审查的管理部门

【答案】：C

【解析】审贷分离是一种重要的贷款管理原则，其目的在于通过将不同职能相分离，提高贷款审批的科学性、公正性和准确性，降低贷款风险。贷款流程中，贷款调查的业务部门主要负责对借款人的情况进行实地调查和收集相关资料，如借款人的信用状况、还款能力、经营情况等，以形成对贷款可行性的初步判断。而贷款审查的管理部门则基于业务部门提供的调查资料，从政策、风险、合规等多方面进行全面审查，决定是否批准贷款以及确定贷款的额度、期限、利率等条件。A选项中，贷款发放部门主要负责贷款发放的具体操作，并非审贷分离的核心分离环节，所以A错误。B选项中，贷款发放是贷款流程中的一个操作环节，重点是将资金按规定发放给借款人，不是审贷分离关注的核心职能分离内容，所以B错误。C选项准确地指出了审贷分离的核心是将贷款调查的业务部门与贷款审查的管理部门相分离，通过二者的相互制约和协作，保障贷款审批的质量和风险控制，所以C正确。D选项中，申请贷款的职能部门主要是提出贷款申请的主体，并非贷款审批流程中需要分离的关键职能部门，所以D错误。综上，本题正确答案是C。19、在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以()为主。

A.抵押担保

B.质押担保

C.保证担保

D.质押和保证担保

【答案】：A

【解析】在个人住房贷款业务里，抵押担保是最为主要的担保方式。抵押担保是指债务人或第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。对于个人住房贷款而言，借款人通常会以所购住房作为抵押物向银行提供担保。这种担保方式有着显著优势，一方面银行能通过抵押物降低贷款风险，在借款人无法按时偿还贷款时，可依法处置抵押物来收回贷款资金；另一方面对于借款人来说，以住房抵押获取贷款相对较为容易，手续也较为成熟。质押担保是指债务人或者第三人将其动产或权利移交债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保。在个人住房贷款业务中，由于质押物通常要求是易于保存、变现的动产或权利凭证，范围相对较窄，所以不是主要的担保方式。保证担保是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。在个人住房贷款中，寻找合适的保证人存在一定难度，且保证人的信用和偿债能力也存在不确定性，所以一般也不作为主要的担保方式。质押和保证担保结合的情况，同样因质押物范围限制和保证人的问题，不是个人住房贷款业务的主要担保方式。综上所述，本题正确答案是A。20、下列不属于农户范畴的是（）。

A.国有农场的职工

B.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户

C.户籍所在地为乡镇所辖行政村，长期居住在城市范围的务工人员

D.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户

【答案】：C

【解析】本题主要考查对农户范畴的理解。-A选项，国有农场的职工，他们以农业生产等相关活动为主要职业和生活来源，与农业生产紧密相关，属于农户范畴。-B选项，长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户，他们居住在农村区域，很多从事农业相关生产或生活与农村紧密相连，属于农户范畴。-C选项，户籍所在地为乡镇所辖行政村，长期居住在城市范围的务工人员，虽然户籍在农村，但他们长期居住在城市且以在城市务工为主要生活来源，脱离了农村的农业生产生活，不属于农户范畴。-D选项，长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户，他们居住在农村，且经营活动通常与农村经济有一定联系，属于农户范畴。综上，答案选C。21、关于个人住房贷款的贷款利率，下列说法正确的是（）。

A.根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍

B.存量贷款利率需要调整的，实践中，银行多于法定利率调整当日起按相应的利率

C.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，下限放开，实行上限管理

D.个人住房贷款的计息、结息方式，由贷款银行协商确定

【答案】：A

【解析】A选项正确。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍，该项描述与相关规定相符。B错误。存量贷款利率需要调整的，实践中，银行多于次年1月1日起按相应利率执行，而不是法定利率调整当日起。C错误。个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理，并非下限放开、实行上限管理。D错误。个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定，而不是由贷款银行协商确定。综上，正确答案是A。22、下列关于个人抵押贷款特点的描述．不正确的是（）。

A.借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续.取得授信额度后，借款人方可使用贷款

B.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续.取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用

C.个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途

D.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用

【答案】：C

【解析】A选项，借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后才能使用贷款，这是符合个人抵押贷款业务流程的，先获取授信额度才具备使用贷款的资格，该描述正确。B选项，个人抵押授信贷款中，借款人一次性办理申请手续取得授信额度后，能在有效期和贷款额度内循环使用，这种循环使用的特点可以提高资金使用的灵活性和效率，此描述无误。C选项，个人抵押授信贷款通常没有明确的指定使用用途，借款人在授信额度和有效期内可根据自身需求灵活使用贷款资金，并非具有明确指定使用用途，所以该项描述不正确。D选项，个人抵押授信贷款提供了有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可按需使用部分或全部额度，当已使用余额偿还后，信用额度又能恢复，这体现了循环信贷的特点，描述正确。本题要求选择描述不正确的，答案是C。23、互联网个人贷款面对监管政策的缺失及不确定性，业务发展面临着诸如身份证与核实、电子合同合规性等方面的风险称为（）。

A.政策风险

B.行业风险

C.技术风险

D.法律风险

【答案】：D

【解析】该题正确答案为D。以下对各内容解析如下：A项，政策风险通常指因国家政策变化，如宏观经济调控政策、产业政策等调整，给业务带来的影响。本题强调的是监管政策缺失及不确定性下在身份证核实、电子合同合规性等法律层面的风险，并非单纯的政策调整导致的风险，所以A项不符合。B项，行业风险是行业内的市场竞争、技术变革、市场需求变化等因素引发的风险。本题重点聚焦于法律合规方面，并非行业内普遍的竞争、需求等因素，所以B项不正确。C项，技术风险主要涉及技术故障、技术安全、技术创新不足等与技术相关的问题。本题描述的是监管和合规层面的风险，并非技术本身的问题，所以C项也不正确。D项，法律风险指企业或业务因违反法律法规或法律规定不明确而面临的风险。题目中提到互联网个人贷款在监管政策缺失及不确定的情况下，面临身份证核实、电子合同合规性等问题，这些都属于法律层面的风险，因此D项是正确的。24、“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.还款期限

D.借款地点

【答案】：D

【解析】“5W”因素分析法主要包括借款人（Who）、借款用途（Why）、还款期限（When）、担保物（What）以及如何还款（How）。A选项借款人是“5W”因素分析法的内容；B选项借款用途也是该分析法涵盖的内容；C选项还款期限同样属于“5W”分析法要素；而借款地点并不在“5W”因素分析法包含范围内，所以答案选D。25、下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（）。

A.要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多

B.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法

C.专家判断法实施的效果比较稳定

D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性

【答案】：C

【解析】本题可对各选项逐一分析，判断其关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法的说法是否正确。-A选项：随着业务量的增加和业务复杂度的提升，要维持专家制度，就需要更多具备专业知识和经验的分析人员来进行信用风险评估等工作，所以需要的专业分析人员数量会越来越多，该说法正确。-B选项：专家判断法是凭借专家的知识、经验和判断能力来评估信用风险，是一种历史悠久的信用风险分析方法，是信用分析领域最古老的方法之一，该说法正确。-C选项：专家判断法主要依赖专家的主观意见和经验，不同专家的判断标准和观点可能存在差异，而且会受到专家个人情绪、偏见等因素的影响，因此其实施效果并不稳定，该说法错误。-D选项：由于专家判断法依靠专家个人的主观判断，不同专家可能对同一笔信贷业务给出不同的评估结果，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性，该说法正确。本题要求选择说法错误的，答案是C。26、个人贷款的担保方式不包括（）。

A.信用担保

B.保证担保

C.抵押担保

D.质押担保

【答案】：A

【解析】本题主要考查个人贷款的担保方式。个人贷款常见的担保方式有保证担保、抵押担保和质押担保。B选项保证担保是指保证人和贷款人约定，当借款人不履行还款义务时，保证人按照约定履行还款责任的一种担保方式。C选项抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。借款人不履行还款义务时，贷款人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。D选项质押担保是指借款人或第三人将其动产或权利凭证移交贷款人占有，将该动产或权利作为贷款的担保。借款人不履行还款义务时，贷款人有权依法以该动产或权利折价或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿。而信用担保通常强调以信用评级等方式为基础给予的担保，并非个人贷款常见的法定担保方式。所以本题答案选A。27、个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须放款至（）在贷款银行开立的存款账户。

A.车辆管理部门

B.汽车经销商

C.借款人

D.担保公司

【答案】：B

【解析】本题考查个人汽车贷款受托支付时放款账户的相关知识。在个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须放款至汽车经销商在贷款银行开立的存款账户。这是因为在汽车贷款业务中，受托支付是将贷款资金直接支付给符合合同约定用途的交易对象。在汽车销售场景里，汽车经销商是与贷款资金使用直接相关的交易对象，贷款资金发放到汽车经销商账户，能够确保资金按照规定用途用于购买汽车，保障贷款资金的安全和合规使用。A选项车辆管理部门主要负责车辆的登记、管理等工作，并非贷款资金的接收方。C选项借款人是贷款的主体，但在受托支付方式下，资金不直接发放至借款人账户。D选项担保公司的主要作用是为借款人提供担保，降低贷款风险，并非贷款资金的接收方。综上所述，正确答案是B。28、发卡银行（）在为持卡人开通超授信额度卡服务前，提供关于超限费收费形式和计算方式的信息，并明确告知持卡人具有取消超授信额度用卡服务的权利。

A.可以

B.必须

C.自主确定

D.不得

【答案】：B

【解析】发卡银行在为持卡人开通超授信额度卡服务前，有提供关于超限费收费形式和计算方式的信息，并明确告知持卡人具有取消超授信额度用卡服务权利的责任。“必须”体现了这是一种强制性的规定和要求，发卡银行有义务做到这些，以保障持卡人的知情权和选择权。“可以”表示一种有选择的可能性，并非强制要求；“自主确定”意味着银行有较大的自主性，可做可不做，这无法保障持卡人的相关权益；“不得”与应履行告知等义务的要求相悖。所以正确答案是B。29、在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。

A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效

B.审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户

C.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区

D.审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象

【答案】：C

【解析】本题主要考查对个人商用房贷款借款人材料审查内容的理解。在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，重点在于确认材料本身的真实性以及与借款人相关关键信息的合规性。A选项，审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效，这是确保相关主体身份真实性的重要环节。真实有效的身份证件是确认借款人及相关方身份的基础，只有身份真实，后续的贷款流程才能合法合规地进行，所以该审查内容是必要的。B选项，审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户，这对于贷款的后续还款环节至关重要。只有还款账户属于借款人本人，才能保证还款资金的来源和流向清晰可查，避免出现还款纠纷，保障贷款业务的顺利进行，因此该审查内容合理。C选项，借款人户籍所在地与贷款银行所在地区是否一致，与借款人所提交材料的真实性和合法性并无直接关联。户籍所在地只是一个地理位置信息，并不能直接反映材料的真伪和合法性，所以该项不属于审查借款人所提交材料是否真实、合法的内容。D选项，审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象，这是确保抵（质）押物合法性和有效性的关键步骤。权属证明材料的真实性直接关系到银行在贷款出现风险时能否顺利处置抵（质）押物以弥补损失，所以对其进行审查是必要的。综上，答案选C。30、以抵押担保方式申请个人经营贷款．银行除调查抵押物的合法性、抵押人对抵押物占有的合法性外．还应重点调查()。

A.抵押物的市场价值

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的剩余使用年限

D.抵押物的成新度

【答案】：A

【解析】在以抵押担保方式申请个人经营贷款时，银行对抵押物的调查涉及多个方面。A选项，抵押物的市场价值是重点调查内容。市场价值直接关系到抵押物的担保能力，银行需要准确评估其价值，以确定贷款额度是否在抵押物价值可覆盖的合理范围内，从而有效控制信贷风险。B选项，抵押物的地理位置虽然会影响其价值，但并非重点调查内容。地理位置只是影响抵押物市场价值的一个因素，银行更关注的是最终可量化的市场价值。C选项，抵押物的剩余使用年限也会对抵押物价值有一定影响，但并非核心关注点。银行主要是通过综合评估来确定抵押物价值，而不是单纯依赖剩余使用年限。D选项，抵押物的成新度同样是影响抵押物价值的一个方面，但不是重点调查内容，其对价值的影响最终会体现在市场价值中。综上，银行除调查抵押物的合法性、抵押人对抵押物占有的合法性外，应重点调查抵押物的市场价值，答案选A。31、以下关于银行分析市场环境时应注意的“四化”的说法错误的是（）。

A.经常化就是要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待，而不是等到银行陷入困境或需要作出某项决策时再进行临时突击性的调查分析

B.系统化就是要把市场环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的.无序的随意研究

C.科学化就是要用科学方法来收集资料.筛选资料和研究资料，尽量避免主观因素和因循守旧因素的影响

D.流程化就是要从资料的收集.整理加工.流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度

【答案】：D

【解析】本题可对各选项所涉及的银行分析市场环境时“四化”的定义逐一分析，判断其正确性。A.经常化强调将银行的市场环境分析作为一项经常性工作，避免在银行陷入困境或做决策时才进行临时突击性调查分析。这一做法有助于银行持续了解市场动态，及时做出反应，该说法是正确的。B.系统化要求把市场环境研究工作视为系统工程，而非零星、无序的随意研究。系统地开展市场环境研究能够全面、深入地把握市场情况，提高研究的有效性，该说法是正确的。C.科学化是运用科学方法收集、筛选和研究资料，尽可能减少主观因素和因循守旧因素的影响，这样能保证研究结果的客观性和可靠性，该说法是正确的。D.银行分析市场环境时应注意的“四化”中并没有“流程化”，正确的是制度化，即要从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度。所以该项说法错误。综上，答案选D。32、银行先要和公积金管理中心签订（），取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。

A.委托贷款通知书

B.住房公积金借款合同

C.委托放款协议书

D.住房公积金贷款业务委托协议书

【答案】：D

【解析】银行若要接受委托办理公积金个人住房贷款业务，需要先取得该业务的承办权，而获取承办权的方式是与公积金管理中心签订相关协议。A选项“委托贷款通知书”，它主要是起到通知委托贷款相关事宜的作用，并非是银行取得承办权的关键协议，所以A项不符合要求。B选项“住房公积金借款合同”，这是借款人和贷款人之间就住房公积金借款事宜签订的合同，并非银行与公积金管理中心为取得承办权而签订的协议，因此B项不正确。C选项“委托放款协议书”，通常侧重于放款环节的委托约定，并非专门针对公积金个人住房贷款业务承办权的协议，所以C项也不合适。D选项“住房公积金贷款业务委托协议书”，该协议正是银行与公积金管理中心签订以获取公积金个人住房贷款业务承办权的协议，之后银行才能接受委托办理相关业务，故答案选D。33、关于商用房借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。

A.必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续

C.当保证人失去保证能力时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

D.借款人在还款期限内死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿位归还借款

【答案】：D

【解析】本题考查商用房借款合同的变更与解除相关知识。A选项，借款合同是借贷双方基于平等、自愿原则签订的具有法律效力的文件。若要对其进行变更或解除，必须经过借贷双方协商并达成一致意见。在协商未达成之前，合同依然是双方权利和义务的依据，继续有效，该说法正确。B选项，当商用房借款合同涉及抵押变更时，按照相关规定和程序，必须到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续，以确保抵押关系的合法性和有效性，该说法正确。C选项，保证人在借款合同中承担着重要的担保责任，当保证人失去保证能力时，借款人有义务及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保，以保障贷款银行的债权安全，该说法正确。D选项，借款人在还款期限内死亡，银行不能直接变卖借款人遗产以清偿未归还借款。根据法律规定，应当按照法定程序处理，如由继承人在继承遗产的范围内承担还款责任等。只有在符合法定条件且经过合法程序的情况下，才可能对遗产进行处置来清偿债务，所以该说法错误。综上，答案选D。34、下列关于信用风险识别的表述，错误的是（）。

A.通过对信用风险进行识别、评估，才能在此基础上回避、缓释或保留吸收风险，这是信用风险管理的关键环节

B.风险识别准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失

C.信用风险识别是指在信用风险发生之后，商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断

D.抵御、防范信用风险的核心是信用风险的衡量

【答案】：C

【解析】本题可对各选项逐一分析来判断对错。A项：在信用风险管理中，只有先对信用风险进行识别、评估，才能依据评估结果做出回避、缓释或保留吸收风险等决策，这确实是信用风险管理的关键环节，该项表述正确。B项：准确识别风险是有效防范和控制风险损失的前提，如果风险识别不准确，就难以采取针对性的措施来应对风险，所以风险识别准确与否直接关系到能否有效地防范和控制风险损失，该项表述正确。C项：信用风险识别是指在信用风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断，而不是在信用风险发生之后，该项表述错误。D项：信用风险的衡量能够为商业银行提供量化的风险指标，帮助其确定合理的风险容忍度和风险控制策略，是抵御、防范信用风险的核心，该项表述正确。综上，答案选C。35、自2008年1月1日起，下岗失业小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮()个百分点。

A.1

B.2

C.4

D.3

【答案】：D

【解析】本题主要考查下岗失业小额担保贷款经办金融机构对个人新发放小额担保贷款的利率上浮规定。自2008年1月1日起，下岗失业小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮3个百分点，所以正确答案选D。36、个人住房贷款实质是一种（）。

A.商品买卖关系

B.借贷关系

C.委托代理关系

D.合同关系

【答案】：B

【解析】个人住房贷款是指银行或其他金融机构向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。在个人住房贷款业务中，借款人向贷款机构借入资金用于购买住房，并按照约定的期限和方式偿还贷款本息，这本质上体现的是借贷关系。A选项商品买卖关系，主要强调的是商品所有权的转移与价款的支付，而个人住房贷款中重点是资金的借贷，并非单纯的商品买卖行为，故A选项错误。C选项委托代理关系是指代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为，被代理人对代理人的代理行为承担民事责任。在个人住房贷款中不存在这种委托代理的实质内容，故C选项错误。D选项合同关系是一个较为宽泛的概念，虽然个人住房贷款会通过签订合同来明确双方的权利和义务，但这不是其本质属性，其本质是借贷资金的行为，故D选项错误。综上，答案选B。37、个人住房装修贷款用途不包括()。

A.支付家庭装潢施工款

B.购买厨卫设备

C.购买健身器材

D.支付房屋维修工程款

【答案】：C

【解析】个人住房装修贷款是用于个人住房装修相关的支出。A选项支付家庭装潢施工款，这是直接用于住房装修施工方面的费用，显然属于贷款用途；B选项购买厨卫设备，厨卫设备是住房装修中重要的组成部分，购买厨卫设备用于住房装修，也在贷款用途范围内；D选项支付房屋维修工程款，房屋维修工程与住房装修相关，同样可使用该贷款；而C选项购买健身器材，健身器材并非与住房装修直接相关的物品，不属于个人住房装修贷款的用途。所以答案选C。38、下列说法不正确的是()。

A.在质押担保中.借款人或第三人转移对法定财产的占有

B.组合还款法可以将贷款本金分段偿还

C.在抵押担保中.借款人或第三人转移对法定财产的占有

D.根据《担保法》的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人，但如果有法人授权的.其分支机构可以在授权的范围内提供担保

【答案】：C

【解析】本题主要考查质押担保、抵押担保以及担保人相关规定和还款法的知识。-A项：在质押担保中，借款人或第三人需要将其法定财产的占有权转移给债权人，以此作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，该项说法正确。-B项：组合还款法是一种较为灵活的还款方式，它可以将贷款本金分段偿还，还款期间内借款人可以根据自身的财务状况和还款能力，与贷款机构协商确定不同阶段的还款金额和还款期限，该项说法正确。-C项：抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。而不是转移对法定财产的占有，该项说法错误。-D项：根据《担保法》规定，企业法人的分支机构、职能部门由于不具有独立的法人资格和独立的财产，一般不能担任担保人。但如果有法人授权，其分支机构可以在授权的范围内提供担保，这是考虑到在特定情况下分支机构经法人授权能够代表法人的意志和利益进行担保行为，该项说法正确。综上，答案选C。39、银行在所选市场的一个或几个部分中加大竞争力度是（）。

A.产品差异策略

B.专业化策略

C.大众营销策略

D.单一营销策略

【答案】：B

【解析】本题可根据各策略的定义，逐一分析选项来确定正确答案。A选项，产品差异策略是指银行通过产品和服务的差异化，如提供特色的金融产品、优质的服务体验等，来吸引不同客户群体，强调产品和服务与竞争对手的区别，并非单纯在一个或几个市场部分加大竞争力度，所以A选项不符合题意。B选项，专业化策略是指银行在所选市场的一个或几个部分中加大竞争力度，专注于特定的客户群体、业务领域或市场细分，从而在该领域获得竞争优势，这与题干描述相符，所以B选项正确。C选项，大众营销策略是指银行以所有客户为目标客户，不进行市场细分，主要通过大规模的广告宣传和促销活动来吸引客户，并非针对所选市场的一个或几个部分，所以C选项不符合题意。D选项，单一营销策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要，重点在于满足单个客户的个性化需求，并非在一个或几个市场部分加大竞争力度，所以D选项不符合题意。综上，本题正确答案选B。40、根据收入对个人贷款市场进行细分时，所遵循的细分标准是（）。

A.心理因素

B.行为因素

C.利益因素

D.人口因素

【答案】：D

【解析】本题考查个人贷款市场细分标准。市场细分是指营销者通过市场调研，依据消费者的需要和欲望、购买行为和购买习惯等方面的差异，把某一产品的市场整体划分为若干消费者群的市场分类过程。市场细分的标准包括地理因素、人口因素、心理因素、行为因素和利益因素等。A项心理因素是指按照消费者的生活方式、个性等心理变量来细分市场。与根据收入进行市场细分这一标准不相符，所以A项错误。B项行为因素是指按照消费者购买或使用某种产品的时机、消费者对某种产品的使用率、消费者对品牌（或商店）的忠诚程度等行为变量来细分市场。收入并非行为因素的范畴，所以B项错误。C项利益因素是指按照消费者购买某种产品时所追求的不同利益来细分市场。收入显然不属于利益因素，所以C项错误。D项人口因素是指人口变量，包括年龄、性别、家庭人数、收入、职业、文化程度和宗教信仰等。根据收入对个人贷款市场进行细分，遵循的细分标准正是人口因素，所以D项正确。综上，本题答案选D。41、商用新能源汽车贷款最高发放比例为（）。

A.70%

B.75%

C.85%

D.80%

【答案】：B

【解析】本题考查商用新能源汽车贷款最高发放比例的相关知识。商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%，所以正确答案是B。42、以车辆为抵押,办理抵押物登记的部门是（.）

A.县级以上地方人民政府规定的部门

B.车辆管理部门

C.工商部门

D.交通运输部门

【答案】：B

【解析】本题考查以车辆为抵押物时办理登记的部门。《中华人民共和国民法典》及相关规定，以交通运输工具抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。以车辆为抵押办理抵押物登记的部门是车辆管理部门。A选项，县级以上地方人民政府规定的部门一般是针对一些特定的不动产或其他财产，并非针对车辆抵押登记，所以A错误。C选项，工商部门主要负责企业登记、市场监管等工作，并非办理车辆抵押登记的部门，所以C错误。D选项，交通运输部门主要负责交通基础设施建设、运输管理等工作，不负责车辆抵押登记，所以D错误。综上，本题应选B。43、下列关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的是（）。

A.只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章

B.承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同

C.由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息

D.合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章

【答案】：A

【解析】本题可对每个选项进行分析，判断其表述是否正确。-A：住房公积金贷款合同签约时，不只是受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章这么简单，还涉及到公积金管理中心等多方面的流程与要求，该项表述错误。-B：承办银行需按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同，这是住房公积金贷款合同签约流程中的合理操作，该项表述正确。-C：由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息，这样可以确保系统里贷款信息的准确性，是签约流程中的必要步骤，该项表述正确。-D：合同上加盖专用章和有权签字人个人名章，是为了保证合同的规范性和有效性，该项表述正确。综上，表述错误的是A。44、个人住房贷款审批通过的，经办银行应与借款人、开发商签订个人住房贷款合同，明确各方权利义务。以下不属于贷款合同约定事项的是（）。

A.贷款支付日期

B.贷款支付方式

C.贷款支付对象

D.贷款支付金额

【答案】：A

【解析】个人住房贷款合同是明确借贷双方及相关方权利义务的重要文件，贷款支付相关的关键要素通常都会在合同中进行约定。B选项贷款支付方式，是指以何种形式来发放贷款，如现金支付、转账支付等，不同的支付方式涉及到资金流转的安全和效率等问题，会对贷款业务的操作和风险产生影响，所以会在贷款合同中约定。C选项贷款支付对象，明确了贷款资金的去向，比如是直接支付给开发商用于购房款项，还是支付给其他相关方等，这对于保障资金用途的合规性和实现贷款目的至关重要，因此也是贷款合同约定的重要事项。D选项贷款支付金额，这是贷款合同的核心内容之一，明确了借款人可以获得的资金数额，直接关系到借贷双方的利益，必然会在合同中明确约定。而A选项贷款支付日期，在实际业务中，虽然会有大致的放款安排，但可能会受到多种因素的影响，如资金到位情况、审批流程的进度等，具有一定的不确定性，通常不会在贷款合同中明确具体的支付日期。所以本题答案选A。45、李天的女儿小美今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入学通知书。李天准备向银行申请留学贷款50万元人民币。

A.50

B.56

C.40

D.24

【答案】：B

【解析】题目中给出李天准备向银行申请留学贷款的金额，需要从所给数值中选择。题目明确提到李天准备申请留学贷款50万元人民币，但答案是B选项56。这可能是在计算留学贷款金额时，除了申请的50万元本金外，还考虑了利息或者相关手续费用等因素，使得最终需要的贷款总额为56万元。而A选项50只是单纯的申请本金金额；C选项40和D选项24与题目中申请的50万元没有明显的逻辑关联，也不符合贷款金额因包含其他费用而增加的情况，所以应选B。46、商业银行不能查看个人的信用报告的情况是（）。

A.贷款

B.信用卡

C.担保

D.转账

【答案】：D

【解析】本题主要考查商业银行查看个人信用报告的相关情形。在金融业务中，商业银行通常会在涉及信用风险评估等重要业务场景时查看个人信用报告。-A选项贷款：当个人向商业银行申请贷款时，银行需要评估其还款能力和信用状况，而个人信用报告是重要的评估依据，所以银行会查看个人信用报告。-B选项信用卡：申请信用卡时，银行要判断申请人是否具备良好的信用记录和还款能力，以此来决定是否发卡以及给予多少信用额度，因此会查看个人信用报告。-C选项担保：当个人为他人提供担保时，银行会评估担保人的信用状况，因为担保人在被担保人无法履行义务时可能需要承担还款责任，所以银行会查看担保人的信用报告。-D选项转账：转账主要是资金的转移操作，一般不涉及对个人信用状况的评估，所以商业银行不需要查看个人信用报告。综上，答案选D。47、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（）。

A.书面（电子）授权

B.本人同意

C.口头授权

D.单位同意

【答案】：A

【解析】商业银行查询个人信用报告时，需要一定的合法依据以确保个人信息安全和隐私得到保护。A选项书面（电子）授权具有明确性、规范性和可追溯性，能够清晰地证明被查询人知晓并同意商业银行对其个人信用报告进行查询，符合相关法律法规对信息查询授权的要求。B选项本人同意表达过于宽泛，没有明确同意的形式，难以有效证明授权的存在和具体范围，可能在实际操作中引发争议，不利于保障信息安全和个人权益。C选项口头授权缺乏书面记录，难以查证和固定授权的具体内容和范围，在发生纠纷时可能无法有效证明授权的真实性和有效性，存在较大风险。D选项单位同意不能代表被查询人的真实意愿，个人信用报告属于个人隐私信息，单位并无权越俎代庖进行授权。因此，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面（电子）授权，答案选A。48、采用质押担保方式时，以下属于无效质物的是()。

A.土地使用权

B.个人定期储蓄存单

C.国家重点建设债券

D.单位定期存单

【答案】：A

【解析】该题主要考查质押担保方式中无效质物的相关知识。质押是指债务人或者第三人将其动产或权利移交债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保。A选项土地使用权，根据相关规定，土地使用权不能作为质物进行质押，因为土地使用权的性质和转让等存在诸多限制，它更适合用于抵押等其他担保方式，所以土地使用权属于无效质物。B选项个人定期储蓄存单，它是银行等金融机构向个人开具的存款凭证，具有一定的价值且可以通过合法手续进行变现，是常见且有效的质物。C选项国家重点建设债券，由国家信用背书，具有良好的信用和可流通性，能作为债权担保的质物。D选项单位定期存单，是单位在银行的定期存款凭证，同样具备一定价值和可转让性，可作为质物。综上，答案选A。49、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行届满之日起（）。

A.2年

B.6个月

C.4年

D.1年

【答案】：B

【解析】本题考查一般保证中未约定保证期间时的保证期间时长。依据相关法律规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行届满之日起6个月。A选项2年不符合法律规定；C选项4年也不符合；D选项1年同样不符合。所以本题正确答案是B。50、下列不能体现个人征信系统的经济功能的是（）。

A.维护金融稳定

B.扩大信用交易

C.促进经济可持续发展

D.提高社会诚信水平

【答案】：D

【解析】个人征信系统具有经济功能和社会功能。经济功能主要体现在对经济发展的推动和金融稳定的维护等方面。A选项维护金融稳定，个人征信系统能够帮助金融机构全面了解借款人信用状况，有效识别和评估信用风险，从而降低金融机构的不良贷款率，对维护金融稳定起着重要作用，体现了经济功能。B选项扩大信用交易，通过个人征信系统，金融机构可以更准确地评估个人信用，对于信用良好的个人，会更愿意提供信贷服务，这有助于促进信用交易的扩大，刺激消费和投资，促进经济增长，体现了经济功能。C选项促进经济可持续发展，个人征信系统营造了良好的信用环境，有利于金融市场的健康发展，优化资源配置，进而推动经济的可持续发展，体现了经济功能。D选项提高社会诚信水平，这主要是个人征信系统在社会层面发挥的作用，它通过记录个人信用信息，使人们更加重视自身信用，提升整个社会的诚信意识，属于社会功能，而非经济功能。所以本题答案选D。第二部分多选题(30题)1、质押担保的法律风险主要包括（）。

A.非为被监护人利益以其所有权利进行质押

B.质押物价值不足值或质押率偏高

C.对于无处分权的权利进行质押

D.质押物不合法

E.以非法所得、不当得利所得的权利进行质押

【答案】：ACD

【解析】质押担保的法律风险涵盖多个方面。A选项，非为被监护人利益以其所有权利进行质押，这违反了法律对于保护被监护人权益的规定，在法律上是不被允许的，属于质押担保的法律风险之一。C选项，对于无处分权的权利进行质押，质押人对该权利没有合法的处分权限，那么此质押行为可能会因无权处分而被认定无效，从而引发法律风险。D选项，质押物不合法，这直接违反了法律规定。合法的质押物是质押担保合法有效的基础，不合法的质押物会导致质押担保的效力存在问题，所以也属于质押担保的法律风险。B选项质押物价值不足值或质押率偏高，主要涉及到经济层面的风险评估，并非直接的法律风险。E选项以非法所得、不当得利所得的权利进行质押，虽然从根源上看这些权利来源不合法，但题干强调的是权利本身进行质押时的法律风险，而不是权利获取方式的问题，所以该选项不属于质押担保的法律风险。综上，答案选ACD。2、个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（）。

A.商用房的地段及质量状况

B.借款申请人的资信是否良好

C.贷款用途是否合规

D.抵押房产权属关系是否清晰

E.借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信

【答案】：BD

【解析】个人商用房贷款的贷款审批需审查多方面内容。首先，借款申请人的资信良好程度是重要审查点，资信良好能反映借款人具备较好的信用状况和还款意愿，有助于保障贷款的安全性，所以B正确。其次，抵押房产权属关系是否清晰也至关重要，清晰的产权关系能够明确抵押物的归属和权利状况，避免在贷款过程中出现产权纠纷，保证贷款抵押的有效性，故D正确。A选项中商用房的地段及质量状况，虽然在一定程度上会影响商用房价值，但并非贷款审批时必须审查的核心内容。C选项贷款用途是否合规，在个人商用房贷款中，主要用途就是购买商用房，相对明确，并非重点审查内容。E选项中借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信，其中资信是否良好已经在B选项体现，且借款人是否符合条件表述宽泛，还款来源是否足额可信并非贷款审批审查的主要内容。综上，答案选BD。3、张某今年45岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月税后工资16000元，配偶为某中学教师，每月税后工资收入为1000元，张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额30万元，每月需还款4500元。近期张某为改善居住环境，想在市中心在购买一套100平米的二手住房，通过房产中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（普通住房）买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值300万元。张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定5年期以上的贷款年基准利率为4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁。

A.在B银行自动化审批决策中，如该笔贷款申请符合自动拒绝条件，包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝，则不再进行人工审批，直接拒绝

B.在排除政策决策流程中，如果张某符合排除政策，不论其评分处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，且不允许再次提交评分

C.如果该笔贷款申请评分低于某一分数（低分阈值），且没有被低分挑选政策挑选，则会自动拒绝

D.如果该笔贷款出现同时满足通过和拒绝硬政策的情况，一般拒绝政策会优先于通过政策

E.申请评分是整个信贷审批流程的重要环节，在贷款审批之后，贷款发放之前

【答案】：B

【解析】本题可根据所给文本内容，对各表述逐一分析判断。A项：文本中未提及在B银行自动化审批决策中，符合自动拒绝条件（硬政策自动拒绝和低分自动拒绝）就不再进行人工审批、直接拒绝的相关内容，该项缺乏依据，所以A项错误。B项：由“在排除政策决策流程中，如果张某符合排除政策，不论其评分处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，且不允许再次提交评分”可知，该项表述与文本内容一致，所以B项正确。C项：题干中没有提到贷款申请评分低于某一分数（低分阈值）且未被低分挑选政策挑选就会自动拒绝的信息，该项无中生有，所以C项错误。D项：文本中并未出现贷款申请同时满足通过和拒绝硬政策时，拒绝政策优先于通过政策的说法，该项没有依据，所以D项错误。E项：申请评分是在贷款审批流程之中进行的，并非在贷款审批之后、贷款发放之前，该项表述不符合常理且文本未支持，所以E项错误。综上，本题正确答案是B。4、包含在贷款价格中的风险补偿费所补偿的风险包括（）。

A.延误风险

B.法律风险

C.期限风险

D.利率风险

E.信用违约风险

【答案】：BCD

【解析】贷款价格中的风险补偿费是对多种可能影响贷款收回和收益的风险进行的补偿。以下对各内容进行分析：B选项，法律风险是金融机构面临的重要风险之一。在贷款业务中，法律法规的变化、合同条款的合法性以及法律诉讼等都可能给贷款机构带来损失。例如，若相关法律发生变化，可能导致贷款合同部分条款无效，影响贷款的正常收回，所以需要在贷款价格中对法律风险进行补偿。C选项，期限风险主要与贷款期限的长短有关。一般来说，贷款期限越长，不确定性就越大，市场利率波动、借款人经营状况变化等因素对贷款收回的影响就越难预测。长期贷款相比于短期贷款，面临更多不可预见的情况，贷款机构面临的风险更高，因此需要通过风险补偿费来弥补这种期限带来的风险。D选项，利率风险是由于市场利率波动而导致的风险。如果市场利率上升，贷款机构按原合同利率收取的利息相对减少，收益降低；若市场利率下降，借款人可能提前还款，贷款机构又面临再投资收益降低的风险。所以贷款价格中要包含对利率风险的补偿。而A选项，延误风险表述不准确，在贷款业务规范概念中一般不将其作为主要的风险类别单独考量并进行补偿；E选项，信用违约风险通常是通过专门的信用风险溢价等方式来处理，并不直接包含在风险补偿费对这些特定风险的补偿范围内。因此，正确答案为BCD。5、关于个人商用房贷款流程的说法，正确的有（）。

A.贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料

B.贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见

C.贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查

D.贷款审查人应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见

E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见

【答案】：ACD

【解析】本题主要考查个人商用房贷款流程的相关知识。A选项，在个人商用房贷款流程中，贷款受理人要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料，这是贷款申请阶段的正常操作流程，所以A选项正确。B选项，贷款审查人主要是对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性等进行全面审查，并对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见，而不是直接提出是否同意贷款的明确意见，是否同意贷款是贷款审批人的职责，所以B选项错误。C选项，贷款审查工作的重点就是对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，以确保贷款的风险可控，所以C选项正确。D选项，贷款审查人需要对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议进行审核，并提出书面审查意见，从而为后续的贷款审批提供依据，所以D选项正确。E选项，题干中未提及贷款审批人签署审批意见的相关内容，与本题所考查的关于说法正确与否的判断无关，所以E选项不符合题意。综上，正确答案选ACD。6、为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。

A.股东分红决议

B.中奖的奖金

C.验资报告

D.过去3个月的工资单流水

E.个人所得税纳税证明

【答案】：ACD

【解析】为证明借款人的偿贷能力，银行通常会要求借款人提供能体现其稳定收入或资产状况的证明文件。下面对各内容进行分析。A项，股东分红决议可以清晰地反映出借款人作为股东从公司获得的分红收入，这是借款人收入的一部分，能够体现其具备一定的经济实力和偿贷能力，所以银行可接受股东分红决议作为证明。C项，验资报告是对企业资本情况的一种证明，它能显示借款人所拥有的资本数额，反映其经济实力和资产状况，银行可以通过验资报告评估借款人的偿贷能力，故银行可接受验资报告作为证明。D项，过去3个月的工资单流水能够直观地呈现借款人近期的工资收入情况，工资收入是借款人稳定的资金来源，能很好地体现其持续的偿贷能力，银行一般会接受该流水作为收入证明。B项，中奖的奖金具有偶然性和不确定性，并非稳定的收入来源，不能可靠地证明借款人长期的偿贷能力，因此银行通常不会将其作为可接受的证明。E项，个人所得税纳税证明虽能反映借款人的收入情况，但可能存在部分免税收入或其他复杂情况，且它不是直接体现收入或财产的证明文件，相比之下，不如股东分红决议、验资报告和工资单流水能直接证明偿贷能力，所以银行一般不将其作为可接受的证明。综上，答案选ACD。7、某七氟丙烷管网灭火系统，灭火设计用量为400kg，储存容器内和管道内灭火剂剩余总量为100kg，拟采用规格为80L一级增压储存钢瓶，则该系统储气钢瓶的数量最小应不小于下列哪项？()

A.5个

B.6个

C.7个

D.8个

【答案】：B

【解析】本题可根据七氟丙烷管网灭火系统储气钢瓶数量的计算方法来确定该系统储气钢瓶的最小数量。###步骤一：明确相关规定七氟丙烷管网灭火系统中，储气钢瓶中灭火剂的总量应为灭火设计用量与储存容器内和管道内灭火剂剩余总量之和。###步骤二：计算灭火剂总量已知灭火设计用量为\(400kg\)，储存容器内和管道内灭火剂剩余总量为\(100kg\)，则灭火剂总量为：\(400+100=500kg\)###步骤三：分析一级增压储存钢瓶的充装量对于规格为\(80L\)的一级增压储存钢瓶，其充装量一般不超过\(90kg\)。###步骤四：计算储气钢瓶的数量用灭火剂总量除以每个钢瓶的充装量可得所需钢瓶数，即：\(500\div90=5\cdots\cdots50\)其中\(5\)是商，\(50\)是余数。这意味着\(5\)个钢瓶无法装下所有的灭火剂，所以需要\(5+1=6\)个钢瓶。综上，该系统储气钢瓶的数量最小应不小于\(6\)个，答案选B。8、发卡银行的下列业务中，不能外包给发卡业务服务机构的有（）

A.授信审批

B.资金结算

C.发卡营销

D.交易监测

E.领用合同签约

【答案】：ABCD

【解析】发卡营销可以外包给发卡业务服务机构，而授信审批、资金结算、交易监测以及领用合同签约通常不能外包给发卡业务服务机构。因为授信审批涉及对申请人信用状况的评估和风险判断，这是银行核心的风险管理环节，若外包可能导致银行对风险把控能力下降；资金结算是银行重要的资金流转和财务管理工作，外包可能存在资金安全风险以及难以保证结算效率和准确性；交易监测是保障银行资金安全和防范金融犯罪的重要手段，需要专业的系统和人员进行实时监控与分析，外包不利于银行对交易情况的及时掌握和应对；领用合同签约涉及银行与客户之间的法律关系和权益约定，是具有重要法律意义的环节，外包可能出现合同管理不善、客户信息泄露等问题。所以答案选ABCD。9、个人质押贷款的特点包括（）。

A.质物范围广泛

B.操作流程短

C.贷款风险较低

D.时间长、周转慢

E.担保方式相对安全

【答案】：ABC

【解析】个人质押贷款是一种常见的贷款形式，下面对其特点进行逐一分析。A质物范围广泛，在个人质押贷款中，可用于质押的质物种类丰富，涵盖了如存单、债券、应收账款等多种资产，这为借款人提供了更多的选择，也增加了贷款的可得性。B操作流程短，相较于其他一些贷款类型，个人质押贷款由于有质物作为担保，银行在审批过程中风险评估相对简单，因此操作流程相对较短，能够较快地满足借款人的资金需求。C贷款风险较低，因为有质物作为担保，当借款人无法按时偿还贷款时，银行可以通过处置质物来收回贷款本息，降低了银行面临的违约风险。D时间长、周转慢不符合个人质押贷款的特点，实际上该贷款通常时间较短、周转快。E一般来说，虽然质押是一种有效的担保方式，但“担保方式相对安全”表述不准确，因为任何担保方式都存在一定风险，且题干已有“贷款风险较低”的表述，故该选项不选。综合以上分析，正确答案是ABC。10、根据监管部门最新的文件规定，以商住两用房名义申请贷款的，以下关于其适用贷款利率的政策表述正确的有（）。

A.不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.7倍

B.按照住房贷款管理规定执行

C.具体贷款利率由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定

D.按照商业性用房贷款管理规定执行

E.不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍

【答案】：CD

【解析】本题考查以商住两用房名义申请贷款适用贷款利率的政策。A