中级个人贷款-中级银行从业资格考试《个人贷款》综合练习带答案详解（综合卷）

中级个人贷款-中级银行从业资格考试《个人贷款》综合练习第一部分单选题(50题)1、财政部、税务总局出台了税收优惠政策支持普惠金融发展，对金融机构与小型企业、微型企业签订的借款合同，免收下列哪项税款？（）

A.增值税

B.印花税

C.营业税

D.契税

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对财政部、税务总局支持普惠金融发展税收优惠政策的了解。A选项增值税，是以商品（含应税劳务）在流转过程中产生的增值额作为计税依据而征收的一种流转税，题干中针对金融机构与小型企业、微型企业签订借款合同的税收优惠政策并非涉及增值税免收，所以A项错误。B选项印花税，是对经济活动和经济交往中订立、领受具有法律效力的凭证的行为所征收的一种税。财政部、税务总局出台的支持普惠金融发展的税收优惠政策中，对金融机构与小型企业、微型企业签订的借款合同是免收印花税的，所以B项正确。C选项营业税，是对在中国境内提供应税劳务、转让无形资产或销售不动产的单位和个人，就其所取得的营业额征收的一种税。该业务并不涉及营业税相关的免收规定，且营业税已在全面推开营改增试点后退出历史舞台，所以C项错误。D选项契税，是指不动产（土地、房屋）产权发生转移变动时，就当事人所订契约按产价的一定比例向新业主（产权承受人）征收的一次性税收，与金融机构和小微企业的借款合同无关，所以D项错误。综上，正确答案是B。2、下列关于贷款发放的具体流程，错误的是（）。

A.借款人委托其他自然人代办的，其他人持本人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理

B.对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回

C.借款人委托贷款人代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明

D.当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交给借款人作回单

【答案】：A

【解析】本题可根据贷款发放的相关流程规定，对各选项进行逐一分析。A项：借款人委托其他自然人代办的，除了其他人持本人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理外，还需要代理人在个人贷款的相关文件上签字。仅持本人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理是不符合规定的，所以该项说法错误。B项：对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回，这样能保证借款人及时获取相关凭证，该项说法正确。C项：借款人委托贷款人代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明，这是为了确保委托行为的合法性和有效性，该项说法正确。D项：当开户放款完成后，银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交给借款人作回单，这是正常的业务操作流程，方便借款人了解贷款发放情况，该项说法正确。本题要求选择说法错误的，所以答案是A。3、以下关于“直客式”个人贷款营销模式的表述错误的是（）。

A.可以让客户摆脱房地产商指定贷款银行的限制

B.银行客户经理要按照“了解你的客户，服务熟悉客户”的原则，直接营销客户

C.有利于银行全面了解客户的需求

D.它的缺点在于客户在买房时不能享受一次性付款的优惠

【答案】：D

【解析】本题主要考查对“直客式”个人贷款营销模式特点的理解。A项，“直客式”个人贷款营销模式能让客户摆脱房地产商指定贷款银行的限制，客户可自主选择贷款银行，该项表述正确。B项，在“直客式”营销模式下，银行客户经理会按照“了解你的客户，服务熟悉客户”的原则，直接与客户接触并营销，有助于建立良好的客户关系，该项表述正确。C项，银行直接与客户对接营销，能够更全面、深入地了解客户的需求，从而为客户提供更贴合其实际情况的金融服务，该项表述正确。D项，“直客式”个人贷款营销模式的优点之一就是客户可以自主选择贷款银行，并且在买房时还能享受一次性付款的优惠，所以该项说其缺点在于客户在买房时不能享受一次性付款的优惠是错误的。综上，表述错误的是D。4、个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。

A.登记车和非登记车

B.新车和二手车

C.自用车和商用车

D.私家车和公务车

【答案】：C

【解析】该题主要考查个人汽车贷款所购车辆按用途的分类。A选项，登记车和非登记车并非是按用途对个人汽车贷款所购车辆的划分，这种分类与车辆用途并无直接关联，故A错误。B选项，新车和二手车是按照车辆新旧程度来划分的，而不是按用途划分，所以B错误。C选项，个人汽车贷款所购车辆按用途可清晰划分为自用车和商用车，自用车主要用于个人或家庭生活使用，商用车则用于商业运营等目的，该选项符合按用途分类的要求，故C正确。D选项，私家车和公务车的划分更多是基于车辆的使用主体和性质，而非用途，因此D错误。综上，本题正确答案为C。5、2016年6月1日，小王申请了一笔金额为50万元、期限为半年的个人信用贷款，贷款年利率为5．04％，按月付息、到期一次还本。2016年11月底，小王向银行申请展期3个月，并获批准从12月1日起开始展期。已知自2016年12月1日起，半年期人民币贷款基准利率调整为4．86％，1年期人民币贷款基准利率调整为5．11％，则展期内该笔贷款利率为

A.4.86％

B.5.04％

C.5.08％

D.5.11％

【答案】：D

【解析】本题可根据个人信用贷款展期利率的相关规定来确定展期内该笔贷款的利率。个人信用贷款展期规定：经批准展期的贷款利率，银行可根据不同情况重新确定。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率档次时，从展期之日起，贷款利息应按新的期限档次利率计收。在本题中，小王最初申请的是金额为50万元、期限为半年的个人信用贷款，2016年11月底申请展期3个月，从12月1日起开始展期，那么展期后贷款的总期限为\(6+3=9\)个月，达到了1年期的档次。已知自2016年12月1日起，半年期人民币贷款基准利率调整为4.86％，1年期人民币贷款基准利率调整为5.11％，由于展期后达到1年期档次，所以展期内该笔贷款利率应按照1年期人民币贷款基准利率执行，即5.11％，答案选D。6、贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的内容不包括（）。

A.借款申请人所提交材料的完整性

B.借款申请人所提交材料的真实性

C.借款申请人所提交材料的规范性

D.借款申请人的主体资格

【答案】：B

【解析】本题考查贷款受理初审环节的内容。贷款受理人对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审主要是对借款申请人所提交材料的完整性、规范性以及借款申请人的主体资格等方面进行审查。A项，借款申请人所提交材料的完整性是初审的重要内容之一，若材料不完整，可能会影响后续贷款审批流程，所以该项属于初审内容。C项，借款申请人所提交材料的规范性同样是初审需要关注的，材料的格式、内容填写等是否符合要求，关乎信息的准确获取和后续处理，因此该项也属于初审内容。D项，借款申请人的主体资格是初审环节必须审查的，要确认申请人是否具备申请贷款的基本条件，如年龄、身份等是否符合规定，故该项也在初审范围内。B项，借款申请人所提交材料的真实性更多地是在后续深入调查和审核过程中进行核实，通常需要通过与相关机构核对、实地调查等方式来确定，而不是初审环节的主要内容。综上，答案是B。7、下列关于农户贷款后管理应当着重排查的内容是（）

A.私自改变贷款用途

B.借款人还款能力下降

C.假名贷款、冒名贷款、借名贷款

D.借款人信用状况下降

【答案】：C

【解析】这道题主要考查农户贷款后管理着重排查内容的相关知识。A项，私自改变贷款用途是贷款管理中需要关注的一个方面，但并非后管理着重排查的核心内容。在贷款发放后，虽然私自改变用途可能影响贷款的安全性和预期效益，但相对来说这种风险的隐蔽性和危害程度不及特定的虚假贷款情况。B项，借款人还款能力下降确实是贷款风险的一个重要表现，然而还款能力下降是一个较为宽泛的概念，它可能受到多种因素影响，在农户贷款后管理中，这是持续监测的内容，但不是着重排查的首要重点。C项，假名贷款、冒名贷款、借名贷款属于性质恶劣的欺诈行为，会严重危害金融机构的资产安全和信贷秩序。这些虚假贷款往往从根源上就存在问题，会导致金融机构面临无法收回贷款的巨大风险，所以在农户贷款后管理中应当着重进行排查，该项正确。D项，借款人信用状况下降也是贷款管理需要留意的情况，但信用状况下降是一个渐进的过程，并且可以通过多种方式进行评估和监测，相比之下，虚假贷款问题更为关键和紧迫。综上，答案选C。8、根据《中华人民共和国合同法》规定，合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.当事人

【答案】：A

【解析】本题考查合法代理行为法律后果的归属。根据《中华人民共和国合同法》规定，代理是指代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。也就是说，合法代理行为所产生的法律后果直接归属于被代理人。A项：被代理人是代理行为的最终责任承担者，合法代理行为的法律后果直接归属于被代理人，该项正确。B项：代理人只是代表被代理人实施行为，并不承担代理行为的法律后果，该项错误。C项：第三人是与代理行为产生法律关系的相对方，并非代理行为法律后果的归属对象，该项错误。D项：当事人是一个较为宽泛的概念，在这里不能准确指向合法代理行为法律后果的归属，该项错误。综上，答案是A。9、从（）年起，国家助学贷款在全国范围内全面推行。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

【答案】：A

【解析】此题考查国家助学贷款全面推行时间相关知识。从2000年起，国家助学贷款在全国范围内全面推行，所以正确答案是A。10、中国银行（香港）有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，使客户从小到大自觉接受银行的营销理念，主动选择适合自己的金融产品，这属于（）策略。

A.专业化策略

B.产品差异策略

C.分层营销策略

D.情感营销策略

【答案】：D

【解析】本题可对各选项逐一分析来确定正确答案。A项：专业化策略是指银行专注于某一个或几个细分市场进行营销，强调在特定领域的专业性和深度，而题干中并未体现中国银行（香港）有限公司针对特定细分市场开展专业化营销的相关内容，所以该项不符合题意。B项：产品差异策略是指银行通过向客户提供有别于竞争对手的产品和服务来吸引客户，重点在于产品和服务的差异化特点。但题干主要强调的是根据人的生命周期设计金融产品，以满足不同阶段客户的心理和情感需求，并非突出产品的差异特性，所以该项不正确。C项：分层营销策略是指银行依据客户的收入、资产、客户的社会地位等因素对市场进行分层，然后针对不同层次的客户群体提供不同的金融产品和服务。题干中并没有涉及对客户进行分层营销的相关描述，所以该项也不符合。D项：情感营销策略是在营销过程中，注重顾客的情感需求，通过激发顾客的情感共鸣来促进产品的销售。中国银行（香港）有限公司根据人的生命周期设计金融产品，使客户在不同生长阶段都能感受到银行对其的关注和适配的产品，从而自觉接受银行的营销理念并主动选择产品，这正是激发了客户的情感共鸣，符合情感营销策略的特点，所以该项正确。综上，本题答案选D。11、公积金个人住房贷款业务中，下列属于公积金管理中心基本职责的是（）。

A.制定公积金信贷政策

B.公积金借款合同签约

C.职工贷款账户设立

D.金融手续操作

【答案】：A

【解析】这道题主要考查公积金管理中心在公积金个人住房贷款业务中的基本职责。A选项，制定公积金信贷政策是公积金管理中心的基本职责之一。公积金管理中心作为公积金管理的核心机构，需要根据国家相关政策、住房市场情况以及公积金的缴存和使用情况等，制定合理的公积金信贷政策，以规范公积金贷款业务，保障公积金的安全和有效使用。B选项，公积金借款合同签约通常是由受委托银行来完成。受委托银行根据公积金管理中心的委托，与借款人签订借款合同，执行具体的签约手续。C选项，职工贷款账户设立一般也是由受委托银行负责操作。银行依据公积金管理中心提供的信息和要求，为职工设立专门的贷款账户，用于贷款的发放和还款等业务。D选项，金融手续操作同样是受委托银行的工作内容。受委托银行承担着公积金贷款业务中的一系列金融操作，如贷款的发放、本息回收等金融手续。综上所述，正确答案是A。12、在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括（）。

A.抵押物是否属于《民法典》规定且银行认可的抵押财产范围

B.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押

C.抵押物所有权是否完整

D.交易价格是否合理

【答案】：D

【解析】本题主要考查个人贷款受理与调查环节中抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容。A选项，抵押物是否属于《民法典》规定且银行认可的抵押财产范围，这是对抵押物合法性的重要考量。只有符合法律规定且银行认可的抵押财产，才能作为有效的抵押物，属于调查内容。B选项，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，以及财产共有人是否同意抵押，这涉及到抵押人对抵押物的占有是否合法以及抵押行为是否得到相关权利人的认可，是调查的关键内容之一。C选项，抵押物所有权是否完整是确保抵押行为合法有效的基础。如果抵押物所有权存在瑕疵或不完整，那么抵押的有效性和安全性就会受到影响，因此也属于调查内容。D选项，交易价格是否合理主要涉及抵押物的价值评估方面，与抵押人对抵押物占有的合法性并无直接关联，不属于抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容。综上，答案选D。13、贷款审查应对贷款调查内容进行全面审查，审查内容不包括（）。

A.合法性

B.合理性

C.有效性

D.准确性

【答案】：C

【解析】贷款审查需对贷款调查内容进行全面审查，主要审查内容有合法性、合理性和准确性。合法性审查保证贷款业务符合法律法规，避免违法违规情况；合理性审查考量贷款申请在业务逻辑、风险评估等方面是否合理；准确性审查确保贷款调查所获信息真实、准确无误。而有效性并非贷款审查对贷款调查内容全面审查的常规内容，所以答案选C。14、钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（）担任保证人。

A.可以

B.不可以

C.只要银行接受就可以

D.有相应的财产能力就可以

【答案】：B

【解析】该题答案选B。依据《中华人民共和国民法典》规定，以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。当地公立医院属于以公益为目的的非营利法人，其主要职责是提供公共医疗服务，保障社会公众的健康权益，若允许其担任保证人，可能会因承担保证责任而影响其公益职能的正常履行，所以当地公立医院不可以担任保证人。A选项“可以”说法错误；保证行为的有效性并不单纯取决于银行是否接受，即便银行接受，公立医院作为以公益为目的非营利法人也不符合保证人资格，C选项错误；是否具有相应财产能力并非是公立医院能否担任保证人的关键，关键在于其公益性质，D选项错误。15、每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少，这种还款方式称为（）。

A.等额本息

B.等额本金

C.等额递减

D.等比递增

【答案】：B

【解析】本题考查不同还款方式的特点。A选项，等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），每月还款额中本金所占比例逐月递增、利息所占比例逐月递减，但每月还款总额始终保持不变，与题干中“每月还款数越来越少”的描述不符，所以A选项错误。B选项，等额本金是指每月偿还固定的本金，而利息随着本金的减少逐月递减，因此贷款人起初还款压力较大，随着时间推移每月还款数会越来越少，与题干描述一致，所以B选项正确。C选项，等额递减通常是指还款额逐月递减，但并非是固定本金且利息随本金减少而减少的模式，与题干所描述的还款方式特点不相符，所以C选项错误。D选项，等比递增是指还款额按照一定的等比数列逐月递增，这与题干中“每月还款数越来越少”的表述完全相反，所以D选项错误。综上，本题答案选B。16、是国内最早开办的个人贷款产品应该是（）。

A.质押贷款

B.抵押贷款

C.抵押授信贷款

D.信用贷款

【答案】：A

【解析】国内最早开办的个人贷款产品是质押贷款。质押贷款是以质押物作为担保的贷款方式，在个人贷款发展初期，其相对简单的操作流程和较低的风险评估成本等特点，使得它能够较早地在国内开办并推行。相比之下，抵押贷款需要对抵押物进行评估、登记等复杂手续；抵押授信贷款是在抵押贷款基础上发展出的相对更为灵活的贷款方式，其开办时间晚于质押贷款；信用贷款完全基于借款人的信用状况发放贷款，在信用体系不够完善的初期，难以大规模开办。所以本题正确答案是A。17、（），中国人民银行又颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1997年

【答案】：D

【解析】本题主要考查国内住房贷款业务正式全面启动的时间。1997年，中国人民银行颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，这一举措标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。所以答案选D。而1993年、1994年和1995年均未发生该标志性事件，故A、B、C选项错误。18、按照中国银行保险监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定，（）三类贷款称为不良贷款。

A.次级类、关注类和损失类

B.关注类、可疑类和损失类

C.次级类、可疑类和损失类

D.关注类、可疑类和次级类

【答案】：C

【解析】本题考查不良贷款的分类。按照中国银行保险监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定，贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中次级类、可疑类和损失类这三类贷款被称为不良贷款。A选项中关注类贷款不属于不良贷款范畴，所以A错误。B选项中关注类贷款同样不属于不良贷款，所以B错误。D选项关注类贷款不属于不良贷款，所以D错误。综上，正确答案是C。19、商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（）。

A.业务不合规

B.合同制作不合格

C.对内容审查不严

D.未按权限审批贷款

【答案】：B

【解析】本题主要考查商用房贷款审查和审批环节的主要风险点相关知识。A选项“业务不合规”，在商用房贷款审查和审批环节中，若业务操作不符合相关规定和流程，可能会产生一系列风险，属于该环节的主要风险点。B选项“合同制作不合格”，合同制作主要是在贷款合同签订阶段的问题，并非审查和审批环节的主要风险点，所以该选项符合题意。C选项“对内容审查不严”，审查环节如果对贷款申请等内容审查不严格，可能会导致审批通过不符合条件的贷款，从而引发风险，属于审查和审批环节的主要风险点。D选项“未按权限审批贷款”，未按照规定的权限进行审批，可能会造成决策不恰当，增加贷款风险，属于审查和审批环节的主要风险点。综上，答案选B。20、下列不属于农户贷款用途的是（）。

A.农户家庭生活消费

B.农户生产经营

C.农户购买自用住房

D.农户医疗

【答案】：C

【解析】本题主要考查农户贷款用途的相关知识。A选项，农户家庭生活消费是常见的农户贷款用途之一，在日常生活中，农户可能因各类生活消费需求而资金不足，从而申请贷款以满足家庭生活消费。B选项，农户生产经营也属于农户贷款用途的范畴。农户在从事农业生产、经营活动时，例如购买种子、化肥、农药，开展养殖项目，或者从事农产品加工等，往往需要资金支持，此时申请贷款用于生产经营是合理且常见的。C选项，农户购买自用住房不属于农户贷款用途。通常情况下，农户贷款主要围绕农户的生产生活相关的常规消费和生产经营等方面，而购买自用住房涉及的资金量较大且性质特殊，一般有专门的住房贷款政策和渠道，并非农户贷款所涵盖的用途，所以该选项正确。D选项，农户医疗同样属于农户贷款用途。当农户家庭成员遭遇疾病需要支付医疗费用时，可能会面临资金短缺的问题，通过申请贷款可以解决医疗费用的难题，保障家庭成员的健康。综上，答案选C。21、在个人住房贷款操作风险管理中，下列做法不符合规定的是（）。

A.可以办理境外自然人购买符合实际需要的非自用、非自住商品房业务

B.执行“先记账、后放款”原则

C.在贷款调查中，审核担保物是否容易变现

D.借款相关人员（借款人、共同还款人）及其配偶必须到场

【答案】：A

【解析】本题主要考查个人住房贷款操作风险管理的相关规定。A选项，对于境外自然人购买商品房，通常不可以办理购买非自用、非自住商品房业务，该做法不符合规定。因为从风险管理等多方面考虑，境外自然人购买非自用、非自住商品房可能会带来诸如资金流向难以监管等问题，所以一般是限制的。B选项，执行“先记账、后放款”原则是符合个人住房贷款操作规范的。先记账可以确保贷款资金的流向和使用情况准确记录，为后续的资金管理和风险控制提供依据，然后再进行放款操作，这样能保证贷款流程的规范性和安全性。C选项，在贷款调查中，审核担保物是否容易变现是必要的风险评估环节。如果担保物难以变现，当借款人出现违约情况时，银行难以通过处置担保物来收回贷款，会增加银行的风险，所以审核担保物的变现能力有助于保障银行债权的实现。D选项，借款相关人员（借款人、共同还款人）及其配偶必须到场是合理的要求。这样可以确保相关人员对借款事宜知情并同意，能够明确各方的责任和义务，避免后续可能出现的纠纷。综上，不符合规定的是A。22、汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括（）。

A.中华人民共和国公民

B.具有稳定的合法收入

C.年满14周岁

D.能够支付贷款银行规定的首期付款

【答案】：C

【解析】本题考查汽车贷款贷款对象须满足的条件。A选项，中华人民共和国公民作为贷款对象是常见且合理的，很多金融贷款业务对于贷款对象的国籍等身份信息会有要求，中华人民共和国公民在符合相关规定下可以成为汽车贷款的贷款对象，所以该选项不符合题意。B选项，具有稳定的合法收入是贷款机构评估贷款对象还款能力的重要依据。稳定的合法收入能确保贷款对象有能力按时偿还贷款本息，降低贷款风险，是汽车贷款贷款对象通常需要满足的条件，因此该选项不符合题意。C选项，年满14周岁的人属于限制民事行为能力人，不具备完全独立的民事行为能力和相应的经济责任承担能力。在进行汽车贷款这种涉及较大金额和复杂金融合同的业务时，无法独立承担相应的法律责任和履行还款义务，所以年满14周岁不能作为汽车贷款贷款对象须满足的条件，该选项符合题意。D选项，能够支付贷款银行规定的首期付款是贷款的一个基本要求。支付首期付款可以降低贷款银行的风险，同时也体现了贷款对象的一定经济实力和还款诚意，是汽车贷款贷款对象应满足的条件，所以该选项不符合题意。综上，答案选C。23、小周刚毕业，目前收入较少，但他预计5年后自己的收入会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的贷款时与银行约定，第一个5年间每月还本息750元，第二个5年间的月还款额比第一个5年上浮50％，则由题中资料可判断，该还款方式为（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比累进还款法

D.等额累进还款法

【答案】：C

【解析】本题可根据各种还款方式的特点，结合题目所给的还款方式来判断该还款方式属于哪种类型。A.等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即每月还款额固定不变。而本题中第二个5年的月还款额比第一个5年上浮50％，每月还款额并非固定不变，所以不是等额本息还款法。B.等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额逐月递减。本题中并非每月等额偿还本金且还款额变化情况不符合等额本金还款法的特点，所以不是等额本金还款法。C.等比累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，这种比例可以是固定的，也可以是变化的。在本题中，第一个5年间每月还本息750元，第二个5年间的月还款额比第一个5年上浮50％，即还款额按照一定比例（50％）累进，符合等比累进还款法的特点，所以该还款方式为等比累进还款法。D.等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处在于等额累进还款法是每个时间段以固定的金额累进还款，而不是以一定比例累进。本题中是按照比例上浮还款额，并非固定金额累进，所以不是等额累进还款法。综上，答案选C。24、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出总额较小

B.后者利息支出总额较小

C.前者前期还款压力较小

D.后者后期还款压力较小查看材料ABCDE

【答案】：A

【解析】本题可先分别分析等额本金和等额本息两种还款方式的特点，再结合题目信息判断各选项。已知沈阳市民李小溪一家购买新房，总价40万元，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。在等额本金还款方式下，每月还款金额由固定本金和每月递减的利息组成，前期还款中本金占比较大、利息占比较高，随着时间推移每月还款总额逐渐减少；在等额本息还款方式下，每月还款额固定，但前期还款中利息占比较大、本金占比较小，后期本金占比逐渐增大、利息占比逐渐减小。A选项：等额本金还款方式下，每月所还本金固定，利息随本金的减少而递减，总体利息支出相对较少；而等额本息还款方式每月还款额固定，但前期利息占比较大，总体利息支出相对较多。所以等额本金的利息支出总额较小，A正确。B选项：由上述分析可知，等额本金利息支出总额较小，而不是“后者”（未明确指向，若假设“后者”为等额本息）利息支出总额较小，B错误。C选项：等额本金前期还款中本金和利息总和较高，前期还款压力较大；等额本息每月还款额固定，前期还款压力相对较小。所以“前者”（若假设“前者”为等额本金）前期还款压力较大，C错误。D选项：等额本金每月还款总额逐渐减少，后期还款压力较小；等额本息每月还款额固定，不存在后期还款压力更小的情况。所以“后者”（若假设“后者”为等额本息）后期还款压力并非更小，D错误。综上，本题答案选A。25、银行在所选市场的一个或几个部分中加大竞争力度是（）。

A.产品差异策略

B.专业化策略

C.大众营销策略

D.单一营销策略

【答案】：B

【解析】本题可根据各策略的定义，逐一分析选项来确定正确答案。A选项，产品差异策略是指银行通过产品和服务的差异化，如提供特色的金融产品、优质的服务体验等，来吸引不同客户群体，强调产品和服务与竞争对手的区别，并非单纯在一个或几个市场部分加大竞争力度，所以A选项不符合题意。B选项，专业化策略是指银行在所选市场的一个或几个部分中加大竞争力度，专注于特定的客户群体、业务领域或市场细分，从而在该领域获得竞争优势，这与题干描述相符，所以B选项正确。C选项，大众营销策略是指银行以所有客户为目标客户，不进行市场细分，主要通过大规模的广告宣传和促销活动来吸引客户，并非针对所选市场的一个或几个部分，所以C选项不符合题意。D选项，单一营销策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要，重点在于满足单个客户的个性化需求，并非在一个或几个市场部分加大竞争力度，所以D选项不符合题意。综上，本题正确答案选B。26、下列关于个人贷款审批意见的表述．正确的是()。

A.采用双人审批方式时，先由贷款审批牵头人签署审批意见，后送专职贷款审批人签署审批意见

B.采用双人审批方式时，当其中一名贷款审批人签署“同意”意见时.审批结论意见即可为“同意”

C.采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务申报审批表上签署审批意见

D.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”“否决”“复议”三种

【答案】：C

【解析】本题主要考查个人贷款审批意见的相关知识，下面对各内容进行分析。A项：采用双人审批方式时，应先由专职贷款审批人签署审批意见，后送贷款审批牵头人签署审批意见，而不是先由贷款审批牵头人签署，所以该项表述错误。B项：采用双人审批方式时，只有当两名贷款审批人同时签署“同意”意见时，审批结论意见才能为“同意”，并非其中一名签署“同意”意见时审批结论就为“同意”，该项表述错误。C项：采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务申报审批表上签署审批意见，该项表述正确。D项：贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意否决”两种，不包括“复议”，该项表述错误。综上，正确答案是C。27、关于档案的退回的说法，不正确的是（）。

A.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人

B.信贷部门和会计部门出具“贷款本息结清通知书”

C.重要档案材料保管部门开具“重要档案材料清退确认书”

D.重要档案材料保管部门凭“贷款本息结清通知书”，将重要档案材料退回信贷部门

【答案】：C

【解析】这道题考查档案退回的相关知识。下面对各点进行分析。A，当借款人还清贷款本息后，按照规定，部分档案材料确实需退还借款人，此情况合理，所以该说法正确。B，信贷部门和会计部门出具“贷款本息结清通知书”是档案退回流程中的正常环节，用于确认贷款已结清，该说法正确。C，应是信贷部门凭“贷款本息结清通知书”和重要档案材料，向重要档案材料保管部门办理重要档案材料清退确认手续，而不是重要档案材料保管部门开具“重要档案材料清退确认书”，该说法错误。D，重要档案材料保管部门依据“贷款本息结清通知书”，将重要档案材料退回信贷部门，这符合档案退回的操作流程，该说法正确。综上，答案选C。28、以下不属于个人住房贷款第一还款来源考量的是（）。

A.租金收入

B.工资收入

C.经营收入

D.处置抵质押物收入

【答案】：D

【解析】题目考查个人住房贷款第一还款来源的相关知识。个人住房贷款第一还款来源是指借款人自身的正常收入，用于保障按时偿还贷款。A选项租金收入，是借款人通过出租房产等获取的稳定资金流入，属于借款人自身的收入范畴，可作为第一还款来源。B选项工资收入是多数借款人稳定且常见的收入形式，是维持日常生活和偿还贷款的重要资金保障，可作为第一还款来源。C选项经营收入，是借款人从事商业经营活动所获得的利润，也是借款人自身的收入之一，能用于偿还贷款，可作为第一还款来源。D选项处置抵质押物收入，是在借款人无法正常偿还贷款的情况下，通过处置抵质押物来获取资金偿还债务，并非借款人自身的正常收入，不属于第一还款来源考量的范畴。综上，答案选D。29、个人经营贷款期限一般不超过()年。

A.10

B.1

C.3

D.5

【答案】：D

【解析】个人经营贷款是银行向借款人发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。从实际业务情况和风险控制等多方面来考量，个人经营贷款期限一般不超过5年。这是因为个人经营活动存在一定不确定性和风险，如果贷款期限过长，银行面临的风险会增大，且从市场规律和经营稳定性来看，5年的期限能够较好地匹配个人经营的周期和银行的风险管理要求。因此，本题应选D。30、我国个人征信系统目前的查询主体主要是（）。

A.商业银行、金融监督机构、司法部门、担保机构

B.商业银行、司法部门、个人

C.商业银行、金融监督机构、司法部门、个人

D.商业银行、金融监督机构、担保机构、个人

【答案】：B

【解析】我国个人征信系统查询主体的确定需要考虑实际的业务需求和不同主体在信用信息使用方面的权限。选项A中，金融监督机构主要负责对金融机构的监管工作，并非主要为了查询个人征信信息来开展业务；担保机构虽然在业务中可能会涉及到对个人信用状况的了解，但也并非个人征信系统的主要查询主体。选项B，商业银行在发放贷款、信用卡审批等业务中，需要通过查询个人征信系统了解借款人的信用状况，以评估风险；司法部门在案件审理、执行等过程中，可能会需要查询个人征信信息；个人有权利查询自己的征信报告，以了解自身信用状况。所以商业银行、司法部门、个人是个人征信系统目前的主要查询主体。选项C，金融监督机构更多的是从宏观监管角度出发，不是主要的查询个人征信的主体。选项D，金融监督机构和担保机构不是我国个人征信系统目前的主要查询主体。综上，正确答案是B。31、（）到期足额收回是贷后管理的最终目的。

A.贷款本息

B.贷款利息

C.贷款违约金

D.贷款本金

【答案】：A

【解析】贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理。其最终目的是确保贷款人到期能够足额收回贷款所产生的全部资金回报，贷款本息涵盖了贷款本金和利息，是银行发放贷款所期望获得的完整收益。A选项贷款本息符合贷后管理的最终目标，因为只有收回本金和相应利息，才能真正实现信贷业务的资金回笼和盈利目标。B选项贷款利息只是贷款收益的一部分，仅收回利息没有收回本金，不能实现贷后管理的最终目的。C选项贷款违约金是在借款人违约时收取的额外费用，并非贷后管理要收回的主要目标，它只是对违约行为的一种经济约束手段。D选项贷款本金只是贷款的原始金额，没有包含利息收益，收回本金但未收回利息不能算完整达成贷后管理目的。所以本题正确答案是A。32、在个人住房贷款业务中，报批的材料不包括（）。

A.个人住房贷款调查审批表

B.个人信贷业务报批材料清单

C.个人信贷业务申报审批表

D.个人住房贷款借款申请书

【答案】：C

【解析】本题主要考查个人住房贷款业务中报批材料的相关知识。在个人住房贷款业务里，通常会涉及一系列的报批材料，用于申请和审批贷款。A选项“个人住房贷款调查审批表”，这是对个人住房贷款进行调查后所形成的审批相关表格，属于报批材料的一部分，它记录了对借款人各方面情况的调查和审批意见，能帮助银行等贷款机构了解贷款的风险和可行性，所以包含在报批材料中。B选项“个人信贷业务报批材料清单”，这份清单详细列举了办理个人信贷业务所需的各项材料，它是整个报批流程中不可或缺的一部分，能够确保所有需要的材料齐全，方便审批机构进行审核，因此也属于报批材料。C选项“个人信贷业务申报审批表”，它主要是针对一般性的个人信贷业务申报和审批所用的表格，并不专门针对个人住房贷款业务。个人住房贷款业务有其特定的申报和审批流程及材料，“个人信贷业务申报审批表”并非个人住房贷款业务报批时必须的材料，所以该选项符合题意。D选项“个人住房贷款借款申请书”，是借款人向贷款机构提出借款申请时必须填写的重要材料，它明确了借款人的借款意愿、借款金额、借款期限等关键信息，是贷款审批的重要依据，所以包含在报批材料中。综上，答案选C。33、关于个人征信查询申请，下列说法错误的是（）。

A.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在两个工作日内予以处理

B.申请人可以事先约定的接收方式，包括现场领取和电子邮件或邮寄

C.接到查询申请后，查询机构应依法对申请人（指本人、代理人或司法部门经办人员）提供的资料当场进行审核

D.委托他人提交查询申请的，仅能由委托人前往领取

【答案】：D

【解析】本题考查个人征信查询申请的相关知识。A选项，对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在两个工作日内予以处理，这一规定是为了保证查询申请能够得到及时有效的处理，该表述正确。B选项，申请人可以事先约定的接收方式，包括现场领取和电子邮件或邮寄，这样能够满足不同申请人的需求，给予其更多选择，该表述正确。C选项，接到查询申请后，查询机构应依法对申请人（指本人、代理人或司法部门经办人员）提供的资料当场进行审核，这是确保查询申请合规性和真实性的必要程序，该表述正确。D选项，委托他人提交查询申请时，领取方式并非仅能由委托人前往领取，也可以按照事先约定的其他接收方式来获取查询结果，所以该表述错误。综上，答案是D。34、下列属于我国个人征信系统目前的查询主体的是（）。

A.商业银行、金融监管机构、司法部门、数据主体本人

B.商业银行、金融监管机构、担保机构、数据主体本人

C.商业银行、金融监管机构、司法部门、担保机构

D.商业银行、司法部门、担保机构、数据主体本人

【答案】：A

【解析】我国个人征信系统目前的查询主体主要有商业银行、金融监管机构、司法部门和数据主体本人。商业银行出于风险管理等目的，需要查询个人征信系统以评估客户信用状况，从而决定是否为客户提供贷款等金融服务。金融监管机构为了履行监管职责，对金融机构的业务活动进行监督检查，需要查询个人征信系统的信息以了解金融市场的信用情况。司法部门在处理案件时，依据法律规定可以查询个人征信系统，获取相关信用信息作为案件证据或参考。数据主体本人有权查询自己的征信记录，了解自身的信用状况，维护个人合法权益。而担保机构并不属于个人征信系统目前的查询主体。所以本题正确答案选A。35、花旗银行在金融产品创新的基础上，寻找新的竞争武器，为不同目标市场提供不同金融产品，能够提供多达500种金融产品给客户，成为银行（）的成功典范。

A.市场定位

B.市场细分

C.选择目标市场

D.专业化

【答案】：B

【解析】花旗银行针对不同目标市场提供不同金融产品，多达500种，体现了市场细分的理念。市场细分是指把某一产品的整体市场按照一定的标准，划分为若干个细分市场的过程。花旗银行通过这种方式，将客户群体进行细分，针对不同细分市场的需求特点，提供多样化的金融产品，从而更好地满足不同客户的需求。A选项市场定位是指企业针对潜在顾客的心理进行营销设计，创立产品、品牌或企业在目标客户心目中的某种形象或某种个性特征，保留深刻的印象和独特的位置，题干未强调定位相关内容。C选项选择目标市场是在市场细分的基础上，从满足现实或潜在的目标顾客需求出发，根据企业自身的经营条件和经营能力，选择一定的目标市场。题干重点强调细分的过程，而非选择目标市场这一结果。D选项专业化强调专注于某一特定领域或业务，而花旗银行提供多种金融产品，并非是专业化的体现。因此，答案选B。36、个人贷款定价的原则不包括（）。

A.成本收益原则

B.风险定价原则

C.与微观经济政策一致原则

D.参照市场价格原则

【答案】：C

【解析】个人贷款定价需要遵循一系列原则以确保定价的合理性和科学性。A选项成本收益原则是合理的。在个人贷款定价时，银行等金融机构需要考虑贷款过程中所产生的各种成本，如资金成本、运营成本等，同时也要保证贷款能够带来一定的收益，以此来确保自身的盈利性和可持续性。B选项风险定价原则也符合要求。不同的借款人面临的风险状况不同，信用风险较高的借款人违约可能性较大，金融机构需要通过提高贷款利率等方式来补偿可能面临的损失；而信用风险较低的借款人则可以享受相对较低的利率，这样可以实现风险和收益的匹配。C选项是本题答案。个人贷款定价主要是从金融机构自身的业务运营和风险管理等微观层面出发，遵循的应该是与宏观经济政策一致原则，而不是微观经济政策，所以该选项表述错误。D选项参照市场价格原则是必要的。金融市场中利率水平是动态变化的，个人贷款定价需要参考市场上类似贷款的价格水平，以保证自身定价具有市场竞争力，同时也能反映市场资金供求状况。综上所述，答案选C。37、个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为（）的可支配收入。

A.主申请人或共同申请人

B.主申请人

C.共同申请人

D.主申请人和共同申请人

【答案】：D

【解析】在个人住房贷款里，明确借款人收入的判定方式对于规范贷款审批等流程具有重要意义。当为单一申请时，申请人自身的可支配收入即为借款人收入；而当是共同申请时，意味着参与申请的主申请人和共同申请人的收入都要纳入考量范畴。只有将主申请人和共同申请人的可支配收入共同作为借款人收入，才能全面、准确地评估整个借款主体的还款能力和财务状况。A选项主申请人或共同申请人，这种表述意味着只需一方的收入，不能全面反映共同申请时的整体还款能力；B选项仅考虑主申请人，忽略了共同申请人的收入情况；C选项只强调共同申请人，而遗漏了主申请人的收入。因此，正确答案是D。38、下列各项中，影响银行市场微观环境的因素不包括（）。

A.银行同业竞争对手的实力与策略

B.客户的信贷动机

C.信贷资金的供求

D.汇率的变动

【答案】：D

【解析】本题可根据银行市场微观环境的影响因素，逐一分析各选项。银行市场微观环境是指与银行具体业务密切相关的各种因素，包括信贷资金的供求状况、客户的信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略等。A选项，银行同业竞争对手的实力与策略会直接影响银行在市场中的竞争地位和业务拓展，是影响银行市场微观环境的重要因素。竞争对手的实力强弱、采用的竞争策略（如价格策略、服务策略等）都会促使银行调整自身的业务和经营方式，以在市场竞争中占据有利位置。B选项，客户的信贷动机反映了客户对信贷产品的需求和偏好。不同的信贷动机（如购房、购车、经营周转等）会导致客户对信贷产品的种类、期限、额度等有不同的要求，银行需要根据客户的信贷动机来设计和推广适合的信贷产品，因此客户的信贷动机是影响银行市场微观环境的因素之一。C选项，信贷资金的供求关系直接影响银行的信贷业务。当信贷资金供大于求时，银行面临较大的竞争压力，可能会降低贷款利率、放宽贷款条件以吸引客户；当信贷资金供不应求时，银行则可以提高贷款利率、收紧贷款条件。所以信贷资金的供求情况是银行市场微观环境的重要影响因素。D选项，汇率的变动属于宏观经济环境因素，它对整个国家的经济、金融市场产生广泛的影响，而不是直接针对银行的特定业务和微观市场环境。汇率变动主要影响国际贸易、国际资本流动等宏观层面的经济活动，与银行市场的微观环境中具体的业务竞争、客户需求等因素没有直接的关联。综上，影响银行市场微观环境的因素不包括汇率的变动，答案选D。39、会出现名义借款人失踪，实际借款人悬空贷款的后果的欺诈行为是（）。

A.甲贷乙用

B.冒名顶替

C.代替审贷

D.虚假车行

【答案】：A

【解析】本题主要考查对不同欺诈行为后果的理解。A项：“甲贷乙用”是指名义上是甲贷款，但实际使用款项的是乙。在这种情况下，可能会出现名义借款人（甲）失踪，而实际借款人（乙）的贷款关系悬空的后果，所以该项符合题意。B项：冒名顶替是指假冒他人名义进行贷款申请等操作，通常其后果主要集中在身份冒用、骗取贷款等方面，一般不会直接导致名义借款人失踪和实际借款人悬空贷款的情况。C项：代替审贷是违规操作贷款审批环节，主要影响贷款审批的公正性和准确性，与名义借款人失踪、实际借款人悬空贷款的后果关联性不大。D项：虚假车行通常是在汽车贷款等业务中，通过虚构车行等手段来骗取贷款，其后果更多体现在诈骗贷款资金方面，并非本题所描述的情况。综上，答案选A。40、贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的()有疑问的，可以进行重新调查。

A.真实性

B.规范性

C.准确性

D.合理性

【答案】：A

【解析】贷款审查的核心目标是确保贷款业务的风险可控和合规性。贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性是最为关键的因素，直接关系到后续贷款决策的正确性和信贷资金的安全。如果材料和调查内容的真实性存在问题，即便规范性、准确性和合理性都满足要求，也可能导致贷款决策失误，给金融机构带来巨大损失。而规范性主要侧重于材料格式和程序是否符合规定；准确性重点在于数据和表述的精确程度；合理性强调内容符合逻辑和常理，但它们都建立在真实的基础之上。所以当贷款审查人对其有疑问时，首先应关注并重新调查的是真实性，答案选A。41、债务人或者第三人可以抵押的财产是()。

A.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

B.医疗卫生设施

C.集体所有的土地使用权

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】：D

【解析】本题主要考查可以用于抵押的财产范围。A中提到学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位，其财产主要用于公益事业，若允许抵押可能会影响公益事业的正常开展，因此这类主体的相关财产一般不能用于抵押，A不符合题意。B的医疗卫生设施同样是为了保障公众的医疗需求，抵押可能会对医疗服务的提供造成不利影响，所以通常不能用于抵押，B不符合要求。C的集体所有的土地使用权，受到法律和政策的严格限制，一般情况下不可以随意抵押，C也不正确。而D正在建造的建筑物、船舶、航空器，根据相关法律规定，它们是可以作为抵押物的，所以本题正确答案选D。42、下列选项中，不属于“5C”要素分析法的分析内容的是（）。

A.道德品质

B.控制

C.资本

D.能力

【答案】：B

【解析】“5C”要素分析法主要从道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）和经营环境条件（Condition）五个方面进行分析。A选项道德品质是“5C”要素之一，考察借款人或受评估对象的诚实守信等品德素质；C选项资本是“5C”要素之一，反映其经济实力和财务状况；D选项能力也是“5C”要素之一，衡量其经营管理和偿债的能力。而B选项控制并非“5C”要素分析法的分析内容。所以答案选B。43、在保证期间，银行如发现保证人出现特定变化，需要对保证人资信进行重新评估，这些情况不包括（）。

A.保证人发生高层人事变动

B.保证人新增加一条生产线

C.保证人低价或无偿转让有效资产

D.保证人有恶意破产倾向

【答案】：B

【解析】本题主要考查在保证期间银行对保证人资信进行重新评估的情况判断。在保证期间，银行需要对保证人的资信状况密切关注，当出现可能影响保证人偿债能力的特定变化时，需要对保证人资信进行重新评估。A项，保证人发生高层人事变动，高层人事对企业的决策、运营等方面起着关键作用，高层人事变动可能会影响企业的经营策略、管理水平等，进而对保证人的资信状况产生影响，所以银行需要对其资信重新评估。B项，保证人新增加一条生产线，通常情况下这是企业正常的生产经营扩张行为，在合理规划和良好运营的前提下，可能会提升企业的生产能力和经济效益，并不一定会导致保证人资信状况变差，所以该项不属于需要对保证人资信进行重新评估的情况。C项，保证人低价或无偿转让有效资产，这种行为会导致保证人的资产减少，偿债能力可能随之下降，直接影响到其资信状况，银行有必要对其进行重新评估。D项，保证人有恶意破产倾向，这表明保证人的财务状况已经出现严重问题，并且存在逃避债务的可能性，其资信状况显然已经发生重大变化，银行必须对其资信进行重新评估。综上，答案选B。44、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.6个月

B.2年

C.1年

D.4年

【答案】：A

【解析】本题考查一般保证未约定保证期间时的保证期间时长。依据相关法律规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。故答案选A。45、关于市场细分的标准，以下说法不正确的是()。

A.由于人口差别的存在，对金融产品的需求、爱好和使用频率是不同的

B.按人口因素细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用的方法

C.心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数

D.地理因素是指客户所在地的地理位置

【答案】：B

【解析】本题主要考查对市场细分标准相关内容的理解。A选项，因为不同人口在年龄、性别、收入等方面存在差别，这些差别会导致他们对金融产品的需求、爱好和使用频率有所不同，该表述是合理的，所以A选项说法正确。B选项，按地理因素细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用的方法，而不是按人口因素，所以B选项说法不正确。C选项，心理因素主要包括客户的生活方式、个性等心理变数，这些心理因素会影响客户的消费决策和行为，该说法正确。D选项，地理因素通常是指客户所在地的地理位置，不同地理位置的客户在消费习惯、市场需求等方面可能存在差异，该表述无误。综上，本题答案选B。46、借款人归还商业助学贷款是从其离校后次（）开始。

A.日

B.季

C.年

D.月

【答案】：D

【解析】借款人归还商业助学贷款是从其离校后次月开始。在商业助学贷款的还款规定中，以月为周期开始还款是常见且规定明确的方式，它有利于合理安排还款计划以及金融机构进行资金管理等工作。所以本题应选D。47、对于贷款期限在（）年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。

A.1

B.半

C.2

D.3

【答案】：A

【解析】本题考查贷款期限与还款方式的对应关系。对于贷款期限在一定时长以上的情况，还款方式有相应的原则规定。在贷款业务中，通常会根据贷款期限的不同来确定合适的还款方式。当贷款期限在1年以上时，从风险把控、资金回收的稳定性等方面综合考虑，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。等额本金和等额本息还款方式能够使贷款机构较为稳定地回收资金，也便于借款人合理规划还款计划。所以答案是A。48、商业银行互联网个人贷款应遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币（）万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。

A.50

B.40

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本题考查商业银行互联网个人贷款的相关规定。商业银行互联网个人贷款应遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。对于单户用于消费的个人信用贷款授信额度以及到期一次性还本的授信期限有明确规定。在信用贷款授信额度方面，为了有效防控风险和合理规范业务开展，规定单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元。而对于到期一次性还本的情况，授信期限不超过一年。故本题正确答案选C。49、除（）决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。

A.银保监会

B.中国人民银行

C.国务院

D.贷款银行

【答案】：C

【解析】本题主要考查有权决定停息、减息、缓息和免息的主体。A选项银保监会主要负责对银行业和保险业进行监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健运行，并不具有决定停息、减息、缓息和免息的权力。B选项中国人民银行是我国的中央银行，主要负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定等宏观层面的职能，一般不负责具体的贷款息费减免决定。C选项国务院作为最高国家行政机关，有权对关系到国家金融政策等重大事项作出决策，除国务院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息，所以该选项正确。D选项贷款银行虽然在贷款业务中有一定的自主权，但在停息、减息、缓息和免息方面没有自主决定权，必须遵循相关规定。综上，本题答案选C。50、通过估测被评估资产未来预期收益的现值来确定资产价值的各种评估方法的总称是（）。

A.市场法

B.比较法

C.收益法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本题考查资产评估方法的定义。资产的评估方法有多种，每种方法都有其特定的评估原理。A项，市场法是指利用市场上同样或类似资产的近期交易价格，经过直接比较或类比分析以估测资产价值的各种评估技术方法的总称，并非通过估测被评估资产未来预期收益的现值来确定资产价值，所以A项错误。B项，比较法是市场法的一种别称，同样是依靠市场上类似资产的交易价格进行比较分析来评估资产价值，并非基于未来预期收益现值，所以B项错误。C项，收益法是通过估测被评估资产未来预期收益的现值来确定资产价值的各种评估方法的总称，符合题干所描述的评估方法的定义，所以C项正确。D项，成本法是指首先估测被评估资产的重置成本，然后估测被评估资产业已存在的各种贬损因素，并将其从重置成本中予以扣除而得到被评估资产价值的各种评估方法的总称，与通过未来预期收益现值确定资产价值的方式不同，所以D项错误。综上，本题答案选C。第二部分多选题(30题)1、商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有（）。

A.张三经营一家私人石材厂，银行经办人员侧重考察生产.经营净现金流是否可靠.稳定.足额

B.李四是一家外企职工，银行经办人员侧重考察李四的职务，所在公司收入的稳定性等

C.王五是一家效益不好企业的员工，其名下有诸多房产用于出租，银行经办人员主要考察王五的工资收入

D.方明是一家股份有限公司中层领导，且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会，银行经办人员只考虑其工资收入

E.小杨是机械厂技工，同时大量投资于基金，银行经办人员综合考察其工资收入和基金净值总额

【答案】：CD

【解析】本题主要考查商业银行对借款人收入来源审查侧重点的相关知识，关键在于判断各选项中银行经办人员的审查侧重点是否恰当。A选项中，张三经营私人石材厂，对于经营企业的借款人，考察其生产、经营净现金流是否可靠、稳定、足额是合理的侧重点。因为企业经营的现金流状况直接反映其盈利能力和还款能力，所以该审查侧重点适当。B选项中，李四是外企职工，考察其职务以及所在公司收入的稳定性等是符合常理的。职工的职务在一定程度上能反映其收入水平和晋升空间，公司收入稳定也有助于保障职工收入的稳定性，从而保证其还款能力，所以该审查侧重点适当。C选项中，王五所在企业效益不好，但名下有诸多房产用于出租。在这种情况下，主要考察其工资收入是不恰当的。由于企业效益不佳，其工资收入的稳定性和充足性可能较差，而房产出租收入相对稳定且可能较为可观，应重点考察这部分收入来评估其还款能力。D选项中，方明作为股份有限公司中层领导且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会，说明其在公司有一定的地位和影响力，收入来源可能较为多元化，并非仅靠工资收入。只考虑其工资收入来审查还款能力是不全面的，该审查侧重点不适当。E选项中，小杨是机械厂技工同时大量投资于基金，综合考察其工资收入和基金净值总额是合理的。这样能全面了解其收入状况，准确评估其还款能力，所以该审查侧重点适当。综上，审查侧重点不适当的是C和D。2、个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有（）。

A.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

B.向中国人民银行征信管理部门反映

C.向上报个人信用记录的商业银行反映

D.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明

E.向当地人民代表大会反映

【答案】：ABD

【解析】对于个人对征信的异议处理结果仍然有异议的情况，可采取的正确处理方法如下：A选项，向法院提起诉讼借助法律手段解决。当个人认为自身合法权益在征信异议处理过程中未得到合理保障时，通过法律途径是一种有效的维权方式，能够借助司法的力量保障个人权益，故该方式可行。B选项，向中国人民银行征信管理部门反映。中国人民银行征信管理部门负责全国的征信管理工作，对于征信相关问题有监管和处理的职责，向其反映可以获得专业的指导和处理，因此该途径合理。C选项，上报个人信用记录的商业银行主要负责记录和上传信用信息，对于异议处理结果的再次异议，商业银行并无进一步处理的职能和权限，所以不能选择该方式来解决问题。D选项，向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。个人声明可以对异议处理结果等情况进行说明，让其他查询者了解相关情况，是一种合理的处理方式。E选项，当地人民代表大会主要负责地方的立法、监督等工作，并不直接处理征信方面的具体问题，所以向其反映不能有效解决个人对征信异议处理结果的异议。综上，正确答案是ABD。3、某七氟丙烷管网灭火系统，灭火设计用量为400kg，储存容器内和管道内灭火剂剩余总量为100kg，拟采用规格为80L一级增压储存钢瓶，则该系统储气钢瓶的数量最小应不小于下列哪项？()

A.5个

B.6个

C.7个

D.8个

【答案】：B

【解析】本题可根据七氟丙烷管网灭火系统储气钢瓶数量的计算方法来确定该系统储气钢瓶的最小数量。###步骤一：明确相关规定七氟丙烷管网灭火系统中，储气钢瓶中灭火剂的总量应为灭火设计用量与储存容器内和管道内灭火剂剩余总量之和。###步骤二：计算灭火剂总量已知灭火设计用量为\(400kg\)，储存容器内和管道内灭火剂剩余总量为\(100kg\)，则灭火剂总量为：\(400+100=500kg\)###步骤三：分析一级增压储存钢瓶的充装量对于规格为\(80L\)的一级增压储存钢瓶，其充装量一般不超过\(90kg\)。###步骤四：计算储气钢瓶的数量用灭火剂总量除以每个钢瓶的充装量可得所需钢瓶数，即：\(500\div90=5\cdots\cdots50\)其中\(5\)是商，\(50\)是余数。这意味着\(5\)个钢瓶无法装下所有的灭火剂，所以需要\(5+1=6\)个钢瓶。综上，该系统储气钢瓶的数量最小应不小于\(6\)个，答案选B。4、个人贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整时，执行利率可以（）。

A.按半年调整

B.固定利率

C.按月调整

D.按季调整

E.按年调整

【答案】：BCD

【解析】个人贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整时，执行利率调整方式多样。B选项固定利率，即无论法定利率如何调整，贷款执行利率都保持不变，这为借款人在利率波动环境中提供了稳定的还款成本预期，避免了因利率上升导致还款压力增大的风险。C选项按月调整，意味着贷款执行利率会根据法定利率每月进行更新，能及时反映市场利率的最新变化，使贷款利率更紧密地跟随市场动态。D选项按季调整，每季度根据法定利率对执行利率做出调整，相较于按月调整频率稍低，既能在一定程度上跟随市场利率变动，又不会过于频繁地调整还款金额，给借款人和贷款机构一定的缓冲时间。而A选项按半年调整，相对时间间隔较长，不能及时反映法定利率的变化；E选项按年调整也是如此，调整周期过长，无法满足借款人在利率频繁变动环境下对利率调整及时性的需求。所以本题应选BCD。5、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确定义了网络借贷业务，以下属于网络借贷的有（）。

A.公司网络借贷

B.B2B网络借贷

C.网络小额贷款

D.B2C网络借贷

E.个体网络借贷

【答案】：C

【解析】《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中规定，网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷；网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。A选项“公司网络借贷”并非该指导意见明确的网络借贷分类；B选项“B2B网络借贷”和D选项“B2C网络借贷”也不是指导意见所定义的网络借贷类型。而C选项网络小额贷款属于网络借贷范畴，所以答案选C。6、办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质有（）。

A.是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持

B.是否具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等

C.是否具有一定的信贷担保经验，信用评级状况良好

D.注册资金是否达到一定规模

E.是否具有监管认可的融资担保业务经营许可证

【答案】：ABCD

【解析】办理个人经营贷款时，考量担保机构基本准入资质需从多方面入手。A涉及人员配置、业务流程和系统支持，这是担保业务有效开展的基础条件，若缺乏符合要求的人员、合理的业务流程和相应的系统支持，担保业务的运作效率和质量将难以保证，所以该方面是重要的准入资质之一。B强调信用资质，公司及其主要经营者的信用状况至关重要，无重大不良信用记录且无违法涉案行为，能体现担保机构的诚信和合规经营，降低业务风险，因此也是关键的准入资质。C提到信贷担保经验和信用评级，具有一定的信贷担保经验意味着担保机构熟悉业务流程和风险控制，信用评级状况良好则能反映其在市场中的信誉和偿债能力，对担保业务的顺利开展有重要意义，属于准入资质范畴。D中注册资金达到一定规模，能表明担保机构具有相应的资金实力来承担担保责任，保障业务的稳定性和可靠性，是准入资质的一项重要衡量标准。而E监管认可的融资担保业务经营许可证并非办理个人经营贷款时担保机构应具备的基本准入资质。所以答案选ABCD。7、在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

A.管理-Control

B.能力-Capacity

C.道德品质-Character

D.资本-Capital

E.担保-Collateral

【答案】：BCD

【解析】在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”具体内容如下：B选项能力-Capacity，即借款人的还款能力，是评估信用风险时非常重要的因素。如果借款人有稳定的收入来源和足够的现金流，那么其按时偿还债务的可能性就较大，信用风险相对较低。C选项道德品质-Character，主要考察借款人的信誉和诚实度等。一个具有良好道德品质的借款人通常更愿意履行还款义务，会尽力避免违约行为，所以道德品质也是衡量信用风险的关键因素之一。D选项资本-Capital，指借款人拥有的资产和净资产等。资本越雄厚，意味着借款人在面临经济困难或意外情况时，有更强的抵御能力来保证债务的偿还，从而降低信用风险。而A选项管理-Control，并非“5C”要素分析法中的内容。E选项担保-Collateral通常是信用评估中的一个参考方面，但不属于“5C”要素的范畴。因此，本题正确答案是BCD。8、互联网个人贷款风险管理的形式包括（）。

A.政策风险

B.信用风险

C.行业风险

D.技术风险

E.法律风险

【答案】：ABCD

【解析】互联网个人贷款风险管理的形式涵盖多个方面。政策风险是指因国家相关政策的调整和变化，对互联网个人贷款业务产生的不利影响，政策的变动可能限制业务的开展、改变业务规则等，所以A是一种风险管理形式。信用风险主要是借款人由于各种原因未能按时足额偿还贷款本息，这在互联网个人贷款中极为常见，也是需要重点管理的风险，故B属于风险管理形式。行业风险涉及整个互联网贷款行业所面临的系统性风险，如行业竞争加剧、市场环境变化等，会对单个贷款业务产生影响，C也是风险管理的一种形式。技术风险是因为互联网贷款依赖信息技术，技术故障、网络安全问题等都可能影响贷款业务的正常进行，甚至造成信息泄露等严重后果，D同样属于风险管理形式。而法律风险通常是指在法律执行层面出现的问题，互联网个人贷款业务本身并不直接产生法律风险，所以不将其作为互联网个人贷款风险管理的形式。因此，正确答案是ABCD。9、个人质押贷款的特点包括（）。

A.质物范围广泛

B.操作流程短

C.贷款风险较低

D.时间长、周转慢

E.担保方式相对安全

【答案】：ABC

【解析】个人质押贷款是一种常见的贷款形式，下面对其特点进行逐一分析。A质物范围广泛，在个人质押贷款中，可用于质押的质物种类丰富，涵盖了如存单、债券、应收账款等多种资产，这为借款人提供了更多的选择，也增加了贷款的可得性。B操作流程短，相较于其他一些贷款类型，个人质押贷款由于有质物作为担保，银行在审批过程中风险评估相对简单，因此操作流程相对较短，能够较快地满足借款人的资金需求。C贷款风险较低，因为有质物作为担保，当借款人无法按时偿还贷款时，银行可以通过处置质物来收回贷款本息，降低了银行面临的违约风险。D时间长、周转慢不符合个人质押贷款的特点，实际上该贷款通常时间较短、周转快。E一般来说，虽然质押是一种有效的担保方式，但“担保方式相对安全”表述不准确，因为任何担保方式都存在一定风险，且题干已有“贷款风险较低”的表述，故该选项不选。综合以上分析，正确答案是ABC。10、以下关于商业助学贷款的规定正确的有（）。

A.借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合

B.贷款银行可要求借款人投保相关保险

C.贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费

D.学费须按照学校的学费支付期逐笔发放

E.住宿费、生活费可按学费支付期发放

【答案】：ABCD

【解析】本题主要考查商业助学贷款的相关规定。下面对各条内容逐一分析：A：商业助学贷款中，为降低贷款风险，保障贷款银行的权益，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，该项规定正确。B：贷款银行从风险控制角度出发，可要求借款人投保相关保险，以在一定程度上保障贷款资金安全，该做法合理合规，此项规定正确。C：商业助学贷款额度设定通常综合考虑借款人在校期间的实际费用需求，不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费，避免过度借贷，该项规定正确。D：学费按照学校的学费支付期逐笔发放，这样能确保贷款资金专款专用，合理匹配学校的收费节奏，保障资金使用效率和安全性，此项规定正确。E：住宿费、生活费一般是定期发放，并非按学费支付期发放，所以该项表述错误。综上，正确答案是ABCD。11、一平流沉淀池的水平流速为15mm/s，停留时间为1.5h，实验发现当其长深比L/H=25时，沉淀效果较好，则该平流沉淀池的有效水深为以下哪项？()

A.2.8m

B.3.2m

C.3.6m

D.4.0m

【答案】：B

【解析】本题可先根据水平流速和停留时间求出平流沉淀池的长度，再结合长深比求出有效水深。###步骤一：计算平流沉淀池的长度\(L\)已知水平流速\(v=15mm/s\)，停留时间\(t=1.5h\)，因为\(1h=3600s\)，\(1m=1000mm\)，所以先将停留时间的单位换算为秒，水平流速的单位换算为米每秒：\(t=1.5\times3600=5400s\)，\(v=15\div1000=0.015m/s\)。根据公式\(L=vt\)