银行公司合同审批细则

银行公司合同审批细则

一、总则1.目的：为加强银行公司合同管理，规范合同审批流程，有效防范合同风险，保障银行公司的合法权益，提高经济效益，结合本公司实际情况，特制定本细则。2.制定依据：依据《中华人民共和国民法典》等相关法律法规，以及银行公司的企业文化、经营理念制定本细则。本银行秉持“以客户为中心，以创新为驱动，稳健经营，创造价值”的经营理念，在合同审批过程中充分体现这一理念，确保合同既符合法律规范，又有利于银行公司业务拓展与客户服务提升。3.基本原则：合同审批遵循合法合规、审慎严谨、权责明确、高效透明的原则。确保合同内容符合法律法规要求，保障银行公司稳健运营；明确各审批环节责任，提高审批效率，同时保证审批过程公开透明。二、适用范围本细则适用于银行公司全体员工在经营活动中涉及的各类合同的审批管理。包括但不限于信贷业务合同、金融产品销售合同、合作协议、采购合同等与银行公司业务相关的合同。对于客户，虽不直接适用本审批细则，但在合同签订过程中需按照银行规定的流程配合提供相关资料，确保合同的合法有效签订。三、组织架构与职责分工1.合同发起部门：负责合同的起草、初步审核及提交审批。在起草合同前，应充分开展尽职调查，了解合同相对方的基本情况、信用状况等，确保合同条款符合业务需求和银行利益。对合同内容的真实性、完整性、准确性负责。2.法律合规部门：对合同进行法律合规审查，重点审查合同条款是否符合法律法规、监管要求，是否存在法律风险漏洞等。提供专业的法律意见，确保合同的法律效力和合规性。3.风险管理部门：评估合同涉及的各类风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。根据风险评估结果提出风险防控建议，确保合同风险处于银行可承受范围内。4.财务部门：审核合同涉及的财务条款，如费用支付、收入确认、税务处理等。从财务管理角度评估合同对银行公司经济效益的影响，确保合同符合财务制度和预算安排。5.分管领导：从业务整体和管理层面审查合同，综合考虑业务发展战略、社会效益等因素，对合同进行全面审批。确保合同符合银行公司整体经营目标和管理要求。6.行长办公会或董事会（根据合同金额及重要性确定）：对于重大合同，需提交行长办公会或董事会审议。从银行公司战略高度对合同进行决策，保障银行公司的长远利益和稳健发展。四、管理内容与流程1.合同起草：合同发起部门根据业务需求和谈判情况，按照银行公司合同模板起草合同文本。在起草过程中，应充分考虑合同履行过程中可能出现的各种情况，明确双方权利义务，确保合同条款清晰、准确、完整。2.部门初审：合同起草完成后，发起部门负责人对合同进行初步审核，重点审查合同内容是否符合业务实际、是否存在内部矛盾条款等。初审通过后，填写《合同审批表》，注明合同基本信息、业务背景、初审意见等，提交法律合规部门。3.法律合规审查：法律合规部门收到合同文本及《合同审批表》后，进行全面的法律合规审查。审查期限一般为[X]个工作日，对于复杂合同可适当延长。审查完成后，在《合同审批表》上出具明确的法律合规意见，如存在问题，应详细说明并提出修改建议。4.风险管理审查：合同经法律合规部门审查通过后，流转至风险管理部门。风险管理部门根据合同性质和业务特点，进行风险评估。在[X]个工作日内完成评估，并在《合同审批表》上填写风险评估意见和风险防控措施建议。5.财务审查：风险管理审查通过后，合同进入财务审查环节。财务部门对合同涉及的财务事项进行审核，包括但不限于财务预算、费用支付方式、税务处理等。在[X]个工作日内完成审查，并在《合同审批表》上出具财务审核意见。6.分管领导审批：财务审查通过后，合同提交分管领导审批。分管领导从业务整体和管理角度对合同进行全面审查，综合考虑各部门意见，结合银行公司经营目标和社会效益等因素，在[X]个工作日内作出审批决定。如分管领导对合同有疑问或不同意见，可要求相关部门进一步说明或修改。7.重大合同决策：对于符合重大合同标准的合同，分管领导审批通过后，提交行长办公会或董事会审议。相关部门需提前准备详细的合同汇报材料，包括合同背景、主要条款、风险评估、各部门审查意见等。行长办公会或董事会根据汇报情况进行讨论决策，决策结果记录在案。8.合同修改与重新审批：如在审批过程中发现合同存在问题需要修改，由合同发起部门负责按照审批意见进行修改。修改完成后，重新提交相关部门进行审核，审核流程与原流程相同，但对于仅涉及文字性修改且不影响合同实质内容的情况，可简化审核流程，由法律合规部门和发起部门确认后即可。9.合同签订与存档：合同经全部审批环节通过后，由合同发起部门按照银行公司规定的签约流程与合同相对方签订合同。签订后的合同原件应及时交至档案管理部门存档，同时将合同电子文本上传至银行公司合同管理系统，便于查询和管理。五、权利与义务1.员工权利：员工有权对合同审批流程中不合理的要求或环节提出意见和建议；在合同起草和审核过程中，有权获取与合同相关的必要信息和支持，以确保工作顺利开展。2.员工义务：员工有义务严格按照本细则规定的流程和要求，认真履行合同起草、审核等职责；保守合同涉及的商业秘密和客户信息；对因自身过错导致合同出现问题的，承担相应责任。3.银行公司权利：银行公司有权对合同审批过程进行全程监督和管理；对不符合银行公司利益和规定的合同有权不予批准；有权要求合同相对方提供真实、准确、完整的资料和信息。4.银行公司义务：银行公司有义务为员工提供合同审批相关的培训和指导；按照法律法规和合同约定履行自身义务，保障合同相对方的合法权益；对合同审批过程中的信息严格保密，防止信息泄露给双方造成损失。六、监督与考核机制1.监督机制：建立健全合同审批监督体系，由内部审计部门定期对合同审批流程进行审计检查。重点检查合同审批是否符合规定流程、各部门审核意见是否落实、合同执行情况是否与审批内容一致等。对于发现的问题及时提出整改意见，并跟踪整改落实情况。2.绩效考核：将合同审批工作纳入员工绩效考核体系。对在合同审批过程中认真负责、有效防范风险、为银行公司创造经济效益的员工给予适当奖励；对违反本细则规定，导致合同出现法律纠纷、风险事故或给银行公司造成经济损失的员工，根据情节轻重，扣减绩效分数、进行警告、降职降薪等处罚，直至追究法律责任。3.考核指标：设立合同审批及时率、合同合规率、风险防控有效率等考核指标。合同审批及时率=按时完成审批的合同数量/应审批合同数量×100%；合同合规率=经审核符合法律法规和银行公司规定的合同数量/审核合同总数×100%；风险防控有效率=成功防控风险的合同数量/存在风险的合同数量×100%。通过对这些指标的考核，客观评价员工在合同审批工作中的表现。七、附则1.解释权：本细则由银行公司法律合规部门负