中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关考试题库及参考答案详解（预热题）

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关考试题库第一部分单选题(50题)1、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是()。

A.增加资本

B.降低风险加权总资本

C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施

D.所有上述行为

【答案】：D"

【解析】这道题主要考查商业银行提高资本充足率的办法。资本充足率的计算公式为资本充足率=资本总额÷风险加权资产总额×100%。由此可知，要提高资本充足率可从两方面着手。一方面，增加资本能使分子增大。比如商业银行通过发行股票等方式补充核心资本，或发行次级债券等增加附属资本，从而提升资本总额，进而提高资本充足率。另一方面，降低风险加权总资本能使分母减小。例如优化资产结构，减少高风险资产的占比，增加低风险资产的配置，进而降低风险加权资产总额，提高资本充足率。当然，同时增加资本与降低风险加权总资本，双管齐下，更能有效提高资本充足率。所以A、B、C选项的行为均属于商业银行提高资本充足率的办法，答案选D。"2、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

C.确保资产负债业务快速发展

D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

【答案】：C

【解析】本题主要考查对商业银行内部控制目标的理解与把握。商业银行内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。选项A，确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整，这是内部控制的重要目标。准确的信息对于银行管理层进行决策、监管机构进行监督等都至关重要，能有效防范信息失真带来的风险，所以该选项属于内部控制目标。选项B，确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行，这有助于银行依法合规经营，避免因违法违规行为而面临法律制裁和声誉损失，是保障银行稳健运营的基础，因此该选项也属于内部控制目标。选项C，确保资产负债业务快速发展并非内部控制的目标。内部控制的重点在于防范风险、保证合规以及保障战略和目标的实现，而不是单纯追求业务的快速发展。业务快速发展可能会带来各种潜在风险，若缺乏有效的内部控制，可能会引发金融风险甚至危机，所以该选项不属于内部控制目标。选项D，确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现，这是内部控制的核心目标之一。通过有效的内部控制，可以合理配置资源、规范业务流程，从而促进银行战略和目标的达成，所以该选项属于内部控制目标。综上所述，答案选C。3、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。

A.法定活期存款准备金率

B.法定定期存款准备金率

C.超额准备金率

D.现金漏损率

【答案】：C

【解析】本题主要考查影响货币乘数的各因素分别由谁决定。下面对本题各选项进行逐一分析。法定活期存款准备金率和法定定期存款准备金率，这两个准备金率是由中央银行规定的。中央银行通过调整法定准备金率来控制商业银行的信贷规模和货币供应量，它是一种重要的货币政策工具，所以A、B选项不符合题意。现金漏损率主要取决于社会公众的现金持有意愿和习惯等，它反映了公众从银行体系提取现金的比例情况，并非由商业银行决定，因此D选项不正确。超额准备金率是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部存款的比率，商业银行可以根据自身的经营状况、风险偏好以及对市场的预期等因素，自主决定保留多少超额准备金，所以超额准备金率是由商业银行决定的，C选项正确。综上所述，本题答案选C。4、下列不属于商业银行资本的是（）。

A.盈余公积

B.资本公积

C.贷款资金

D.未分配利润

【答案】：C

【解析】本题主要考查对商业银行资本构成的理解。商业银行的资本是银行从事经营活动必须注入的资金，它对银行的运营和风险抵御起着关键作用。选项A，盈余公积是企业按照规定从净利润中提取的各种积累资金，它属于商业银行所有者权益的一部分，是银行资本的重要组成部分。因为它可以用于弥补亏损、转增资本等，有助于增强银行的财务实力和稳定性。选项B，资本公积是指企业在经营过程中由于接受捐赠、股本溢价以及法定财产重估增值等原因所形成的公积金，同样是银行资本的构成内容。它能增加银行的自有资金规模，提升银行的资本充足水平。选项D，未分配利润是企业留待以后年度分配或待分配的利润，也是商业银行所有者权益的一部分，可用于银行的再投资、扩大业务等，属于银行资本的范畴。而选项C，贷款资金是商业银行向客户发放贷款所运用的资金，它是银行的资产运用项目，并非银行的资本。贷款资金的来源可以是银行吸收的存款等，其本质是银行对外提供的一种债权，与银行自身的资本有着本质区别。综上，答案选C。5、（）决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。

A.浮动利率

B.固定利率

C.基准利率

D.存款利率

【答案】：C

【解析】本题主要考查不同利率类型在金融市场中的作用，需要判断哪种利率决定国家金融市场利率水平，是金融机构制定各类利率的依据。首先分析选项A，浮动利率是指在借贷期限内利率随物价或其他因素变化相应调整的利率，它会根据市场情况波动，但并非是决定金融市场整体利率水平的核心因素，所以选项A不符合要求。接着看选项B，固定利率是在整个借贷期限内，利率不随市场利率或其他因素的变化而调整的利率。它缺乏灵活性，不能反映市场的动态变化，也不能作为金融机构制定各类利率的根本依据，故选项B不正确。再看选项C，基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。它是中央银行实现货币政策目标的重要手段之一，决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据，所以选项C正确。最后看选项D，存款利率是指客户按照约定条件存入银行帐户的货币，一定时间内利息额同贷出金额即本金的利率，它只是金融机构利率体系中的一部分，是依据基准利率来制定的，并非决定金融市场利率水平的关键，因此选项D错误。综上，本题正确答案是C。6、商业银行的操作风险不是由()所引发的风险。

A.人员及系统

B.无法满足客户流动性

C.外部事件

D.不完善的内部程序

【答案】：B

【解析】本题主要考查对商业银行操作风险引发因素的理解。商业银行操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人为错误、系统故障或外部事件所造成损失的风险。选项A，人员及系统方面可能出现的失误、故障等会引发操作风险，比如员工操作失误、系统漏洞等情况。选项C，外部事件如自然灾害、外部欺诈等也可能导致商业银行面临操作风险。选项D，不完善的内部程序会使业务流程存在漏洞，进而引发操作风险。而选项B，无法满足客户流动性属于流动性风险范畴，并非操作风险的引发因素。流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。所以本题答案选B。7、依法对金融机构采取风险处置措施时，为保证风险处置措施的顺利实施，金融监管机构可以采取()措施。

A.申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序

B.申请法院暂缓对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序

C.通过行政手段阻止债权人获得被整顿的金融机构的财产

D.允许债权人顺利获得被整顿的金融机构的财产

【答案】：A

【解析】本题主要考查金融监管机构在依法对金融机构采取风险处置措施时可采取的措施。解题关键在于对各选项内容的分析判断，结合相关法规和实际情况来选择正确答案。选项A，申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序是合理且必要的。在金融机构整顿期间，若民事诉讼和执行程序持续进行，可能会干扰整顿工作的正常开展，影响风险处置措施的顺利实施。通过法院中止相关程序，可为整顿工作营造稳定的法律环境，保障整顿工作能按计划推进，所以该选项正确。选项B，“暂缓”与“中止”概念不同。“暂缓”通常是短时间的暂停，之后仍会较快恢复程序；而“中止”则是在一定条件满足前暂时停止，更符合保障风险处置措施实施的需求，所以该选项错误。选项C，金融监管机构应依法行事，不能通过行政手段随意阻止债权人获得合法财产，这种做法违背了法律规定和市场公平原则，所以该选项错误。选项D，若允许债权人顺利获得被整顿金融机构的财产，可能会导致金融机构资产迅速流失，影响整顿工作，不利于风险的化解和机构的恢复，所以该选项错误。综上所述，本题正确答案是A。8、按《反洗钱法》管理的相关规定，下列交易中，属于大额交易的是（）。

A.单笔人民币9000元的现金汇款

B.单笔人民币40万元个人账户与单位账户之间的境内转账

C.当日累计人民币300万元单位银行账户之间的转账

D.当日累计人民币4000元的现金支取

【答案】：C

【解析】该题主要考查对《反洗钱法》中大额交易规定的理解与运用。依据相关法规，金融机构应报告的大额交易标准包含多种情形，其中单位银行账户之间当日累计人民币200万元以上的转账属于大额交易。选项A，单笔人民币9000元的现金汇款，金额未达到大额交易的标准，所以不属于大额交易。选项B，单笔人民币40万元个人账户与单位账户之间的境内转账，此金额也未达到规定的大额交易标准，不属于大额交易。选项D，当日累计人民币4000元的现金支取，金额同样未达到相关标准，不属于大额交易。而选项C，当日累计人民币300万元单位银行账户之间的转账，已远超200万元的标准，符合大额交易的定义，因此答案选C。9、（）是银行增加一级资本最便捷的方式。

A.发行普通股

B.发行优先股

C.次级债券

D.留存利润

【答案】：D"

【解析】这道题主要考查银行增加一级资本的方式相关知识。首先明确一级资本是银行核心的资本组成部分，对银行的稳健运营至关重要。接下来分析各个选项，发行普通股虽能增加银行资本，但发行程序复杂，涉及诸多审批环节和市场因素，耗时较长且成本较高；发行优先股同样存在一定的发行条件和成本问题；次级债券属于二级资本，并非增加一级资本的方式。而留存利润是银行将经营所得利润留存于内部，无需像发行证券那样经过复杂的程序和承担额外成本，是最便捷的增加一级资本的方式，所以答案选D。"10、下列关于合同撤销权的说法不正确的是()。

A.指因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为

B.撤销权的行使范围以债权人的债权为限

C.债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为

D.债权人行使撤销权的必要费用，由债权人自己负担

【答案】：D

【解析】本题主要考查合同撤销权的相关知识。解题的关键在于对各选项所涉及的法律规定进行准确分析和判断。选项A，根据法律规定，当债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，这种行为对债权人造成损害时，债权人有权请求人民法院撤销债务人的该行为，此选项表述与法律规定一致，是正确的。选项B，撤销权的行使范围以债权人的债权为限，这一规定合理地限制了债权人行使撤销权的界限，确保其权利行使在合理范围内，该选项表述无误。选项C，若债务人以明显不合理的低价转让财产，并且这种行为对债权人造成了损害，同时受让人知道该情形，那么债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为，这也是符合法律规定的。选项D，债权人行使撤销权的必要费用，应由债务人负担，而不是由债权人自己负担，所以该选项表述不正确。综上，答案选D。11、卢某是银行工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有50万资产的资信证明，卢某的行为构成（）。

A.伪造金融票证罪

B.非法出具金融票据罪

C.非法出具资信证明罪

D.伪造货币罪

【答案】：B

【解析】本题主要考查对不同金融犯罪罪名的理解与区分。卢某作为银行工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有50万资产的资信证明。下面对各选项进行分析。A选项伪造金融票证罪，通常是指仿照真实的金融票证的样式、图案、色彩等特征，非法制造假的金融票证的行为。本题中卢某并非是伪造票证，而是违规出具，所以A选项不符合。B选项非法出具金融票据罪，是指银行或其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。卢某作为银行工作人员，违反规定私下为李某办理资信证明，符合该罪的构成要件，故B选项正确。C选项在我国《刑法》中并没有“非法出具资信证明罪”这一独立罪名，资信证明属于金融票据范畴，应适用非法出具金融票据罪，所以C选项错误。D选项伪造货币罪，指的是仿照货币的样式、图案、色彩等特征非法制造假货币，冒充真货币的行为。本题涉及的是资信证明，并非货币，所以D选项错误。综上，答案选B。12、在其他条件不变的情况下，商业银行可以提高资本充足率的方法是（）。

A.将持有的国债换成企业债

B.降低核心资本

C.增加风险加权总资产

D.增加附属资本

【答案】：D

【解析】在分析商业银行提高资本充足率的方法这一问题时，需要明确资本充足率的相关概念，即资本充足率等于资本与风险加权总资产的比率。接下来对各选项进行逐一分析。选项A，将持有的国债换成企业债。国债通常被视为低风险资产，而企业债风险相对较高。这样的资产替换会使银行的风险加权总资产增加。在资本不变的情况下，根据资本充足率的计算公式，分母增大，资本充足率会降低，所以该选项不符合要求。选项B，降低核心资本。核心资本是银行资本的重要组成部分，降低核心资本意味着资本总量减少。同样依据资本充足率的计算公式，分子减小，资本充足率也会降低，该选项不正确。选项C，增加风险加权总资产。这会直接导致资本充足率计算公式中的分母增大，在资本不变时，资本充足率会随之下降，因此该选项也不符合题意。选项D，增加附属资本。附属资本属于银行资本的范畴，增加附属资本会使资本总量增加。在风险加权总资产不变的情况下，根据资本充足率的计算公式，分子增大，资本充足率会提高，所以该选项正确。综上所述，在其他条件不变的情况下，商业银行可以通过增加附属资本的方法来提高资本充足率，答案选D。13、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。

A.资本市场?

B.场内市场?

C.一级市场?

D.直接融资市场

【答案】：B

【解析】本题可根据各个市场的定义，逐一分析各选项与老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债这一市场的匹配情况。首先来看资本市场，资本市场是指期限在一年以上的各种资金借贷和证券交易的场所。凭证式长期国债是期限较长的债券，老百姓通过银行柜台认购该国债，显然属于资本市场的范畴，所以该市场属于资本市场，A选项不符合题意。接着是场内市场，场内市场是指由证券交易所组织的集中交易市场，有固定的交易场所和交易活动时间。而老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债，并非在证券交易所这样的集中交易场所进行，所以该市场不属于场内市场，B选项符合题意。再看一级市场，一级市场也称发行市场，是筹集资金的公司或政府机构将其新发行的股票和债券等证券销售给最初购买者的金融市场。老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债，实际上就是参与了国债的发行环节，属于一级市场，C选项不符合题意。最后是直接融资市场，直接融资是没有金融机构作为中介的融通资金的方式，在老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的过程中，国债是政府或企业直接向投资者发行的，没有通过金融机构进行间接融资，属于直接融资市场，D选项不符合题意。综上，答案选B。14、按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括()。

A.次级债务

B.盈余公积

C.资本公积

D.少数股权

【答案】：A

【解析】本题主要考查对《商业银行法》中核心资本构成的理解。根据相关规定，核心资本是银行资本中最重要的组成部分，它代表了银行的基本财务实力和稳定性。在本题中，盈余公积是企业按照规定从净利润中提取的各种积累资金，它属于所有者权益的一部分，是银行核心资本的组成内容之一；资本公积是指企业在经营过程中由于接受捐赠、股本溢价以及法定财产重估增值等原因所形成的公积金，同样属于所有者权益，是核心资本的构成；少数股权是在合并报表时，子公司权益中未被母公司持有部分，也包含在核心资本范围内。而次级债务是指固定期限不低于5年（包括5年），除非银行倒闭或清算，不用于弥补银行日常经营损失，且该项债务的索偿权排在存款和其他负债之后的商业银行长期债务，它并不属于核心资本，而是附属资本的一部分。所以本题答案选A。15、按（）划分，股票可分为普通股和优先股。

A.是否记载股东姓名

B.是否有实物载体

C.股票所代表的股东权利

D.投资主体的性质不同

【答案】：C

【解析】本题主要考查股票分类依据。下面对各选项进行逐一分析。A选项，按是否记载股东姓名，股票可分为记名股票和无记名股票，而非普通股和优先股，所以A选项不符合题意。B选项，按是否有实物载体，股票可分为有纸化股票和无纸化股票，并非以普通股和优先股来划分，故B选项错误。C选项，根据股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股。普通股股东享有参与公司决策、分配利润等基本权利；优先股股东在利润分配和剩余财产分配上享有优先权，但一般无表决权，所以C选项正确。D选项，按投资主体的性质不同，股票可分为国家股、法人股、社会公众股等，并非普通股和优先股的划分依据，D选项不正确。综上，本题答案选C。16、债券投资的即期收益率用公式表示为（）。

A.即期收益率=出售价格/购买价格×100%

B.即期收益率=票面利息/面值×100%

C.即期收益率=票面利息/购买价格×100%

D.即期收益率=购买价格/出售价格×100%

【答案】：C

【解析】本题主要考查债券投资即期收益率的计算公式。对于此类金融概念计算公式的选择题，关键在于准确理解各选项公式所代表的含义，并与即期收益率的定义相匹配。首先分析选项A，“即期收益率=出售价格/购买价格×100%”，此公式主要体现的是买卖价差的收益率，并非即期收益率，即期收益率关注的是当前利息收益情况，而非买卖价差，所以A选项错误。接着看选项B，“即期收益率=票面利息/面值×100%”，它计算得出的是债券的票面利率，票面利率是债券发行时规定的固定利率，与即期收益率不同，即期收益率是基于当前购买价格计算的，所以B选项也不正确。再看选项C，“即期收益率=票面利息/购买价格×100%”，这符合即期收益率的定义。即期收益率反映的是债券当前的利息收益水平，用每年支付的票面利息除以当前的债券购买价格，并乘以100%，就可以得到即期收益率，所以C选项正确。最后看选项D，“即期收益率=购买价格/出售价格×100%”，这个公式不符合即期收益率的概念逻辑，没有实际的金融意义与即期收益率对应，因此D选项错误。综上，本题的正确答案是C。17、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种()。

A.票据行为

B.信用行为

C.代理行为

D.托管行为

【答案】：B

【解析】本题考查对存款行为性质的理解。存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行的行为。下面对各选项进行逐一分析。选项A，票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，如出票、背书、承兑等，存款并非票据行为，所以A选项错误。选项B，信用行为是以偿还和付息为条件的价值单方面让渡，存款人将资金存入银行，银行对存款人负有到期还本付息的义务，这体现了一种信用关系，存款是典型的信用行为，该选项正确。选项C，代理行为是指代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施的民事法律行为，存款人将资金存入银行并非是以银行的名义进行的代理活动，所以C选项错误。选项D，托管行为通常是指受托人接受客户的委托，安全保管客户的资产，并根据客户的指令进行资产运作管理等，存款与托管在概念和性质上有明显区别，所以D选项错误。综上，答案选B。18、关于合同成立的描述正确的是()。

A.采用合同形式订立合同的，自当事人一方签字或者盖章时合同成立

B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，收到信件或数据电文时合同成立

C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

【答案】：D

【解析】本题主要考查对合同成立相关规定的理解。下面对各选项进行逐一分析。A选项，根据《中华人民共和国民法典》，当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立。所以并非一方签字或者盖章时合同就成立，A选项错误。B选项，当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，可以在合同成立之前要求签订确认书。签订确认书时合同成立，而不是收到信件或数据电文时合同成立，B选项错误。C选项，采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点；没有主营业地的，其住所地为合同成立的地点。当事人另有约定的，按照其约定。所以不是发件人的主营业地为合同成立的地点，C选项错误。D选项，当事人采用合同书形式订立合同的，最后签名、盖章或者按指印的地点为合同成立的地点，但是当事人另有约定的除外，所以双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点这一表述正确。因此，本题正确答案是D。19、人们购买黄金是为了保值增值，并把它作为财富贮藏起来，作为贮藏手段的货币，必须是（）

A.实实在在和足值得

B.实实在在的和不足值得

C.观念的和足值的

D.铸币形式的和不足值的

【答案】：A

【解析】这道题主要考查的是作为贮藏手段的货币应具备的特征。当人们将黄金作为贮藏手段来贮藏财富时，其发挥的是货币贮藏手段这一职能。货币要能切实履行贮藏手段职能，就必须是实实在在存在的，只有实实在在的货币才能真正代表和保存价值，观念上的货币显然无法实现财富贮藏的目的，所以C选项中观念的表述错误，可排除。同时，作为贮藏手段的货币还需要是足值的。足值货币意味着货币本身所包含的价值与其所代表的价值是一致的。如果货币不足值，那么在贮藏过程中其代表的价值可能会因为自身价值不足而出现波动，无法稳定地实现保值增值和财富贮藏的功能，所以B选项中不足值不符合要求，应排除。而铸币形式并非是作为贮藏手段的货币的必要条件，并且不足值的铸币也不适合作为贮藏手段，D选项表述错误。因此，作为贮藏手段的货币必须是实实在在和足值的，正确答案是A选项。20、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?()

A.产品的特点

B.产品的风险

C.产品的有效期

D.产品的设计过程

【答案】：D

【解析】本题考查银行客户经理在向客户推荐产品时的知识讲解范围。在向客户推荐产品时，银行客户经理有责任让客户充分了解产品的相关信息，以便客户做出合适的决策。选项A，产品的特点是客户了解产品的重要方面。产品特点能让客户明确该产品与其他同类产品相比的优势和独特之处，从而判断产品是否符合自身需求，所以客户经理需要熟知并详细解释。选项B，产品的风险是客户决策时极为关注的因素。不同产品具有不同程度的风险，客户需要了解可能面临的损失情况，客户经理必须向客户清晰说明产品的风险，帮助客户评估风险承受能力。选项C，产品的有效期关系到产品的使用期限和价值。客户需要知道在什么时间段内可以正常使用该产品，以及有效期对产品收益或功能的影响，因此这也是需要客户经理详细解释的内容。选项D，产品的设计过程主要涉及银行内部的研发环节，这一过程通常较为复杂且专业性强，与客户的实际需求和决策关联性不大。对于客户来说，他们更关心产品的实际特点、风险和有效期等信息，所以产品的设计过程并非银行客户经理在给客户推荐产品时必须熟知及详细解释的知识。综上，答案选D。21、我国《民法典》确立了两类质押，一是（）；二是（）。

A.动产质押，权利质押

B.动产质押，不动产质押

C.资产质押，权利质押

D.不动产质押，权利质押

【答案】：A

【解析】该题主要考查我国《民法典》所确立的质押类型。在《民法典》中明确规定了两类质押，分别为动产质押和权利质押。选项A即为正确答案。动产质押是以动产作为质物来设定的质押，动产具备可移动、易交付等特点，使得这种质押方式在经济活动中较为常见。而权利质押则是以可让与的财产权利作为标的而设定的质押，像汇票、支票、本票等权利凭证都可以进行质押。选项B中的不动产质押不符合《民法典》规定，因为不动产一般是采用抵押的方式，而非质押。选项C的资产质押表述不准确，《民法典》并未明确提及资产质押这一类别。选项D同样存在错误，不动产质押并非《民法典》确立的质押类型。所以综合来看，正确答案是A选项。22、依据《行政复议法》，行政复议事项由（）负责法制工作的机构具体办理。

A.国务院银行业监督管理机构和中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构和人民法院

C.国务院和人民法院

D.中国人民银行和人民法院

【答案】：A

【解析】本题主要考查依据《行政复议法》，负责具体办理行政复议事项的机构。行政复议是指公民、法人或者其他组织认为行政主体的具体行政行为违法或不当侵犯其合法权益，依法向主管行政机关提出复查该具体行政行为的申请。在我国，国务院银行业监督管理机构和中国人民银行都设有负责法制工作的机构，这些机构具备专业的法律知识和人员，能够依据法律法规具体办理行政复议事项。而人民法院主要负责司法审判工作，其职能与具体办理行政复议事项不同，它是在行政复议之后可能涉及行政诉讼时发挥作用。所以行政复议事项由国务院银行业监督管理机构和中国人民银行负责法制工作的机构具体办理，答案选A。23、最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。

A.中国银行

B.中央银行

C.商业银行

D.银行业监督管理机构

【答案】：B

【解析】最后贷款人功能是金融体系稳定的重要保障机制，此功能应该也必须由中央银行来承担。首先，中央银行作为一国金融体系的核心管理机构，具备发行货币的特权，拥有强大的资金调配能力和信用创造能力，能够在金融机构面临流动性危机时提供必要的资金支持。中国银行是国有商业银行，主要从事商业银行业务，以盈利为目的，不具备承担最后贷款人功能的职责和能力。商业银行的主要业务是吸收存款、发放贷款等，其经营目标是追求利润最大化，在自身面临资金困难时需要外部支持，无法承担最后贷款人这一保障金融体系稳定的重任。银行业监督管理机构主要负责对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理，侧重于监管职能，而非资金供给职能。所以，在本题所给的选项中，正确答案是中央银行，即选项B。24、（）原则被视为民法中的“帝王原则”。

A.交易自愿

B.公平竞争

C.自觉守法

D.诚实信用

【答案】：D

【解析】本题主要考查民法中的重要原则。在民法体系中，各原则都有着其独特的地位和作用。选项A，交易自愿原则强调民事主体按照自己的意愿参与民事活动，自主决定民事法律关系的设立、变更和终止等，但它并非民法中的“帝王原则”。交易自愿更多侧重于保障当事人的自主选择权，在具体交易行为中发挥重要作用。选项B，公平竞争原则主要适用于市场竞争领域，确保市场主体在公平的环境下进行经济活动，其核心是维护市场的公平秩序，并非贯穿整个民法体系并起到根本性指导作用的“帝王原则”。选项C，自觉守法原则要求民事主体在进行民事活动时遵守法律法规，但它更侧重于从外部规范和约束角度，强调遵守既定的法律规则，而不是从民法的内在精神层面成为最具统领性的原则。而选项D，诚实信用原则要求民事主体在民事活动中应秉持诚实、恪守承诺，善意地行使权利、履行义务。它贯穿于民事立法、司法以及民事主体的各种民事活动全过程，是整个民法体系的基石和灵魂，对于平衡当事人之间的利益关系、维护社会经济秩序具有至关重要的作用，因此被视为民法中的“帝王原则”。所以本题答案是D。25、()标志着股票市场形成。

A.上海、深圳证券交易所成立

B.上海黄金交易所成立

C.同业拆借市场形成

D.全国统一的银行间外汇市场成立

【答案】：A

【解析】本题主要考查对股票市场形成标志的理解。首先来分析各个选项。选项A，上海、深圳证券交易所的成立标志着股票市场形成。上世纪90年代初，上海证券交易所和深圳证券交易所先后开业，这是我国证券市场发展的重要里程碑。两大交易所的成立为股票的发行和交易提供了规范、集中的场所，使得股票交易更加有序和透明，极大地推动了我国股票市场的发展与完善，所以该选项正确。选项B，上海黄金交易所成立主要是推动了我国黄金市场的发展。其主要业务是组织黄金等贵金属的交易、清算等，与股票市场并无直接关联，故该选项错误。选项C，同业拆借市场是金融机构之间进行短期资金融通的市场，主要解决金融机构短期资金余缺的调剂问题，并非股票市场形成的标志，该选项不正确。选项D，全国统一的银行间外汇市场成立主要是为了满足我国外汇交易的需求，促进外汇资源的合理配置，与股票市场的形成没有直接关系，该选项也错误。综上，本题的正确答案是A，即上海、深圳证券交易所成立标志着股票市场形成。26、内部风险中的业务风险不包括下列哪一项内容?（）

A.战略.信用及操作风险

B.财务稳定性

C.产品服务的性质

D.客户服务

【答案】：D

【解析】本题主要考查对内部风险中业务风险包含内容的理解。业务风险是企业在运营过程中面临的重要风险类型，涉及多个方面。选项A中，战略风险关乎企业长远发展方向决策可能带来的不确定性；信用风险涉及企业在交易等活动中的信用状况；操作风险与企业日常运营流程、人员操作等相关，这些都属于业务风险的范畴。选项B，财务稳定性直接影响企业的正常运营和发展，是业务风险中不可忽视的一部分。企业财务状况不佳可能导致资金链断裂等严重后果，对业务产生重大影响。选项C，产品服务的性质会决定企业的市场定位、目标客户群体等，不同性质的产品服务面临的市场竞争、技术更新等风险不同，因此也是业务风险的重要体现。而选项D，客户服务通常是企业业务运营之后的一个环节，主要是为了提高客户满意度和忠诚度，它本身并不属于业务风险的核心内容。所以本题正确答案是D。27、（）是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务。

A.企业信息咨询业务

B.财务顾问业务

C.私人银行业务

D.资产管理顾问业务

【答案】：D

【解析】本题主要考查对商业银行不同业务类型的理解。解题关键在于明确各个选项所代表业务的具体内涵，并与题干中“为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务”这一描述进行匹配。选项A，企业信息咨询业务主要侧重于为企业提供有关市场、行业、竞争对手等方面的信息咨询服务，重点在于信息的提供，并非全面的资产管理服务，所以A选项不符合题意。选项B，财务顾问业务通常是为企业或个人在财务规划、融资、并购等方面提供专业的建议和方案，更侧重于财务策略和规划，而非直接的资产管理，因此B选项也不正确。选项C，私人银行业务主要是为高净值个人客户提供个性化的财富管理服务，服务对象有一定局限性，并非针对所有机构投资者和个人，且其业务范畴除了资产管理还包括其他高端定制服务，所以C选项不准确。选项D，资产管理顾问业务正是商业银行专门为机构投资者或个人提供的全面资产管理服务，涵盖了资产配置、投资组合管理、风险控制等多个方面，与题干描述完全相符。综上，正确答案是D。28、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜(?)进行披露。

A.对被代理机构所承担的最终责任

B.对购买此产品的其他客户名单

C.对本机构在本产品销售过程中的责任

D.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险

【答案】：B

【解析】本题主要考查银行业从业人员在销售代理产品时的信息披露相关知识。下面对各选项进行逐一分析。选项A，对被代理机构所承担的最终责任进行披露是合理且必要的。客户在购买产品时，有权知晓最终责任由谁承担，这有助于客户全面了解产品风险和责任归属，银行业从业人员进行该方面披露符合规范要求。选项B，购买此产品的其他客户名单属于客户的个人隐私信息。银行业从业人员有义务保护客户的隐私，不能随意披露其他客户的名单，因此在销售代理产品时不宜披露该信息，此选项正确。选项C，本机构在本产品销售过程中的责任关系到客户的权益保障。告知客户本机构在销售过程中承担的责任，能让客户清楚在交易过程中遇到问题时的解决途径和责任主体，所以应该进行披露。选项D，采取明确的、足以让客户注意的方式对风险进行披露是银行业销售产品的重要合规要求。客户只有充分了解产品风险，才能做出合理的投资决策，这对于保护客户利益和维护金融市场稳定都具有重要意义。综上，答案选B。29、某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向()寻求解释。

A.中国银行业协会

B.人民法院

C.银监会

D.中国人民银行

【答案】：A

【解析】本题主要考查对《银行业从业人员职业操守》解释主体的知识掌握。在银行业务开展过程中，工作人员对相关职业操守存在疑惑时，需要向合适的机构寻求解释。首先看选项A，中国银行业协会是银行业的自律组织，它负责制定和推广银行业的职业规范和操守，对于《银行业从业人员职业操守》有着深入的理解和解读，因此当银行工作人员对该操守理解有疑惑时，向中国银行业协会寻求解释是合理且正确的途径。再看选项B，人民法院是国家的审判机关，其主要职责是审理各类案件、解决法律纠纷、维护社会公平正义等，并不负责对银行业职业操守进行解释，所以该选项不符合要求。选项C，银监会（现为银保监会）主要是负责对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理，侧重于监管职能，并非对职业操守进行解释的主体，所以该选项不正确。选项D，中国人民银行是我国的中央银行，主要负责制定和执行货币政策、维护金融稳定等宏观层面的工作，也不是对《银行业从业人员职业操守》进行解释的专门机构，该选项也不合适。综上，本题正确答案是A。30、下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。

A.主要监管指标符合监管要求

B.具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额.但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善

【答案】：D

【解析】此题考查对理财业务管理相关说法正确性的判断。理财业务管理有一系列严格要求，旨在保障业务的合规、稳定开展。选项A，主要监管指标符合监管要求是理财业务正常运营的基本前提，若不达标会面临监管风险，所以该说法正确。选项B，良好的信息技术系统对事业部规范运营和银行理财产品单独核算至关重要，能提高管理效率和准确性，此说法合理。选项C，具备符合相应资质且有丰富从业经验的从业人员和专家团队，可提升理财业务的专业水平和服务质量，该表述无误。而选项D，理财业务不仅要制定风险监测指标和风险限额，还需要完善的单独会计核算和内部线条控制体系。单独的会计核算能清晰反映理财业务的财务状况，内部线条控制体系则可有效防范风险，二者缺一不可。所以未完善单独会计核算和内部线条控制体系的说法不正确，答案选D。31、下列属于场内交易市场的是（）。

A.全国银行间同业拆借市场

B.全国银行间债券市场

C.全国交易所交易市场

D.全国做市商交易市场

【答案】：C

【解析】这道题主要考查对场内交易市场概念的理解以及对不同金融市场类型的区分。场内交易市场是指在证券交易所内进行的有组织的交易市场。选项A，全国银行间同业拆借市场是金融机构之间进行短期资金拆借的市场，它没有固定的交易场所，主要通过计算机网络进行交易，不属于场内交易市场。选项B，全国银行间债券市场是机构投资者进行债券交易的场外市场，交易主要通过询价等方式进行，并非在证券交易所内的有组织交易，所以不属于场内交易市场。选项C，全国交易所交易市场是典型的场内交易市场，有固定的交易场所和严格的交易规则，证券的买卖双方在交易所内集中进行交易，符合场内交易市场的特征，因此该选项正确。选项D，全国做市商交易市场一般是场外市场，做市商为市场提供流动性，通过买卖价差获利，与场内交易市场在交易机制、组织形式等方面存在明显差异，不属于场内交易市场。综上，答案选C。32、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。

A.存入日挂牌公告的活期存款利率

B.支取日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的活期存款利率

D.存入日挂牌公告的定期存款利率

【答案】：C

【解析】本题主要考查提前支取定期储蓄存款时支取部分利息的计算规则。在银行储蓄业务中，对于定期储蓄存款提前支取的情况，根据相关规定，支取部分需按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。选项A提到存入日挂牌公告的活期存款利率，这不符合实际操作规则，因为利率是随市场情况变化的，提前支取应按支取时的利率计算，所以A选项错误。选项B支取日挂牌公告的定期存款利率，由于是提前支取，并非按照定期存满的情况来处理，不能使用支取日的定期存款利率，故B选项错误。选项D存入日挂牌公告的定期存款利率，同样因为提前支取，不能依照存入时的定期存款利率计算，所以D选项也不正确。综上所述，答案选C，即提前支取的定期储蓄存款，支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计可付利息。33、（）是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与条款相符的书面索赔赔履行担保支付或赔偿责任。

A.承兑汇率

B.银行保函

C.承诺业务

D.信贷证明

【答案】：B

【解析】本题考查对不同银行金融业务概念的理解。解题的关键在于准确把握每个选项所代表业务的定义，并将其与题干中给出的业务特征进行对比。选项A，承兑汇率并非银行向受益人作出的书面付款保证承诺，它主要涉及到承兑业务中的汇率问题，与题干描述的业务性质不同，所以A选项不符合。选项B，银行保函是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，并且银行会凭受益人提交的与条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任，这与题干的描述完全一致，所以B选项正确。选项C，承诺业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，重点在于提供信用，并非像题干强调的那样基于书面索赔进行担保支付或赔偿，所以C选项不正确。选项D，信贷证明是银行应客户的要求，向招标人出具的、用于参与大型建设项目投标中招标人对投标人进行资格预审的书面文件，与题干中基于书面索赔进行付款保证的描述不相符，所以D选项错误。综上，正确答案是B。34、区域分析是对区域发展的影响因素进行分析，下列不是影响区域发展的是（）。

A.自然条件

B.政治制度

C.社会经济背景

D.社会经济特征发行金融债券的主体不包括（）。

【答案】：B

【解析】本题实则包含两道单选题，下面依次为您解析。第一道题是关于影响区域发展的因素。区域发展受到多种因素的综合作用。自然条件是区域发展的基础，它为区域的农业、工业、旅游业等产业发展提供了资源和环境支撑，例如丰富的矿产资源有利于工业发展，适宜的气候和土壤条件则利于农业生产，所以A选项不符合题意。社会经济背景涵盖了区域的历史发展、文化传统等方面，会深刻影响区域的产业结构和发展模式；社会经济特征反映了区域当前的经济状况、产业布局等，对区域未来的发展方向和潜力有重要影响，故C、D选项也不符合题意。而政治制度主要是国家层面的宏观架构，并非直接影响区域发展的关键因素，所以本题答案选B。第二道题题目中仅给出了题干“发行金融债券的主体不包括（）”，但没有具体选项内容，无法进行完整解析。不过解题的关键在于明确常见的发行金融债券的主体，如银行和非银行金融机构等，以此来判断各选项是否符合题意。35、以下不是《行政诉讼法》设立的目的是（）。

A.防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为

B.保证人民法院正确、及时审理行政案件

C.保护公民、法人和其他组织的合法权益

D.维护和监督行政机关依法行使行政职权

【答案】：A

【解析】本题考查《行政诉讼法》设立的目的这一知识点。《行政诉讼法》的主要功能在于规范行政诉讼活动，平衡行政权力与公民权利的关系。选项B，保证人民法院正确、及时审理行政案件是《行政诉讼法》的重要目的之一。该法通过明确诉讼程序、证据规则等内容，使人民法院在审理行政案件时有章可循，能够准确适用法律，高效地处理行政争议。选项C，保护公民、法人和其他组织的合法权益是《行政诉讼法》的核心目标。在行政法律关系中，行政相对人处于相对弱势的地位，当他们的合法权益受到行政机关具体行政行为的侵害时，《行政诉讼法》为其提供了有效的司法救济途径。选项D，维护和监督行政机关依法行使行政职权也是《行政诉讼法》的重要使命。一方面，对于行政机关合法的行政行为，通过司法程序予以维护，保障行政行为的权威性和执行力；另一方面，对于违法或不当的行政行为，通过司法审判进行纠正和监督，促进行政机关依法行政。而选项A，防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为是《行政复议法》的目的。行政复议作为行政系统内部的一种监督和纠错机制，能够对行政机关作出的具体行政行为进行审查，及时发现并纠正其中的违法或不当之处。所以本题答案选A。36、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。

A.公司债券

B.银行承兑汇票

C.大额可转让定期存单

D.商业票据

【答案】：D

【解析】本题考查金融工具相关知识。解题的关键在于准确理解各选项所代表金融工具的特点，并与题干中描述的“以贴现方式出售给投资者、短期无担保的信用凭证”进行匹配。选项A，公司债券是公司依照法定程序发行、约定在一定期限还本付息的有价证券。它通常有明确的票面利率和到期日期，一般不是以贴现方式出售，并且是有一定期限的债务凭证，并非短期无担保的信用凭证，所以A选项不符合要求。选项B，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。它是以银行信用为基础的，并非无担保，所以B选项不正确。选项C，大额可转让定期存单是由商业银行发行的、可以在市场上转让流通的一定期限的银行存款凭证。它并非以贴现方式出售，且是有银行信用支持的，不符合短期无担保的特点，所以C选项也不符合。选项D，商业票据是公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保的信用凭证，其特点与题干描述完全相符，所以本题答案选D。37、国有独资公司的法律性质是（）。

A.股份公司

B.股份有限公司

C.无限公司

D.有限责任公司

【答案】：D

【解析】这道题主要考查国有独资公司的法律性质相关知识。国有独资公司属于有限责任公司的特殊形式。有限责任公司是指由五十个以下的股东出资设立，每个股东以其所认缴的出资额为限对公司承担有限责任，公司以其全部资产对公司债务承担全部责任的经济组织。国有独资公司是国家单独出资、由国务院或者地方人民政府授权本级人民政府国有资产监督管理机构履行出资人职责的有限责任公司。它不具有股份公司或股份有限公司那种向社会公开发行股票募集资本的特点，也不是承担无限责任的无限公司。所以国有独资公司的法律性质是有限责任公司，答案选D。38、下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是（）。

A.政府增加购买支出

B.投资增加

C.税率降低

D.进口商品价格大幅上涨

【答案】：D

【解析】本题主要考查通货膨胀的成因，特别是成本推动型通货膨胀的相关因素。要判断哪个选项会导致成本推动的通货膨胀，需要明确成本推动型通货膨胀的概念，并分析每个选项对成本的影响。成本推动的通货膨胀是指在没有超额需求的情况下，由于供给方面成本的提高所引起的一般价格水平持续和显著的上涨。选项A，政府增加购买支出，这属于扩张性的财政政策，会刺激总需求增加，进而引发需求拉动型通货膨胀，而不是成本推动型通货膨胀。政府购买支出增加会使市场上对商品和服务的需求增多，但并没有直接导致生产要素成本的上升。选项B，投资增加同样会使社会总需求扩大，更多的资金投入到生产和建设中，会带动对各类产品和服务的需求增长，从而推动物价上升，属于需求拉动型通货膨胀的范畴，并非成本推动造成的。选项C，税率降低意味着企业和个人的税收负担减轻，这会增加企业的利润和个人的可支配收入，进而刺激消费和投资，使总需求上升，引发需求拉动型通货膨胀，而非因成本推动导致。选项D，进口商品价格大幅上涨，会使得以进口商品为原材料或中间投入品的企业生产成本大幅增加。为了维持利润水平，企业会提高产品价格，从而推动物价普遍上涨，最终可能导致成本推动的通货膨胀。综上，正确答案是D选项。39、理财投资顾问是指商业银行向客户提供某些专业化服务，其中不包括（）。

A.财务分析与规划

B.设计融资方案

C.投资建议

D.个人投资产品推介

【答案】：B

【解析】理财投资顾问在商业银行的业务中，主要为客户提供有针对性的专业化服务。选项A，财务分析与规划是投资顾问的重要职责之一，通过对客户财务状况的分析，为其制定合理的财务规划，这有助于客户更好地管理资产和实现财务目标。选项C，投资建议也是投资顾问的常规工作，基于专业知识和市场分析，为客户提供投资方面的建议，帮助客户做出更合适的投资决策。选项D，个人投资产品推介能向客户介绍各类适合其需求的投资产品，促进客户进行投资。而选项B，设计融资方案通常是融资顾问或相关金融机构在企业融资等特定业务场景中的工作内容，并非理财投资顾问向客户提供的专业化服务范畴。所以本题应选B。40、如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，那么它可以采用()形式来筹集资本。

A.发行短期次级债券

B.发行长期次级债券

C.发行普通股

D.提高留存利润

【答案】：C

【解析】该题主要考查银行在核心资本与监管要求差距较大时的资本筹集方式。银行核心资本是银行资本中最重要的组成部分，对于满足监管要求和保障银行稳健运营至关重要。当核心资本离监管要求相差很远时，需要选择合适的方式来补充。选项A，发行短期次级债券，其期限较短，且次级属性决定了它对核心资本的补充作用有限，无法从根本上解决核心资本不足的问题。选项B，发行长期次级债券虽然期限较长，但它本质上仍属于附属资本，而非核心资本，不能有效提升核心资本水平以满足监管要求。选项C，发行普通股是增加核心资本的有效方式。普通股股东的权益属于核心资本范畴，通过发行普通股可以直接增加银行的核心资本，有助于银行达到监管当局的要求，所以该选项正确。选项D，提高留存利润需要一定的时间积累利润，且提升幅度有限，在核心资本与监管要求差距较大时，这种方式难以快速有效地解决问题。综上，答案选C。41、存款关系是存款人与商业银行之间的（）。

A.所有关系

B.权益关系

C.债权债务关系

D.信托关系

【答案】：C

【解析】存款关系是存款人与商业银行之间经济连接的一种重要体现。本题正确答案选C，即存款关系是存款人与商业银行之间的债权债务关系。从存款行为的本质来看，当存款人将资金存入商业银行时，相当于把资金借给了银行。此时，存款人成为债权人，拥有要求银行按照约定条件偿还本金和支付利息的权利。而商业银行作为债务人，有义务妥善保管存款人的资金，并在存款人提出支取要求时按时归还。选项A，所有关系强调对财产的全面占有、使用、收益和处分权，但存款人将钱存入银行后，并不对这笔资金进行直接的控制和使用，所以不是所有关系。选项B，权益关系范围较为宽泛，不能准确体现存款人与商业银行之间基于资金借贷形成的特定关系。选项D，信托关系是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的进行管理或处分的行为，这与存款行为的本质不同。综上，存款人与商业银行之间是典型的债权债务关系。42、下列关于银团贷款的说法不正确的是（）。

A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为

B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％

C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定

D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况

【答案】：C

【解析】该题主要考查对银团贷款相关规定的理解。选项A，“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”是银团贷款成员确定各自授信行为的正确原则，这有助于保障各成员在贷款活动中的自主性与独立性，保证贷款决策的科学性和合理性，该选项说法正确。选项B，单家银行担任牵头行时，承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％，且分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％，此规定有助于合理分配贷款风险，促进银团贷款业务的健康发展，该选项说法无误。选项C，代理行可以由牵头行担任，并非只能在除牵头行以外的成员中确定，所以该项说法不正确。选项D，银团参加行参加银团会议，在贷款续存期间了解掌握借款人的日常经营与信用状况变化，有利于及时掌握贷款风险状况，保障贷款安全，该选项说法正确。综上，答案选C。43、下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是()。

A.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

B.出口商买断票据，但保有对所出售票据的部分权益

C.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现

D.银行买断票据，可能承担票据拒付的风险

【答案】：B

【解析】本题主要考查对福费廷业务特点的理解。破题点在于准确把握福费廷业务中银行与出口商的权利义务关系以及票据处理方式等关键特征，以此来判断各选项的正误。选项A银行承担了票据拒付的所有风险，这是福费廷业务的重要特点之一。同时，该业务带有长期固定利率的融资性质，银行在开展这项业务时，会按照事先确定的固定利率为出口商提供融资，所以选项A表述正确。选项B在福费廷业务中，出口商是将票据卖断给银行，即放弃了对所出售票据的一切权益，而不是保有对票据的部分权益。这是福费廷业务区别于其他融资业务的一个显著特征，所以选项B表述错误。选项C福费廷业务是银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现。无追索权意味着银行在贴现后，即使票据出现拒付等情况，也不能向出口商进行追索，所以选项C表述正确。选项D银行买断票据后，就相当于承担了票据后续可能出现的拒付风险。一旦票据到期无法得到兑付，银行就要自行承担损失，所以选项D表述正确。综上，本题答案选B。44、下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。

A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险

C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用

D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险

【答案】：D

【解析】本题可通过对每个选项所描述的市场约束参与方作用进行分析，来判断其正确性，从而确定答案。选项A，监管机构在市场约束中扮演着重要角色。制定信息披露标准和指南，能够规范金融机构的信息披露行为，使不同机构之间的信息具有可靠性和可比性，便于市场参与者进行分析和比较，此表述是正确的。选项B，存款人作为重要的市场参与者，他们有自主选择银行的权利。当存款人选择银行时，会增加单家银行的竞争压力。为了吸引更多存款，银行必然会更加关注存款人的利益，进而提高自身的经营管理水平，有效控制风险，该选项表述无误。选项C，评级机构通过对金融机构进行评估和评级，能够为公众提供关于金融机构资金安全性等方面的信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务。同时，评级机构的存在也对金融机构起到了市场监督的作用，促使其规范经营，此选项表述正确。选项D，股票只有发行和转让，并不存在赎回一说，股东通常是通过股票的买卖来对银行施加影响，而不是通过“赎回”。所以该选项表述错误。综上，答案选D。45、关于我国公司债，下列说法不正确的是（）。

A.公司债的管理机构为财政部

B.公司债的信用风险一般高于企业债

C.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司

D.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司

【答案】：A

【解析】本题主要考查对我国公司债相关知识的掌握。下面对各选项逐一分析：-A选项：公司债的管理机构并非财政部，而是中国证券监督管理委员会。公司债是由证监会监管，在证券交易所发行和交易的一种债券。所以A选项说法错误。-B选项：公司债的信用风险一般高于企业债。企业债的发行主体通常是大型国有企业，信用基础较好；而公司债的发行主体更为多元化，信用状况参差不齐，因此整体上公司债的信用风险相对较高，B选项说法正确。-C选项和D选项：依据《公司法》，股份有限公司和有限责任公司都具有发行公司债的资格，它们可以通过发行公司债来筹集资金，满足自身的发展需求，所以C、D选项说法正确。综上，本题答案选A。46、以下说法中不正确的是（）。

A.商业银行不得向关系人发放信用贷款

B.商业银行不得向关系人发放担保贷款

C.关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属

D.关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属

【答案】：B

【解析】本题主要考查对商业银行向关系人发放贷款相关规定以及关系人定义的理解。商业银行在发放贷款时有明确的规则限制。根据相关规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，所以选项A的表述是正确的。而对于选项B，商业银行不是不得向关系人发放担保贷款，而是向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，所以选项B说法不正确。关系人的范围在规定中明确包括商业银行的董事、监事及其近亲属，同时也涵盖管理人员、信贷业务人员及其近亲属，所以选项C和选项D的表述均正确。综上，本题不正确的说法是选项B。47、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括()。

A.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

C.了鹪客户所在区域的信用环境

D.了解该企业所处的行业情况

【答案】：A

【解析】本题主要考查银行业从业人员对申请贷款企业审核内容的相关知识。银行业从业人员在授信尽职时，对申请贷款企业的审核需遵循一定原则和范围。选项B，当企业申请担保贷款时，了解担保物的情况是非常必要的。担保物的价值、合法性、变现能力等因素，直接关系到贷款的安全性。若不了解担保物情况，银行在企业无法偿还贷款时，可能面临无法通过处置担保物收回贷款的风险，所以该项属于审核内容。选项C，了解客户所在区域的信用环境对银行评估贷款风险有重要意义。不同区域的经济发展水平、信用文化、法律执行力度等存在差异，良好的信用环境能降低企业违约的可能性，而信用环境较差的区域则可能增加贷款风险，因此这是审核的重要方面。选项D，了解企业所处的行业情况有助于银行评估企业的市场竞争力、发展前景和潜在风险。不同行业的市场需求、竞争程度、政策环境等各不相同，处于朝阳行业的企业可能具有较好的发展潜力，而处于夕阳行业的企业可能面临更多挑战，所以这也是审核企业贷款申请时需考虑的因素。而选项A，企业总经理的个人信用卡消费情况与企业的贷款申请并无直接关联，企业的还款能力主要取决于企业自身的经营状况、财务实力等，并非企业总经理的个人信用卡消费，所以对申请贷款企业的审核不应该包括了解该企业总经理的个人信用卡消费情况。综上，答案选A。48、我国银行和非银行金融机构通过全国银行间的债券市场发行的债券称为（）。

A.金融债券

B.国债

C.公司债券

D.企业债券

【答案】：A

【解析】本题主要考查不同类型债券的发行主体相关知识。金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。在全国银行间债券市场，我国银行和非银行金融机构发行的此类债券就属于金融债券，选项A符合题意。国债是由国家发行的债券，发行主体是国家，并非银行和非银行金融机构，所以选项B不正确。公司债券是公司依照法定程序发行、约定在一定期限还本付息的有价证券，发行主体是公司，并非金融机构，选项C不符合要求。企业债券通常是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券，发行主体主要是企业，而非银行和非银行金融机构，选项D也不符合。因此，本题正确答案是A。49、质权人的权利不包括（）

A.质权人可以与出质人协议以质押财产折价

B.可以就拍卖，变卖质押财产所得的价款优先受偿

C.质权人有权收取质押财产的利息，单合同另有规定除外

D.质权人可以擅自使用，处分质押财产

【答案】：D

【解析】本题主要考查质权人权利的相关知识。在质押法律关系中，质权人的权利是有明确规定和限制的。选项A，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，这是质权实现的一种常见合法方式。当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形时，质权人与出质人通过协商以质押财产折价，使质权人的债权得以受偿，这种方式符合法律规定和实际操作规则。选项B，质权人可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿，这是质权的核心权利之一。因为质权作为一种担保物权，其目的就是为了保障质权人的债权能够得到优先清偿。在债务人无法履行债务时，通过拍卖、变卖质押财产获取价款并优先受偿，能有效保障质权人的合法权益。选项C，质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有规定除外。质押财产在质押期间可能会产生孳息，如存款利息、动产的天然孳息等。在没有特别约定的情况下，质权人有权收取这些孳息，以增加债权受偿的可能性。选项D，质权人不可以擅自使用、处分质押财产。质押财产的所有权仍属于出质人，质权人仅享有对质押财产的占有权和在特定情况下的优先受偿权。擅自使用、处分质押财产可能损害出质人的合法权益，违反了法律规定和质押合同的约定。所以质权人的权利不包括擅自使用、处分质押财产，本题正确答案为D。50、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。

A.张某本着诚实守信的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

【答案】：D"

【解析】这道题主要考查银行工作人员在面对新闻媒体采访时的职业规范和处理方式。对于选项A，虽然诚实守信是重要原则，但银行工作人员不能随意将内部信息毫无保留地告知记者，涉及机构利益和信息保密等多方面因素，所以A项错误。选项B，断然否认传言这种做法并不恰当，在未明确事实真相时随意否认可能会误导公众，也不利于问题的解决，故B项不正确。选项C，即便记者答应不对外宣传，张某也不能随意透露信息，因为内部信息的披露有严格的规定和流程，不能仅凭记者的承诺就告知，所以C项也不符合要求。而选项D，张某作为银行支行员工，不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，接受采访应按照机构的规定和流程进行，以确保信息披露的准确性和规范性，因此正确答案是D。"第二部分多选题(30题)1、下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。

A.可自由兑换的外国硬币

B.可自由兑换的外币支票

C.可自由兑换的外币票据

D.可自由兑换的外币汇票

E.可自由兑换的外国纸币

【答案】：A

【解析】本题考查银行外汇牌价表中现钞的相关知识。现钞通常指的是可自由兑换的外国货币的实物形态，包括外国纸币和硬币。选项A，可自由兑换的外国硬币，属于现钞的范畴，因为硬币是外国货币的实体形式，可在一定范围内进行流通和兑换，所以该选项正确。选项B，可自由兑换的外币支票，它是一种支付工具，是出票人签发委托银行进行支付的凭证，并非现钞的实物形式。选项C，可自由兑换的外币票据，它同样属于信用工具，是商业活动中的支付手段，不具备现钞的物理形态。选项D，可自由兑换的外币汇票，也是一种支付和结算的工具，由出票人签发委托他人付款，并非实实在在的现钞。选项E，虽然外国纸币通常也属于现钞，但题目为单选题，在A选项外国硬币已经明确符合现钞定义的情况下，整体最符合现钞狭义定义（强调可自由兑换的实体货币）的表述是A选项可自由兑换的外国硬币。综上所述，答案选A。2、在()的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。

A.调查人员未出示调查通知书

B.调查人员未出示合法证件

C.调查人员少于2人

D.调查人员多于2人

E.调查人员未提前预约

【答案】：ABC

【解析】本题主要考查银行业金融机构有权拒绝检查的情形。依据相关法律法规，银行业金融机构在面对检查时，有严格的程序要求需要遵循，以保障自身合法权益和规范检查流程。选项A，调查人员未出示调查通知书，意味着该检查缺乏合法的正式手续，银行业金融机构难以确认检查的合法性和合规性，因此有权拒绝，以防止可能出现的非法或不规范检查行为干扰正常业务。选项B，调查人员未出示合法证件，银行业金融机构无法确认检查人员的身份真实性和执法资格，为了保障金融机构信息安全和业务秩序，有权拒绝检查，避免信息泄露和非法操作。选项C，调查人员少于2人时，不符合检查的程序规范。多人检查可以起到相互监督、确保检查公正客观的作用，少于2人可能导致检查缺乏有效监督，容易出现不规范甚至违规行为，所以银行业金融机构有权拒绝。选项D，调查人员多于2人并不违反检查程序要求，只要符合其他法定条件，银行业金融机构不能以此拒绝检查。选项E，相关规定中并没有要求调查人员必须提前预约才能进行检查，所以这不是银行业金融机构有权拒绝检查的情形。综上，答案选ABC。3、我国银行业监管规则体系的层次结构包括（）。

A.规范性文件

B.部门规章

C.法律

D.行政法规

E.内控制度

【答案】：ABCD

【解析】我国银行业监管规则体系具有明确的层次结构。首先，法律处于该体系的顶层，它是由国家立法机关制定的具有最高权威性和普遍适用性的规范，为银行业监管提供基本的法律依据和框架。行政法规由国务院制定，是对法律的细化和补充，起着承上启下的作用，进一步明确银行业监管的具体要求。部门规章是监管部门依据法律和行政法规制定的规定，针对性和操作性更强，能更具体地规范银行业的各类活动。规范性文件则是对部门规章的进一步细化和解释，确保监管规则在实际执行中的准确性和一致性。而内控制度是银行内部为实现经营目标、保证经营活动合规等而制定的制度，并非监管规则体系的层次结构内容。所以本题答案选ABCD，这些选项共同构成了我国银行业监管规则体系的层次结构，有助于维护银行业的稳定和健康发展。4、与其他债券相比，国债具有()等特点。

A.发行量较小

B.流动性强

C.收益率较高

D.风险低

E.风险高

【答案】：BD

【解析】本题主要考查国债相较于其他债券所具有的特点。国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券。首先来看选项A，国债是国家为了满足财政资金需求等发行的，通常发行量较大，以吸引众多投资者参与，所以选项A错误。选项B，由于国债信用等级高，投资者认可度强，在市场上容易交易、转让，具有较强的流动性，该选项正确。选项C，一般来说，收益与风险成正比，国债风险低，其收益率也相对较低，通常低于企业债券等风险较高的债券，所以选项C错误。选项D，国债以国家信用为担保，国家具有强大的经济实力和信用基础，能够按时足额偿还本息，风险很低，该选项正确。选项E，与其他债券相比，国债是风险最低的债券品种，并非风险高，所以选项E错误。综上，正确答案为BD。5、贷款人在（）情况下有不安抗辩权，停止支付约定的款项。

A.借款人可能丧失商业信誉

B.借款人有转移财产的嫌疑

C.有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力

D.有确切证据表明借款人抽逃资金

E.有确切证据表明借款人经营状况严重恶化

【答案】：CD

【解析】本题主要考查贷款人行使不安抗辩权并停止支付约定款项的情形。不安抗辩权是指在双务合同中，应当先履行债务的当事人有确切证据证明对方有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形时，有权中止履行合同义务。选项A“借款人可能丧失商业信誉”，仅为一种可能性，没有确切证据，不能据此行使不安抗辩权，故A项错误。选项B“借款人有转移财产的嫌疑”，嫌疑并不等同于确切证据，所以不能作为行使不安抗辩权的依据，B项错误。选项C“有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力”，符合不安抗辩权行使的核心条件，即先履行方有确切证据证明后履行方丧失或可能丧失履行能力，C项正确。选项D“有确切证据表明借款人抽逃资金”，抽逃资金会严重影响借款人的偿债能力，在有确切证据的情况下，贷款人可行使不安抗辩权，D项正确。选项E“有确切证据表明借款人经营状况严重恶化”，虽然经营状况恶化可能影响偿债能力，但题干未明确该恶化程度是否必然导致丧失履行债务的能力，所以不能简单据此行使不安抗辩权，E项错误。综上，答案选CD。6、中央银行的产生原因主要有（）。

A.中央银行的产生是集中统一银行券发行