中级银行从业资格之中级个人贷款题库检测试题打印附答案详解【考试直接用】

中级银行从业资格之中级个人贷款题库检测试题打印第一部分单选题(50题)1、采用低风险质押担保方式且贷款期限在（）年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。

A.2

B.1

C.10

D.3

【答案】：B

【解析】本题考查采用到期一次性还本付息还款方式的贷款期限规定。采用低风险质押担保方式且贷款期限在一定年限以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。在给出的四个选项中，正确答案是B，即1年。通常在金融信贷领域，对于可采用到期一次性还本付息这种相对简单还款方式的贷款，一般对期限要求较为严格，期限较短，这样银行等金融机构面临的风险相对可控。1年的期限符合低风险质押担保贷款在还款方式选择上相对短期的特点，而2年、10年、3年的期限相对较长，不太符合到期一次性还本付息这种还款方式对于低风险贷款期限的常规设定。所以应选B。2、商业助学贷款的贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的（）。

A.学费、住宿费和基本生活费

B.学费

C.学杂费和生活费的80%

D.学费、住宿费

【答案】：A

【解析】商业助学贷款的目的是为了帮助借款人在在校期间支付与学习和生活相关的必要费用。选项A“学费、住宿费和基本生活费”，这三项涵盖了学生在校期间最主要的支出项目，贷款额度设定为不超过这些费用总和，能够较为全面地满足借款人在校期间的实际需求，保证其顺利完成学业。选项B“学费”，仅考虑了学费这一项，没有包含住宿费和基本生活费等其他必要支出，不能充分满足借款人在校的实际费用需求。选项C“学杂费和生活费的80%”，一方面对费用的限定表述含糊，且只给予80%的额度可能无法完全覆盖借款人的全部费用，不能很好地保障借款人的学业顺利进行。选项D“学费、住宿费”，未包含基本生活费，而基本生活费是学生日常生活中必不可少的开支，缺少这部分的贷款额度显然不能满足借款人的实际需要。故本题正确答案选A。3、下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是（）。

A.指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款

B.自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

D.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款

【答案】：D

【解析】本题主要考查个人住房贷款相关知识。A选项，个人住房贷款是贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，该表述正确。B选项，自营性住房贷款是银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款，也称商业性个人住房贷款，该表述正确。C选项，公积金个人住房贷款是各地住房公积金管理中心运用住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的贷款，也称委托性住房公积金贷款，该表述正确。D选项，个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，其中自营性个人住房贷款是追求营利的商业性贷款，并非政策性贷款，所以该项说法错误。故答案选D。4、下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。

A.合同当事人的法律地位平等

B.当事人依法享有自愿订立合同的权利

C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

D.当事人不能委托代理人订立合同

【答案】：D

【解析】本题可依据《民法典》中关于合同的相关规定来对各选项进行逐一分析。-A选项：根据《民法典》规定，合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。这是合同订立的基本原则之一，体现了民事主体在合同关系中的平等性，因此该表述正确。-B选项：当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预。自愿原则是合同自由的重要体现，当事人可以根据自己的意愿决定是否订立合同、与谁订立合同以及合同的内容等，所以该表述正确。-C选项：当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。公平原则要求合同双方的权利和义务应当对等，不能一方只享有权利而不承担义务，也不能一方承担过多的义务而享有极少的权利，此表述符合法律规定，是正确的。-D选项：当事人可以委托代理人订立合同。《民法典》规定了代理制度，代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。所以“当事人不能委托代理人订立合同”这一表述错误。综上，本题答案选D。5、对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于（），贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。

A.80%

B.30%

C.45%

D.70%

【答案】：C

【解析】本题主要考查以“商住两用房”名义申请贷款时的首付款比例规定。根据相关规定，对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于45%，且贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。所以C选项正确。A选项80%、B选项30%以及D选项70%均不符合该规定。6、借款人归还商业助学贷款是从其离校后次（）开始。

A.日

B.季

C.年

D.月

【答案】：D

【解析】借款人归还商业助学贷款是从其离校后次月开始。在商业助学贷款的还款规定中，以月为周期开始还款是常见且规定明确的方式，它有利于合理安排还款计划以及金融机构进行资金管理等工作。所以本题应选D。7、客户李某购买首套个人住房，建筑面积为85平方米．单价为每平方米4500元，拟使用所购房屋作抵押，向商业银行申请商业性个人住房贷款，请问按现行政策规定，一般情况下他最多能获得的贷款额度是（）元。

A.267750

B.286875

C.32512

D.306000

【答案】：D

【解析】首先明确现行政策规定，商业银行对个人购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例（包括本外币贷款，下同）不得低于20%，那么贷款额度比例最高为80%。接着计算房屋总价，已知该住房建筑面积为85平方米，单价为每平方米4500元，根据总价=面积×单价，可得房屋总价为85×4500=382500元。最后计算贷款额度，贷款额度=房屋总价×贷款额度比例，即382500×80%=306000元。所以本题正确答案是D。8、以下三位客户向银行申请个人汽车贷款，甲是当年毕业的外地大学生，在本市某金融机构从事IT工作；乙是香港人士，三个月前从香港到本市任职某外企的中层主管；丙是本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房，仅根据以上信息，一般银行应予以优先考虑的是（）。

A.甲

B.丙

C.乙

D.无法判断

【答案】：B

【解析】本题可根据银行在审批个人汽车贷款时考虑的因素，对甲、乙、丙三位客户的情况进行分析，进而判断银行应优先考虑的对象。银行在审批个人汽车贷款时，通常会综合考虑申请人的收入稳定性、信用状况、资产情况等因素，以评估申请人的还款能力和风险程度。-**A选项甲**：甲是当年毕业的外地大学生，虽然在本市某金融机构从事IT工作，但刚毕业不久，可能工作经验不足，收入稳定性相对较弱。并且作为外地大学生，在本市可能缺乏一定的资产积累和社会关系，银行对其信用状况和还款能力的评估可能存在一定难度，风险相对较高。-**B选项丙**：丙是本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房。大学副教授一般有稳定的工作和收入，职业较为体面，收入可靠性较高。同时，其在本市拥有两套住房，说明具备一定的资产实力，这无疑增强了其还款能力和信用保障。银行在审批贷款时，通常会更倾向于这种还款能力强、风险较低的申请人。-**C选项乙**：乙是香港人士，三个月前从香港到本市任职某外企的中层主管。尽管其在外企担任中层主管，但到本市任职时间仅三个月，工作稳定性有待观察，银行对其收入稳定性和在本地的信用情况难以准确评估，存在一定的不确定性和风险。综上，银行在审批贷款时，通常会优先考虑申请人的还款能力和信用状况等因素，综合比较甲、乙、丙三人的情况，丙的收入稳定性和资产状况最为优越，银行应予以优先考虑，所以答案选B。9、关于采用第三方保证方式申请商用房贷款的，下列说法错误的是()。

A.第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全部有效担保

B.保证人和贷款银行之间应签订保证合同

C.保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的.保证合同无效

D.借款人租赁的商用房以第三方保证方式申请贷款的.保证人必须是该商用房的开发商

【答案】：C

【解析】本题可对各点逐一分析来判断对错：-A：在采用第三方保证方式申请商用房贷款时，第三方提供不可撤销的承担连带责任的全部有效担保是常见且合理的要求，这样可以保障贷款银行的权益，确保在借款人违约时能够获得有效的赔偿，所以该说法正确。-B：保证人和贷款银行之间签订保证合同是明确双方权利和义务的必要法律程序，以规范保证行为和保障双方的合法权益，所以该说法正确。-C：当保证人失去保证能力、破产或分立时，并不必然导致保证合同无效。根据相关法律规定和合同约定，通常会有相应的处理措施，如要求更换保证人等。所以该项说法错误。-D：对于借款人租赁的商用房以第三方保证方式申请贷款，由于开发商对商用房的情况比较了解且具有一定的资金实力和信誉，要求保证人必须是该商用房的开发商可以在一定程度上降低贷款风险，所以该说法正确。综上，本题答案选C。10、根据《贷款通则》，关于贷款展期，下列说法错误的是()。

A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

B.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定

C.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

D.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户

【答案】：B

【解析】本题主要考查对《贷款通则》中贷款展期相关规定的理解。A选项，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，这是《贷款通则》中的明确规定，该说法正确。B选项，贷款展期是否同意由贷款人（银行等金融机构）决定，而不是由贷款人与借款人共同协商决定，所以该项说法错误。C选项，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，这符合《贷款通则》的规定，说法正确。D选项，如果借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，会转入逾期贷款账户，这也是合理且符合规定的，说法正确。综上，答案选B。11、商业助学贷款的贷后管理中，下列说法错误的是（）。

A.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面

B.借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向银行提出申请

C.合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意

D.展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过5年

【答案】：D

【解析】本题可对各选项逐一分析，判断其说法是否正确。-A：贷后检查工作对于保障商业助学贷款的安全回收至关重要，主要内容通常涵盖借款人情况检查和担保情况检查两个关键方面。借款人情况检查可了解其还款能力、信用状况等是否发生变化；担保情况检查能确保担保的有效性，降低贷款风险。所以该项说法正确。-B：借款人若要求提前还款，提前30个工作日向银行提出申请是合理且常见的规定。这样可以让银行有足够的时间进行相关的业务处理和安排，保障业务流程的有序进行。所以该项说法正确。-C：在合同履行期间，合同是当事人各方意思表示一致的协议，有关合同内容的变更涉及到各方的权利和义务调整，必须经当事人各方协商同意，以确保变更的合法性和公平性，避免一方擅自变更给其他方带来不利影响。所以该项说法正确。-D：商业助学贷款的展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过6年，而不是5年。所以该项说法错误。综上，答案选D。12、2016年6月1日，小王申请了一笔金额为50万元、期限为半年的个人信用贷款，贷款年利率为5．04％，按月付息、到期一次还本。2016年11月底，小王向银行申请展期3个月，并获批准从12月1日起开始展期。已知自2016年12月1日起，半年期人民币贷款基准利率调整为4．86％，1年期人民币贷款基准利率调整为5．11％，则展期内该笔贷款利率为

A.4.86％

B.5.04％

C.5.08％

D.5.11％

【答案】：D

【解析】本题可根据个人信用贷款展期利率的相关规定来确定展期内该笔贷款的利率。个人信用贷款展期规定：经批准展期的贷款利率，银行可根据不同情况重新确定。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率档次时，从展期之日起，贷款利息应按新的期限档次利率计收。在本题中，小王最初申请的是金额为50万元、期限为半年的个人信用贷款，2016年11月底申请展期3个月，从12月1日起开始展期，那么展期后贷款的总期限为\(6+3=9\)个月，达到了1年期的档次。已知自2016年12月1日起，半年期人民币贷款基准利率调整为4.86％，1年期人民币贷款基准利率调整为5.11％，由于展期后达到1年期档次，所以展期内该笔贷款利率应按照1年期人民币贷款基准利率执行，即5.11％，答案选D。13、办理个人教育贷款时，审查与审批中面临的操作风险不包括（）。

A.借款申请人所提交材料的真实性

B.业务不合规，业务风险与效益不匹配

C.不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放

D.贷款审查、审批未尽职

【答案】：A

【解析】本题可对各选项进行逐一分析来判断是否属于办理个人教育贷款审查与审批中面临的操作风险。A.借款申请人所提交材料的真实性，这主要是受理与调查阶段需要关注的内容，在受理与调查环节要核实借款申请人提交材料的真实性、完整性等，并非审查与审批中面临的操作风险。B.业务不合规，业务风险与效益不匹配，在审查与审批过程中，需要审查业务是否合规，以及评估业务风险与效益的匹配性，若出现业务不合规、风险与效益不匹配的情况，属于审查与审批中的操作风险。C.不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放，审查与审批有明确的权限规定，不按权限审批贷款并超越授权发放，这是典型的审查与审批环节的操作风险。D.贷款审查、审批未尽职，贷款审查、审批人员应尽职履行职责，对贷款进行全面、严格的审查和审批，若未尽职则会带来操作风险。综上，答案选A。14、下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（）。

A.“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式

B.“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式

C.“公积金管理中心和承办银行联动”模式

D.“银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式

【答案】：D

【解析】本题主要考查公积金个人住房贷款业务的操作模式。A项“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式，这是较为常见的一种操作模式，公积金管理中心负责对贷款申请的受理、审核及审批等关键环节，银行根据公积金管理中心的审批结果进行后续具体的操作，如发放贷款等，该模式合理且存在。B项“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式，银行在前端负责受理客户的贷款申请，收集相关资料，然后将资料提交给公积金管理中心进行审核和审批，审批通过后银行再进行贷款发放等操作，这种模式也符合公积金个人住房贷款业务的实际流程。C项“公积金管理中心和承办银行联动”模式，二者相互协作、紧密配合，共同完成公积金个人住房贷款业务的各个环节，这种模式能够充分发挥双方的优势，提高业务办理效率，在实际业务中也是存在的。D项“银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式不符合公积金个人住房贷款业务的常规操作。公积金个人住房贷款业务中，公积金管理中心承担着对贷款申请进行审核和审批的重要职责，因为公积金是由其进行管理和统筹安排的，银行主要负责一些具体的业务操作和辅助工作，而不是由银行进行审核审批，公积金管理中心进行操作。所以该项不属于公积金个人住房贷款业务操作模式。综上，答案选D。15、关于国家助学贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。

A.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并还清当期贷款本息

B.总行将国家助学贷款风险补偿金划拨至各分行，各分行在收下总行下拨的风险补偿金当日将其列入对应账户

C.经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家贷款学生名单、贷款金额、利率、利息等信息，经合作高校确认后上报总行

D.借款学生自取得毕业证之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息

【答案】：A

【解析】本题可通过分析各选项内容，判断其是否符合国家助学贷款贷后管理的相关规定，进而确定说法错误的一项。A项：借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，而不是还清当期贷款本息，该项说法错误。B项：在国家助学贷款贷后管理中，总行会将国家助学贷款风险补偿金划拨至各分行，各分行在收下总行下拨的风险补偿金当日将其列入对应账户，这种操作符合规定，该项说法正确。C项：经办银行在发放贷款后，需于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家贷款学生名单、贷款金额、利率、利息等信息，经合作高校确认后上报总行，这是规范的流程，该项说法正确。D项：借款学生自取得毕业证之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，这是国家助学贷款还款利息计算的时间规定，该项说法正确。综上，答案选A。16、汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括()。

A.中华人民共和国公民

B.具有稳定的合法收入

C.年满18周岁

D.能够支付贷款银行规定的首期付款

【答案】：C

【解析】逐一分析各点：A选项中华人民共和国公民是成为汽车贷款贷款对象常见的要求，因为国内的贷款业务通常会以公民身份作为基础条件之一；B选项具有稳定的合法收入，这对于贷款机构判断贷款人的还款能力至关重要，稳定收入能保障贷款人有能力按时偿还贷款；D选项能够支付贷款银行规定的首期付款，这是贷款的一个常见且合理的要求，银行通过要求贷款人支付首付款来降低贷款风险。而C选项年满18周岁不准确，一般来说汽车贷款的贷款对象要求是具有完全民事行为能力的自然人，虽然大部分年满18周岁的人具有完全民事行为能力，但还存在一些特殊情况，如精神病人等即使年满18周岁也可能不具有完全民事行为能力，所以年满18周岁不能作为汽车贷款贷款对象须满足的必要条件。故答案选C。17、下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）。

A.军官证

B.居民身份证

C.驾驶证

D.文职干部证

【答案】：C

【解析】此题考查个人住房贷款借款人合法有效身份证件的范畴。在个人住房贷款业务中，对借款人身份证件的合法性和有效性有明确规定，以确保贷款业务的合规性和安全性。A选项军官证，是现役军官证明其身份的有效证件，具有权威性和合法性，可作为个人住房贷款借款人的有效身份证件。B选项居民身份证，是我国公民证明个人身份的法定证件，具有唯一性和权威性，是个人住房贷款借款人常用的有效身份证件。D选项文职干部证，是军队文职干部证明其身份的有效证件，同军官证一样，在个人住房贷款业务中可作为有效身份证件使用。而C选项驾驶证，主要是用于证明持证人具备驾驶机动车的资格，并非专门用于证明个人身份的法定证件，不具有全面代表个人身份的权威性和通用性，因此不属于个人住房贷款借款人合法有效的身份证件。综上，答案是C。18、目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是（）。

A.金融监管机构

B.数据主体本人

C.金融机构

D.司法部门

【答案】：C

【解析】个人征信系统的主要目的是为金融机构提供信用信息服务，以帮助其评估借款人的信用状况、控制信贷风险。金融机构在开展信贷业务等活动时，需要借助个人征信系统来了解借款人的信用历史、还款能力等情况，从而做出合理的信贷决策。金融监管机构主要职责是对金融机构进行监管，维护金融市场稳定，虽可能会获取征信系统的相关数据用于监管分析，但并非主要使用者。数据主体本人虽有权利查询自己的信用报告，但这并非个人征信系统信用信息的主要使用场景。司法部门在司法案件中可能会使用个人征信信息，但使用范围和频率相对金融机构来说小很多。综上所述，目前个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构，答案选C。19、符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括()。

A.已交付符合规定比例首付款的有效凭据

B.房产证原件和复印件。

C.借款人身份证明文件

D.借款人婚姻状况证明文件

【答案】：B

【解析】本题考查一手房公积金贷款借款人需提供的材料。A选项，已交付符合规定比例首付款的有效凭据是申请一手房公积金贷款时需要提供的，用以证明借款人已履行部分购房资金支付义务，所以该选项不符合题意。B选项，因为是一手房，在贷款时尚未办理房产证，所以不需要提供房产证原件和复印件，该项符合题意。C选项，借款人身份证明文件是确认借款人身份的必要材料，是申请贷款必不可少的，所以该选项不符合题意。D选项，借款人婚姻状况证明文件有助于银行了解借款人的家庭情况和还款能力等，是申请贷款时通常需要的材料，所以该选项不符合题意。综上，答案是B。20、在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。

A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效

B.审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户

C.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区

D.审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象

【答案】：C

【解析】本题主要考查对个人商用房贷款借款人材料审查内容的理解。在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，重点在于确认材料本身的真实性以及与借款人相关关键信息的合规性。A选项，审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效，这是确保相关主体身份真实性的重要环节。真实有效的身份证件是确认借款人及相关方身份的基础，只有身份真实，后续的贷款流程才能合法合规地进行，所以该审查内容是必要的。B选项，审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户，这对于贷款的后续还款环节至关重要。只有还款账户属于借款人本人，才能保证还款资金的来源和流向清晰可查，避免出现还款纠纷，保障贷款业务的顺利进行，因此该审查内容合理。C选项，借款人户籍所在地与贷款银行所在地区是否一致，与借款人所提交材料的真实性和合法性并无直接关联。户籍所在地只是一个地理位置信息，并不能直接反映材料的真伪和合法性，所以该项不属于审查借款人所提交材料是否真实、合法的内容。D选项，审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象，这是确保抵（质）押物合法性和有效性的关键步骤。权属证明材料的真实性直接关系到银行在贷款出现风险时能否顺利处置抵（质）押物以弥补损失，所以对其进行审查是必要的。综上，答案选C。21、下列关于个人贷款合作机构营销的说法，不正确的是（）。

A.在挑选经销商作为合作单位时，银行应对其注册资本、经营业绩、行业排名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价

B.商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户

C.对于二手个人购房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司

D.对于一手个人购房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保

【答案】：D

【解析】本题主要考查个人贷款合作机构营销的相关知识。A项，在挑选经销商作为合作单位时，银行对其注册资本、经营业绩、行业排名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价是合理且必要的。这些指标能够全面反映经销商的经营实力、市场地位和信用状况等，有助于银行评估合作风险，确保合作的稳定性和可靠性，该项说法正确。B项，商业银行与经销商合作，签署合作协议并由经销商向银行提供客户信息或推荐客户，是一种常见且典型的合作模式。这种模式可以充分发挥经销商在客户资源方面的优势，为银行拓展业务渠道，增加潜在客户数量，该项说法正确。C项，对于二手个人购房贷款而言，房地产经纪公司在二手房交易市场中扮演着重要角色，它们掌握着大量的二手房房源信息和客户资源，能够为商业银行推荐众多有购房贷款需求的客户，所以房地产经纪公司是商业银行最主要的合作单位，该项说法正确。D项，对于一手个人购房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，通常是由开发商提供阶段性或全程担保，而不是银行。因为开发商在房屋开发和销售过程中具有一定的责任和义务，并且其有能力在一定期限内确保借款人按时履行贷款合同义务，所以该项说法错误。综上，答案选D。22、下列关于信用卡业务的表述错误的是（）。

A.信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类

B.贷记卡透支免息还款期一般不超过60天

C.贷记卡和准贷记卡透支均按月计收单利

D.信用卡业务与一般个人贷款业务存在一定差异

【答案】：C

【解析】本题可对各选项逐一分析：A：信用卡按性质不同，分为贷记卡和准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡；准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。该项表述正确。B：贷记卡透支后一般有一定的免息还款期，中国人民银行规定，贷记卡透支免息还款期最长为60天。实际操作中，不同银行和信用卡产品的免息还款期可能有所不同，但通常不超过60天。该项表述正确。C：贷记卡透支按月计收复利，而准贷记卡透支按月计收单利。所以该项表述错误。D：信用卡业务是面向个人提供的小额循环信用支付工具，与一般个人贷款业务在业务性质、贷款额度、还款方式、风险控制等方面都存在一定差异。比如信用卡有免息期，而一般个人贷款大多没有免息期。该项表述正确。本题要求选择表述错误的，答案选C。23、个人贷款原则上应当采用()的方式向借款人交易对象支付。

A.贷款人自主支付

B.借款人受托支付

C.贷款人受托支付

D.借款人自主支付

【答案】：C

【解析】个人贷款支付方式分为贷款人受托支付和借款人自主支付。贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。采用贷款人受托支付能更好地确保贷款资金按照约定用途使用，降低贷款被挪用的风险，保障资金安全，这是个人贷款支付的原则性要求。而借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，这种方式在一定程度上难以严格把控资金流向。所以个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，答案选C。24、下列有关个人住房贷款对象的说法中，正确的是（）。

A.个人一手房贷款和住房公积金贷款的对象相同

B.个人二手房贷款和公积金住房贷款的对象相同

C.个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

D.个人住房组合贷款的对象可以是法人

【答案】：C

【解析】本题主要考查个人住房贷款对象的相关知识。A项，个人一手房贷款是指银行向借款人发放的用于购买一手住房的贷款，住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。二者的申请条件等存在差异，贷款对象并不相同，所以A项错误。B项，个人二手房贷款是银行向借款人发放的用于购买二手房的贷款，公积金住房贷款有特定的适用人群和条件限制，个人二手房贷款和公积金住房贷款的对象并不完全相同，故B项错误。C项，个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人，该表述符合相关规定，所以C项正确。D项，个人住房组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，其对象是自然人，而非法人，因此D项错误。综上，本题正确答案是C。25、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行届满之日起（）。

A.2年

B.6个月

C.4年

D.1年

【答案】：B

【解析】本题考查一般保证中未约定保证期间时的保证期间时长。依据相关法律规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行届满之日起6个月。A选项2年不符合法律规定；C选项4年也不符合；D选项1年同样不符合。所以本题正确答案是B。26、银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不恰当的做法是（）。

A.不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账

B.银行有权决定对次级贷款核销

C.银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定

D.银行落实不良贷款清收责任人，实时监测

【答案】：B

【解析】本题主要考查银行对不良个人汽车贷款进行管理的正确做法。A选项，不良贷款认定之后要适时对其进行分析并建立台账，这有助于银行对不良贷款进行有效的跟踪和管理，掌握贷款的具体情况，从而采取相应的措施来降低风险，该做法恰当。B选项，银行并没有权力决定对次级贷款核销。贷款核销是一项严格的程序，通常需要符合一定的条件和经过相关的审批流程，并非银行可以自行决定的。所以该做法不恰当。C选项，银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定，这是行业内通用且规范的做法，能够准确地识别贷款的风险程度，便于银行对不同风险等级的贷款采取不同的管理措施，该做法恰当。D选项，银行落实不良贷款清收责任人，实时监测，这样可以明确责任，及时了解不良贷款的动态，采取有效的清收措施，减少银行的损失，该做法恰当。综上，答案选B。27、银行在强化存款和中间业务收入考核的情况下，银行客户经理往往要求借款申请人将购买保险产品或存款作为贷款的前提条件，银行客户经理的这种销售行为是()。

A.正常的金融服务

B.满足客户金融需求

C.捆绑销售

D.交叉销售

【答案】：C

【解析】本题考查对银行客户经理销售行为的理解与判断。A选项，正常的金融服务是指银行按照合法、合规、合理的原则，为客户提供符合其需求且遵循市场规则的服务。而题干中银行客户经理要求借款申请人将购买保险产品或存款作为贷款的前提条件，这种行为并非是基于正常的服务流程，而是通过不合理的关联条件来达成业务，不属于正常的金融服务，所以A项错误。B选项，满足客户金融需求应该是站在客户的角度，根据客户的实际情况和真实需求，为客户提供合适的金融产品和服务。但在本题中，客户经理是将购买保险或存款与贷款挂钩，并非是从满足客户金融需求出发，而是为了完成考核任务，所以B项错误。C选项，捆绑销售是指经营者在销售商品或提供服务时，违背购买者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的交易条件。银行客户经理要求借款申请人将购买保险产品或存款作为贷款的前提条件，这明显是将保险产品或存款与贷款业务进行捆绑，违背了借款申请人的意愿，属于捆绑销售行为，所以C项正确。D选项，交叉销售是指借助客户关系管理，发现现有客户的多种需求，并通过满足其需求而销售多种相关的服务或产品的一种新兴营销方式。交叉销售强调的是基于客户的潜在需求，通过合理的推荐来实现多种业务的销售。而本题中是通过强制的方式让客户购买其他产品，并非基于客户潜在需求的合理推荐，不属于交叉销售，所以D项错误。综上，答案选C。28、2002年，（）开办了生源地助学贷款。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国工商银行

D.中国农业银行

【答案】：D

【解析】2002年，中国农业银行开办了生源地助学贷款。所以本题正确答案选D。29、个人贷款的资金来源主要是（）

A.短期存款

B.中期存款

C.长期存款

D.中长期存款

【答案】：D

【解析】个人贷款资金来源通常需要较为稳定且期限相对较长的资金支持，以匹配贷款的期限和风险。短期存款期限较短，稳定性较差，难以满足个人贷款长期资金运用的需求，A不符合。中期存款虽然期限比短期存款长，但对于一些长期的个人贷款而言，其资金供应的持续性和稳定性仍存在一定局限，B不合适。长期存款虽然期限长，但在实际金融业务中，资金来源往往是一个更为综合的概念，不仅仅局限于严格意义上的长期存款。中长期存款涵盖了中期和长期存款，能够提供相对稳定且较为充足的资金，以满足不同期限的个人贷款需求，因此个人贷款的资金来源主要是中长期存款，应选D。30、下列可以作为贷款受理调查中个人收入证明的是（）。

A.在银行近3个月内的存款

B.在银行近1年内的存款

C.在银行近6个月内的存款

D.在银行近8个月内的存款

【答案】：C

【解析】本题考查贷款受理调查中个人收入证明的相关内容。在贷款受理调查时，银行通常会关注申请人在一定时期内的资金流动情况，以此来评估其收入的稳定性和还款能力。一般而言，选取近6个月内的银行存款情况作为个人收入证明是比较合适的。A选项近3个月内的存款时间过短，可能无法全面反映申请人的收入情况，因为某些临时性的资金进出可能会导致数据的片面性，不能准确体现其长期稳定的收入水平。B选项近1年内的存款时间跨度又相对较长，期间可能会有一些特殊情况导致存款金额波动较大，而且距离当前时间较远的数据可能不能很好地反映申请人当前的实际收入状况。D选项近8个月内的存款，时间跨度同样不太符合一般的评估标准，既不如6个月那么精准地反映近期收入水平，也没有1年那样具有一定的长期参考价值。而C选项近6个月内的存款，既能够涵盖一定的时间段，反映申请人较为稳定的收入情况，又相对接近当前时间，能及时体现其近期的资金状况，所以可以作为贷款受理调查中个人收入证明，因此本题正确答案是C。31、下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度

C.科学合理地确定客户还款的方式

D.详细调查客户还款能力

【答案】：B

【解析】本题主要考查个人汽车贷款信用风险防控措施的相关知识。-**A选项**：严格审查客户信息资料的真实性，能够有效避免因客户提供虚假信息而导致的信用风险。若客户信息资料不真实，银行可能在评估客户信用状况时出现偏差，从而增加贷款违约的可能性。所以严格审查客户信息资料的真实性是信用风险防控的重要措施。-**B选项**：熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度，主要是为了确保银行业务操作的合规性，保障业务流程的顺利进行。它侧重于对业务操作规范的遵循，而并非直接针对信用风险的防控。信用风险防控更侧重于对客户信用状况和还款能力等方面的评估和管理，所以该选项不属于个人汽车贷款信用风险防控措施。-**C选项**：科学合理地确定客户还款的方式，能够根据客户的实际情况制定合适的还款计划，降低客户还款的压力，提高客户按时还款的可能性，进而有效防控信用风险。例如，对于收入不稳定的客户，可以采用灵活的还款方式。-**D选项**：详细调查客户还款能力是信用风险防控的关键环节。只有全面了解客户的还款能力，才能准确评估其是否有能力按时偿还贷款本息。如果客户还款能力不足，银行就需要谨慎放贷或采取相应的风险防控措施。综上，答案选B。32、个人住房贷款的贷款人应要求借款人以（）提出个人住房贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

A.书面形式

B.委托形式

C.口头形式

D.电话形式

【答案】：A

【解析】个人住房贷款业务中，为保证贷款申请的规范性、明确性和可追溯性，需要有正式的书面记录。书面形式能清晰、准确地记录借款人的申请意愿、贷款金额、还款方式等重要信息，避免因口头表达可能产生的歧义或误解。同时，书面申请也是金融机构进行合规审查和风险评估的重要依据。而委托形式并非提出贷款申请的本质形式；口头形式和电话形式缺乏书面记录，难以准确固定信息，不便于金融机构进行有效的审核和管理。所以应要求借款人以书面形式提出个人住房贷款申请，本题答案是A。33、关于个人汽车贷款业务，下列说法正确的是（）。

A.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过6年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年

B.二手车是指借款人申请汽车贷款购买的，从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车

C.所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%

D.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为：传统动力汽车和新能源汽车

【答案】：B

【解析】首先分析各选项：A.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，而非6年，其中二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。所以该项表述错误。B.二手车是指借款人申请汽车贷款购买的，从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车，该项表述正确。C.所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%，并非70%。所以该项表述错误。D.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车，按动力类型可划分为传统动力汽车和新能源汽车。所以该项表述错误。综上，正确答案是B。34、按照银保监会文件规定，贷款人受托支付是指（）。

A.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象

B.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象

C.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托管机构

D.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机构

【答案】：A

【解析】本题考查贷款人受托支付的定义。贷款人受托支付是一种重要的贷款资金支付方式，旨在确保贷款资金按照合同约定的用途进行使用，保障资金安全。A项：贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，这符合贷款人受托支付的本质特征，即银行直接将资金付给交易对象，能够有效监控资金流向，保证资金用于规定用途，该项正确。B项：若将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，这种方式属于借款人自主支付，而非贷款人受托支付，该项错误。C项：贷款资金是支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，而不是专门成立的托管机构，该项错误。D项：同理，贷款资金不是支付给第三方托管机构，而是付给符合合同约定用途的借款人交易对象，该项错误。综上，正确答案是A。35、办理个人经营贷款时，下列不属于担保机构应具备的基本准入资质的是()。

A.具备符合担保业务要求的人员配置.业务流程和系统支持

B.原则上应从事担保业务一定期限.信用评级达到一定的标准

C.公司及其主要经营者无任何不良信用记录

D.注册资金达到一定规模

【答案】：C

【解析】办理个人经营贷款时，担保机构准入资质是有一定要求的。A选项，具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持，这是担保机构开展正常担保业务的基础条件，合理且必要，能够保障担保业务的顺利开展。B选项，原则上从事担保业务一定期限且信用评级达到一定标准，从事一定期限担保业务可以积累经验和信誉，信用评级达标则反映其信用状况良好，有利于降低贷款风险。D选项，注册资金达到一定规模，这能体现担保机构的经济实力和承担风险的能力，资金规模大也更能保障在担保业务出现问题时有足够的资金应对。而C选项中说公司及其主要经营者无任何不良信用记录，这种要求过于绝对。在实际情况中，可能存在一些非主观故意的小瑕疵导致有轻微不良信用记录，但这并不一定会严重影响担保机构的担保能力和信用状况。所以不属于担保机构应具备的基本准入资质的是C。36、下列关于贷款档案管理要求的表述，错误的是（）

A.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件

B.委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料

C.贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料

D.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人

【答案】：B

【解析】该题正确答案为B。以下是对本题各内容的分析：A.贷款档案既可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件，这种做法在实际档案管理中是合理且常见的，能够满足档案留存和使用的需求。所以该项表述正确。B.委托转账付款授权书是在贷款发放过程中涉及资金支付环节的重要文件，属于贷款发放阶段的档案资料，并非贷后管理的档案资料。所以该项表述错误。C.贷款档案内容主要涵盖借款人的相关资料，如借款人基本信息、财务状况等，以及贷后管理的相关资料，如贷后检查报告等。所以该项表述正确。D.当借款人还清贷款本息后，对于一些诸如抵押物的收据、借款人的授权文件等档案材料，按照规定是需要退还借款人的。所以该项表述正确。37、()是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。

A.产品营销

B.品牌营销

C.服务营销

D.网络营销

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对不同营销概念的理解和辨析。A选项产品营销，它侧重于产品本身的特性、功能等方面的推广，重点在于突出产品的实体特点来吸引消费者，并非强调将产品或服务与竞争者区分开的名称、术语、象征等综合运用，所以A选项不符合题意。B选项品牌营销，品牌是将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用。品牌营销通过发现、创造和交付价值来满足目标市场的需求，同时获取利润，与题目中描述的内容完全相符，所以B选项正确。C选项服务营销，主要围绕服务的质量、效率、体验等方面进行营销活动，虽然服务也是企业与竞争者区分的一个方面，但没有全面涵盖题目中所说的综合元素，所以C选项不正确。D选项网络营销，是借助互联网平台开展的营销活动，它是一种营销手段，而不是从名称、术语、象征等综合运用的角度来定义的营销活动，所以D选项也不正确。综上，本题答案选B。38、信用卡业务与一般个人贷款业务的差异不包括（）。

A.信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；而一般个人贷款业务以本币为主，限于境内使用

B.信用卡一般具有免息还款期，在一定期限免息；而一般个人贷款无免息还款期

C.信用卡业务银行收取手续费；一般个人贷款业务银行收取利息

D.信用卡一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款业务则为一事三批

【答案】：D

【解析】本题主要考查信用卡业务与一般个人贷款业务的差异。A项：信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，具有跨境使用的便利性；而一般个人贷款业务通常以本币为主，业务范围限于境内使用，该描述准确体现了两者在使用范围和货币类型上的差异，所以该项是两者的差异内容。B项：信用卡一般设置有免息还款期，在规定的期限内用户使用消费额度无需支付利息；而一般个人贷款业务则没有这种免息还款期的设定，用户从贷款发放开始就要按照约定支付利息，这是两者明显的差异之一。C项：在收费方面，信用卡业务银行会针对不同交易场景收取手续费，如刷卡手续费、取现手续费等；一般个人贷款业务银行主要通过收取利息来获取收益，这是信用卡业务和一般个人贷款业务在盈利模式上的差异。D项：信用卡一般为一次审批，在规定期限内可长期循环使用额度；一般个人贷款业务通常是一次审批，在通过审批后，按照合同规定使用贷款资金，并非一事三批，该项表述错误，所以该项不是信用卡业务与一般个人贷款业务的差异。综上，答案选D。39、个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化．而无法按计划偿还贷款的，属于（）。

A.借款人行为风险

B.借款人欺诈风险

C.借款人还款意愿风险

D.借款人还款能力风险

【答案】：D

【解析】本题主要考查对个人教育贷款风险类型的理解。A选项，借款人行为风险通常是指借款人在贷款期间的某些行为给贷款带来风险，比如违反贷款合同规定的使用用途等，而题干中描述的是因家庭经济状况变化导致无法还款，并非是借款人的具体行为所致，所以A选项不符合题意。B选项，借款人欺诈风险是指借款人故意提供虚假信息、隐瞒真实情况等欺诈手段骗取贷款，题干中并没有体现出借款人有欺诈的行为，所以B选项不正确。C选项，借款人还款意愿风险侧重于借款人主观上是否有还款的意愿，而本题中是由于毕业后一时难以找到工作，家庭经济条件恶化等客观原因导致无法按计划偿还贷款，并非是还款意愿的问题，所以C选项也不符合。D选项，借款人还款能力风险是指借款人因各种原因导致其没有足够的能力按时偿还贷款。题干中提到借款人毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，从而无法按计划偿还贷款，这明显是还款能力出现了问题，所以D选项正确。综上，答案是D。40、个人贷款釆取抵押担保方式的，不属于调查内容的是（）。

A.抵押物价值与存续状况

B.保证担保是否有效

C.抵押物的合法性

D.评估价格是否合理

【答案】：B

【解析】本题主要考查个人贷款采取抵押担保方式时的调查内容。个人贷款采取抵押担保方式时，需要对抵押物的相关情况进行调查评估。A选项，抵押物价值与存续状况是重要的调查内容。了解抵押物的价值有助于确定贷款额度，而存续状况则关系到抵押物在抵押期间是否能够保持其应有的价值和状态，是否存在损坏、贬值等情况，所以该选项属于调查内容。B选项，保证担保是与抵押担保不同的担保方式，保证担保是由第三人作为保证人，当债务人不履行债务时，按照约定由保证人履行债务或承担责任。而本题探讨的是抵押担保方式下的调查内容，所以保证担保是否有效不属于抵押担保方式的调查内容。C选项，抵押物的合法性是必不可少的调查内容。如果抵押物不合法，比如是非法所得或存在产权纠纷等情况，那么抵押行为可能会面临法律风险，导致贷款无法得到有效保障，所以该选项属于调查内容。D选项，评估价格是否合理也在调查范围内。合理的评估价格能够确保抵押物的价值与贷款金额相匹配，避免高估或低估抵押物价值，从而保障贷款机构的利益，所以该选项属于调查内容。综上，答案选B。41、个人留学货款贷款期限最长不得超过（）年。

A.2

B.4

C.6

D.10

【答案】：D

【解析】个人留学贷款是为满足个人留学需求而提供的信贷产品，在设定其贷款期限时，需要综合考虑多方面因素，如个人完成学业的合理周期、还款能力的逐步积累等。一般来说，留学涉及到出国学习、生活等一系列较长时间的安排，需要足够的时间完成学业并在毕业后有一定的缓冲期来具备稳定的还款能力。A选项2年时间过短，难以覆盖大多数留学项目的学习时长，学生可能还未完成学业就面临还款压力，不符合实际情况。B选项4年对于部分短期留学项目或许足够，但对于一些本科、硕士甚至博士阶段的留学，可能无法满足整个学习阶段的资金使用和还款规划，存在一定局限性。C选项6年虽然比前两者时间有所延长，但对于一些学制较长的专业和高层次学位的留学，还是略显紧张，学生可能仍在学习过程中就要开始筹备还款。D选项10年相对较长，能够充分考虑到不同留学项目的学制差异以及学生毕业后逐步积累收入还款的过程，给予学生较为充裕的时间完成学业和稳定经济状况，因此个人留学贷款期限最长不得超过10年，答案选D。42、个人贷款签约与发放中的主要风险点不包括（）。

A.合同填写不规范

B.业务风险与效益不匹配

C.未按规定办妥相关评估、公证事宜

D.借款合同采用格式条款未公示

【答案】：B

【解析】本题主要考查个人贷款签约与发放中的主要风险点。A项，合同填写不规范会影响合同的法律效力和双方的权利义务界定，可能会导致合同履行过程中出现纠纷，属于个人贷款签约与发放中的主要风险点。B项，业务风险与效益不匹配主要涉及业务整体的规划和决策层面，并非直接针对个人贷款签约与发放这一具体环节，它更多的是从业务宏观层面去考量业务开展的合理性，不属于个人贷款签约与发放中的主要风险点。C项，未按规定办妥相关评估、公证事宜，可能会使贷款的安全性和合法性受到影响，例如抵押物评估不准确可能导致银行放贷价值与抵押物实际价值不符，公证缺失可能影响某些协议的法律效力等，属于个人贷款签约与发放中的主要风险点。D项，借款合同采用格式条款未公示，侵犯了借款人的知情权，可能导致借款人在不清楚合同具体内容的情况下签订合同，引发后续的法律风险和纠纷，属于个人贷款签约与发放中的主要风险点。综上，答案选B。43、下列各项中，影响银行市场微观环境的因素不包括（）。

A.客户的信贷动机

B.汇率的变动

C.信贷资金的供求

D.银行同业竞争对手的实力与策略

【答案】：B

【解析】银行市场微观环境是指与银行直接相关的、能够影响银行服务客户能力的各种因素。具体分析各选项：A项，客户的信贷动机直接决定了客户是否有贷款的意愿以及选择哪家银行贷款，是影响银行市场微观环境的重要因素。比如，如果客户出于创业需求有强烈的信贷动机，银行就可以针对这类客户推出相应的创业贷款产品。B项，汇率的变动属于宏观经济因素。汇率受国家经济政策、国际收支状况、利率水平等多种宏观因素影响，它对整个金融市场和宏观经济产生作用，并非直接作用于银行市场微观环境。例如，汇率变动可能影响进出口企业的经营，但这是宏观层面的经济影响，与银行直接面对的客户、竞争对手等微观层面因素并无直接关联。C项，信贷资金的供求情况影响着银行的业务开展。当信贷资金供大于求时，银行可能会放宽贷款条件以吸引更多客户；当信贷资金供不应求时，银行则会提高贷款门槛。这种供求关系直接影响银行在市场中的业务运营，属于微观环境因素。D项，银行同业竞争对手的实力与策略会促使银行调整自身的经营策略。如果竞争对手推出了更优惠的利率或更便捷的服务，银行就需要相应地做出改变以保持竞争力，这是典型的银行市场微观环境因素。综上，影响银行市场微观环境的因素不包括汇率的变动，答案选B。44、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素的贷款是（）。

A.关注贷款

B.次级贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款

【答案】：A

【解析】本题主要考查不同类型贷款的定义。A选项，关注贷款是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。这与题干中描述的情况相符。B选项，次级贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。该定义与题干中“能还本付息”的表述不符，所以B选项错误。C选项，可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。这与题干描述的情况差异较大，故C选项错误。D选项，损失贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。显然不符合题干描述，所以D选项错误。综上，答案选A。45、下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。

A.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

B.个人贷款业务是金融机构贷款业务的重要组成部分

C.开展个人贷款业务，不但有利于金融机构增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求

D.在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律

【答案】：D

【解析】A选项，个人贷款业务确实是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，以自然人为贷款对象，该表述正确。B选项，个人贷款业务在金融机构贷款业务中占据重要地位，是金融机构贷款业务的重要组成部分，此表述无误。C选项，开展个人贷款业务，一方面能让金融机构通过收取利息等增加收入，同时将贷款分散到众多个人，分散了风险；另一方面满足了城乡居民在购房、购车、消费等方面的需求，表述合理。D选项，在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断创新和丰富个人贷款品种，并非仅限于现有的个人贷款品种，各家银行会根据市场需求、客户特点等推出不同特色的贷款产品，所以该表述错误。综上，答案选D。46、个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括()。

A.技术变革和应用状况

B.信贷市场的潜在进入者

C.各级政府机构的运行程序

D.信贷客户的分布与构成

【答案】：B

【解析】本题考查个人信贷市场宏观环境分析的内容。个人信贷市场宏观环境分析主要涉及对宏观层面因素的考量，这些因素会对整个个人信贷市场产生广泛而深远的影响。A选项“技术变革和应用状况”：技术变革和应用状况属于宏观环境中的科技环境范畴。新技术的出现和应用，如大数据、人工智能等，会改变个人信贷市场的运营模式、风险评估方式等，对市场产生重大影响，所以该内容属于个人信贷市场宏观环境分析的一部分。B选项“信贷市场的潜在进入者”：信贷市场的潜在进入者属于行业竞争环境分析的内容，潜在进入者会带来新的竞争力量，影响现有企业的市场份额和盈利状况，它侧重于行业内部的竞争情况，不属于宏观环境分析的范畴，所以该选项符合题意。C选项“各级政府机构的运行程序”：各级政府机构的运行程序涉及到政策的制定、执行和监管等方面，政府的政策和监管措施会对个人信贷市场的发展方向、规则等产生重要影响，是宏观环境分析的重要组成部分。D选项“信贷客户的分布与构成”：信贷客户的分布与构成反映了市场的需求特征和结构，不同地区、不同年龄、不同收入水平等客户群体的信贷需求和风险特征存在差异，对个人信贷市场的产品设计、营销策略等有着重要影响，属于宏观环境中市场需求方面的分析内容。综上，答案选B。47、关于互联网个人贷款，以下说法错误的是（）。

A.对于强增信基础类客户，多考虑发放场景化个人贷款

B.非场景化个人贷款的发放不要求特定的消费场景，放贷机构可直接以现金方式支付给借款人

C.按照贷款使用是否具有特定场景，可分为场景化个人贷款与非场景化个人贷款

D.按照贷款资金来源不同，可分为商业银行互联网个人贷款与非银行个人网络贷款

【答案】：A

【解析】本题主要考查对互联网个人贷款相关概念的理解。A选项，对于强增信基础类客户，由于其信用状况较好，通常多考虑发放非场景化个人贷款，而非场景化个人贷款是指放贷机构可直接以现金方式支付给借款人，不要求特定的消费场景；而场景化个人贷款是基于特定的消费场景发放的贷款。所以A表述错误。B选项，非场景化个人贷款的特点就是发放不要求特定的消费场景，放贷机构可直接以现金方式支付给借款人，该表述正确。C选项，按照贷款使用是否具有特定场景，互联网个人贷款确实可分为场景化个人贷款与非场景化个人贷款，此分类方法正确。D选项，根据贷款资金来源不同，互联网个人贷款可分为商业银行互联网个人贷款与非银行个人网络贷款，这种分类合理。综上，答案选A。48、个人汽车贷款的特点不包括（）。

A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

C.风险管理难度相对较大

D.风险管理难度相对较小

【答案】：D

【解析】本题考查个人汽车贷款特点相关知识。A选项，个人汽车贷款作为汽车金融服务领域的主要内容之一，能在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地，这体现了其在行业中的重要地位，是个人汽车贷款的特点之一。B选项，个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系，如汽车经销商、保险公司等，从贷款发放到风险管控等多个环节都与这些机构相互作用，这也是其特点之一。C选项，由于汽车贷款涉及客户信用评估、车辆价值评估和市场波动等多方面因素，所以风险管理难度相对较大。D选项，前面已分析个人汽车贷款风险管理难度相对较大，并非相对较小，该项不属于个人汽车贷款的特点。综上，本题答案选D。49、（）率先在国内开办了个人住房贷款业务。

A.中国农业银行

B.中国建设银行

C.中国工商银行

D.中国银行

【答案】：B

【解析】中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。故本题正确答案选B。50、（）为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。

A.贷后管理

B.诚信申贷

C.实贷实付

D.审贷分离

【答案】：C

【解析】正确答案选C。实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。A选项贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理，主要侧重于对贷款发放后的风险监测和控制等，并非为全流程管理和协议承诺提供操作抓手和依据以防范信用及法律风险的核心要点。B选项诚信申贷强调借款人在申贷过程中要诚实信用，如实提供相关资料和信息，主要是在贷款申请环节的要求，不能为全流程管理和协议承诺提供操作层面的有效抓手。D选项审贷分离是将贷款调查评估与贷款审查决策相分离，以达到相互制约的目的，主要是针对贷款审批环节的制度安排，和为全流程管理及协议承诺提供操作抓手关联不大。第二部分多选题(30题)1、中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行有（）。

A.中国农业银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国交通银行

E.中国银行

【答案】：ABC

【解析】国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、银行提供、高校配合，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行主要有中国农业银行、中国工商银行和中国建设银行。所以答案选ABC。2、在异议工作处理中，遇到个人认为贷款或者信用卡的逾期记录与实际不符的情况，可能产生的主要原因包括（）。

A.个人保管证件不善，导致他人冒用

B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期

C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D.异议申请人当初在申请资料上填的是错误信息

E.个人的贷款由于单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期

【答案】：BC

【解析】这道题考查在异议工作处理中，个人认为贷款或信用卡逾期记录与实际不符的主要原因。选项B，个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期，这是比较常见的一种情况。很多人可能对银行具体的还款时间、还款方式等规定了解不透彻，从而在不知情的情况下造成逾期，这种情况会使个人认为逾期记录与自己认知的实际情况不符，所以该选项正确。选项C，个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期。有些信用卡即使未使用也可能会产生年费，如果持卡人没有及时了解这一情况，未缴纳年费，就会导致逾期，而持卡人本身可能并不知晓，会觉得逾期记录和实际情况不相符，所以该选项正确。选项A，个人保管证件不善，导致他人冒用，这种情况产生的逾期记录实际上是真实存在的，只是责任主体可能存在争议，并非逾期记录本身与实际不符，所以该选项错误。选项D，异议申请人当初在申请资料上填的是错误信息，这和逾期记录是否与实际不符并无直接关联，它可能影响的是申请的审核等环节，而非逾期记录的真实性，所以该选项错误。选项E，个人的贷款由于单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期，这种逾期是实际发生的，只是还款主体方面的问题，逾期记录本身是符合实际情况的，所以该选项错误。综上，正确答案是BC。3、贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。

A.法定利率

B.伦敦同业拆借利率

C.国内同业拆借利率

D.借款人意见

E.央行制定的浮动幅度

【答案】：AD

【解析】贷款行与借款人确定贷款合同利率时，存在多个必须参考的因素。A选项法定利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家进行宏观调控的重要手段之一，对各类金融活动包括贷款合同利率的确定有着基础性的指导作用，所以贷款行和借款人在确定贷款合同利率时必然要参考法定利率。D选项借款人意见至关重要。贷款合同是贷款行与借款人双方达成的协议，借款人对于利率的承受能力、对利率的预期等意见，会直接影响到最终贷款合同利率的确定。贷款行需要充分考虑借款人的意见，以促成贷款业务的达成和保障合同的顺利履行。B选项伦敦同业拆借利率（LIBOR），它是伦敦银行间市场上银行与银行之间短期资金借贷的利率，主要适用于国际金融市场特别是伦敦金融市场的资金拆借定价，与国内贷款行和借款人确定贷款合同利率并无直接关联。C选项国内同业拆借利率主要反映金融机构之间短期资金的供求状况，其作用更多体现在金融机构之间的资金融通定价上，并非贷款行与借款人确定贷款合同利率时的直接参考因素。E选项央行制定的浮动幅度虽然在一定程度上会影响贷款利率，但它并不是确定贷款合同利率时必须参考的关键因素。贷款行和借款人在考虑利率时，更直接关注法定利率和借款人自身意见等。综上，正确答案为AD。4、个人住房贷款的合同有效性风险包括（）。

A.未签订合同

B.格式条款无效

C.未履行法定提示义务

D.格式条款解释风险

E.格式条款与非格式条款不一致的风险

【答案】：BCD

【解析】本题主要考查个人住房贷款合同有效性风险的相关知识。B项，格式条款无效是个人住房贷款合同有效性风险的一种情况。在合同中若格式条款存在违反法律法规强制性规定、损害国家利益、社会公共利益等情形时，该格式条款无效，会对合同的有效性产生影响。C项，未履行法定提示义务也是合同有效性风险因素之一。对于合同中的一些重要条款，如涉及免除或限制对方责任等条款，合同提供方有义务向对方进行法定提示。若未履行该义务，可能导致这些条款的效力受到质疑，进而影响整个合同的有效性。D项，格式条款解释风险同样会影响合同效力。由于格式条款一般是由一方预先拟定，在解释上可能存在不同的理解。当双方对格式条款的理解发生争议时，可能需要按照法律规定的解释原则来处理，这就存在解释结果不利于合同一方，从而影响合同有效性的风险。A项，未签订合同意味着根本不存在合同，也就不存在合同有效性的问题，它不属于合同有效性风险的范畴。E项，格式条款与非格式条款不一致时，根据法律规定，以非格式条款为准，这并非合同有效性风险，而是在合同条款适用上的一种规则。综上，答案选BCD。5、个人商用房贷款的贷款审查应重点关注调査人的尽职情况和借款人的（）。

A.偿还能力

B.诚信状况

C.担保情况

D.抵（质）押比率

E.贷款风险因素

【答案】：ABCD

【解析】个人商用房贷款的贷款审查是确保贷款安全和合理发放的重要环节。审查应重点关注调查人的尽职情况和借款人多方面的情况。偿还能力是判断借款人能否按时足额偿还贷款本息的关键因素。如果借款人没有足够的偿还能力，贷款就可能面临违约风险，所以需要重点关注，A符合要求。诚信状况反映了借款人的信用品德。诚信的借款人更有可能遵守贷款合同约定，按时还款；而信用状况不佳、缺乏诚信的借款人违约可能性相对较高，B属于重点关注内容。担保情况能够为贷款提供额外的保障。当借款人无法偿还贷款时，担保可以减少贷款损失。对担保情况进行审查，可以评估担保的有效性和可靠性，C是重要审查方面。抵（质）押比率是指抵押物或质押物价值与贷款金额的比例。合理的抵（质）押比率可以确保在借款人违约时，通过处置抵（质）押物能够覆盖贷款本息。如果抵（质）押比率过高，可能意味着抵押物或质押物价值不足以保障贷款安全，D也需要重点审查。而贷款风险因素是一个较为宽泛的概念，它包含了前面所说的偿还能力、诚信状况、担保情况等诸多方面，并非像前面几项那样具有明确指向性的重点关注内容。综上所述，应选择ABCD。6、下列关于个人征信的说法正确的有（）

A.2018年，人民银行对芝麻信用，腾讯征信等8家机构颁发了个人征信业务牌照

B.征信活动要保证公正性

C.征信产品的应用场景主要是在消费领域

D.个人征信机构不应太分散，准入门槛应较高较严

E.第三方征信机构要具有独立性

【答案】：BD

【解析】B选项正确。征信活动的生命在于公正性，只有保证公正性，才能使征信数据真实可靠，为社会提供有效的信用信息服务，促进信用经济的健康发展。D选项正确。个人征信机构如果过于分散，可能会导致市场秩序混乱、数据标准不统一等问题，不利于征信行业的健康有序发展。较高较严的准入门槛能够筛选出更有实力、更规范的机构进入市场，保障征信服务的质量和安全性。A选项错误。截至目前，人民银行并未向芝麻信用、腾讯征信等8家机构颁发个人征信业务牌照。C选项错误。征信产品的应用场景较为广泛，不仅局限于消费领域，还包括金融信贷、商业合作、就业、租房等众多领域。E选项错误。第三方征信机构除了要具有独立性外，还需要具备公信力、合规性等多方面的要求，仅强调独立性表述不全面。7、合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性、合规性，内容包括()。

A.内容是否与审批意见一致

B.合同条款填写是否齐全、准确

C.主从合同及附件是否齐全

D.文本书写是否规范

E.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章

【答案】：ABCD

【解析】合同复核人员复核合同文本及附件的完整性、准确性、合规性工作至关重要。A，确保内容与审批意见一致是保证合同符合前期审批方向的关键，若内容与审批意见不符，后续合同履行可能出现偏差，所以该内容属于复核范围；B，合同条款填写齐全、准确是合同具有法律效力和可执行性的基础，若条款填写不完整或不准确，容易引发合同纠纷，因此这也是复核的重要内容；C