银行贷款操作规程

银行贷款操作规程经营效益，促进信贷工作的规范化、制度化和科学化，根据《中华人离，对信贷资金运行实行风险度量、体制制约、权限管理的信贷运行机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具范要求，产品有市场、生产经营有场所、有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用；二、应具有合法的身份，有稳定的经济收入和良好的信用记录，可的还款计划；关颁布的营业许可证；担保的，非自然人须持贷款卡；第七条借款人下列情况之一的，不得接受其申请：德的产品或项目的；三、骗取、套取贷款，用借贷等行为牟取非法收入的；四、借款用于企业注册资金，股本或实收资本不到位的；五、违反国家规定将贷款用于从事股本收益性投资的；六、被列入金融黑名单的；第八条不得发放跨地区贷款，确需发放登记咨询系统对借款人基本情况及资信记录等情况作初步查询并填的企业、关联企业等的情况。查询出的内容必须完存归档；）；书中要详实填写借款金额、借款用途、借款期限、还款来源、还款方式及借款人有效身份证件、居住地址等主要内容并提供以下资料；（二）农户小额信用贷款须持有《农户贷款证》；权委托书；登记证、公司章程（自然人除外）及公司注册登记（或变更登记）的相关文件；（五）财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报表，）；（六）按人民银行规定需办理贷款卡的应提供有效贷款卡；（七）企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；（八）企业申请项目贷款还必须提供以下资料：立项批文及《项目初步设计》批复文件；2、项目可行性报告；3、项目前期筹备和工程准备工作完成情况报告；4、自有资金的证明资料；5、经有权部门批准下达的项目投资计划或开工证明文件；料；（九）房地产贷款必须提供以下资料：2、住房建设开发计划及立项文件；（十）贷款人认为需要提供的其他有关资料。否通过年检；的是否办理，已办理贷款（证）卡的是否有效；5、审查借款人是否有不良贷款记录；保人核对一致；物情况进行调查、评价，以实地调查为主，间接调查为辅，并将调查调查分析可以从以下方面进行：户主姓名、家庭组成、经济状况、通讯号码及主要生产经营项目，借公司章程、公司股东组成情况、经营范围、联系方式、企事业单位的理能力等情况；存量贷款的方式及担保情况；贷款自有资金不得少于规定比例；围和方式等是否合法、合规，是否符合国家产业政策；5、借款用途分析：借款用途是否符合《贷款通则》有关规定；6、还款来源分析：包括第一还款来源、第二还款来源；所有者权益及对外担保情况；供应，设备先进性、稳定性等状况；和流动资金周转情况，现金、转账业务往来是否正常等；（二）担保情况调查以下情况作调查、分析：清偿能力；东会、董事会的决议和书面同意证明，有上级主管部门的，应取得主管部门同意担保的证明；3、调查抵（质）押物是否符合《担保法》规定，如：抵（质）产评估资格机构作出的市场允许评估价值或抵（质）押人与抵（质）押权人双方确认的价值为准，在抵（质）押物清单上真实填写，并合理掌握抵（质）押率：乡镇所在地的房地产作抵押，抵押率一般不超能力分别确定抵（质）押率，最高抵（质）押率不得超过评估价值的（三）调查注意事项押物是否被依法查封、冻结、保全等，并取得抵（质）押登记部门确（四）调查结果（三）购置设备、技术改造、新产品开发、固定资产购建等中长并在借款合同中载明；（二）贷款逾期执行加罚息规定，凡到期未归还的贷款，从到期（三）挤占挪用贷款按规定标准计收；展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收；（五）中长期贷款的利率，根据人民银行利率管理办法规定，实近期生产经营活动情况无重大变化及担保手续不变的可用上述审批贷款调查报告需详细记载以下内容：2、资产负债情况；3、自有资金情况；4、借款人的生产经营情况；5、借款用途分析；6、还款来源分析；8、产品市场情况分析；9、资金结算往来情况；（二）担保情况具体内容根据担保情况调查结果进行阐述；还款方式及还款来源情况；（四）其他有必要说明的情况；（五）调查结论。调查人在对借款人和担保人进行调查分析后，（二）要求电脑打印或用蓝、黑墨水钢笔书写，字迹须端正、清楚；（三）调查结论中同意或不同意贷款，调查人应有明确的表述；（四）调查人员姓名、日期签署完整。进行核实、分析、评定和审查，作出审查意见并签署姓名。经审查不2、贷款调查审批表；3、贷款调查报告、上年度财务报表和借款申请前一期的财务报管作贷前调查的贷款，可实行交叉审查的办法。报总经理、董事长审期限、还款方式和各方的权利、义务、违约责任等要素填写清楚、齐合同其他约定事项可参照以下内容填写：）＊＊时，抵押人自愿放弃保留居住权；4、其他认为需要约定的事项；借款人（抵、质押人）到有权部门办理抵（质）押登记手续，收取权利证明。以存款单、其他有价证劵和权利作质押的，质押物核押过程任公司、股份有限公司担保贷款须填写董事会同意抵（质）押或同意限公司按全体董事人数过半数签字，合伙企业需全体合伙人员签名；住权，并另行提供明确的居住地，如需居住他人住宅的，留住人应书（三）有限责任公司、股份有限公司借款或提供担保，应追加借一、经办信贷员在审查贷款资料并确保无误后，填写借款借据，借款内容须与借款合同保持一致；料审查无误后加盖合同章。经盖章后的借款申请书、借款合同、借款发放手续，其他资料由信贷会计留存归档；进行登记；押的，尽量采用联户担保方式办理，并在联户担保贷款科目中反映；款发放手续。若贷款手续不齐全，会计人员有权拒绝办理贷款；算账户上依约使用；转入他人（非借款人）账户，严禁信贷资金转入股票期货市场、保险在20万元以下的每笔贷款都必须由责任信贷员在会计人员配合下，对客户进行账户监督使用管理，具体操作如下：）；贷款资金用完为止，发现问题，及时处理；挪作他用时，要暂停其用款，并限期纠正，性质严重的，要采取信贷第二十四条对借款人执行合同情况及借款人的生产经按约定用途使用贷款；特别是产品的市场销售情况，如销售收入、应收账款周转率、存贷周转率等；（二）非财务因素分析。分析借款人行业风险、经营管理风险，成员个人是否有重大变化，关注客户夫妻关系及家庭关系情况；2、客户对国家宏观经济政策调整的敏感反映情况；3、客户对外重大投资情况；4、客户涉及法律诉讼情况；（三）担保分析。分析担保人基本情况，代偿能力，保证意愿，（四）项目贷款还应增加以下检查内容：项目建设工程是否突破，突破原因及金额；开支是否符合规定；4、项目购置设备、技术工艺等是否出现较大变化；5、项目投产或项目建成后的效益情况和产品市场供求；效益，造成其现金流量明显减少，还款能力下降，不能按期归还；二、因不可抗力的灾害事项或意外事故无法按期偿还贷款的；金额、原贷款日期、到期日期及申请展期还款日期、展期金额等内容