牧业公司融资担保管理规定

牧业公司融资担保管理规定

一、总则1.目的为加强本牧业公司融资担保管理，规范融资担保行为，有效防范和控制融资担保风险，保障公司资金安全，促进公司健康稳定发展，结合公司实际情况，特制定本规定。2.制定依据本规定依据国家相关法律法规，以及公司的战略规划、经营理念和企业文化制定。3.指导思想以公司“诚信、创新、共赢，为客户提供优质牧业产品与服务，助力农牧业可持续发展”的经营理念为指导，秉持“以人为本、高效协作、勇于担当”的企业文化，确保融资担保活动合法、合规、有序进行。二、适用范围本规定适用于本牧业公司全体员工在涉及融资担保业务相关活动中的行为规范，同时也适用于与公司有融资担保合作关系的客户。三、组织架构与职责分工1.决策层公司董事会作为融资担保管理的决策机构，负责审议批准重大融资担保事项，确定融资担保的总体战略和风险偏好，对融资担保业务的重大决策承担最终责任。董事长作为公司法定代表人，在董事会授权范围内签署融资担保相关文件。2.管理层（1）总经理负责组织实施融资担保业务的具体管理工作，制定融资担保业务计划，协调各部门之间的工作，确保融资担保业务顺利开展。（2）财务部门作为融资担保业务的牵头管理部门，负责对融资担保项目进行财务评估，分析项目的资金需求、还款能力和风险状况；制定融资担保资金管理制度，合理安排和调度担保资金；负责与金融机构等合作方的沟通协调，办理融资担保相关的财务手续。（3）风险管理部门负责建立健全融资担保风险评估体系和风险预警机制，对融资担保项目进行风险识别、评估和监控；制定风险应对策略，及时发现和处理潜在的风险问题；定期对融资担保业务的风险状况进行报告和分析。3.执行层（1）业务部门负责收集、整理融资担保项目的基础资料，对客户的基本情况、经营状况、信用状况等进行调查和初审；协助财务部门和风险管理部门进行项目评估和风险分析；负责与客户的沟通协调，跟进项目进展，确保融资担保业务按合同约定执行。（2）法务部门负责对融资担保合同等相关法律文件进行审核，确保合同条款合法、合规、有效；处理融资担保业务中涉及的法律纠纷，维护公司的合法权益。四、管理内容与流程1.融资担保项目受理（1）客户提出融资担保申请，业务部门负责接待并收集客户提交的相关资料，包括但不限于营业执照、财务报表、资产证明、贷款用途说明等。（2）业务部门对客户提交的资料进行初步审查，判断资料的完整性和真实性，符合要求的项目予以受理，不符合要求的及时通知客户补充或修正资料。2.项目调查与评估（1）业务部门对受理的融资担保项目进行深入调查，通过实地考察、访谈、第三方信息查询等方式，全面了解客户的经营状况、财务状况、信用记录、行业前景等情况。（2）财务部门对项目进行财务评估，分析客户的盈利能力、偿债能力、资金流动性等财务指标，预测项目的现金流状况和还款能力。（3）风险管理部门运用风险评估模型和方法，对项目面临的信用风险、市场风险、操作风险等进行识别和评估，确定风险等级。（4）法务部门对项目涉及的法律事项进行审查，确保项目的合法性和合规性，避免法律风险。3.项目审批（1）业务部门、财务部门、风险管理部门和法务部门根据各自的调查和评估结果，共同撰写项目评估报告，提出是否同意担保以及担保金额、担保期限、担保方式等建议。（2）评估报告提交总经理办公会审议，总经理办公会根据公司的融资担保政策和风险偏好，对项目进行综合审议，提出决策意见。（3）对于重大融资担保项目，总经理办公会审议通过后，需提交董事会审批。董事会根据相关规定和程序进行表决，做出最终决策。4.合同签订与担保实施（1）项目经审批通过后，法务部门负责起草融资担保合同及相关法律文件，明确双方的权利和义务、担保金额、担保期限、担保范围、违约责任等条款。（2）公司与客户及相关合作方（如金融机构）共同签署融资担保合同，合同签订后，财务部门按照合同约定安排担保资金的划转或相关手续的办理，正式实施融资担保。5.保后管理（1）业务部门负责对担保项目进行跟踪管理，定期收集客户的经营和财务信息，了解项目进展情况，及时发现潜在的风险问题。（2）风险管理部门建立风险预警机制，设定关键风险指标，对担保项目进行实时监控。当发现风险指标出现异常变化时，及时发出预警信号，并会同业务部门制定风险应对措施。（3）财务部门定期对担保资金的使用情况进行检查和分析，确保担保资金按合同约定使用，保障资金安全。6.担保解除（1）担保期限届满，客户按照合同约定履行完还款义务后，公司与合作方办理担保解除手续，解除担保责任。（2）若客户提前还款，经合作方同意，公司可提前解除担保。五、权利与义务1.公司权利（1）有权要求客户提供真实、完整、有效的资料，以便进行项目评估和风险审查。（2）有权对客户的经营和财务状况进行监督和检查，确保担保资金的安全使用。（3）在客户出现违约行为时，有权按照合同约定追究客户的违约责任，要求客户承担赔偿责任。2.公司义务（1）按照合同约定为客户提供融资担保服务，确保担保业务的顺利进行。（2）对客户提供的资料和信息严格保密，不得泄露客户的商业秘密。（3）在担保期间，积极协助客户解决可能出现的问题，维护客户的合法权益。3.客户权利（1）有权要求公司按照合同约定提供融资担保服务，并在规定的时间内完成相关手续。（2）有权了解公司的融资担保政策和流程，对公司的担保决策提出合理的疑问和建议。4.客户义务（1）按照公司要求提供真实、准确、完整的资料，不得隐瞒或虚报重要信息。（2）严格按照合同约定使用担保资金，不得擅自改变资金用途。（3）定期向公司汇报经营和财务状况，配合公司的监督和检查工作。（4）在担保期限届满时，按照合同约定按时足额偿还债务，履行还款义务。六、监督与考核机制1.内部监督（1）公司审计部门定期对融资担保业务进行内部审计，检查业务流程的合规性、风险控制措施的执行情况以及财务处理的准确性等，发现问题及时提出整改意见。（2）风险管理部门定期对融资担保业务的风险状况进行评估和报告，向管理层和董事会提供决策依据。2.绩效考核（1）建立融资担保业务绩效考核体系，对涉及融资担保业务的部门和员工进行考核。考核指标包括业务完成量、风险控制效果、客户满意度等。（2）根据绩效考核结果，对表现优秀的部门和员工进行表彰和奖励，对未能完成考核指标或因工作失误导致公司损失的部门和员工进行相应的惩罚。3.外部监督积极接受监管部门的监督检查，按照要