融资担保业务尽职调查手册

融资担保业务尽职调查手册第一部分尽职调查流程指导总则第一条为了进一步规范项目调查工作，明确项目调查人员工作职责，加紧工作效率，提升调查质量，根据本集团各项规章制度，制定本指导。第三条鉴于各地区运营公司经营环境不尽相同，在实际操作中，在遵守集团颁布的各项规章制度基础上，对指导中的个别条款，能够结合当地实际情况予以优化和调整。尽职调查人员职责第四条完整的调查过程必须落实双人调查制度，包括客户经理及风险经理的调查工作，调查过程及调查结果要形成书面报告和记录。第五条客户经理是项目调查的主要责任人，必须确保整个项目调查的全面性、真实性、可靠性，并形成相应的客户经理调查报告。在尽职调查阶段，客户经理承担的主要职责如下：（一）负责与客户接洽、业务受理、资料信息传递等工作，合理安排调查时间、地点、方式等各项事宜。（二）承担对客户书面资料的搜集与核实工作（在核实复印件后须加盖核对章），对资料的完备性、真实性、正当性负责。（三）应该利用与客户口头、书面沟通，生产、经营现场考察，第三方查证等多种方式，力求调查的全面性。（四）对风险经理、评议会、评审会提出的问题，解释不清的，有责任再次进行调查取证。（五）根据调查的客观事实，在调查报告中全面地披露客户资信情况，对主要及异常问题要点论述，并附上可靠的书面资料佐证。第六条风险经理在客户经理受理项目后，随同客户经理进入客户经营场所考察，在项目调查中和客户经理形成互补又相互监督的作用，并形成相应的审核报告。风险经理承担的主要职责如下：（一）调查方面侧重于客户资信情况真实性的披露。应采取合理、有效的调查方式，客观记录调查过程，如实反映调查采用的方式和依据，并对调查工作的有效性和可靠性负责。（二）对关键资料现场审核，对审核过资料的真实性负责。对相关项目资料承担形式上正当、完备的审核责任。（三）现场调查后，对客户提供资料、客户经理形成的书面报告进行审核，并发表独立明确的意见（包括是否同意操作、操作条件等），形成相应的风险经理审核报告。第七条项目调查人员应遵循客观、公正、诚信原则，独立推行职责，在尽职调查过程中不受人为的外部因素干扰。项目受理第八条接到客户的业务申请意向后，客户经理应将我司业务操作的基本要求及条件告知对方，并将《委托担保申请书》、《企业基本情况表》模板、资料清单传给客户。（一）客户作为借款主体是否具有完备的资格，或存在明显的法律障碍。（二）该客户从事的行业是否是国家支持的、或明令禁止、限制的行业，或者是否符合我司业务操作的相关行业指引。（三）客户能否按要求提供必要的担保措施。（四）客户提出的业务要求和条件与公司的要求差距较大。（五）客户的资信情况是否存在明显的不足与缺陷。在客户初步筛选中，应充分利用网络信息调查客户的资信情况，包括查阅本地信用网、工商网、法院系统网站等了解客户的诉讼、纠纷、处分或其他不良记录，以及查阅是否有其他负面消息和新闻。第十条在确认客户符合我司业务受理条件后，客户经理应发给客户正式的业务受理函，告知其义务及责任，并附带相应的调查问卷。具体调查问卷的设计能够在原有模板中灵活增删，应充分体现企业自身的经营特点和行业特征。第十一条客户经理应督促客户完成调查问卷及资料，并检查客户提交的调查问卷和资料。在客户完成调查问卷和资料后，客户经理应在该工作日内进行初步审核，根据审核结果，与客户初步沟通，设计调查提纲，并与客户约定调查时间、地点、方式等。（一）调查提纲的合理性及针对性评估。（二）客户问卷