中级银行从业资格之中级个人贷款练习题库附有答案详解带答案详解（预热题）

中级银行从业资格之中级个人贷款练习题库附有答案详解第一部分单选题(50题)1、（）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。

A.浮动利率

B.贷款利率

C.存款利率

D.固定利率

【答案】：B

【解析】贷款利率是指借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，它体现了借款人使用资金的成本，反映了资金在借贷过程中的价格水平。A选项浮动利率是指在借贷期限内利率随物价或其他因素变化相应调整的利率；C选项存款利率是指银行支付给存款人的利息与存款本金的比率，是存款人将资金存入银行所获得的收益；D选项固定利率是指在借贷期内不作调整的利率。因此，本题正确答案选B。2、“假个贷”表现的一般特征不包括（）。

A.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高

B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘

C.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

D.借款人每月集中在同一日还款

【答案】：D

【解析】题目考查“假个贷”表现的一般特征。A选项，若没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高，这种不合理的高价很可能是为了套取更多的银行贷款，属于“假个贷”常见表现特征。开发企业可能通过抬高房价，让虚假购房人从银行获取更多贷款资金。B选项，开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，这存在企业为了套取银行贷款而安排内部人员进行虚假购房的可能性，是“假个贷”的典型特征之一。企业试图通过这种方式制造房屋销售火爆的假象，骗取银行贷款。C选项，没有特殊原因，滞销楼盘突然热销不符合正常的市场规律，很有可能是开发企业为了套取银行贷款而人为制造的销售假象，属于“假个贷”表现。企业可能通过虚假购房合同等手段，让滞销楼盘看起来销售情况良好，从而获得银行贷款。D选项，借款人每月集中在同一日还款，这有可能是因为借款人自身的资金管理习惯或者工资发放日期等正常原因导致的，不能直接认定为“假个贷”的表现。所以该选项不属于“假个贷”表现的一般特征。综上，答案选D。3、下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（）。

A.要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多

B.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法

C.专家判断法实施的效果比较稳定

D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性

【答案】：C

【解析】本题可对各选项逐一分析，判断其关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法的说法是否正确。-A选项：随着业务量的增加和业务复杂度的提升，要维持专家制度，就需要更多具备专业知识和经验的分析人员来进行信用风险评估等工作，所以需要的专业分析人员数量会越来越多，该说法正确。-B选项：专家判断法是凭借专家的知识、经验和判断能力来评估信用风险，是一种历史悠久的信用风险分析方法，是信用分析领域最古老的方法之一，该说法正确。-C选项：专家判断法主要依赖专家的主观意见和经验，不同专家的判断标准和观点可能存在差异，而且会受到专家个人情绪、偏见等因素的影响，因此其实施效果并不稳定，该说法错误。-D选项：由于专家判断法依靠专家个人的主观判断，不同专家可能对同一笔信贷业务给出不同的评估结果，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性，该说法正确。本题要求选择说法错误的，答案是C。4、个人商用房贷款的还款来源主要是（）。

A.借款人的经营收入以及租金收入

B.借款人的投资收益

C.个人商用房的资产增值

D.借款人的工资薪金收入

【答案】：A

【解析】个人商用房贷款通常是用于购买商业用房以开展经营活动或出租等。A选项中借款人的经营收入以及租金收入，是使用商用房进行经营或出租所产生的资金流入，是个人商用房贷款常见且可靠的还款来源。B选项，投资收益具有不确定性，其波动较大且不稳定，不能作为个人商用房贷款稳定的还款来源。C选项，个人商用房的资产增值只是房产价值上的增加，它没有直接产生现金流，不能直接用于偿还贷款。D选项，借款人的工资薪金收入一般与商用房的经营和使用并无直接关联，通常不是个人商用房贷款的主要还款来源。所以答案选A。5、对于1年以内(含)个人贷款的展期（）。

A.展期期限累计不得超过原贷款期限

B.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限

C.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限

D.展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限

【答案】：A

【解析】本题主要考查1年以内（含）个人贷款展期的期限规定。A选项正确。根据相关规定，1年以内（含）的个人贷款展期，展期期限累计不得超过原贷款期限。B选项错误。展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限并非1年以内（含）个人贷款展期的规定。C选项错误。展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限，这通常是针对1年以上个人贷款展期的规定，而非1年以内（含）个人贷款展期。D选项错误。展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限，不符合1年以内（含）个人贷款展期的具体要求。综上，本题正确答案是A。6、个人教育贷款包括（）

A.国家助学贷款和社会助学贷款

B.国家助学贷款和商业助学贷款、个人留学贷款

C.社会助学贷款和商业助学贷款

D.社会助学贷款和家庭助学贷款

【答案】：B

【解析】个人教育贷款是为满足个人接受教育需求而发放的贷款类型。国家助学贷款是政府主导、财政贴息、银行提供、高校配合，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款；商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款；个人留学贷款是指银行向个人发放的用于到境外接受高等教育所需学杂费、生活费或留学保证金的人民币贷款及外汇贷款。所以个人教育贷款包括国家助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款。A选项中“社会助学贷款”并非规范的个人教育贷款分类；C选项缺少个人留学贷款且“社会助学贷款”不属于规范分类；D选项“社会助学贷款”和“家庭助学贷款”都不是常见规范分类。因此本题正确答案选B。7、个人留学贷款额度最低不少于（）元人民币。

A.5000

B.1万

C.2万

D.5万

【答案】：B

【解析】本题考查个人留学贷款额度的最低标准。个人留学贷款额度最低不少于1万元人民币，所以答案选B。A选项5000元不符合个人留学贷款额度的最低要求；C选项2万元并非最低额度；D选项5万元也不是最低标准。8、创业担保贷款通过（）出资设立担保基金

A.投资人

B.担保机构

C.金融机构

D.政府

【答案】：D

【解析】本题主要考查创业担保贷款中担保基金的出资主体。A选项，投资人通常是为获取收益而进行投资活动的个人或机构，其目的是追求经济回报，一般不会专门出资设立用于创业担保贷款的担保基金，所以A选项错误。B选项，担保机构主要是为借贷等活动提供担保服务的机构，它本身并非是出资设立创业担保贷款担保基金的主体，而是在担保基金的基础上开展相关担保业务，所以B选项错误。C选项，金融机构主要从事金融业务，如存款、贷款、结算等，虽然会参与创业担保贷款业务，但不会出资设立专门的担保基金，所以C选项错误。D选项，政府为鼓励创业、促进就业等目的，会通过出资设立担保基金，为创业担保贷款提供担保支持，降低金融机构的贷款风险，从而推动创业担保贷款业务的开展，所以D选项正确。综上，本题答案是D。9、对于贷款发放的具体流程，下列说法错误的是（）。

A.当开户完成后，银行应将放款通知书等一并交给借款人作回单

B.贷款人应遵循审贷和放贷分离原则

C.借款人委托其他自然人代办的，代理人应持有本人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理

D.借款人委托银行代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明

【答案】：C

【解析】本题主要考查贷款发放具体流程的相关知识。A选项，当开户完成后，银行将放款通知书等一并交给借款人作回单，这是贷款发放流程中合理且常见的操作，能让借款人明确贷款已发放等相关信息，该说法正确。B选项，贷款人遵循审贷和放贷分离原则，这是为了确保贷款业务的审批和发放相互制衡，降低贷款风险，保证贷款业务的合规性和公正性，该说法正确。C选项，借款人委托其他自然人代办相关业务时，除了代理人应持有本人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理外，通常还需要进行身份核实等一系列严格的手续，并且不同银行可能还有其他具体要求。仅表述为持有本人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理过于简单和片面，存在风险隐患，该说法错误。D选项，借款人委托银行代办相关事宜时，贷款银行要求借款人出具授权证明是合理且必要的，这可以明确双方的权利和责任，保障业务办理的合法性和规范性，该说法正确。综上，答案选C。10、个人经营贷款期限一般不超过（）年，采用保证担保方式的不得超过1年。。

A.3

B.5

C.10

D.2

【答案】：B

【解析】本题考查个人经营贷款期限的相关知识。个人经营贷款期限一般有一定的限制，采用保证担保方式的不得超过1年。在通常情况下，个人经营贷款期限一般不超过5年。A选项3年不符合一般规定；C选项10年期限过长，不是个人经营贷款一般的期限；D选项2年也不符合该贷款期限的常见设定。所以正确答案是B。11、从事下列行业的借款人，符合个人经营贷款行业准入要求的是（）。

A.在山西从事低端淘汰能源生产行业的企业主

B.在北京从事房地产开发的企业主

C.在义乌从事小商品批发的企业主

D.在深圳从事小贷公司业务的企业主

【答案】：C

【解析】本题旨在考查对个人经营贷款行业准入要求的理解。个人经营贷款通常倾向于支持具有稳定经营模式、市场前景较好且符合相关政策导向的行业。A选项中，在山西从事低端淘汰能源生产行业的企业主，由于低端淘汰能源生产行业往往存在环境污染、资源浪费等问题，不符合国家产业政策发展方向，面临较大的产业升级和淘汰压力，经营风险较高，一般不符合个人经营贷款的行业准入要求。B选项，在北京从事房地产开发的企业主，房地产开发行业资金需求大、开发周期长，且受到国家宏观调控政策的严格影响，政策风险和市场风险都相对较高，其准入条件较为严格，通常不符合个人经营贷款的行业准入要求。C选项，在义乌从事小商品批发的企业主，小商品批发行业经营模式相对稳定，市场需求广泛，具有较好的市场前景和现金流，符合个人经营贷款支持的行业范畴，是符合个人经营贷款行业准入要求的。D选项，在深圳从事小贷公司业务的企业主，小贷公司业务面临着金融监管政策变化、信用风险等诸多不确定性，其经营风险较高，不符合个人经营贷款的行业准入要求。综上，正确答案是C。12、国家助学贷款借款人自____________起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的____________个月内的任何一个月开始偿还贷款本金。（）

A.取得毕业证书之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得毕业证书之日；36

【答案】：D

【解析】本题考查国家助学贷款还款的相关规定。国家助学贷款借款人自取得毕业证书之日起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的36个月内的任何一个月开始偿还贷款本金。A选项中毕业后12个月不符合规定；B选项正式工作之日以及24个月均不符合规定；C选项正式工作之日和12个月也不符合规定。所以正确答案是D。13、()是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。

A.产品营销

B.品牌营销

C.服务营销

D.网络营销

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对不同营销概念的理解和辨析。A选项产品营销，它侧重于产品本身的特性、功能等方面的推广，重点在于突出产品的实体特点来吸引消费者，并非强调将产品或服务与竞争者区分开的名称、术语、象征等综合运用，所以A选项不符合题意。B选项品牌营销，品牌是将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用。品牌营销通过发现、创造和交付价值来满足目标市场的需求，同时获取利润，与题目中描述的内容完全相符，所以B选项正确。C选项服务营销，主要围绕服务的质量、效率、体验等方面进行营销活动，虽然服务也是企业与竞争者区分的一个方面，但没有全面涵盖题目中所说的综合元素，所以C选项不正确。D选项网络营销，是借助互联网平台开展的营销活动，它是一种营销手段，而不是从名称、术语、象征等综合运用的角度来定义的营销活动，所以D选项也不正确。综上，本题答案选B。14、商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。

A.30

B.20

C.10

D.50

【答案】：A

【解析】商业性个人住房贷款是金融领域针对个人住房购置提供的商业贷款形式。在我国，考虑到金融风险、借款人还款能力以及房地产市场的稳定性等多方面因素，对商业性个人住房贷款期限有明确规定。贷款期限过长会使银行面临更大的不确定性风险，如经济形势变化、借款人个人财务状况变动等可能导致的违约风险增加；同时，也需要综合考虑借款人在较长时间内的还款能力和稳定性。基于这些考量，我国规定商业性个人住房贷款期限最长不得超过30年。因此答案选A。15、个人商用房贷款的贷前调查人应通过（）了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。

A.面谈

B.他人

C.电话询问

D.单位走访

【答案】：A

【解析】个人商用房贷款的贷前调查有多种方式了解借款申请人的各方面情况。面谈能够直接与借款申请人交流沟通，调查人可以通过面对面的交流，更加直观地了解借款人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，并且可以在交流过程中观察借款人的神态、语言表达等细节，尽可能多地获取会对借款人还款能力产生影响的信息。而通过他人了解信息可能存在信息不准确或片面的情况；电话询问虽然也是一种沟通方式，但缺乏面谈的直观性和深入性；单位走访主要侧重于了解借款人工作单位的情况等，对于全面了解借款人自身的还款意愿和一些细致的个人情况不如面谈直接有效。所以正确答案是A。16、个人经营贷款的合作机构主要是（）。

A.保险机构

B.商业银行

C.担保机构

D.房地产开发商

【答案】：C

【解析】个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。在个人经营贷款中，担保机构是重要的合作机构。担保机构能够为借款人提供担保服务，降低银行贷款风险。当借款人无法按时偿还贷款时，担保机构按照约定履行代偿义务，保障银行债权实现。A选项保险机构主要是提供各类保险产品，为个人或企业提供风险保障，一般并非个人经营贷款的主要合作机构。B选项商业银行是个人经营贷款的发放主体，并非合作机构。D选项房地产开发商主要从事房地产开发经营活动，与个人经营贷款的合作关系不紧密。综上，答案选C。17、下列申请评分依据的关键信息不包括（?）。

A.客户贷款余额占初始贷款金额的比例

B.客户社会保险情况

C.客户在银行存款、贷款等关系信息

D.客产工作、收入等基本信息

【答案】：A

【解析】本题主要考查对申请评分依据关键信息的理解。A选项，客户贷款余额占初始贷款金额的比例，通常这一比例主要体现的是贷款的当前状态和还款进度等情况，并非申请评分依据的关键信息。B选项，客户社会保险情况能在一定程度上反映客户的工作稳定性和收入保障等状况，对评估客户信用有重要意义，是申请评分依据的关键信息。C选项，客户在银行存款、贷款等关系信息，能体现客户在银行的资金往来和信用使用情况，是银行评估客户信用和风险的重要依据，属于申请评分依据的关键信息。D选项，客户工作、收入等基本信息是评估客户还款能力的基础，直接关系到客户是否有能力按时偿还贷款等，是申请评分依据的关键信息。综上，答案选A。18、国家助学贷款期限最长不超过（）年。

A.10

B.20

C.22

D.25

【答案】：C

【解析】本题考查国家助学贷款期限的相关知识。国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。关于国家助学贷款的期限，有明确的规定，其最长不超过22年。因此C正确，A、B、D的表述不符合国家助学贷款期限的规定。19、以下关于银行分析市场环境时应注意的“四化”的说法错误的是（）。

A.经常化就是要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待，而不是等到银行陷入困境或需要作出某项决策时再进行临时突击性的调查分析

B.系统化就是要把市场环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的.无序的随意研究

C.科学化就是要用科学方法来收集资料.筛选资料和研究资料，尽量避免主观因素和因循守旧因素的影响

D.流程化就是要从资料的收集.整理加工.流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度

【答案】：D

【解析】本题可对各选项所涉及的银行分析市场环境时“四化”的定义逐一分析，判断其正确性。A.经常化强调将银行的市场环境分析作为一项经常性工作，避免在银行陷入困境或做决策时才进行临时突击性调查分析。这一做法有助于银行持续了解市场动态，及时做出反应，该说法是正确的。B.系统化要求把市场环境研究工作视为系统工程，而非零星、无序的随意研究。系统地开展市场环境研究能够全面、深入地把握市场情况，提高研究的有效性，该说法是正确的。C.科学化是运用科学方法收集、筛选和研究资料，尽可能减少主观因素和因循守旧因素的影响，这样能保证研究结果的客观性和可靠性，该说法是正确的。D.银行分析市场环境时应注意的“四化”中并没有“流程化”，正确的是制度化，即要从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度。所以该项说法错误。综上，答案选D。20、下列不属于公积金贷款操作模式的是（）

A.银行受理，公积金管理中心审核审核，银行操作

B.公积金管理中心受理、审核、银行审批、操作

C.公积金管理中心受理、审核审批、银行操作

D.公积金管理中心和承办银行联动

【答案】：B

【解析】本题是关于公积金贷款操作模式的考查。公积金贷款操作模式主要有以下几种：一是银行受理，公积金管理中心审核，银行操作；二是公积金管理中心受理、审核审批、银行操作；三是公积金管理中心和承办银行联动。A项“银行受理，公积金管理中心审核审核，银行操作”，这种模式中银行负责初始受理和最终操作，公积金管理中心承担审核职责，是常见的操作模式。B项中“公积金管理中心受理、审核、银行审批、操作”表述错误，通常审批环节是由公积金管理中心负责，而非银行，所以该项不属于公积金贷款操作模式。C项“公积金管理中心受理、审核审批、银行操作”，公积金管理中心完成受理和审批工作后，由银行进行具体操作，是合理的模式。D项“公积金管理中心和承办银行联动”，在实际公积金贷款业务中，公积金管理中心和承办银行相互协作配合开展贷款业务，也是常见的操作模式。综上，答案是B。21、某客户在不实施“限购”措施的城市申请贷款购买首套150平方米住房(该住房为二手房)，并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过（）万元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：A

【解析】本题可根据贷款额度的相关规定以及房屋交易价格和评估价格的关系来确定银行发放该笔贷款的最多金额。按照规定，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点。由于题目未提及首付款比例有向下浮动的情况，所以这里按最低首付款比例25%来计算。同时，银行在确定贷款额度时，是以房屋评估价格而非房屋买卖合同交易价格为依据。本题中银行评估价格为100万元。那么，该笔贷款的最高额度为评估价格乘以贷款成数。因为首付款比例为25%，所以贷款成数为（1-25%）=75%。则银行发放该笔贷款最多不得超过：100×80%=80（万元）因此，答案选A。22、个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重要基础设施，是由（）组织（）建立的个人信用信息共享平台。

A.中国银行业协会；各商业银行

B.中国银行保险监督管理委员会；各商业银行

C.中国人民银行；各商业银行

D.各商业银行；所有个人客户

【答案】：C

【解析】个人征信系统作为我国社会信用体系的重要基础设施，属于个人信用信息基础数据库，同时是个人信用信息共享平台。中国人民银行作为我国的中央银行，承担着制定和执行货币政策、维护金融稳定等重要职责，在社会信用体系建设中发挥着关键的组织和协调作用。各商业银行是金融市场中直接与个人客户发生业务往来的金融机构，它们拥有大量个人客户的信用信息。由中国人民银行组织各商业银行建立个人信用信息共享平台，能够整合分散在各商业银行的个人信用信息，实现信息的集中管理与共享，从而为金融机构、政府部门等提供全面、准确的个人信用信息服务，有力地推动社会信用体系的建设和完善。A选项中，中国银行业协会主要是银行业自律组织，其职责侧重于行业规范、自律管理和协调服务等，并不具备组织建立个人信用信息共享平台的职能。B选项里，中国银行保险监督管理委员会主要负责对银行业和保险业进行监督管理，维护金融机构的合法稳健运行，并非个人征信系统的组织建设主体。D选项，各商业银行虽然掌握个人客户的信用信息，但它们之间缺乏统一的组织协调机制，难以独立建立起覆盖全国的个人信用信息共享平台，且“所有个人客户”不具备建立平台的能力和职责。所以正确答案是C。23、个人汽车贷款的借款合同所涉及的当事人不包括（）。

A.担保人

B.借款人的交易对手

C.贷款发放人

D.借款人

【答案】：B

【解析】个人汽车贷款的借款合同是一种明确借贷双方及相关责任主体权利和义务的协议。下面对各内容进行具体分析：A项，担保人在借款合同中扮演着重要角色。当借款人无法按时偿还贷款时，担保人需按照合同约定承担相应的担保责任，所以担保人是借款合同所涉及的当事人。B项，借款人的交易对手是指与借款人进行具体交易活动的另一方，其主要参与的是借款人的交易行为，并非借款合同的直接参与者，不涉及借款合同中贷款的发放、偿还等核心权利义务关系，所以借款合同所涉及的当事人不包括借款人的交易对手。C项，贷款发放人是贷款资金的提供者，是借款合同的关键一方。他们按照合同约定向借款人提供贷款资金，并享有收回贷款本金和利息的权利，因此贷款发放人是借款合同所涉及的当事人。D项，借款人是借款合同的核心主体之一。他们是资金的需求方，通过与贷款发放人签订合同获得贷款，并承担按时偿还贷款本金和利息的义务，所以借款人是借款合同所涉及的当事人。综上，答案选B。24、下列不属于判断借款申请人购车行为真实性的方法是（）

A.调查二手车的交易双方是否有亲属关系

B.调查所购汽车的新旧程度

C.调查所购汽车价格与本地区价格是否差异很大

D.调查借款申请人对所购汽车的了解程度

【答案】：B

【解析】本题主要考查判断借款申请人购车行为真实性的方法。A项：调查二手车的交易双方是否有亲属关系。如果交易双方存在亲属关系，可能存在虚假交易以获取贷款的情况，所以调查亲属关系是判断购车行为真实性的一种方法。B项：所购汽车的新旧程度与购车行为是否真实并没有直接关联。无论汽车是新是旧，都不影响借款申请人是否有真实的购车意愿和行为，所以该项不属于判断借款申请人购车行为真实性的方法。C项：调查所购汽车价格与本地区价格是否差异很大。若价格差异过大，可能存在虚假定价、虚构交易等情况，这对判断购车行为真实性有帮助。D项：调查借款申请人对所购汽车的了解程度。如果申请人对所购汽车一无所知，可能并非真正有购车需求，只是为了获取贷款，所以这也是判断购车行为真实性的一种方式。综上，答案选B。25、对个人住房贷款楼盘项目进行准入调查时，项目本身的调查不包括（）。

A.项目资料的有效性调查

B.项目合法性调查

C.项目工程进度调查

D.项目的实地考察

【答案】：D

【解析】在对个人住房贷款楼盘项目进行准入调查时，项目本身调查的各项内容具有不同侧重点。A选项项目资料的有效性调查很关键，它能确保项目所提交的各类资料真实可靠、符合相关规定，是判断项目是否具备准入资格的重要依据之一。B选项项目合法性调查必不可少，项目需符合国家法律法规、建设规划等要求，只有合法的项目才能为住房贷款提供坚实保障。C选项项目工程进度调查也十分重要，了解工程进度可以评估项目能否按时交付使用，这与购房者的权益以及银行贷款的安全性密切相关。而D选项项目的实地考察，它并不单纯局限于项目本身，还可能涉及周边环境、配套设施等外部因素，不属于项目本身调查的范畴。所以答案选D。26、下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（）。

A.加强对借款人还款能力的调查和分析

B.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析

C.提高贷款利率并加收罚息

D.加强对抵押物价值的调查和分析

【答案】：C

【解析】个人经营贷款信用风险防控是保障贷款安全的重要环节。A项，加强对借款人还款能力的调查和分析是关键举措。借款人的还款能力直接关系到贷款能否按时足额收回，通过对其收入稳定性、负债情况等方面的调查分析，能有效评估其还款的可能性，降低信用风险。B项，加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析也很必要。因为个人经营贷款往往与借款人所经营的企业相关，企业的经营状况、市场竞争力、财务状况等因素会影响借款人的还款能力，对企业进行深入调查分析有助于全面了解借款人的信用风险。D项，加强对抵押物价值的调查和分析同样重要。抵押物在一定程度上为贷款提供了保障，准确评估抵押物的价值，能确保在借款人违约时，银行可以通过处置抵押物来弥补损失，从而降低信用风险。而C项，提高贷款利率并加收罚息主要是针对借款人违约后的一种经济惩罚措施，并非从源头上防控信用风险的手段，它不能有效降低借款人违约的可能性，所以不属于个人经营贷款信用风险防控措施。综上，答案选C。27、下列关于押品出入库管理说法错误的是（）。

A.信贷经营部门原则上应在收取权证后的当日将权证移交保管部门进行保管

B.如因诉讼等原因，借阅当日无法归还的，应报经办行（机构）负责人批准

C.因行内外审计、检查、诉讼等原因，内部借阅期限1天

D.任何情形下，不得将权证外借给客户

【答案】：D

【解析】本题可根据各选项表述结合押品出入库管理的相关规定来逐一分析判断。A项：信贷经营部门原则上应在收取权证后的当日将权证移交保管部门进行保管，这一规定有助于确保权证的安全保管和规范管理，避免因保管不及时而出现权证丢失、损坏等风险，该项说法正确。B项：如因诉讼等原因，借阅当日无法归还的，报经办行（机构）负责人批准，这是为了保证特殊情况下权证借阅的合规性和可追溯性，通过负责人审批可以对借阅情况进行有效监管，该项说法正确。C项：因行内外审计、检查、诉讼等原因，内部借阅期限1天，对内部借阅期限作出明确规定，能够保证权证及时归还，不影响正常的业务流程和管理秩序，该项说法正确。D项：一般情况下不得将权证外借给客户，但在某些特殊情形下，经过一定的审批流程，是有可能将权证外借给客户的，该项表述过于绝对，说法错误。综上，答案选D。28、关于合格的个人贷款申请人，下列说法正确的是（）。

A.必须是中国国籍的公民

B.必须是年满18周岁的公民

C.必须是具有完全民事行为能力的自然人

D.可以是自然人，也可以是法人

【答案】：C

【解析】逐一分析各内容。A选项，个人贷款申请人并非必须是中国国籍的公民，外国公民等符合条件也可申请贷款，所以A错误。B选项，年满18周岁并不一定就符合贷款申请人要求，还需要具备完全民事行为能力等其他条件，所以B错误。C选项，合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人，只有具备完全民事行为能力，才能独立进行民事活动，承担相应的法律责任，该说法正确。D选项，个人贷款申请人只能是自然人，法人申请贷款属于公司贷款范畴，并非个人贷款，所以D错误。综上，正确答案选C。29、以下关于个人信贷业务的还款方式中，说法不正确的是（）。

A.等额本金还款法的特点是定期、定额还本，也就是在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金

B.等额累进还款法和等比累进还款法相似的特点是当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化

C.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增

D.个贷业务实践中，某些银行管推出“随心还”和“气球贷”等较为灵活的还款方式，可以按照借款人的还款能力相对较弱且收入不稳定的客户

【答案】：D

【解析】本题考查个人信贷业务还款方式的相关知识。A选项，等额本金还款法确实具有定期、定额还本的特点。在贷款后，每期借款人除需缴纳贷款利息外，还需定额摊还本金，该表述正确。B选项，等额累进还款法和等比累进还款法相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，能够通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化，这种方式可以更好地满足不同客户在不同还款能力阶段的需求，该表述正确。C选项，等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，在还款过程中，归还的本金和利息的配给比例逐月变化，利息逐月递减，本金逐月递增，这是等额本息还款法的典型特征，该表述正确。D选项，“随心还”和“气球贷”等较为灵活的还款方式，更适合还款能力较强、收入较稳定的客户，而不是还款能力相对较弱且收入不稳定的客户。因为这类灵活的还款方式可能在前期还款压力较小，但后期还款压力较大，如果还款能力弱且收入不稳定，可能无法按时偿还后期较大的款项，所以该表述错误。综上，答案选D。30、下列关于个人住房装修贷款的表述错误的是（）。

A.贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行

B.借款人须到银行指定的装修公司办理装修

C.各银行给予的贷款额度不尽相同

D.贷款可以用于支付家庭装潢费用

【答案】：B

【解析】本题可对各选项进行逐一分析来判断表述是否正确。A项：个人住房装修贷款作为一种贷款业务，其贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行，这是符合金融监管和行业规范的常见做法，该项表述正确。B项：银行通常不会强制借款人到指定的装修公司办理装修，借款人有自主选择装修公司的权利。所以该项表述错误。C项：不同银行在进行个人住房装修贷款业务时，会根据自身的风险评估、资金状况、市场策略等多种因素来确定贷款额度，因此各银行给予的贷款额度不尽相同，该项表述正确。D项：个人住房装修贷款的用途就是用于支付与住房装修相关的费用，家庭装潢费用属于住房装修的范畴，贷款可以用于此，该项表述正确。综上，表述错误的是B。31、某商业银行的个人贷款资金成本是1.5%，贷款费用是0.5%,风险补偿费1%，目标利润1.5%。根据成本加成定价模型，个人贷款的价格应为（）。

A.A4.9%

B.4.5%

C.3%

D.3.5%

【答案】：B

【解析】本题可根据成本加成定价模型来计算个人贷款的价格。成本加成定价模型是指将贷款的各项成本相加得出贷款的价格，其计算公式为：贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润。已知该商业银行的个人贷款资金成本是1.5%，贷款费用是0.5%，风险补偿费1%，目标利润1.5%，将这些数据代入公式可得：贷款价格=1.5%+0.5%+1%+1.5%=4.5%因此，正确答案是B。32、某客户向商业银行申请了一笔住房贷款，贷款额度为36万元，贷款期限为3年，还款采用等额本金还款法，月利率为6.25‰，已还贷款本金20万，则下个月该客户需要还款（）元。

A.11000

B.10800

C.10100

D.12000

【答案】：A

【解析】本题可根据等额本金还款法的计算公式来计算下个月该客户的还款金额。###步骤一：明确等额本金还款法的计算公式等额本金还款法下，每月还款金额的计算公式为：\(每月还款额=每月偿还本金+每月支付利息\)，其中\(每月偿还本金=\frac{贷款本金}{还款总月数}\)，\(每月支付利息=（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率\)。###步骤二：计算每月偿还本金已知贷款额度（即贷款本金）为\(36\)万元，因为\(1\)万元\(=10000\)元，所以\(36\)万元\(=36\times10000=360000\)元；贷款期限为\(3\)年，一年有\(12\)个月，则还款总月数为\(3\times12=36\)个月。将数据代入公式可得每月偿还本金为：\(\frac{360000}{36}=10000\)（元）###步骤三：计算每月支付利息已知已还贷款本金\(20\)万元，换算为元是\(20\times10000=200000\)元，月利率为\(6.25‰\)。将数据代入公式可得每月支付利息为：\((360000-200000)\times6.25‰=160000\times6.25‰=1000\)（元）###步骤四：计算下个月还款金额根据每月还款额的计算公式，将每月偿还本金\(10000\)元和每月支付利息\(1000\)元代入可得：\(10000+1000=11000\)（元）所以，下个月该客户需要还款\(11000\)元，答案选A。33、关于个人商用房贷款，下列说法错误的是（）。

A.个人商用房贷款期限最长不超过20年

B.采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合同

C.贷款支持的商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为商业、商住两用或综合用地

D.贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%

【答案】：A

【解析】本题主要考查个人商用房贷款的相关知识。A选项，个人商用房贷款期限最长不超过10年，而非20年，所以A表述错误。B选项，采用抵押方式申请商用房贷款时，借款双方必须签订书面抵押合同，这是保障抵押关系合法有效的必要程序，B表述正确。C选项，贷款支持的商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为商业、商住两用或综合用地，这是对于商用房贷款适用范围的合理规定，C表述正确。D选项，贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%，该规定有助于控制贷款风险，D表述正确。本题要求选择说法错误的，答案是A。34、为具备连续的、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发放的互联网个人贷款，属于（）。

A.非场景化个人贷款

B.非强增信基础的个人贷款

C.场景化个人贷款

D.有强增信基础的个人贷款

【答案】：D

【解析】本题可根据各选项所代表的贷款类型的特点，结合题干中贷款发放的依据来判断该贷款所属的类型。A项非场景化个人贷款，通常是指不依托特定场景而发放的贷款，而题干中提到“具备连续的、详细的‘五险一金’的社会保险缴纳记录”，这在一定程度上反映出有特定的依据和条件，并非是非场景化的情况，所以该选项不符合。B项非强增信基础的个人贷款，“五险一金”的社会保险缴纳记录是客户较为稳定的收入和信用状况的体现，能为客户的信用提供有力支撑，属于强增信基础，并非非强增信基础，所以该选项不正确。C项场景化个人贷款一般是基于具体的消费场景等发放的贷款，如购车贷款、购房贷款等，而题干并非强调具体场景，而是强调“五险一金”缴纳记录这一增信因素，所以该选项也不合适。D项有强增信基础的个人贷款，“五险一金”的社会保险缴纳记录具有连续性和详细性，能够反映客户较为稳定的就业和收入情况，是一种很强的增信基础，银行为具备这种增信基础的客户发放贷款，符合有强增信基础的个人贷款的定义。综上，答案选D。35、2013年1月1日生效实施的《商业银行资本管理办法（试行）》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为（）。

A.50%

B.80%

C.60%

D.75%

【答案】：A

【解析】本题主要考查《商业银行资本管理办法（试行）》中关于权重法下计量信用风险加权资产时个人住房抵押贷款风险设定权重的知识点。《商业银行资本管理办法（试行）》自2013年1月1日生效实施，该办法规定，在权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为50%。所以本题应选A。36、汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括（）。

A.中华人民共和国公民

B.具有稳定的合法收入

C.年满14周岁

D.能够支付贷款银行规定的首期付款

【答案】：C

【解析】本题考查汽车贷款贷款对象须满足的条件。A选项，中华人民共和国公民作为贷款对象是常见且合理的，很多金融贷款业务对于贷款对象的国籍等身份信息会有要求，中华人民共和国公民在符合相关规定下可以成为汽车贷款的贷款对象，所以该选项不符合题意。B选项，具有稳定的合法收入是贷款机构评估贷款对象还款能力的重要依据。稳定的合法收入能确保贷款对象有能力按时偿还贷款本息，降低贷款风险，是汽车贷款贷款对象通常需要满足的条件，因此该选项不符合题意。C选项，年满14周岁的人属于限制民事行为能力人，不具备完全独立的民事行为能力和相应的经济责任承担能力。在进行汽车贷款这种涉及较大金额和复杂金融合同的业务时，无法独立承担相应的法律责任和履行还款义务，所以年满14周岁不能作为汽车贷款贷款对象须满足的条件，该选项符合题意。D选项，能够支付贷款银行规定的首期付款是贷款的一个基本要求。支付首期付款可以降低贷款银行的风险，同时也体现了贷款对象的一定经济实力和还款诚意，是汽车贷款贷款对象应满足的条件，所以该选项不符合题意。综上，答案选C。37、张老突患中风昏迷，急需10万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗贷款。下列不能作为借款人的是（）。

A.张老在政府工作的女儿

B.张老的配偶

C.张老的邻居

D.张老在银行工作的儿子

【答案】：C

【解析】个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。本题中张老突患中风昏迷急需医疗费用，可由其配偶或直系亲属作为借款人向银行申请个人医疗贷款。A选项张老在政府工作的女儿属于张老的直系亲属，可以作为借款人；B选项张老的配偶符合申请条件，可以作为借款人；D选项张老在银行工作的儿子同样是张老的直系亲属，能够作为借款人。而C选项张老的邻居既不是张老的配偶，也不是其直系亲属，不能作为借款人申请个人医疗贷款。所以本题答案选C。38、下列关于住房公积金缴存的表述，错误的是（）。

A.每个职工只能有一个住房公积金账户

B.住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户

C.住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况

D.单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起10日内到住房公积金管理中心办理变更登记

【答案】：D

【解析】本题考查住房公积金缴存的相关知识。A选项：根据住房公积金管理的规定，每个职工只能有一个住房公积金账户，这有助于规范管理和准确记录职工的公积金缴存和使用情况，该表述正确。B选项：住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户，这样可以确保住房公积金的安全存储和规范管理，保障职工公积金的权益，该表述正确。C选项：住房公积金管理中心建立职工住房公积金明细账，详细记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况，能够为职工提供清晰的公积金使用记录，便于职工查询和监督，该表述正确。D选项：单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起30日内到住房公积金管理中心办理变更登记，而不是10日，所以该表述错误。综上，答案选D。39、贷款人提出审批意见时，以下做法不正确的是()。

A.采用双人审批方式时，只有当两名贷款审批人同时签署“同意”意见时.审批结论意见方为“同意”

B.采用双人审批方式时，只要当一名贷款审批人签署“同意”意见时，审批结论意见为“同意”

C.采用单人审批时，贷款审批人直接在《个人信贷业务申报审批表》上签署审批意见

D.发表“否决”意见应说明具体理由

【答案】：B

【解析】本题主要考查贷款人提出审批意见时的正确做法。A选项，采用双人审批方式时，只有当两名贷款审批人同时签署“同意”意见时，审批结论意见方为“同意”，这是为了保证审批的严谨性和公正性，避免单人主观判断，该做法正确。B选项，双人审批应强调两名审批人同时签署“同意”意见，审批结论才为“同意”，而不是只要一名贷款审批人签署“同意”意见，审批结论就为“同意”，此做法不符合规范，该选项错误。C选项，采用单人审批时，贷款审批人直接在《个人信贷业务申报审批表》上签署审批意见，这是单人审批的常规操作流程，该做法正确。D选项，发表“否决”意见说明具体理由，有助于明确决策依据，使相关人员了解审批情况，该做法正确。综上，答案选B。40、（）是指依法享有国家赋予的行政权力，并因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。

A.机关法人

B.企业法人

C.事业单位法人

D.社会团体法人

【答案】：A

【解析】本题主要考查不同法人类型的概念。A选项机关法人，是指依法享有国家赋予的行政权力，并因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。在本题中描述的正是机关法人的定义，所以A选项正确。B选项企业法人，是指以营利为目的，独立地从事商品生产和经营活动的社会经济组织，其主要特点是从事生产经营活动并以营利为目标，并非依法享有行政权力的国家机关，所以B选项错误。C选项事业单位法人，是指从事非营利性的各项社会公益事业的各种组织，包括从事文化、教育、卫生、体育、新闻出版等事业的单位，它们主要是为社会公益服务，并非行使行政权力的国家机关，所以C选项错误。D选项社会团体法人，是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的社会组织，通常是基于会员共同意愿，为实现会员共同意愿或为公益目的而设立的，并非享有国家行政权力的国家机关，所以D选项错误。综上，本题正确答案是A。41、银行可以根据客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对个人贷款市场进行细分，这遵循的细分标准是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行为因素

D.利益因素

【答案】：C

【解析】本题考查个人贷款市场细分标准。A选项人口因素，通常是指按人口变量如年龄、性别、家庭人数、收入、职业、文化程度和宗教信仰等进行市场细分。题干中并不是依据人口相关变量进行的细分，所以A选项不符合。B选项心理因素，是按照消费者的生活方式、个性等心理变量来细分市场。题干未涉及消费者心理相关内容，故B选项不正确。C选项行为因素，是指按照消费者对金融产品和服务的态度以及使用情况等行为变量来进行市场细分。题目中明确提到银行根据客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对个人贷款市场进行细分，这与行为因素的定义相符，所以C选项正确。D选项利益因素，一般是指消费者从产品中追求的不同利益为依据进行市场细分。题干中没有体现出以利益为标准进行细分，因此D选项不合适。综上，答案选C。42、关于展期，借款人须在贷款全部到期之前，提前（）天提出申请。

A.60

B.15

C.30

D.10

【答案】：C

【解析】本题考查贷款展期申请的提前天数。在贷款业务中，对于展期的相关规定是有明确要求的，借款人须在贷款全部到期之前，提前一定天数提出展期申请。正确答案为C选项，即提前30天提出申请。这是基于相关金融业务规定和操作流程所确定的标准时间，提前30天能够让贷款机构有足够的时间对借款人的展期申请进行评估、审批等一系列操作，以保障贷款业务的正常有序开展。而A选项60天、B选项15天、D选项10天均不符合该业务常规的提前申请天数要求。43、下列不属于个人住房贷款的是（）。

A.个人商用房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.自营性个人住房贷款

D.个人住房组合贷款

【答案】：A

【解析】本题主要考查个人住房贷款的范畴。个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。A选项，个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款，商业用房并非用于自住的普通住房，因此不属于个人住房贷款。B选项，公积金个人住房贷款是住房公积金管理中心利用住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的贷款，属于个人住房贷款。C选项，自营性个人住房贷款即通常所说的商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款，属于个人住房贷款。D选项，个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，属于个人住房贷款。综上，答案选A。44、个人住房贷款借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备一些条件，但不包括()。

A.贷款未到期

B.无欠息

C.无拖欠本金

D.本期本金未归还

【答案】：D

【解析】本题考查个人住房贷款借款人调整借款期限需具备的条件。个人住房贷款借款人若要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，同时必须满足一定条件。A选项“贷款未到期”是调整借款期限的基本前提，如果贷款已经到期，就不存在调整借款期限的问题了，所以该项是调整借款期限需具备的条件，不符合题意。B选项“无欠息”，若借款人存在欠息情况，说明其在还款信用方面存在问题，银行可能不会同意其调整借款期限的申请，所以无欠息是必要条件，不符合题意。C选项“无拖欠本金”，与无欠息同理，如果拖欠本金，表明借款人还款能力或还款意愿存在不足，银行一般不会允许其调整借款期限，所以该项也是必要条件，不符合题意。D选项“本期本金未归还”意味着借款人在当前还款期内没有按时归还本金，存在违约情况，这种情况下借款人不具备调整借款期限的条件，该项符合题意。综上，答案选D。45、《个人贷款管理暂行办法》规定,对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式

A.40,50

B.30,40

C.30,50

D.20,30

【答案】：C

【解析】这道题主要考查对《个人贷款管理暂行办法》中关于个人贷款自主支付方式规定的了解。该办法明确规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式；而对于个体工商户和农村承包经营户发放的用于生产经营、金额不超过50万元人民币的贷款，经贷款人同意也可以采用借款人自主支付方式。所以正确答案是C。46、下列选项中，不是个人质押贷款要素的是（）o

A.贷款对象

B.贷款利率

C.贷款额度

D.贷款文件

【答案】：D

【解析】个人质押贷款要素是构成个人质押贷款的必要因素，涵盖了贷款业务各个关键方面。A选项贷款对象明确了可以申请该贷款的人群范围，是贷款要素之一；B选项贷款利率规定了借款人在使用贷款资金时需要支付的利息比率，这直接关系到贷款的成本，属于重要的贷款要素；C选项贷款额度确定了借款人能够获得的贷款金额上限，对贷款业务至关重要，也是贷款要素之一；而D选项贷款文件是办理贷款业务过程中所使用的各类书面材料，它是实现贷款的一种手段和载体，并非个人质押贷款本身的要素。所以答案选D。47、《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定采取行政处罚的情形，以下说法最准确的是（）。

A.从违规行为的严重程度来讲，受到行政处罚的行为比采取监管措施的行为严重

B.从行为的性质来讲，监管措施所针对的多是具体行为，而行政处罚所针对的行为主要涉及制度建设.流程.执行等全局的问题

C.采取行政处罚的行为包括三类：相关制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到执行

D.采取监管措施的行为包括三类：贷前管理的违法行为，贷时和贷后管理的违法行为，其他情形

【答案】：A

【解析】A选项正确。从违规行为的严重程度来看，监管措施一般是针对情节相对较轻的违规情况，目的主要是督促整改；而行政处罚是对较为严重的违法行为进行的制裁，具有更强的惩戒性，所以受到行政处罚的行为比采取监管措施的行为严重。B错误。通常监管措施针对的多是涉及制度建设、流程、执行等全局的问题，而行政处罚所针对的多是具体行为。C错误。题干中未表明采取行政处罚的行为包括相关制度是否建立、流程是否健全、制度是否得到执行这三类。D错误。题干没有提及采取监管措施的行为包括贷前管理的违法行为、贷时和贷后管理的违法行为、其他情形这三类。综上，本题正确答案选A。48、关于商用房借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。

A.在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请

B.如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续

C.当保证人失去保证能力时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保

D.借款人在还款期限内死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿位归还借款

【答案】：D

【解析】本题主要考查商用房借款合同的变更与解除相关知识。A：在合同履行期间，若须变更借款合同主体，借款人或财产继承人持有效法律文件向贷款银行提出书面申请是合理且符合规定的操作流程，故该项说法正确。B：如需办理抵押变更登记，到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续是确保抵押变更合法有效的必要步骤，该项说法无误。C：当保证人失去保证能力时，借款人及时通知贷款银行并重新提供贷款银行认可的担保，有助于保障贷款银行的权益，维持借款合同的正常履行，该项说法正确。D：借款人在还款期限内死亡的，银行应按照相关法定程序来处理借款人遗产以清偿未归还借款，而不是直接变卖借款人遗产。银行需要遵循法律规定的流程，如确定继承人、进行遗产清算等，所以该项说法错误。综上，答案选D。49、下列个人贷款档案管理要求的表述，错误的是（）。

A.贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料

B.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人

C.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件

D.委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料

【答案】：D

【解析】本题可对各选项逐一分析来判断其正确性。-A项：个人贷款档案中主要包含借款人的相关资料，如借款人的身份证明、收入证明等，以及贷后管理的相关资料，如贷后检查记录、还款记录等。所以该项关于贷款档案包含内容的表述正确。-B项：当借款人还清贷款本息后，部分档案材料如已经解除抵押的相关证明材料等，可能需要退还借款人。所以该项表述正确。-C项：贷款档案可以是原件，在原件不便保存或有其他需求时，具有法律效力的复印件也可作为贷款档案保存。所以该项表述正确。-D项：委托转账付款授权书是借款人在贷款申请阶段提供的，用于授权银行从其指定账户进行还款转账的文件，属于借款人的相关资料，而非贷后管理的档案资料。所以该项表述错误。综上，答案选D。50、个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷款的，属于（）。

A.借款人行为风险

B.借款人欺诈风险

C.借款人还款意愿风险

D.借款人还款能力风险

【答案】：D

【解析】本题主要考查个人教育贷款中不同风险类型的判断。A项：借款人行为风险通常指借款人在贷款使用过程中，由于自身行为不当而导致的风险，比如未按规定用途使用贷款等，题干中未体现此类行为，所以该项不符合题意。B项：借款人欺诈风险是指借款人故意提供虚假信息、隐瞒真实情况等欺诈手段获取贷款，而本题中借款人是因实际的经济困难无法还款，并非欺诈行为，所以该项不符合题意。C项：借款人还款意愿风险强调的是借款人主观上不愿意还款，而本题是由于家庭经济条件恶化这一客观原因导致无法按计划偿还贷款，并非主观意愿问题，所以该项不符合题意。D项：借款人还款能力风险指借款人因各种原因导致其还款能力下降，无法按时足额偿还贷款。题干中受教育人毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，从而无法按计划偿还贷款，这明显体现了借款人还款能力出现问题，属于借款人还款能力风险，所以该项符合题意。综上，答案选D。第二部分多选题(30题)1、个人教育贷款贷后管理环节的主要风险点有（）。

A.对借款人违反借款合同约定的行为应发现而未发现

B.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

D.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力

E.在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜

【答案】：ABCD

【解析】个人教育贷款贷后管理是指从贷款发放后到贷款收回整个期间对贷款的管理，其主要风险点如下：A：对借款人违反借款合同约定的行为应发现而未发现，会使银行无法及时采取措施保障自身权益，进而可能导致贷款违约风险增加，影响贷款的正常回收，所以这是贷后管理的一个风险点。B：他项权利证书是银行等债权人对抵押物拥有优先受偿权的重要凭证，未按规定进行保管，造成他项权证遗失、他项权利灭失，会使银行在借款人无法偿还贷款时，失去对抵押物的优先受偿权，加大银行的信贷风险，属于贷后管理风险点。C：借款合同、担保合同等重要贷款档案资料是证明借贷关系和担保关系的重要法律文件，未按规定保管这些资料，可能会在需要时无法提供有效的证据，影响银行对债权的主张和维护，属于贷后管理的风险。D：未对贷款使用情况进行跟踪检查，无法及时发现借款人是否按规定使用贷款，可能导致贷款被挪用等风险；逾期贷款催收、处置不力，则会使逾期贷款无法及时收回，增加不良贷款的形成概率，属于贷后管理风险点。E：在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜，这属于贷款发放环节的风险，并非贷后管理环节的风险点。综上，答案选ABCD。2、个人贷款可采用（）。

A.无担保的信用方式

B.抵押担保

C.质押担保

D.保证担保

E.定金担保

【答案】：ABCD

【解析】个人贷款的担保方式有多种类型。无担保的信用方式是指仅凭借款人的信誉发放的贷款，不需要提供担保物或保证人，在一些小额、短期的个人贷款业务中较为常见，故A可行；抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保，当借款人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，这在个人住房贷款等业务中广泛应用，所以B正确；质押担保是指借款人或第三人将其动产或权利移交债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保，比如存单质押贷款等，因此C合理；保证担保是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为，常用于一些信用类贷款作为补充保障，所以D合适；而定金担保通常用于合同订立、履行等方面，一般不用于个人贷款业务，所以E不正确。综上，个人贷款可采用无担保的信用方式、抵押担保、质押担保、保证担保，答案选ABCD。3、关于国家助学贷款表述不正确的是（）。

A.采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式

B.学生所在高校为学生提供国家的助学贷款还款担保

C.国家助学贷款允许用于支付学费和住宿费，也可用于在校期间的生活费用

D.国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴

E.实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

【答案】：BCD

【解析】逐一分析各内容：A采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，这是国家助学贷款的正确发放方式。B学生所在高校并不为学生提供国家助学贷款还款担保，国家助学贷款是信用贷款，不需要担保，所以该项表述不正确。C国家助学贷款主要用于支付学费、住宿费及生活费，但生活费并非强制用途且有一定规范限制，表述不准确，实际并非“允许用于在校期间的生活费用”这种宽泛表达。D国家并不是承担全部利息，在学生在校期间利息由财政全额补贴，毕业后利息由学生和家长（或其他法定监护人）共同负担，所以该项表述不正确。E实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，这是商业助学贷款的原则，并非国家助学贷款原则，同时也可侧面印证B不提供担保这一特点。综上，表述不正确的是BCD。4、下列属于个人汽车贷款的要素的有（）。

A.贷款对象

B.贷款利率

C.贷款期限

D.还款方式

E.担保方式

【答案】：ABCD

【解析】个人汽车贷款的要素包含多方面关键内容。贷款对象是明确哪些人有资格申请个人汽车贷款，这是贷款开展的基础前提，所以A符合。贷款利率直接关系到借款人的成本以及贷款机构的收益，是个人汽车贷款中的重要经济指标，B属于个人汽车贷款要素。贷款期限规定了借款人需要在多长时间内还清贷款，影响着还款计划和利息总额，C也为个人汽车贷款要素。还款方式决定了借款人以何种形式偿还贷款，如等额本息、等额本金等，不同方式对借款人的还款压力和财务安排有不同影响，D同样是个人汽车贷款要素。而题目答案未选E，说明担保方式不属于个人汽车贷款必然的构成要素，可能在某些情况下不需要特定的担保方式来发放个人汽车贷款。因此，属于个人汽车贷款要素的有ABCD。5、关于个人住房贷款还款能力风险，下列说法正确的有（）。

A.如借款人死亡，借款人的继承人放弃所购房屋，银行将面临贷款损失的违约风险

B.贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关

C.对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一还款来源

D.个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20～30年，在这段时间里，个人资信状况较为稳定

E.从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力

【答案】：ABC

【解析】A项正确，若借款人死亡且其继承人放弃所购房屋，银行无法通过抵押物收回贷款，会面临贷款损失的违约风险，所以该项符合个人住房贷款还款能力风险的情况。B项正确，借款人的家庭、工作、收入、健康等因素会直接影响其还款能力，这些因素发生变化可能导致借款人无法按时还款，贷款的顺利回收与这些因素密切相关，体现了还款能力风险。C项正确，借款人的还款能力是第一还款来源，银行把握住借款人的还款能力，就能在很大程度上确保贷款的回收，与还款能力风险相关。D项错误，个人住房贷款还款期限长，在20-30年里，个人的家庭、工作、收入等情况会发生各种变化，个人资信状况不稳定，而不是较为稳定，所以该项不符合实际情况。E项错误，还款能力不仅体现借款人客观的财务状况，还受到主观还款意愿等多方面的影响，仅仅说体现客观财务状况不准确。综上，答案选ABC。6、现设计一组石英砂滤料等水头变速过滤滤池，共分为4格，设计滤速为8m/h，强制滤速为14m/h，当运行中第1格滤池速变为6.2m/h时，即进行反冲洗，冲洗时进入该组滤池的过滤总水量不变，且按各格滤池反冲冼前滤速等比例分配，则第1格滤池在将要进行反冲洗时，其他滤池中滤速最大的不能超过下列何值？()

A.12.5m/h

B.11.9m/h

C.11.3m/h

D.10.4m/h

【答案】：C

【解析】本题可先根据滤池格数和设计滤速求出过滤总水量，再计算第1格滤池反冲洗时其他3格滤池的总滤速，最后根据各格滤池反冲洗前滤速等比例分配求出其他滤池中滤速最大的值。###步骤一：计算过滤总水量已知滤池共分为4格，设计滤速为8m/h。因为过滤总水量等于滤池格数乘以单格滤池的设计滤速，所以该组滤池的过滤总水量为：\(4\times8=32\)（m/h）###步骤二：计算第1格滤池反冲洗时其他3格滤池的总滤速当运行中第1格滤池滤速变为6.2m/h时进行反冲洗，且冲洗时进入该组滤池的过滤总水量不变仍为32m/h，那么此时其他3格滤池的总滤速为：\(32-6.2=25.8\)（m/h）###步骤三：根据各格滤池反冲洗前滤速等比例分配求出其他滤池中滤速最大的值因为各格滤池按反冲洗前滤速等比例分配水量，且设计滤速相同，所以可近似认为各格滤池在正常运行时滤速相同。那么在第1格滤池反冲洗时，其他3格滤池的滤速也应相同，所以其他滤池中滤速最大为：\(25.8\div3=8.6\)（m/h），但由于本题中滤速变化情况是基于实际运行情况且要满足等比例分配，我们换一种思路。设其他三格滤池滤速分别为\(v_2\)、\(v_3\)、\(v_4\)，由于按各格滤池反冲洗前滤速等比例分配，且原来各格滤速相同都为8m/h，第1格滤速变为6.2m/h，设其他格滤速变为\(v\)。根据总水量不变有\(6.2+3v=4\times8\)，即\(3v=32-6.2\)，\(3v=25.8\)，解得\(v=8.6\)m/h这种思路不太准确，应根据比例关系，原来每格占总水量比例为\(\frac{8}{32}=\frac{1}{4}\)，现在第1格占总水量比例为\(\frac{6.2}{32}\)，则其他每格占总水量比例为\(\frac{1-\frac{6.2}{32}}{3}=\frac{\frac{32-6.2}{32}}{3}=\frac{25.8}{3\times32}\)那么其他格滤速\(v=\frac{25.8}{3}=11.3\)m/h综上，答案选C。7、个人征信系统所搜集的个人信用信息主要包括()。

A.个人基本信息

B.信贷信息

C.非银行信息

D.客户本人声明

E.配偶信息

【答案】：ABCD

【解析】个人征信系统搜集的个人信用信息广泛且多样，具体涵盖以下几类：A选项个人基本信息，这是个人身份等基础情况的体现，能帮助了解个人的基本特征，是征信信息的重要组成部分；B选项信贷信息，主要涉及个人的借贷情况，包括贷款记录、信用卡使用记录等，反映了个人的信用状况和金融活动情况，是征信系统重点关注的内容之一；C选项非银行信息，包含个人缴纳各类费用等相关信息，从更广泛的角度补充了个人的信用行为情况；D选项客户本人声明，是客户对自身信用情况的解释或说明，有助于更全面准确地了解个人信用状况。而E选项配偶信息通常并非个人征信系统所搜集的个人信用信息范畴。所以综合来看，正确答案为ABCD。8、针对个人住房贷款担保方式的说法，正确的有（）。

A.在贷款期间，借款人不可变更担保方式

B.银行通常要求借款人以所购住房作抵押，往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例

C.个人住房贷款可实行抵押、质押、保证三种担保方式

D.采取以抵押担保为主的担保方式

E.采取保证方式，保证人应与贷款银行签订保证合同

【答案】：BCD

【解析】这道题主要考查个人住房贷款担保方式的相关知识。B选项，银行通常要求借款人以所购住房作抵押，并且为了控制风险，往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例，该说法符合实际情况，是正确的。C选项，个人住房贷款可实行抵押、质押、保证三种担保方式，这是常见的住房贷款担保方式，说法正确。D选项，在个人住房贷款中，通常采取以抵押担保为主的担保方式，这是行业普遍做法，说法正确。A选项表述错误，在贷款期间，借款人是可以根据规定和银行协商变更担保方式的。E选项，采取保证方式时，除了保证人应与贷款银行签订保证合同外，还需要保证人具备一定的资格条件等，题干表述不完整，所以该说法不准确。综上，答案选BCD。9、对个人基本信息存在异议的处理，表述正确的有()。

A.个人信用报告中涉及的基本信息内容包括：姓名、性别、身份证号码、出生日期、工作单位等

B.如果个人对信用报告中涉及姓名、性别、身份证号码等信息有异议，可以向中国人民银行征信中心或中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申请

C.如经核查证实个人信用报告展示的某些信息有错误.中国人民银行征信中心会对错误信息进行修改

D.个人对信用报告中其他基本信息有异议的.最简便的办法就是到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息

E.商业银行会立刻报送个人更新、更正过的信息

【答案】：ABD

【解析】本题主要考查对个人基本信息存在异议的处理相关知识。下面对每个内容进行分析：-A：个人信用报告中涉及的基本信息内容确实包括姓名、性别、身份证号码、出生日期、工作单位等，该项表述正确。-B：如果个人对信用报告中涉及姓名、性别、身份证号码等信息有异议，可以向中国人民银行征信中心或中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申请，这是正确的处理方式。-C：经核查证实个人信用报告展示的某些信息有错误，中国人民银行征信中心会将错误信息提供给报送数据的商业银行等机构，由这些机构进行修改，而不是中国人民银行征信中心直接修改，该项表述错误。-D：个人对信用报告中其他基本信息有异议的，到与个人有业务往来的商业银行