银行公司再贷款管理规章

银行公司再贷款管理规章

一、总则1.目的为规范本银行公司再贷款业务管理，有效防范风险，确保再贷款资金的安全、合理使用，提高资金使用效益，依据国家相关法律法规、金融监管要求以及本银行公司的经营理念和发展战略，特制定本规章。2.指导思想秉承本银行公司“以客户为中心，以创新为驱动，稳健经营，追求卓越”的经营理念，在再贷款业务管理中注重风险防控与社会效益、经济效益的平衡。通过合理配置再贷款资源，支持实体经济发展，同时实现银行自身的稳健盈利，践行社会责任，提升银行品牌形象。3.基本原则再贷款业务应遵循依法合规、审慎经营、专款专用、风险可控的原则。严格遵守国家法律法规和监管规定，确保业务操作合法合规；以审慎的态度评估风险，合理确定再贷款额度、期限和用途；保证再贷款资金专款专用，不得挪作他用；通过有效的风险监测和控制措施，保障再贷款资金的安全回收。二、适用范围1.本规章适用于本银行公司内部所有涉及再贷款业务操作、管理的部门和员工，包括但不限于信贷部门、风险管理部门、财务部门等。2.本规章所指再贷款业务的对象为符合国家政策要求和本银行公司规定的各类金融机构和特定企业客户，具体范围由相关业务部门根据监管规定和银行政策确定。三、组织架构与职责分工1.决策层银行公司董事会作为再贷款业务的最高决策机构，负责审批再贷款业务的发展战略、重大政策和管理制度；审议并决定再贷款业务的年度计划、重大项目等。董事长作为董事会的核心领导，对再贷款业务的重大决策负有最终责任。2.管理层高级管理层负责组织实施董事会批准的再贷款业务发展战略和政策；制定再贷款业务的具体操作流程和风险管理措施；定期向董事会报告再贷款业务的经营情况、风险状况等。行长作为高级管理层的负责人，全面负责再贷款业务的日常管理和运营。3.业务部门-信贷部门负责受理再贷款申请，对申请人的资格、信用状况、贷款用途等进行调查和评估；起草再贷款合同等相关文件，办理贷款发放手续；跟踪监测再贷款的使用情况，及时发现和报告潜在风险。-风险管理部门负责制定再贷款业务的风险管理制度和风险评估标准；对再贷款业务进行风险审查，提出风险防控建议；定期对再贷款业务的风险状况进行评估和预警，督促相关部门采取风险应对措施。-财务部门负责再贷款业务的财务管理，包括资金的筹集、核算、结算等；对再贷款业务的成本效益进行分析和评估，为业务决策提供财务支持。4.监督部门内部审计部门负责对再贷款业务进行定期审计和专项审计，检查业务操作是否符合法律法规、监管要求和本银行公司的规章制度；监督风险管理措施的执行情况，发现问题及时提出整改建议，并跟踪整改落实情况。四、管理内容与流程1.再贷款申请-符合条件的金融机构或企业客户向本银行公司信贷部门提交再贷款申请，申请材料应包括基本信息、财务报表、贷款用途说明、还款计划等。-信贷部门对申请材料的完整性和真实性进行初步审查，如材料不齐全或存在疑问，通知申请人补充或说明。2.调查评估-信贷部门对申请人进行实地调查，核实其经营状况、信用记录、贷款用途的合理性等。同时，运用内部信用评级系统和风险评估模型，对申请人的信用风险进行量化评估。-风险管理部门对信贷部门提交的调查评估报告进行风险审查，重点关注贷款用途的合规性、还款来源的可靠性、风险防控措施的有效性等，提出风险审查意见。3.审批决策-根据再贷款金额和风险程度，按照银行公司的授权审批制度，分别提交不同层级的审批机构进行审批。审批机构在综合考虑调查评估报告和风险审查意见的基础上，做出是否批准贷款的决策。-对于重大再贷款项目，应提交董事会或专门的贷款审批委员会进行审议，确保决策的科学性和公正性。4.合同签订-经审批同意的再贷款项目，信贷部门与申请人签订再贷款合同，明确双方的权利义务，包括贷款金额、期限、利率、用途、还款方式、违约责任等条款。-合同签订应严格遵循法律法规和银行公司的合同管理规定，确保合同的法律效力和完整性。5.贷款发放-财务部门在收到经审批的再贷款合同和相关手续后，按照合同约定的金额和方式，将再贷款资金发放至申请人指定的账户。-发放过程中应严格执行资金结算制度，确保资金安全、准确地到达指定账户。6.贷后管理-信贷部门负责对再贷款的使用情况进行跟踪监测，定期检查申请人的资金使用是否符合合同约定，经营状况是否发生重大变化等。-风险管理部门定期对再贷款的风险状况进行评估，根据风险变化情况及时调整风险等级和防控措施。如发现潜在风险，应及时向相关部门发出风险预警。7.贷款回收-信贷部门应按照合同约定的还款计划，提前通知申请人做好还款准备。在贷款到期时，及时收回贷款本金和利息。-如申请人出现还款困难，应按照银行公司的相关规定，及时启动贷款展期、重组等程序，尽量减少贷款损失。五、权利与义务1.银行公司的权利-有权要求申请人提供真实、准确、完整的申请材料，并对其进行调查核实。-有权按照合同约定收取贷款利息和相关费用。-有权对再贷款的使用情况进行监督检查，如发现申请人违反合同约定使用贷款，有权提前收回贷款，并追究其违约责任。2.银行公司的义务-按照法律法规和合同约定，及时、足额地发放再贷款资金。-为申请人提供必要的咨询服务，解答其关于再贷款业务的疑问。-对申请人的商业秘密和个人隐私予以保密。3.申请人的权利-有权按照本银行公司的规定，向银行公司提出再贷款申请，并要求银行公司在规定时间内给予答复。-有权要求银行公司按照合同约定提供贷款资金，并对贷款使用情况进行合理指导。-如对银行公司的审批结果或相关管理措施有异议，有权提出申诉。4.申请人的义务-按照银行公司的要求，如实提供申请材料，并对材料的真实性、准确性、完整性负责。-严格按照合同约定的用途使用再贷款资金，不得挪作他用。-按照合同约定的还款计划按时足额偿还贷款本金和利息。六、监督与考核机制1.内部监督-内部审计部门定期对再贷款业务进行全面审计，检查业务流程的合规性、风险防控措施的执行情况等。审计结果及时向银行公司管理层和董事会报告，并提出改进建议。-风险管理部门对再贷款业务的风险状况进行实时监测，建立风险预警指标体系，及时发现和处置潜在风险。对违反风险管理制度的行为，及时进行纠正和处理。2.外部监督-积极配合国家金融监管部门的监督检查，按照监管要求及时报送再贷款业务的相关数据和信息。-主动接受社会公众的监督，对客户的投诉和举报进行认真调查处理，及时反馈处理结果。3.绩效考核-建立科学合理的再贷款业务绩效考核体系，将再贷款业务的规模、质量、效益等指标纳入绩效考核范围。对在再贷款业务中表现优秀的部门和员工，给予相应的奖励。-对因工作失误或违规操作导致再贷款出现风险或损失的部门和员工，按照银行公司的责任追究制度进行严肃处理