预存卡交易管理办法

预存卡交易管理办法总则目的为加强预存卡交易管理，规范预存卡发行、受理等行为，保护消费者合法权益，维护金融秩序和市场稳定，依据相关法律法规，制定本办法。适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内从事预存卡发行、受理等相关活动的各类企业、个体工商户及其他组织（以下统称发卡机构）。基本原则1.合法合规原则发卡机构开展预存卡业务应遵守国家法律法规，不得从事违法违规经营活动。2.保障消费者权益原则充分保护消费者的知情权、选择权、公平交易权等合法权益，确保消费者在预存卡交易中得到公正对待。3.风险可控原则发卡机构应建立健全风险管理制度，有效识别、评估和控制预存卡业务风险，保障业务稳健运行。4.信息安全原则加强预存卡交易信息的安全管理，防止信息泄露，保障消费者和发卡机构的信息安全。预存卡定义与分类预存卡定义预存卡是指发卡机构以特定载体和形式发行的、可在发卡机构之外购买商品或服务的预付价值。分类1.单用途预存卡仅限于在本企业、本企业所属集团或者同一品牌特许经营体系内兑付货物或者服务的预付凭证。2.多用途预存卡可跨地区、跨行业、跨法人使用的预存卡，发卡机构可与特约商户签订协议，由特约商户受理持卡人持卡消费。发卡机构管理资质要求1.从事单用途预存卡发卡业务的企业，应依法登记注册，具有独立法人资格。2.从事多用途预存卡发卡业务的企业，除满足上述条件外，还应经中国人民银行批准，并按照规定申领支付业务许可证。申请与审批1.发卡机构申请发行预存卡，应向相关部门提交申请书、营业执照副本、章程、管理制度、财务状况报告等材料。2.相关部门应按照规定对申请材料进行审核，符合条件的予以批准，并颁发相应的许可证或批准文件。备案管理1.发卡机构应在发行预存卡后一定期限内，向相关部门进行备案，备案内容包括预存卡的种类、章程、收费标准、客服电话等。2.备案信息发生变更时，发卡机构应及时向相关部门办理变更备案手续。发卡机构义务1.建立健全内部管理制度，包括财务、风险管理、信息安全等制度，确保预存卡业务规范运行。2.向消费者明示预存卡的使用范围、有效期、收费标准、退换卡条件等事项，不得隐瞒或误导消费者。3.按照规定妥善保存预存卡交易记录，保存期限不得少于规定年限。4.为消费者提供安全、便捷的预存卡查询、充值、消费、退换卡等服务，及时处理消费者的投诉和纠纷。预存卡发行与受理发行规则1.单用途预存卡发行规模应与发卡机构的经营状况、财务实力相适应，不得超出合理范围。2.多用途预存卡发行应严格按照支付业务许可证载明的范围进行，不得擅自扩大业务范围。3.发卡机构发行记名预存卡的，应当要求购卡人出示有效身份证件，并留存购卡人姓名、有效身份证件号码、联系方式、购卡数量、购卡日期等信息。发行不记名预存卡的，发卡机构应当在首次充值前，对持卡人身份进行识别，并留存持卡人姓名、有效身份证件号码、联系方式等信息。4.单张记名预存卡资金限额不得超过规定金额，单张不记名预存卡资金限额不得超过规定金额。受理要求1.特约商户应与发卡机构签订受理协议，明确双方的权利义务。2.特约商户应按照受理协议规定，为持卡人提供安全、便捷的预存卡消费服务，不得拒绝受理合法有效的预存卡。3.特约商户应在显著位置明示可受理的预存卡种类，不得歧视或限制持卡人使用预存卡消费。4.特约商户应按照规定对预存卡消费交易进行结算，不得故意拖延或拒绝结算。资金管理资金存管1.发卡机构应按照规定将预存卡资金存入指定的银行账户，实行专款专用，不得挪用。2.多用途预存卡发卡机构应在商业银行开立备付金专用存款账户，存放预存卡备付金。3.备付金账户应接受中国人民银行的监督管理，确保资金安全。资金结算1.发卡机构与特约商户之间的资金结算应按照受理协议约定的方式和时间进行。2.发卡机构应及时将预存卡消费资金结算给特约商户，不得故意拖延结算时间。3.特约商户收到结算资金后，应及时为持卡人开具发票或收据。信息管理信息收集1.发卡机构在发行、受理预存卡过程中，应按照法律法规要求收集持卡人的相关信息，包括姓名、性别、年龄、联系方式、有效身份证件号码等。2.信息收集应遵循合法、正当、必要的原则，不得过度收集或非法获取持卡人信息。信息存储1.发卡机构应建立健全信息存储管理制度，确保持卡人信息的安全存储。2.信息存储应采用安全可靠的技术手段，防止信息泄露、篡改或丢失。3.信息存储期限应符合法律法规要求，不得擅自缩短或延长存储期限。信息使用1.发卡机构应按照法律法规规定和与持卡人的约定使用持卡人信息，不得擅自出售、泄露或非法使用持卡人信息。2.发卡机构使用持卡人信息应遵循合法、正当、必要的原则，仅限于与预存卡业务相关的用途。3.发卡机构应向持卡人明示信息使用规则，征得持卡人同意后使用持卡人信息。信息安全保障1.发卡机构应建立健全信息安全保障体系，采取技术措施和管理措施，防止信息安全事故的发生。2.信息安全保障体系应包括网络安全、数据安全、应用安全等方面的措施，确保信息系统的稳定运行和信息安全。3.发卡机构应定期对信息安全保障体系进行评估和审计，及时发现和整改存在的问题。风险防控风险识别与评估1.发卡机构应建立健全风险识别与评估机制，定期对预存卡业务进行风险排查，识别可能存在的风险点。2.风险识别与评估应涵盖市场风险、信用风险、操作风险、信息安全风险等方面，全面评估风险状况。3.根据风险识别与评估结果，发卡机构应制定相应的风险应对策略，采取有效措施防控风险。风险监测与预警1.发卡机构应建立风险监测系统，实时监测预存卡业务的交易数据、资金流向等信息，及时发现异常交易和风险隐患。2.风险监测系统应具备数据分析、预警提示等功能，能够对潜在风险进行及时预警。3.发卡机构应根据风险预警提示，及时采取措施进行风险处置，防止风险扩大。应急处置1.发卡机构应制定应急预案，明确应急处置流程和责任分工，确保在发生风险事件时能够迅速、有效地进行处置。2.应急预案应包括风险事件的报告、应急处置措施、客户安抚、信息披露等内容，保障消费者合法权益和社会稳定。3.发卡机构应定期对应急预案进行演练，提高应急处置能力。监督管理监管部门职责1.中国人民银行负责对多用途预存卡发卡机构进行监督管理，制定相关政策和制度，规范多用途预存卡业务发展。2.商务主管部门负责对单用途预存卡发卡机构进行监督管理，指导单用途预存卡行业自律，维护市场秩序。3.其他相关部门按照各自职责，协同做好预存卡交易管理工作。监督检查措施1.监管部门有权对发卡机构进行现场检查和非现场检查，查阅、复制相关资料，询问有关人员，检查业务系统等。2.发卡机构应积极配合监管部门的监督检查工作，如实提供相关资料和信息。3.监管部门发现发卡机构存在违法违规行为的，应依法予以处罚，并责令其限期整改。行业自律1.预存卡行业协会应发挥行业自律作用，制定行业规范和标准，引导发卡机构诚信经营。2.行业协会应加强对会员单位的培训和指导，提高会员单位的业务水平和风险防控能力。3.行业协会应建立投诉处理机制，及时处理消费者的投诉和纠纷，维护行业形象。法律责任发卡机构违法责任1.发卡机构违反本办法规定，未取得相应资质擅自发行预存卡的，由相关部门依法予以取缔，没收违法所得，并处罚款。2.发卡机构违反本办法规定，存在欺诈、挪用资金、信息泄露等违法行为的，依法追究刑事责任，并承担相应的民事赔偿责任。3.发卡机构违反本办法规定，未按照要求进行备案、明示相关事项、保存交易记录等的，由相关部门责令限期改正，逾期不改正的，予以处罚。特约商户违法责任1.特约商户违反本办法规定，拒绝受理合法有效的预存卡、歧视或限制持卡人使用预存卡消费、故意拖延或拒绝结算等的，由相关部门责令限期改正，逾期不改正的，予以处罚。2.特约商户违反本办法规定，存在欺诈、套取预存卡资金等违法行为的，依法追究刑事责任，并承担相应的民